手机银行业务发展的调查分析
伴随3G技术的成熟及4G网络的兴起，高效、便捷的金融服务成为时代趋势，手机银行随之产生。由于它的方便、高效、低成本，手机银行受到很大关注。一方面，作为“电子钱包”，手机银行大大便利了人们的生活；另一方面，手机银行成为了银行、运营商等产业链主体新的利润增长点和市场开拓点。
正由于手机银行巨大的发展潜力，研究手机银行业务发展的现状，并找出阻碍其发展的障碍，为其在的应用普及提供建议就成了当务之急。文章首先介绍手机银行的定义、业务种类和国内外手机银行的发展历程。其次，通过问卷调查，重点分析手机银行业务的发展现状并且寻找手机银行在未得到很好发展的原因。同时，本文基于文献阅读、对比分析等研究方法，针对本地实际情况，提出手机银行的推广对策。
关键词：手机银行 SWOT分析 发展对策
With the rapid development of 3G and 4G, efficient and convenient financial services become the trend of the times, mobile banking emerged in this environment. Because of its convenience and low cost, mobile banking cause great attention of more and more people. On the one hand, as the E-wallet, Mobile Banking greatly convenience people’s daily life. On the other hand, it is the new competitive scope of banks and Mobile Network Operators.
In consideration of its significance in the development of mobile payment, it is urgent for us to research the present situation of Mobile Banking in ChangShu, find the obstacles and offer some suggestions. The article first introduces the definition of mobile banking, business types and the development of mobile banking both at home and abroad. Secondly, through questionnaire survey, the article analyzed the present situation of mobile banking in ChangShu and look for the obstacles. At the same time, this article is based on Literature review, Comparative analysis and other research methods, aiming at local actual situation of ChangShu, put forward the suggestions of mobile banking.
Keywords: mobile banking;SWOT analysis;development suggestions 查看完整请+Q:351916072获取
1.绪论 .................................................................................................................... 1
1.1研究背景 ............................................................................................................................ 1
1.2研究意义 ............................................................................................................................ 1
1.3研究综述 ............................................................................................................................ 1
1.3.1国外研究现状...................................................................................................... 1
1.3.2国内研究现状...................................................................................................... 2
1.4写作思路和研究方法 ........................................................................................................ 3
1.4.1写作思路 .............................................................................................................. 3
1.4.2研究方法 .............................................................................................................. 3
2.手机银行业务概述 ............................................................................................. 4
2.1手机银行业务基本概念 ................................................................................................... 4
2.1.1手机银行业务的定义 ......................................................................................... 4
2.1.2手机银行业务的种类 ......................................................................................... 4
2.1.3手机银行业务的特征 ......................................................................................... 5
2.2手机银行业务的演变过程 ............................................................................................... 6
2.2.1国外手机银行业务的演变过程 ........................................................................ 6
2.2.2国内手机银行业务的演变过程 ........................................................................ 6
3.手机银行业务发展状况分析 ................................................................. 8
3.1手机银行业务使用情况的问卷设计与调研 ...................................................... 8
3.1.1问卷设计 .............................................................................................................. 8
3.1.2调研实施 .............................................................................................................. 8
3.2手机银行业务使用现状分析 ............................................................................... 8
3.3手机银行业务的SWOT分析 ............................................................................. 12
3.3.1优势 .................................................................................................................... 12
3.3.2劣势 .................................................................................................................... 13
3.3.3机会 .................................................................................................................... 15
3.3.4威胁 .................................................................................................................... 15
4.手机银行业务发展的对策建议 ........................................................... 17
IV
4.1正确定位，加大推广力度 ............................................................................................. 17
4.2增强安全机制，提高用户安全意识 ............................................................................. 17
4.2.1银行增强安全保障力度 ................................................................................... 17
4.2.2用户增强安全使用意识 ................................................................................... 17
4.3加强政策扶持 .................................................................................................................. 18
4.4完善法律监管体系 .......................................................................................................... 18
5.结论 .................................................................................................................. 19
附录 ..................................................................................................................... 20
参考文献 ............................................................................................................. 24
致谢 ..................................................................................................................... 25
1.绪论
1.1研究背景 查看完整请+Q:351916072获取
伴随着3G 网络的推广和4G网络的出现，高效、便捷的金融服务成为时代趋势，手机银行随之产生。由于它的方便、高效、底成本，手机银行受到越来越多的关注，并迅速在世界范围内推广开来。
我国的手机银行业兴起于1999年，发展过程比较坎坷，直到2004年，才迎来发展新高峰。近年来，无线网络的不断发展使手机网民的数量增长迅速，为手机银行带来了庞大的潜在客户群体；非金融机构经营的移动支付等金融业务在《非金融机构支付服务管理办法》出台及第三方支付牌照发放后有了既定的标准，手机银行进入高速发展阶段，各大银行不断推出更加便捷、个性化的手机银行产品，以抢占市场份额，争夺利润。 M000171
1.2研究意义
本文综合目前国内外学者关于手机银行发展情况的研究成果，结合本地的调查分析，探讨手机银行在的发展状况和未来的发展趋势，以及手机银行将对人们的生活产生的影响，如何才能使手机银行更安全、更便捷、更好地为人们的生活提供服务。
1.3研究综述
1.3.1国外研究现状
手机银行作为传统银行业务方式的延伸和补充,在欧美、日韩等发达国家发展十分迅速，甚至已经形成规模。于是，对性别、文化等影响手机银行使用意向的因素的研究，就成了欧美、日韩学者的主要研究方向。近年来，手机银行作为一种新兴的无网点银行,逐步在肯尼亚、菲律宾及其他发展中国家兴起,其不受时空限制和成本低廉的优势,使银行业务不断渗透到金融空白地区，解决了偏远地区金融服务匮乏的问题。因此,国外学者早已对手机银行在发展中国家的发展模式及监管方式做了大量研究。
Davis（1989）的技术接受模型(Technology Acceptance Model)以心理学为研究基础，主要从个人角度分析，他认为有用性认知与易用性认知是影响手机银行接受程度的核心因素[1]。Kleijnen(2004)在技术接受模型中增加了三个因素，分别是：系统质量认知、经济成本和社会影响，他认为主要影响用户行为的三个因素是：感知有用性、系统质量认知和社会影响[2]。Luarn和Lin（2005）认为，经济成本大小、用户使用能力及对金融服务的信任度等是除易用性认知与有用性认知以外影响用户对手机银行接受程度的因素[3]。Soon Jae Kwon和Namho Chung(2010)认为，专业技术支持与手机银行使用经验积极影响着用户
1.3.2国内研究现状 查看完整请+Q:351916072获取
虽然国内学者对手机银行的研究起步较晚，但在结合前人研究经验的基础上，国内学者得出了较为丰富的研究结果。
针对目前国内手机银行存在的问题,主要学者的观点可以总结为三方面:一是跨产业合作问题。张起良(2010)指出在目前的手机银行市场上，银行业、移动运营商、第三方支付平台三大利益主体交叉竞争，造成一定程度的资源浪费,且市场上存在多种技术标准和渠道,在一定程度上增加了消费者的选择难度,从而制约了整个行业的推进速度[5]。二是安全机制有待完善。焦扬，胡冬燕，丁淑贞(2011)认为，限制手机银行发展的首要因素是金融机构和用户对手机银行安全性的担忧[6]；胡现玲 (2011)认为用户对手机银行最大的担心是信息的安全问题，包括遗失手机、感染病毒、信息传输安全等[7]。三是商业银行市场定位不清晰，服务缺少特色和创新。李壮，孙应隽，陈妍(2011)认为部分银行对手机银行业务的发展采取跟随战术，缺乏明确的市场定位，在技术投入方面也缺少积极性[8]；王辉，何虹(2012)认为目前我国手机银行业务缺乏创新性，主要是将网上银行部分功能移植到手机银行应用平台，不能满足投资、理财、消费需求[9]。
国内学者还对手机银行的发展方式提出了不少的对策和建议。饶鹏(2012)认为银行必须进一步提高手机银行的安全性，采用先进的加密技术对交易数据进行加密，保护用户的资金安全[10]；汤运筹(2011)则从用户需求、市场营销方面入手，指出应该提供更加方便快捷的手机银行功能，提高客户满意度，同时细分客户市场，加大宣传和营销力度[11]。
此外，肯尼亚、菲律宾和其他发展中国家手机银行的最新动态也引起了国内学者的关注，他们认为手机银行非常有利于扩展金融覆盖范围，并思考如何在国内偏远地区和低收入人群中推广手机银行业务。曹玥兆(2012)指出，国外农村手机银行的发展带来了“三贏”的局面，银行、移动运营商、低收入人群都从中获益。在国内推行农村手机银行，首先必须夯实基础，如开展金融教育、提高低收入人群的金融素养，建设农村基础通信、提供良好的硬件条件；其次,选择适合国内的手机银行发展模式和第三方代理机构也很重要[12]。牛瑞芳(2012)认为，当前我国具备在农村地区发展手机银行业务的先决条件，并提出了以下建议：提高电信运营商参与手机银行推广的热情，与国际组织合作，在部分地区展开试点工作，着手从法律层面提高手机银行的安全性[13]。
目前，国内外专家学者都热心于研究手机银行。智能手机的普及使移动电子商务市场酝酿着巨大的爆发力。随着市场经济的不断发展，我国各大银行应吸收借鉴国外实践经验，查看完整请+Q:351916072获取
正由于手机银行巨大的发展潜力，研究手机银行业务发展的现状，并找出阻碍其发展的障碍，为其在的应用普及提供建议就成了当务之急。文章首先介绍手机银行的定义、业务种类和国内外手机银行的发展历程。其次，通过问卷调查，重点分析手机银行业务的发展现状并且寻找手机银行在未得到很好发展的原因。同时，本文基于文献阅读、对比分析等研究方法，针对本地实际情况，提出手机银行的推广对策。
关键词：手机银行 SWOT分析 发展对策
With the rapid development of 3G and 4G, efficient and convenient financial services become the trend of the times, mobile banking emerged in this environment. Because of its convenience and low cost, mobile banking cause great attention of more and more people. On the one hand, as the E-wallet, Mobile Banking greatly convenience people’s daily life. On the other hand, it is the new competitive scope of banks and Mobile Network Operators.
In consideration of its significance in the development of mobile payment, it is urgent for us to research the present situation of Mobile Banking in ChangShu, find the obstacles and offer some suggestions. The article first introduces the definition of mobile banking, business types and the development of mobile banking both at home and abroad. Secondly, through questionnaire survey, the article analyzed the present situation of mobile banking in ChangShu and look for the obstacles. At the same time, this article is based on Literature review, Comparative analysis and other research methods, aiming at local actual situation of ChangShu, put forward the suggestions of mobile banking.
Keywords: mobile banking;SWOT analysis;development suggestions 查看完整请+Q:351916072获取
1.绪论 .................................................................................................................... 1
1.1研究背景 ............................................................................................................................ 1
1.2研究意义 ............................................................................................................................ 1
1.3研究综述 ............................................................................................................................ 1
1.3.1国外研究现状...................................................................................................... 1
1.3.2国内研究现状...................................................................................................... 2
1.4写作思路和研究方法 ........................................................................................................ 3
1.4.1写作思路 .............................................................................................................. 3
1.4.2研究方法 .............................................................................................................. 3
2.手机银行业务概述 ............................................................................................. 4
2.1手机银行业务基本概念 ................................................................................................... 4
2.1.1手机银行业务的定义 ......................................................................................... 4
2.1.2手机银行业务的种类 ......................................................................................... 4
2.1.3手机银行业务的特征 ......................................................................................... 5
2.2手机银行业务的演变过程 ............................................................................................... 6
2.2.1国外手机银行业务的演变过程 ........................................................................ 6
2.2.2国内手机银行业务的演变过程 ........................................................................ 6
3.手机银行业务发展状况分析 ................................................................. 8
3.1手机银行业务使用情况的问卷设计与调研 ...................................................... 8
3.1.1问卷设计 .............................................................................................................. 8
3.1.2调研实施 .............................................................................................................. 8
3.2手机银行业务使用现状分析 ............................................................................... 8
3.3手机银行业务的SWOT分析 ............................................................................. 12
3.3.1优势 .................................................................................................................... 12
3.3.2劣势 .................................................................................................................... 13
3.3.3机会 .................................................................................................................... 15
3.3.4威胁 .................................................................................................................... 15
4.手机银行业务发展的对策建议 ........................................................... 17
IV
4.1正确定位，加大推广力度 ............................................................................................. 17
4.2增强安全机制，提高用户安全意识 ............................................................................. 17
4.2.1银行增强安全保障力度 ................................................................................... 17
4.2.2用户增强安全使用意识 ................................................................................... 17
4.3加强政策扶持 .................................................................................................................. 18
4.4完善法律监管体系 .......................................................................................................... 18
5.结论 .................................................................................................................. 19
附录 ..................................................................................................................... 20
参考文献 ............................................................................................................. 24
致谢 ..................................................................................................................... 25
1.绪论
1.1研究背景 查看完整请+Q:351916072获取
伴随着3G 网络的推广和4G网络的出现，高效、便捷的金融服务成为时代趋势，手机银行随之产生。由于它的方便、高效、底成本，手机银行受到越来越多的关注，并迅速在世界范围内推广开来。
我国的手机银行业兴起于1999年，发展过程比较坎坷，直到2004年，才迎来发展新高峰。近年来，无线网络的不断发展使手机网民的数量增长迅速，为手机银行带来了庞大的潜在客户群体；非金融机构经营的移动支付等金融业务在《非金融机构支付服务管理办法》出台及第三方支付牌照发放后有了既定的标准，手机银行进入高速发展阶段，各大银行不断推出更加便捷、个性化的手机银行产品，以抢占市场份额，争夺利润。 M000171
1.2研究意义
本文综合目前国内外学者关于手机银行发展情况的研究成果，结合本地的调查分析，探讨手机银行在的发展状况和未来的发展趋势，以及手机银行将对人们的生活产生的影响，如何才能使手机银行更安全、更便捷、更好地为人们的生活提供服务。
1.3研究综述
1.3.1国外研究现状
手机银行作为传统银行业务方式的延伸和补充,在欧美、日韩等发达国家发展十分迅速，甚至已经形成规模。于是，对性别、文化等影响手机银行使用意向的因素的研究，就成了欧美、日韩学者的主要研究方向。近年来，手机银行作为一种新兴的无网点银行,逐步在肯尼亚、菲律宾及其他发展中国家兴起,其不受时空限制和成本低廉的优势,使银行业务不断渗透到金融空白地区，解决了偏远地区金融服务匮乏的问题。因此,国外学者早已对手机银行在发展中国家的发展模式及监管方式做了大量研究。
Davis（1989）的技术接受模型(Technology Acceptance Model)以心理学为研究基础，主要从个人角度分析，他认为有用性认知与易用性认知是影响手机银行接受程度的核心因素[1]。Kleijnen(2004)在技术接受模型中增加了三个因素，分别是：系统质量认知、经济成本和社会影响，他认为主要影响用户行为的三个因素是：感知有用性、系统质量认知和社会影响[2]。Luarn和Lin（2005）认为，经济成本大小、用户使用能力及对金融服务的信任度等是除易用性认知与有用性认知以外影响用户对手机银行接受程度的因素[3]。Soon Jae Kwon和Namho Chung(2010)认为，专业技术支持与手机银行使用经验积极影响着用户
1.3.2国内研究现状 查看完整请+Q:351916072获取
虽然国内学者对手机银行的研究起步较晚，但在结合前人研究经验的基础上，国内学者得出了较为丰富的研究结果。
针对目前国内手机银行存在的问题,主要学者的观点可以总结为三方面:一是跨产业合作问题。张起良(2010)指出在目前的手机银行市场上，银行业、移动运营商、第三方支付平台三大利益主体交叉竞争，造成一定程度的资源浪费,且市场上存在多种技术标准和渠道,在一定程度上增加了消费者的选择难度,从而制约了整个行业的推进速度[5]。二是安全机制有待完善。焦扬，胡冬燕，丁淑贞(2011)认为，限制手机银行发展的首要因素是金融机构和用户对手机银行安全性的担忧[6]；胡现玲 (2011)认为用户对手机银行最大的担心是信息的安全问题，包括遗失手机、感染病毒、信息传输安全等[7]。三是商业银行市场定位不清晰，服务缺少特色和创新。李壮，孙应隽，陈妍(2011)认为部分银行对手机银行业务的发展采取跟随战术，缺乏明确的市场定位，在技术投入方面也缺少积极性[8]；王辉，何虹(2012)认为目前我国手机银行业务缺乏创新性，主要是将网上银行部分功能移植到手机银行应用平台，不能满足投资、理财、消费需求[9]。
国内学者还对手机银行的发展方式提出了不少的对策和建议。饶鹏(2012)认为银行必须进一步提高手机银行的安全性，采用先进的加密技术对交易数据进行加密，保护用户的资金安全[10]；汤运筹(2011)则从用户需求、市场营销方面入手，指出应该提供更加方便快捷的手机银行功能，提高客户满意度，同时细分客户市场，加大宣传和营销力度[11]。
此外，肯尼亚、菲律宾和其他发展中国家手机银行的最新动态也引起了国内学者的关注，他们认为手机银行非常有利于扩展金融覆盖范围，并思考如何在国内偏远地区和低收入人群中推广手机银行业务。曹玥兆(2012)指出，国外农村手机银行的发展带来了“三贏”的局面，银行、移动运营商、低收入人群都从中获益。在国内推行农村手机银行，首先必须夯实基础，如开展金融教育、提高低收入人群的金融素养，建设农村基础通信、提供良好的硬件条件；其次,选择适合国内的手机银行发展模式和第三方代理机构也很重要[12]。牛瑞芳(2012)认为，当前我国具备在农村地区发展手机银行业务的先决条件，并提出了以下建议：提高电信运营商参与手机银行推广的热情，与国际组织合作，在部分地区展开试点工作，着手从法律层面提高手机银行的安全性[13]。
目前，国内外专家学者都热心于研究手机银行。智能手机的普及使移动电子商务市场酝酿着巨大的爆发力。随着市场经济的不断发展，我国各大银行应吸收借鉴国外实践经验，查看完整请+Q:351916072获取
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