区块链技术驱动保险经营模式创新的研究
随着近几年区块链技术在国内的快速兴起和发展，其逐步渗透于金融保险业领域，自然受到了各大保险公司的广泛关注，但互联网信用基础薄弱以及缺乏相应安全机制使得区块链在保险业内的应用效果还不太显著，同时缺乏深层的用户体验。本文将通过文献梳理、案例解析等方法，并结合传统保险经营模式困境与区块链特征，对如何更高效地利用区块链技术来创新保险经营模式进行研究初探，从而创造更有价值的客户体验场景，深入探讨区块链技术驱动保险经营模式创新发展的对策，并为今后进一步的研究提供有价值的参考和指导。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言 1
一、文献综述及立论基础 2
（一）区块链技术在保险业的应用现状 2
（二）区块链技术对保险行业的影响 3
（三）有关区块链技术与保险业的评述 3
二、传统保险经营模式困境 4
（一）保险管理模式困境 4
（二）保险服务模式困境 4
（三）保险业务模式困境 5
三、研究思路 5
（一）研究设计 5
（二） 理论假设 5
1、区块链技术特点与保险经营模式困境嵌合度分析 5
2、两个假设的提出 6
四、保险机构区块链技术实践分析 6
（一）国内实践 6
1、阳光保险 7
2、众安保险 8
（二）国外实践 9
五、区块链技术的应用展望 9
（一）管理模式创新 9
（二）服务模式创新 10
（三）业务模式创新 10
六、结论及启示 10
致谢11
参考文献12
表1 “飞常惠”航空意外险7
表2 “飞常惠”投保流程分解7
表3 “安链云”解决方案8
区块链技术驱动保险经营模式创新的研究
引言
引言
区块链技术的本质是一依赖于互联网的信任机制，该技术具有分布式数据存储、点对点传输、加密算法以及共识机制等新型应用特点， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
从2007年投入实验到2013年经历比特币大幅下跌后，终于在2016之后迎来爆发式增长，并以其高效、安全和透明的优势迅速引起了政府部门的关注，同时也激起了各大金融机构、科技企业和资本市场对其的探索欲望。2016年初时，资本市场已经在区块链领域投入超过10亿美元，且2018年底预计会增加到41.4亿美元，区块链必将成为金融科技发展的前沿和热点。
与此同时，保险业作为金融业三大支柱之一，近些年来发展屡遭瓶颈，由于信息不对称、行业内信息缺乏透明度等问题导致信息安全隐患增多、客户满意度下降等不良后果，保险业急需创新和引进新技术解决这些问题，大部分互联网保险机构采取的营销模式也仅仅停留在产品展示层次，没有为客户创造深入的产品体验。而区块链技术利用其“不可篡改性”、可追溯性”达到去中心化的目的，有助于帮助保险业更快实现智能化个性化，不仅能够筛选海量信息构建智能信息网络，实现信息处理高效化，其所具备的新型应用模式还能强化供需，弱化中介，为交易各方建立有效的信任机制，不断优化供需匹配的效率。若是区块链技术能够广泛应用和服务于保险行业，不仅能给千万“保民”们提供便捷、高效的服务，更能促成整个保险业的变革和崛起。而本文将针对区块链技术驱动保险经营模式创新进行相关的探索和研究，并给出合理的建议，致力于为将来的相关研究提供有益的指导和参考。
一、文献综述及立论基础
保险因风险而生，其支撑型和服务型本质使其依赖于信任机制，故保险业的发展离不开技术进步。而区块链本质上是一种依托于互联网的新型信任机制，由国外兴起，国内目前有关区块链在保险业行业的运用还处于探索阶段。一个完整的区块链经济模型应当是以技术和生态模型作为发展的前提，并将法律和数学模型作为扎根基础。2016年以来研究区块链在保险行业发展前景的期刊文献迅速增加，学界对区块链研究升温也间接反映出传统保险经营模式存在发展瓶颈急需引进新技术。本部分结合国内外现有文献结果，对区块链技术的应用现状及其对保险经营模式的影响进行对比分析，呈现研究理论基础后再进一步提出相关问题。
（一）区块链技术在保险业的应用现状
有学者对区块链技术在金融相关领域的应用作出更加细化的定义。俞学劢（2016）谈到比特币是区块链的代表性产物，其技术核心是将分布式技术、共识机制、密码学和时间戳无缝对接。林小驰、胡叶倩雯(2016)认为区块链技术是一种去中心化、去信任的开放式数据维护技术。益言（2016）则认为区块链使用分布式核算，是在中心化网络基础上，而不是单单交由第三方用于管理其记录和更新交易的数据库。
有学者阐明了区块链运用于保险业的几种方式以及在具体险种中的运用。孙雨尧（2017）提出了四种区块链技术与保险业相结合的模式：第一是在保险机构成立之际设置相关部门专门研究区块链技术；第二是以旗下科技子公司所拥有的独立法人身份继续深入挖掘区块链技术；第三是直接在局部项目运用区块链进行技术实践；第四种是形成联盟与其他保险机构一起针对区块链建立新的研究所进行研究。朱金珣（2017）则探讨了区块链技术在旅游保险、财产险及寿险等具体险种中的应用，并利用区块链对数据的敏感性根据不同险种的特点和需要进行合理应用。
也有学者根据保险行业自身存在的问题寻求区块链技术的突破口，并针对各保险公司进行横向对此，张帆（2017）认为由信息不对称引起的逆向选择和道德风险问题威胁着传统保险的发展。如今许多保险机构也纷纷加大对区块链技术的研究，正是因为该项技术在提升交易数据透明性以及可靠性方面有天生不可比拟的优势。孙雨尧（2017）论证了当前只有阳光保险真正实现了区块链技术的落地，而其他保险公司的研究却成效不显著，大部分还处于实验室之中，有的甚至还未开始。国内区块链的研究成果相对于国外的比特币和莱特币实在是小巫见大巫。
（二）区块链技术对保险行业的影响
1、大部分学者对区块链技术在保险领域的应用持赞同态度，认为若能将区块链技术成功运用于保险业，必能创造前所未有的变革。
朱金珣（2017）提出区块链技术会改变消费者与保险公司间的交互方式，从传统的书面化交易转变为智能的数字化交易，区块链更是实现了全自动服务无需人工操作便能轻松执行程序，不仅提高了效率还降低了管理成本与失误率，更重的是缓解了道德风险与逆向选择给保险业带来的信用危机。张帆（2017）认为区块链技术的不可篡改性和可追溯性可以保障交易数据安全，也能提高其透明度与可信度从而降低信息不对称程度，从而有效遏制逆向选择和道德风险问题。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言 1
一、文献综述及立论基础 2
（一）区块链技术在保险业的应用现状 2
（二）区块链技术对保险行业的影响 3
（三）有关区块链技术与保险业的评述 3
二、传统保险经营模式困境 4
（一）保险管理模式困境 4
（二）保险服务模式困境 4
（三）保险业务模式困境 5
三、研究思路 5
（一）研究设计 5
（二） 理论假设 5
1、区块链技术特点与保险经营模式困境嵌合度分析 5
2、两个假设的提出 6
四、保险机构区块链技术实践分析 6
（一）国内实践 6
1、阳光保险 7
2、众安保险 8
（二）国外实践 9
五、区块链技术的应用展望 9
（一）管理模式创新 9
（二）服务模式创新 10
（三）业务模式创新 10
六、结论及启示 10
致谢11
参考文献12
表1 “飞常惠”航空意外险7
表2 “飞常惠”投保流程分解7
表3 “安链云”解决方案8
区块链技术驱动保险经营模式创新的研究
引言
引言
区块链技术的本质是一依赖于互联网的信任机制，该技术具有分布式数据存储、点对点传输、加密算法以及共识机制等新型应用特点， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
从2007年投入实验到2013年经历比特币大幅下跌后，终于在2016之后迎来爆发式增长，并以其高效、安全和透明的优势迅速引起了政府部门的关注，同时也激起了各大金融机构、科技企业和资本市场对其的探索欲望。2016年初时，资本市场已经在区块链领域投入超过10亿美元，且2018年底预计会增加到41.4亿美元，区块链必将成为金融科技发展的前沿和热点。
与此同时，保险业作为金融业三大支柱之一，近些年来发展屡遭瓶颈，由于信息不对称、行业内信息缺乏透明度等问题导致信息安全隐患增多、客户满意度下降等不良后果，保险业急需创新和引进新技术解决这些问题，大部分互联网保险机构采取的营销模式也仅仅停留在产品展示层次，没有为客户创造深入的产品体验。而区块链技术利用其“不可篡改性”、可追溯性”达到去中心化的目的，有助于帮助保险业更快实现智能化个性化，不仅能够筛选海量信息构建智能信息网络，实现信息处理高效化，其所具备的新型应用模式还能强化供需，弱化中介，为交易各方建立有效的信任机制，不断优化供需匹配的效率。若是区块链技术能够广泛应用和服务于保险行业，不仅能给千万“保民”们提供便捷、高效的服务，更能促成整个保险业的变革和崛起。而本文将针对区块链技术驱动保险经营模式创新进行相关的探索和研究，并给出合理的建议，致力于为将来的相关研究提供有益的指导和参考。
一、文献综述及立论基础
保险因风险而生，其支撑型和服务型本质使其依赖于信任机制，故保险业的发展离不开技术进步。而区块链本质上是一种依托于互联网的新型信任机制，由国外兴起，国内目前有关区块链在保险业行业的运用还处于探索阶段。一个完整的区块链经济模型应当是以技术和生态模型作为发展的前提，并将法律和数学模型作为扎根基础。2016年以来研究区块链在保险行业发展前景的期刊文献迅速增加，学界对区块链研究升温也间接反映出传统保险经营模式存在发展瓶颈急需引进新技术。本部分结合国内外现有文献结果，对区块链技术的应用现状及其对保险经营模式的影响进行对比分析，呈现研究理论基础后再进一步提出相关问题。
（一）区块链技术在保险业的应用现状
有学者对区块链技术在金融相关领域的应用作出更加细化的定义。俞学劢（2016）谈到比特币是区块链的代表性产物，其技术核心是将分布式技术、共识机制、密码学和时间戳无缝对接。林小驰、胡叶倩雯(2016)认为区块链技术是一种去中心化、去信任的开放式数据维护技术。益言（2016）则认为区块链使用分布式核算，是在中心化网络基础上，而不是单单交由第三方用于管理其记录和更新交易的数据库。
有学者阐明了区块链运用于保险业的几种方式以及在具体险种中的运用。孙雨尧（2017）提出了四种区块链技术与保险业相结合的模式：第一是在保险机构成立之际设置相关部门专门研究区块链技术；第二是以旗下科技子公司所拥有的独立法人身份继续深入挖掘区块链技术；第三是直接在局部项目运用区块链进行技术实践；第四种是形成联盟与其他保险机构一起针对区块链建立新的研究所进行研究。朱金珣（2017）则探讨了区块链技术在旅游保险、财产险及寿险等具体险种中的应用，并利用区块链对数据的敏感性根据不同险种的特点和需要进行合理应用。
也有学者根据保险行业自身存在的问题寻求区块链技术的突破口，并针对各保险公司进行横向对此，张帆（2017）认为由信息不对称引起的逆向选择和道德风险问题威胁着传统保险的发展。如今许多保险机构也纷纷加大对区块链技术的研究，正是因为该项技术在提升交易数据透明性以及可靠性方面有天生不可比拟的优势。孙雨尧（2017）论证了当前只有阳光保险真正实现了区块链技术的落地，而其他保险公司的研究却成效不显著，大部分还处于实验室之中，有的甚至还未开始。国内区块链的研究成果相对于国外的比特币和莱特币实在是小巫见大巫。
（二）区块链技术对保险行业的影响
1、大部分学者对区块链技术在保险领域的应用持赞同态度，认为若能将区块链技术成功运用于保险业，必能创造前所未有的变革。
朱金珣（2017）提出区块链技术会改变消费者与保险公司间的交互方式，从传统的书面化交易转变为智能的数字化交易，区块链更是实现了全自动服务无需人工操作便能轻松执行程序，不仅提高了效率还降低了管理成本与失误率，更重的是缓解了道德风险与逆向选择给保险业带来的信用危机。张帆（2017）认为区块链技术的不可篡改性和可追溯性可以保障交易数据安全，也能提高其透明度与可信度从而降低信息不对称程度，从而有效遏制逆向选择和道德风险问题。
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