互联网金融公司与传统商业银行的博弈分析(附件)【字数：7315】
在信息技术高速发展的时代，智能手机和应用程序在生活中逐步普及，互联网改变了人们的生活方式和金融方式。本文在阐述国内外研究综述的基础上，通过阐述互联网相关概念，研究互联网金融商业模式的变革对传统商业银行产生的根本影响。在互联网大发展的环境下，商业银行应积极采取措施推动传统金融服务与互联网技术相融合，加强与互联网公司的合作，充分利用大数据的有利条件进行客户的分析与维护，优化客户体验，在新的环境下持续发挥传统金融的优势。关键词互联网金融；商业银行；业务融合；金融服务
目 录
0引言 1
1相关文献综述 2
1.1国外文献综述 2
1.2国内文献综述 2
2互联网金融概述及互联网金融公司现状分析 3
2.1互联网金融的概念 3
2.2互联网金融的特征 4
2.3互联网金融公司的发展现状 5
3互联网金融公司与传统商业银行的竞争领域 8
3.1支付结算 8
3.2客户服务 9
3.3风险控制 10
4博弈过程分析 12
4.1假设前提 12
4.2博弈过程 13
结论 17
致谢 18
参考文献 19
互联网金融公司与传统商业银行的博弈分析
0引言
在信息技术高速发展的时代，智能手机和应用程序在生活中逐步普及，互联网改变了人们的生活方式和金融方式。互联网金融公司由于信息数据化，大数据的风险定价缓解了信息不对称的影响，有着得天独厚的优势，冲击了传统的金融模式。传统的商业银行现有的市场资源及市场份额受到互联网金融公司的影响，其业务经营模式和传统职能正面临严峻的挑战。在搜索引擎、云计算、移动支付等新兴技术得以广泛运用的互联网大环境下，余额宝、财付通等金融工具走入人们的生活，传统商业银行已经无法满足我国金融业快速发展的需求。
传统商业银行历经 400 多年的发展，已建立起一定高度的经济地位，技术因素并不是影响其强大生命力与竞争力的关键。因此，传统商业银行与互联网金融公司不应只是寻求一方代替另一方的模式，而是要更深入地认识各自在客户、业务等各方面的定位，相互鼓励，相互竞争 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
，共谋发展，实现优势互补。
文章在对相关文献综述的基础上，采用定性研究方法，阐述互联网金融公司和传统商业银行的竞争领域及各自的特征与优势，从博弈论的角度探讨双方在互联网金融领域的策略选择。
1相关文献综述
1.1国外文献综述
在互联网金融公司与传统商业银行的竞争与合作的研究方面，学者们的的研究方向基本上集中在这几个方面：第一，互联网金融背景下传统商业银行的战略转型，第二，互联网金融市场发展尚不完善仍需相关部门协调规范。第三，二者之间的竞争领域及合作必要性。
Ana Swanson(2014)对目前互联网金融的发展进行研究后发现商业银行面临的一个更具挑战性的宏观经济状况：信用风险的强化，金融脱媒、利率市场化和互联网金融的兴起减弱了传统商业银行竞争力。在正常的经济条件和新的数字化时代，战略转型对于商业银行来说是非常重要的。移动互联网的出现和迅速发展，为商业银行创造了新的商机，这延伸了银行业的发展前景。客户在数字时代有利于价值观以职位为核心的快速反应，优秀的客户体验，并对金钱的价值扎根于创新和以客户为中心的理念，高品质的产品和服务是能够提供通过银行作为传统银行实施战略转型数字时代的关键。
Mollick E(2013)通过研究发现，传统商业银行在应对互联网金融公司的挑战时有一项创新，即直销银行。新环境要求商业银行经营模式区别于传统的“成熟的”。它需要专注于一个特定的客户段，提供标准化的产品和服务通过与传统的零售银行业务的差异化，使充分发挥成本效益的优势，锻造核心竞争力。
1.2国内文献综述
国内专家学者对二者的研究主要侧重于互联网金融对商业银行的冲击及其应对策略，有一部分学者则是侧重于二者的融合发展研究。
王招治（2014）认为，在互联网金融繁荣发展的条件下，传统商业银行仍具有无法取代的地位。传统商业银行不仅具有最广泛的社会认可度，无论是在资金方面还是安全性方面都具有足够的优势。此外，互联网金融的本质仍然离不开金融，因此互联网金融带来的冲击是有限的[1]。
学者谢平、邹传伟（2012）则认为互联网金融的发展给传统商业银行业带来的影响是颠覆性的，互联网金融的融资方式与传统商业银行的融资方式有着本质上的区别，互联网金融既不属于直接融资，也不属于间接融资，而是一种全新的方式[2]。
莫易娴（2014）认为，二者之间的合作大于竞争，二者都有各自的比较优势，互联网金融和传统商业银行应该发挥自身的优势加强合作，这样有利于形成利率的市场化，推进我国金融市场的成长与发展。
更多的学者通过研究认为，对于互联网金融带来的影响，传统商业银行应给与足够的重视，并结合大数据互联网+的先进技术环境，做出合适的策略选择[3]。国内学者对于该问题的研究多采用定性分析的方式，比较单一，对于传统商业银行和互联网公司的博弈过程及分析仍然较少，不够具体。
2互联网金融概述及互联网金融公司现状分析
2.1互联网金融的概念
随着现代信息技术的飞速发展，大数据、云计算等互联网技术充分运用到金融服务中，互联网金融这一新领域就此诞生。互联网金融以移动支付、第三方支付和网络借贷为核心，以强大的创新性和竞争性以及低成本、高效率等为基本特征。客户从互联网上发布金融需求，首先通过数据处理系统进行响应与处理，互联网平台不必承担传统金融实体网点的高额运营费用，很多业务流程的自动化也减少了对雇佣人力的需求，节省了互联网金融公司的营销费用和管理成本。互联网金融模式下，金融交易变得非常便捷[4]。
2013年以来，我国互联网金融迅速发展，现代信息技术的发展推动了金融业务的创新与发展。2015年3月，两会提出“互联网+”计划，推动了互联网与传统产业相融合的进程，新兴互联网金融以其低成本、高效率等特点弱化了传统金融中介的职能。目前我国的互联网金融市场上，存在大量的资金供求双方及第三方服务机构，网络借贷平台数量也在逐步增长。同时，互联网金融的繁荣发来也带来了不少问题，特别是P2P网贷行业，由于互联网金融相对于传统商业银行具有较低的准入门槛，我国互联网金融的发展历史还不是很长，互联网金融监管还不够完善，网贷平台跑路现象层出不穷。2015年底，e租宝由于非法募集公众资金被查，在高收益低起点的背后竟是一场融资诈骗。这一事件也引起了国家对互联网金融市场监管的重视，2016年初，北京、上海等多地叫停P2P新网贷平台的注册，互联网金融监管组织也相继成立。不少商业银行关闭了与P2P网贷平台的交易接口，很多人认为，互联网金融正遭遇前所未有的低谷和寒潮，而国内市场对互联网金融仍有广泛需求[5]。对于互联网金融系列法规的出台及监管的收紧，互联网金融行业将逐步走向规范化，为互联网金融市场的健康发展指引了方向。
目 录
0引言 1
1相关文献综述 2
1.1国外文献综述 2
1.2国内文献综述 2
2互联网金融概述及互联网金融公司现状分析 3
2.1互联网金融的概念 3
2.2互联网金融的特征 4
2.3互联网金融公司的发展现状 5
3互联网金融公司与传统商业银行的竞争领域 8
3.1支付结算 8
3.2客户服务 9
3.3风险控制 10
4博弈过程分析 12
4.1假设前提 12
4.2博弈过程 13
结论 17
致谢 18
参考文献 19
互联网金融公司与传统商业银行的博弈分析
0引言
在信息技术高速发展的时代，智能手机和应用程序在生活中逐步普及，互联网改变了人们的生活方式和金融方式。互联网金融公司由于信息数据化，大数据的风险定价缓解了信息不对称的影响，有着得天独厚的优势，冲击了传统的金融模式。传统的商业银行现有的市场资源及市场份额受到互联网金融公司的影响，其业务经营模式和传统职能正面临严峻的挑战。在搜索引擎、云计算、移动支付等新兴技术得以广泛运用的互联网大环境下，余额宝、财付通等金融工具走入人们的生活，传统商业银行已经无法满足我国金融业快速发展的需求。
传统商业银行历经 400 多年的发展，已建立起一定高度的经济地位，技术因素并不是影响其强大生命力与竞争力的关键。因此，传统商业银行与互联网金融公司不应只是寻求一方代替另一方的模式，而是要更深入地认识各自在客户、业务等各方面的定位，相互鼓励，相互竞争 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
，共谋发展，实现优势互补。
文章在对相关文献综述的基础上，采用定性研究方法，阐述互联网金融公司和传统商业银行的竞争领域及各自的特征与优势，从博弈论的角度探讨双方在互联网金融领域的策略选择。
1相关文献综述
1.1国外文献综述
在互联网金融公司与传统商业银行的竞争与合作的研究方面，学者们的的研究方向基本上集中在这几个方面：第一，互联网金融背景下传统商业银行的战略转型，第二，互联网金融市场发展尚不完善仍需相关部门协调规范。第三，二者之间的竞争领域及合作必要性。
Ana Swanson(2014)对目前互联网金融的发展进行研究后发现商业银行面临的一个更具挑战性的宏观经济状况：信用风险的强化，金融脱媒、利率市场化和互联网金融的兴起减弱了传统商业银行竞争力。在正常的经济条件和新的数字化时代，战略转型对于商业银行来说是非常重要的。移动互联网的出现和迅速发展，为商业银行创造了新的商机，这延伸了银行业的发展前景。客户在数字时代有利于价值观以职位为核心的快速反应，优秀的客户体验，并对金钱的价值扎根于创新和以客户为中心的理念，高品质的产品和服务是能够提供通过银行作为传统银行实施战略转型数字时代的关键。
Mollick E(2013)通过研究发现，传统商业银行在应对互联网金融公司的挑战时有一项创新，即直销银行。新环境要求商业银行经营模式区别于传统的“成熟的”。它需要专注于一个特定的客户段，提供标准化的产品和服务通过与传统的零售银行业务的差异化，使充分发挥成本效益的优势，锻造核心竞争力。
1.2国内文献综述
国内专家学者对二者的研究主要侧重于互联网金融对商业银行的冲击及其应对策略，有一部分学者则是侧重于二者的融合发展研究。
王招治（2014）认为，在互联网金融繁荣发展的条件下，传统商业银行仍具有无法取代的地位。传统商业银行不仅具有最广泛的社会认可度，无论是在资金方面还是安全性方面都具有足够的优势。此外，互联网金融的本质仍然离不开金融，因此互联网金融带来的冲击是有限的[1]。
学者谢平、邹传伟（2012）则认为互联网金融的发展给传统商业银行业带来的影响是颠覆性的，互联网金融的融资方式与传统商业银行的融资方式有着本质上的区别，互联网金融既不属于直接融资，也不属于间接融资，而是一种全新的方式[2]。
莫易娴（2014）认为，二者之间的合作大于竞争，二者都有各自的比较优势，互联网金融和传统商业银行应该发挥自身的优势加强合作，这样有利于形成利率的市场化，推进我国金融市场的成长与发展。
更多的学者通过研究认为，对于互联网金融带来的影响，传统商业银行应给与足够的重视，并结合大数据互联网+的先进技术环境，做出合适的策略选择[3]。国内学者对于该问题的研究多采用定性分析的方式，比较单一，对于传统商业银行和互联网公司的博弈过程及分析仍然较少，不够具体。
2互联网金融概述及互联网金融公司现状分析
2.1互联网金融的概念
随着现代信息技术的飞速发展，大数据、云计算等互联网技术充分运用到金融服务中，互联网金融这一新领域就此诞生。互联网金融以移动支付、第三方支付和网络借贷为核心，以强大的创新性和竞争性以及低成本、高效率等为基本特征。客户从互联网上发布金融需求，首先通过数据处理系统进行响应与处理，互联网平台不必承担传统金融实体网点的高额运营费用，很多业务流程的自动化也减少了对雇佣人力的需求，节省了互联网金融公司的营销费用和管理成本。互联网金融模式下，金融交易变得非常便捷[4]。
2013年以来，我国互联网金融迅速发展，现代信息技术的发展推动了金融业务的创新与发展。2015年3月，两会提出“互联网+”计划，推动了互联网与传统产业相融合的进程，新兴互联网金融以其低成本、高效率等特点弱化了传统金融中介的职能。目前我国的互联网金融市场上，存在大量的资金供求双方及第三方服务机构，网络借贷平台数量也在逐步增长。同时，互联网金融的繁荣发来也带来了不少问题，特别是P2P网贷行业，由于互联网金融相对于传统商业银行具有较低的准入门槛，我国互联网金融的发展历史还不是很长，互联网金融监管还不够完善，网贷平台跑路现象层出不穷。2015年底，e租宝由于非法募集公众资金被查，在高收益低起点的背后竟是一场融资诈骗。这一事件也引起了国家对互联网金融市场监管的重视，2016年初，北京、上海等多地叫停P2P新网贷平台的注册，互联网金融监管组织也相继成立。不少商业银行关闭了与P2P网贷平台的交易接口，很多人认为，互联网金融正遭遇前所未有的低谷和寒潮，而国内市场对互联网金融仍有广泛需求[5]。对于互联网金融系列法规的出台及监管的收紧，互联网金融行业将逐步走向规范化，为互联网金融市场的健康发展指引了方向。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/460.html
