银行网络金融风险与管理研究(附件)【字数：12094】
现在，我国的许多银行都在开展网络金融业务，无论是从银行的经营模式看还是投资者的理财方式看，都出现了比较大的转变。网络金融的发展方向将朝着多元化、多层次的趋势发展，而互联网金融的风险将影响着投资者的行为，同时对银行也有着一定的影响。通过对银行网络金融的风险进行研究，可以帮助我国互联网金融朝着更加健康的方向发展，并且使得投资者的利益得到更大的维护。本文主要分析和研究银行网络金融的风险，主要从支付风险、流动风险和安全风险三方面来进行论述；并且从统筹建设银行网络金融的监管体系、提升网络技术的应用和提高用户的安全意识这三方面来对如何管理这些风险提出相关建议。关键词网络金融；风险管理；法律建设
目录
0引言 1
1网络金融概述 1
1.1网络金融的概念 1
1.2网络金融的特征 2
1.2.1交易成本低 2
1.2.2理财门槛低 2
1.2.3灵活度高 2
1.2.4营销方式多 3
2网络金融多样化的发展模式 3
2.1第三方支付 3
2.2 P2P网贷 4
2.3众筹 5
2.4信息化金融机构 5
3银行网络金融存在的风险 6
3.1支付风险 6
3.1.1近场支付风险 6
3.1.2远程支付风险 6
3.2流动风险 7
3.3安全风险 7
3.3.1一般投资的安全性风险 7
3.3.2来自用户的安全性风险 8
3.3.3政策风险与监管风险 8
4银行网络金融风险控制对策 9
4.1银行网络金融的监管体系 9
4.1.1完善法治体系 9
4.1.2完善监管机制 9
4.1.3完善市场准入体制 10
4.2网络技术的应用 10
4.3用户的安全意识 10
5以“余额宝”为例看我国银行网络金融的发展现状 11
5.1“余额宝”的产生和发展 11
5.2“余额宝”的局限和风险 12
5.2.1“随取随付”的流动性 1 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
2
5.2.2用户资金的安全性 13
5.2.3收益率的稳定性 13
5.3金融当局对“余额宝”的风险管理 13
结论 14
致谢 15
参考文献 16
银行网络金融风险与管理研究
0引言
随着计算机技术的突破性发展和我国开创“互联网+”新业态的背景下，人们对银行的依赖性逐渐降低，而互联网金融的出现日益渗透到人们生活的每个细节中，无现金交易、无现金理财势必成为未来金融贸易的发展方向。而当今也兴起了不少网络理财产品，其主要特点是门槛低、理财期限不受限制、理财收益率相对高于银行同期存款利率。它们主要以第三方支付、P2P网贷、众筹等互联网金融为代表，互联网金融的模式也在中国逐渐成型。随着这种理财产品受欢迎的程度越来越大，一些问题也暴露出来，无论是余额宝还是其他理财产品，只要是作为一种理财投资的方式，就可能存在着巨大的风险隐患。
对此，本文以我国的互联网金融行业的整体现状为背景，全面阐述了当前我国网络金融行业的多种发展模式；同时对银行网络金融的风险进行有效分析并提出相应的指导对策；还通过对金融理财产品的分析，以余额宝的案例为代表，来生动形象地展示我国网络金融的发展现状[]。如果银行对互联网金融不能做到与时俱进，未来将在金融行业领域失去更多的市场份额。正因为认识到了这一点，我国的传统银行也开始参与到网络金融的行业中来，这使得银行网络金融的主体更加丰富，同时也因为银行的经营相对规范，更有益于我国网络金融市场的发展。
1网络金融概述
1.1网络金融的概念
网络金融主要指的是以互联网为基础，在有关资金的流动过程中，采用数据传输的方式来促进交易的成功。具体来说，网络金融涉及到了支付，如支付宝、微信等；理财，如余额宝等；筹资，如轻松筹等方面的内容。网络金融必须是以信息技术为基础的，是互联网与金融密切结合的结果，并且也是对线下的金融理财产品的一种更新。互联网金融从被提出以来，一直都受到社会各界的关注，正因为这是一种迅捷、高效、低耗、传播广、创新度高、简便并且体验感非常好的一种新的经济形式。
1.2网络金融的特征
网络金融理财产品不仅具有传统理财产品的特色，同时这类理财产品植根于互联网，因此还是具有一些不同于传统理财产品的优势。
1.2.1交易成本低
在使用传统理财方法进行投资时，其交易渠道比较单一，投资者选择产品需要去营业厅办理，选定之后还要再往返于营业厅或者自助银行将款项汇入，合同的签订也必须面对面进行。这对于投资者来说，无疑是一件麻烦事，一方面，不仅需要花大量的时间和精力来进行投资理财，而且在交通上也要花费一定的成本来用于办理手续。另一方面，推出产品的公司需要投入大量的资金去进行产品推销，营业厅中软硬件设施也需要消耗较高的维护成本。正是因为成本的提高，所以导致收费不断攀升。
反观网络理财产品则不需要这些开支。对于投资者来说，他们有更多的渠道来进行交易，投资者可以在网络平台进行理财产品的选择，在确定产品的投资形式上投资理财公司对产品也有所优化和创新，在推出新的理财产品时则不需要设立营业网点和雇佣业务员来进行产品的推销，大大减少了销售成本，这种成本的降低最终的获益者不仅有投资者还有理财公司。
1.2.2理财门槛低
大部分用户都有闲置资金，但是这些数额不一定可以达到传统理财的标准。传统的理财产品，其最低基本标准都是千元起售，甚至有一些理财产品的最低标准达到了万元以上。对于普通的投资者来说，他们手上并没有大量的可支配资金，所以就算有理财的意愿也会因为门槛太高而放弃投资理财。
互联网的理财产品门槛低，如余额宝，其最低投资门槛仅为1元钱，这几乎是零门槛。这种零门槛让用户有了更多的机会参与理财，无形中也向大众推广宣传了投资理财的观念，让群众意识到理财的重要性，同时能切身实地的进行投资理财。此外，互联网理财不仅准入门槛低，转出门槛同样也不高。这些理财产品的流动性强，用户急需资金时可以随时变现，在与传统理财的比较之下，互联网理财的性价比则更高。
目录
0引言 1
1网络金融概述 1
1.1网络金融的概念 1
1.2网络金融的特征 2
1.2.1交易成本低 2
1.2.2理财门槛低 2
1.2.3灵活度高 2
1.2.4营销方式多 3
2网络金融多样化的发展模式 3
2.1第三方支付 3
2.2 P2P网贷 4
2.3众筹 5
2.4信息化金融机构 5
3银行网络金融存在的风险 6
3.1支付风险 6
3.1.1近场支付风险 6
3.1.2远程支付风险 6
3.2流动风险 7
3.3安全风险 7
3.3.1一般投资的安全性风险 7
3.3.2来自用户的安全性风险 8
3.3.3政策风险与监管风险 8
4银行网络金融风险控制对策 9
4.1银行网络金融的监管体系 9
4.1.1完善法治体系 9
4.1.2完善监管机制 9
4.1.3完善市场准入体制 10
4.2网络技术的应用 10
4.3用户的安全意识 10
5以“余额宝”为例看我国银行网络金融的发展现状 11
5.1“余额宝”的产生和发展 11
5.2“余额宝”的局限和风险 12
5.2.1“随取随付”的流动性 1 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
2
5.2.2用户资金的安全性 13
5.2.3收益率的稳定性 13
5.3金融当局对“余额宝”的风险管理 13
结论 14
致谢 15
参考文献 16
银行网络金融风险与管理研究
0引言
随着计算机技术的突破性发展和我国开创“互联网+”新业态的背景下，人们对银行的依赖性逐渐降低，而互联网金融的出现日益渗透到人们生活的每个细节中，无现金交易、无现金理财势必成为未来金融贸易的发展方向。而当今也兴起了不少网络理财产品，其主要特点是门槛低、理财期限不受限制、理财收益率相对高于银行同期存款利率。它们主要以第三方支付、P2P网贷、众筹等互联网金融为代表，互联网金融的模式也在中国逐渐成型。随着这种理财产品受欢迎的程度越来越大，一些问题也暴露出来，无论是余额宝还是其他理财产品，只要是作为一种理财投资的方式，就可能存在着巨大的风险隐患。
对此，本文以我国的互联网金融行业的整体现状为背景，全面阐述了当前我国网络金融行业的多种发展模式；同时对银行网络金融的风险进行有效分析并提出相应的指导对策；还通过对金融理财产品的分析，以余额宝的案例为代表，来生动形象地展示我国网络金融的发展现状[]。如果银行对互联网金融不能做到与时俱进，未来将在金融行业领域失去更多的市场份额。正因为认识到了这一点，我国的传统银行也开始参与到网络金融的行业中来，这使得银行网络金融的主体更加丰富，同时也因为银行的经营相对规范，更有益于我国网络金融市场的发展。
1网络金融概述
1.1网络金融的概念
网络金融主要指的是以互联网为基础，在有关资金的流动过程中，采用数据传输的方式来促进交易的成功。具体来说，网络金融涉及到了支付，如支付宝、微信等；理财，如余额宝等；筹资，如轻松筹等方面的内容。网络金融必须是以信息技术为基础的，是互联网与金融密切结合的结果，并且也是对线下的金融理财产品的一种更新。互联网金融从被提出以来，一直都受到社会各界的关注，正因为这是一种迅捷、高效、低耗、传播广、创新度高、简便并且体验感非常好的一种新的经济形式。
1.2网络金融的特征
网络金融理财产品不仅具有传统理财产品的特色，同时这类理财产品植根于互联网，因此还是具有一些不同于传统理财产品的优势。
1.2.1交易成本低
在使用传统理财方法进行投资时，其交易渠道比较单一，投资者选择产品需要去营业厅办理，选定之后还要再往返于营业厅或者自助银行将款项汇入，合同的签订也必须面对面进行。这对于投资者来说，无疑是一件麻烦事，一方面，不仅需要花大量的时间和精力来进行投资理财，而且在交通上也要花费一定的成本来用于办理手续。另一方面，推出产品的公司需要投入大量的资金去进行产品推销，营业厅中软硬件设施也需要消耗较高的维护成本。正是因为成本的提高，所以导致收费不断攀升。
反观网络理财产品则不需要这些开支。对于投资者来说，他们有更多的渠道来进行交易，投资者可以在网络平台进行理财产品的选择，在确定产品的投资形式上投资理财公司对产品也有所优化和创新，在推出新的理财产品时则不需要设立营业网点和雇佣业务员来进行产品的推销，大大减少了销售成本，这种成本的降低最终的获益者不仅有投资者还有理财公司。
1.2.2理财门槛低
大部分用户都有闲置资金，但是这些数额不一定可以达到传统理财的标准。传统的理财产品，其最低基本标准都是千元起售，甚至有一些理财产品的最低标准达到了万元以上。对于普通的投资者来说，他们手上并没有大量的可支配资金，所以就算有理财的意愿也会因为门槛太高而放弃投资理财。
互联网的理财产品门槛低，如余额宝，其最低投资门槛仅为1元钱，这几乎是零门槛。这种零门槛让用户有了更多的机会参与理财，无形中也向大众推广宣传了投资理财的观念，让群众意识到理财的重要性，同时能切身实地的进行投资理财。此外，互联网理财不仅准入门槛低，转出门槛同样也不高。这些理财产品的流动性强，用户急需资金时可以随时变现，在与传统理财的比较之下，互联网理财的性价比则更高。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/kjx/263.html
