小微企业融资存在问题及破解途径
目 录
1 引言 1
2 文献综述 1
2.1 小微企业融资的相关定义1
2.1.1 小微企业的界定 1
2.1.2 企业融资的定义 3
2.2 国内外对小微企业融资问题现状的研究 4
2.2.1 国外研究进展 4
2.2.2 国内研究情况 5
3 小微企业融资存在问题及原因的分析 7
3.1 小微企业融资存在问题 7
3.1.1 小微企业自身“先天不足” 7
3.1.2 信息不对称 8
3.1.3金融体制的阻碍 8
3.1.4 政策优惠欠缺 8
3.2 小微企业融资存在的原因分析 8
3.2.1 从企业自身来说 8
3.2.2 企业外部来看 9
4 解决小微企业融资问题的对策 10
4.1 企业层面对策 10
4.2 外部环境层面对策11
结论 12
致谢 13
参考文献14
1 引言
伴随着我国经济的不断发展和社会主义市场的不断完善，中国的小微企业成长的速度越来越快。自2011年6月四部委联合发布“关于印发小企业的计划类型标准的通知”，该通知将我国的小微企业分成中小微三种类型，这份通知实现了我国与国际标准的接轨。同时，作为经济社会中最基层也最活跃的群体，小微企业的出现给民众提供了更多的就业机会和就职岗位，在推动中国的经济增长和社会稳定起到了积极的作用。然而，事物发展总有它的两面性。在不断发展的背后，绝大多数小微企业都在经营期间面临着资金短缺、资金链断裂，不提利润、技术研发等等这些问题，有的甚至可能连正常的经营 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
都难以维持。
从众多的实例来看，小微企业仅仅依靠企业自身的资金自给自足是远远不够的，融资是小微企业发展中必不可少的环节。根据郭田勇记者在中国网新闻中心的报道，我们发现：受国内外复杂的经济形势的影响，我国经济在短期内仍然是面临着较大的压力的，但是随着利率市场化进程、供给侧改革、宏观审慎管理制度等各项政策措施的建设和实施，我国经济从长远方向看依旧良好。资料显示，2016年3月份“经济日报-中国邮政储蓄小微企业运行指数”为46.3，环比上升0.2个点；三月份反映小微企业融资需求的指数为49.7，小幅上涨0.1个百分点；3月份小微企业风险指数为52.3，上升0.1个点。虽然数据表明3月份小微企业的市场运行情况有所好转，仍未能使小微企业摆脱融资的困境。
2 文献综述
2．1 小微企业融资的相关定义
2.1.1 小微企业的界定
国内外对小微企业的界定都有各自的标准，国外对小微企业的划分标准可以看下面的表格：
表1国外小微企业的划分标准
国家或地区 小型企业标准 微型企业标准
世界银行 销售额和总资产大于100万美元且不超过300万美元，雇佣人员大于11人且不超过15人 销售额和总资产不超过100万美元，雇佣人员不超过10人
欧盟 营业额和总资产大于200万欧元且不超过1000万欧元，雇佣人员大于10人且不超过49人 总资产和营业额不超过200万欧元且雇佣人员不超过9人
德国 雇员小于49人，年销售额不超过200万美元 雇员小于9人
日本 雇员大于10人且不超过50人 从事商业和服务业的企业雇员不超过5人，从事制造业的企业雇员不超过20人
美国 企业主属于贫困人口，雇员小于10人的企业
张菡在2012年《生产力研究》第八期中提出，在 2011年6月，工信部、信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部研究制定了“小微企业规划模型的标准”，依据员工数量的多少、营业收入总额的多少、资产总额的多少在这些基础上结合各个行业自身的特点，将小微企业划分成三个等级，分别是中型、小型、微型。
表2 国内小企业的划分标准 单位：万元 、人
行业 微型企业 小型企业
划分标准 范围 划分标准 范围
农林牧渔业 营业收入 <50 营业收入 [50,500)
工业 营业收入 或 从业人员 <300 <20 营业收入 或 从业人员 [300,2000) [20,300)
建筑业 营业收入 或 资产总额 <300 <300 营业收入 或 资产总额 [300,6000) [300,5000)
批发业 营业收入 或 从业人员 <1000 <5 营业收入 或 从业人员 [1000,5000) [5,20)
零售业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,500) [10,50)
交通运输业 营业收入 或 从业人员 <200 <20 营业收入 或 从业人员 [200,3000) [20,300)
仓储业 营业收入 或 从业人员 <100 <20 营业收入 或 从业人员 [100,100 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
0) [20,100)
邮政业 营业收入 或 从业人员 <100 <20 营业收入 或 从业人员 [100,2000) [20,300)
住宿业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,2000) [10,100)
餐饮业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,1000) [10,100)
信息传输业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,1000) [10,100)
软件和信息技术服务业 营业收入 或 从业人员 <50 <10 营业收入 或 从业人员 [50,1000) [10,100)
房地产开发经营 营业收入 或 资产总额 <100 <2000 营业收入 或 资产总额 [100,1000) [2000,5000)
物业管理 营业收入 或 从业人员 <500 <100 营业收入 或 从业人员 [500,1000) [100,300)
租赁和商品服务业 资产总额 或 从业人员 <100 <10 资产总额 或 从业人员 [100,8000) [10,100)
其他未列明行业 从业人员 <10 从业人员 [10,100)
（数据来源：工信部联企业[2011]300号，2011年6月18日）
从表1和表2可以看出，中西方对小微企业划分的标准并没有太大的区别，大多都是从企业的营业收入额、总资产额，员工数量和分工这几个层次作为切入口进行划分。
2.1.2 企业融资的定义
一般来说，企业融资说的就是货币资金持有人和需要资金的人两者之间进行的直接或者间接的交易活动，这是一种经济行为，分为广义和狭义两个方面。以下分别阐述：
广义上说的融资也被我们称为金融，它包含货币资金的流入和流出，货币资金持有人需要通过一定的方式区金融市场筹集资金或者贷款，资金持有人也可以发放贷款，这种行为就是融资今天经济发展活动的许多经验教训都说明，企业的发展离不开金融的支持，小型和微型企业更是如此，只有在金融支持的条件下，才能再谈发展和壮大小微企业，否则都是空谈。由企业自己主动去筹集货币资金或者贷款的过程就是狭义上说的融资，也就是融入资本以供企业所用的这一个过程。当企业没有足够的资本时，企业要根据自己现有资金数量，结合企业的生产经营方式和未来发展所具备的条件，科学的进行预测再作出决策，采用一定的方式在能够保证企业正常的生产经营条件下，向货币资金持有人募集资金或者贷款。
1 引言 1
2 文献综述 1
2.1 小微企业融资的相关定义1
2.1.1 小微企业的界定 1
2.1.2 企业融资的定义 3
2.2 国内外对小微企业融资问题现状的研究 4
2.2.1 国外研究进展 4
2.2.2 国内研究情况 5
3 小微企业融资存在问题及原因的分析 7
3.1 小微企业融资存在问题 7
3.1.1 小微企业自身“先天不足” 7
3.1.2 信息不对称 8
3.1.3金融体制的阻碍 8
3.1.4 政策优惠欠缺 8
3.2 小微企业融资存在的原因分析 8
3.2.1 从企业自身来说 8
3.2.2 企业外部来看 9
4 解决小微企业融资问题的对策 10
4.1 企业层面对策 10
4.2 外部环境层面对策11
结论 12
致谢 13
参考文献14
1 引言
伴随着我国经济的不断发展和社会主义市场的不断完善，中国的小微企业成长的速度越来越快。自2011年6月四部委联合发布“关于印发小企业的计划类型标准的通知”，该通知将我国的小微企业分成中小微三种类型，这份通知实现了我国与国际标准的接轨。同时，作为经济社会中最基层也最活跃的群体，小微企业的出现给民众提供了更多的就业机会和就职岗位，在推动中国的经济增长和社会稳定起到了积极的作用。然而，事物发展总有它的两面性。在不断发展的背后，绝大多数小微企业都在经营期间面临着资金短缺、资金链断裂，不提利润、技术研发等等这些问题，有的甚至可能连正常的经营 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
都难以维持。
从众多的实例来看，小微企业仅仅依靠企业自身的资金自给自足是远远不够的，融资是小微企业发展中必不可少的环节。根据郭田勇记者在中国网新闻中心的报道，我们发现：受国内外复杂的经济形势的影响，我国经济在短期内仍然是面临着较大的压力的，但是随着利率市场化进程、供给侧改革、宏观审慎管理制度等各项政策措施的建设和实施，我国经济从长远方向看依旧良好。资料显示，2016年3月份“经济日报-中国邮政储蓄小微企业运行指数”为46.3，环比上升0.2个点；三月份反映小微企业融资需求的指数为49.7，小幅上涨0.1个百分点；3月份小微企业风险指数为52.3，上升0.1个点。虽然数据表明3月份小微企业的市场运行情况有所好转，仍未能使小微企业摆脱融资的困境。
2 文献综述
2．1 小微企业融资的相关定义
2.1.1 小微企业的界定
国内外对小微企业的界定都有各自的标准，国外对小微企业的划分标准可以看下面的表格：
表1国外小微企业的划分标准
国家或地区 小型企业标准 微型企业标准
世界银行 销售额和总资产大于100万美元且不超过300万美元，雇佣人员大于11人且不超过15人 销售额和总资产不超过100万美元，雇佣人员不超过10人
欧盟 营业额和总资产大于200万欧元且不超过1000万欧元，雇佣人员大于10人且不超过49人 总资产和营业额不超过200万欧元且雇佣人员不超过9人
德国 雇员小于49人，年销售额不超过200万美元 雇员小于9人
日本 雇员大于10人且不超过50人 从事商业和服务业的企业雇员不超过5人，从事制造业的企业雇员不超过20人
美国 企业主属于贫困人口，雇员小于10人的企业
张菡在2012年《生产力研究》第八期中提出，在 2011年6月，工信部、信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部研究制定了“小微企业规划模型的标准”，依据员工数量的多少、营业收入总额的多少、资产总额的多少在这些基础上结合各个行业自身的特点，将小微企业划分成三个等级，分别是中型、小型、微型。
表2 国内小企业的划分标准 单位：万元 、人
行业 微型企业 小型企业
划分标准 范围 划分标准 范围
农林牧渔业 营业收入 <50 营业收入 [50,500)
工业 营业收入 或 从业人员 <300 <20 营业收入 或 从业人员 [300,2000) [20,300)
建筑业 营业收入 或 资产总额 <300 <300 营业收入 或 资产总额 [300,6000) [300,5000)
批发业 营业收入 或 从业人员 <1000 <5 营业收入 或 从业人员 [1000,5000) [5,20)
零售业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,500) [10,50)
交通运输业 营业收入 或 从业人员 <200 <20 营业收入 或 从业人员 [200,3000) [20,300)
仓储业 营业收入 或 从业人员 <100 <20 营业收入 或 从业人员 [100,100 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
0) [20,100)
邮政业 营业收入 或 从业人员 <100 <20 营业收入 或 从业人员 [100,2000) [20,300)
住宿业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,2000) [10,100)
餐饮业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,1000) [10,100)
信息传输业 营业收入 或 从业人员 <100 <10 营业收入 或 从业人员 [100,1000) [10,100)
软件和信息技术服务业 营业收入 或 从业人员 <50 <10 营业收入 或 从业人员 [50,1000) [10,100)
房地产开发经营 营业收入 或 资产总额 <100 <2000 营业收入 或 资产总额 [100,1000) [2000,5000)
物业管理 营业收入 或 从业人员 <500 <100 营业收入 或 从业人员 [500,1000) [100,300)
租赁和商品服务业 资产总额 或 从业人员 <100 <10 资产总额 或 从业人员 [100,8000) [10,100)
其他未列明行业 从业人员 <10 从业人员 [10,100)
（数据来源：工信部联企业[2011]300号，2011年6月18日）
从表1和表2可以看出，中西方对小微企业划分的标准并没有太大的区别，大多都是从企业的营业收入额、总资产额，员工数量和分工这几个层次作为切入口进行划分。
2.1.2 企业融资的定义
一般来说，企业融资说的就是货币资金持有人和需要资金的人两者之间进行的直接或者间接的交易活动，这是一种经济行为，分为广义和狭义两个方面。以下分别阐述：
广义上说的融资也被我们称为金融，它包含货币资金的流入和流出，货币资金持有人需要通过一定的方式区金融市场筹集资金或者贷款，资金持有人也可以发放贷款，这种行为就是融资今天经济发展活动的许多经验教训都说明，企业的发展离不开金融的支持，小型和微型企业更是如此，只有在金融支持的条件下，才能再谈发展和壮大小微企业，否则都是空谈。由企业自己主动去筹集货币资金或者贷款的过程就是狭义上说的融资，也就是融入资本以供企业所用的这一个过程。当企业没有足够的资本时，企业要根据自己现有资金数量，结合企业的生产经营方式和未来发展所具备的条件，科学的进行预测再作出决策，采用一定的方式在能够保证企业正常的生产经营条件下，向货币资金持有人募集资金或者贷款。
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