中国银行信用卡管理现状分析
目 录
一、中国银行信用卡概况 1
（一）中国银行信用卡简介 1
（二）中国银行信用卡的管理措施 1
二、中国银行信用卡管理方面存在的问题 2
（一）信用卡业务推广及信用风险问题 2
（二）消费者即持卡人方面的问题 3
三、解决问题的思路与措施 4
（一）银行本身要加强信用卡业务管理 4
（二）消费者自身应注意的问题 4
结论 5
参考文献 5
致谢 5
信用卡(英文：Credit Card)最早出现于19世纪80年代，又称贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。作为一种新型的交易媒介，信用卡已成为现代银行发展最快、普及最广的一项业务。1995年我国发行了第一张标准意义的信用卡，随后信用卡在我国开枝散叶，并呈现了一片可观前景。与此同时，信用卡的快速发展也产生了一些问题，着力解决这些问题有助于信用卡业务步入健康发展的轨道。
一、中国银行信用卡概况
（一）中国银行信用卡简介
中国银行全称中国银行股份有限公司（Bank of China Limited,简称BOC)，是五大国有商业银行之一。作为商业银行，中国银行的业务涵盖了商业银行所有的业务项目，如存贷业务、金融投资等，其中，信用卡业务占了较大的比重。中银信用卡按照用卡对象的不同可以分为单位卡和个人卡，按照卡片的等级不同可以分为白金卡、金卡和普通卡，按照卡片的币种不同可以分为人民币卡、外币卡以及多币种卡片，例如全币种国际芯片卡。
（二）中国银行信用卡业务管理的措施
1.信用卡的申请步 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
骤
柜台申请：
网上申请：将信用卡申请网页上需要上传的资料如实上传至申请官网即可。
邮寄北京808邮箱：将柜台申请需要提交的资料邮寄北京即可。
2.创新业务
伴着国民经济的飞速发展，信用卡业务的发展也越来越快速化，与此同时，人们对信用卡的需求日趋个性化。为了满足消费者的需信用卡的投资力度，投客户所好，集中研发推出一系列信用卡创新产品业务。如：着重加强客户境外刷卡消费安全性的卡片，包括EMV信用卡，港澳台自由行信用卡，虚拟卡等。虚拟卡作为创新的一个亮点，一直吸引着大量的老客户群体，客户可以根据自己的用卡情况设置卡片的单笔以及累计的最高刷卡限额，从一定限度上保证了卡片的安全性以及消费的合理性。针对年轻一族推出的主题卡片即“向左走，向右走”卡片，作为国内第一张使用银联新标识的信用卡，该卡片运用了几米漫画，客户自定义卡片昵称，打造个人专属卡片，彰显独特个性。
3.优惠政策
除上述创新业务之外，中国银行还站在客户的角度推出一系列极具吸引力的优惠政策。例如，中国银行推出的长城环球通EMV信用卡，在境外刷卡消费时不仅可以享受1.5%的货币兑换手续费的优惠政策，若为白金卡或者是无限卡在境外的免税店刷卡消费还可获得满500美金返现5%，以及中行推出的港澳台自由行用卡持卡人在法定节假日在港澳台规定的优惠商户刷卡消费，满足一定金额即可享受最低4折的优惠或者返现。
4.增值服务
中国银行在增值服务的特色服务方面也做了很大的改变，例如中行根据客户的需求进一步升级的短信服务，推出360度短信服务，与之前的短信服务相比较，360度短信服务涵盖了客户用卡的各个环节，这样，客户能够更好的掌握以及控制自己的卡片。中行推出的中国银行农村小额取现服务也极具惠民特色，当农民急需少量的现金时可持卡到农村特约商户处，商户借助固定的POS终端划卡取现扣除手续费后将现金交给持卡人，这样就解决了偏远农村持卡人用卡取钱不方便的问题。还有，中行根据“质价相符，服务有效”的原则调整了信用卡分期付款服务收费标准，该项调整将于2015年3月16日起实行。除此之外中行还推出了海淘、聪明购、中银优惠商户等特色服务。
二、中国银行信用卡管理方面存在的问题
（一）信用卡业务推广及信用风险问题
1.盲目追求发卡数量
随着信用卡的普及，需求量的增加，中国银行在信用卡快速发展的同时一些问题也日趋浮出水面。中国银行总行下的各个支行为了达到上级下发的发卡指标，盲目追求发卡数量，更有支行将发卡量作为业务员的业绩考核指标之一。
在日常生活中，我们也不难看见在一些大型超市商场等的出入口，一个简单的桌子上平铺着一个宣传的海报，一个或者两个工作人员，走过去十几分钟之内就可以轻松帮你办理一张信用卡。部分中国银行总行旗下分行甚至将信用卡发卡业务委托或者外包单位集体办卡，例如与一些高校合作为在校生集体办理信用卡，因为学校会要求学生用学校下发的卡缴纳学费，所以大部分的学生不会去拒绝抵触这样的卡，同样，银行和单位合作为员工办理卡片，用于发放工资，所以员工也无法拒绝这样的卡片。然而在校生一般都是没有收入的，而且这些卡的办理都没有经过严格的手续，甚至连持卡人本人签名这个重要的程序都被忽略了，办卡时填写的信息持卡人大部分也都不清楚，由于中国银行客服办理业务常需要与客户核实资料，这样也给持卡人后续卡片业务的办理造成了一定的麻烦。还有不少持卡人都不清楚自己手上的卡片属于信用卡，对信用卡的一些基础知识都不了解，更别谈后续的卡片使用情况了。
盲目追求卡片数量的后果只会导致大量的“死卡”和“睡眠卡”产生，这些卡片的产生不仅会对持卡人造成一定的损失，同时对中国银行的人力、财力、物力以及客户对中国银行的信任度和依赖性都会造成一定程度的影响。
2.忽视信用风险隐患
盲目的追求卡片数量导致了中国银行信用卡办卡业务员大大简化了办卡过程，对申请人的各项资料不做具体的核实，银行规定提交的资料也不按规定要求申请人出示。常常仅凭一张身份证就可以办理信用卡，而且部分业务员在办卡过程中不与客户说明信用卡的各种情况，包括信用卡的年费、激活、滞纳金、账单日等专业性名词都不予申请人解释说明，甚至部分中国银行的业务人员接受非本人的代办卡业务。
办卡过程的简单导致客户地址信息填写不完整，中国银行的卡片除非申请EMS邮寄，否则卡片大部分都是以挂号信的方式邮寄出去，由于邮寄过程中不会给客户发送信息，加上地址信息不详细，这样往往会导致客户的卡片收不到被退回甚至卡片丢失，部分客户因为办卡时对信用卡的认知不全导致了风险意识不强，卡片未收到也不做任何的处理，这样的卡片就存在一定的风险隐患，极有可能会给客户带来一定的损失。甚至部分客户认为自己的卡片信用额度少，当卡片丢失后不做任何处理，认为一定时间不用后卡片就会自动注销，也不去管其年费等任何问题，时间一长就自动将这张卡片丢之脑后。几年后当客户去银行贷款或者申请卡片时，当工作人员告知其名下有卡片甚至存在逾期，中国人民银行信誉记录不良，贷款达不到预期效果时，客户往往一头雾水，然而此时的信用风险已经造成并产生了一定的影响。
一、中国银行信用卡概况 1
（一）中国银行信用卡简介 1
（二）中国银行信用卡的管理措施 1
二、中国银行信用卡管理方面存在的问题 2
（一）信用卡业务推广及信用风险问题 2
（二）消费者即持卡人方面的问题 3
三、解决问题的思路与措施 4
（一）银行本身要加强信用卡业务管理 4
（二）消费者自身应注意的问题 4
结论 5
参考文献 5
致谢 5
信用卡(英文：Credit Card)最早出现于19世纪80年代，又称贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。作为一种新型的交易媒介，信用卡已成为现代银行发展最快、普及最广的一项业务。1995年我国发行了第一张标准意义的信用卡，随后信用卡在我国开枝散叶，并呈现了一片可观前景。与此同时，信用卡的快速发展也产生了一些问题，着力解决这些问题有助于信用卡业务步入健康发展的轨道。
一、中国银行信用卡概况
（一）中国银行信用卡简介
中国银行全称中国银行股份有限公司（Bank of China Limited,简称BOC)，是五大国有商业银行之一。作为商业银行，中国银行的业务涵盖了商业银行所有的业务项目，如存贷业务、金融投资等，其中，信用卡业务占了较大的比重。中银信用卡按照用卡对象的不同可以分为单位卡和个人卡，按照卡片的等级不同可以分为白金卡、金卡和普通卡，按照卡片的币种不同可以分为人民币卡、外币卡以及多币种卡片，例如全币种国际芯片卡。
（二）中国银行信用卡业务管理的措施
1.信用卡的申请步 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
骤
柜台申请：
网上申请：将信用卡申请网页上需要上传的资料如实上传至申请官网即可。
邮寄北京808邮箱：将柜台申请需要提交的资料邮寄北京即可。
2.创新业务
伴着国民经济的飞速发展，信用卡业务的发展也越来越快速化，与此同时，人们对信用卡的需求日趋个性化。为了满足消费者的需信用卡的投资力度，投客户所好，集中研发推出一系列信用卡创新产品业务。如：着重加强客户境外刷卡消费安全性的卡片，包括EMV信用卡，港澳台自由行信用卡，虚拟卡等。虚拟卡作为创新的一个亮点，一直吸引着大量的老客户群体，客户可以根据自己的用卡情况设置卡片的单笔以及累计的最高刷卡限额，从一定限度上保证了卡片的安全性以及消费的合理性。针对年轻一族推出的主题卡片即“向左走，向右走”卡片，作为国内第一张使用银联新标识的信用卡，该卡片运用了几米漫画，客户自定义卡片昵称，打造个人专属卡片，彰显独特个性。
3.优惠政策
除上述创新业务之外，中国银行还站在客户的角度推出一系列极具吸引力的优惠政策。例如，中国银行推出的长城环球通EMV信用卡，在境外刷卡消费时不仅可以享受1.5%的货币兑换手续费的优惠政策，若为白金卡或者是无限卡在境外的免税店刷卡消费还可获得满500美金返现5%，以及中行推出的港澳台自由行用卡持卡人在法定节假日在港澳台规定的优惠商户刷卡消费，满足一定金额即可享受最低4折的优惠或者返现。
4.增值服务
中国银行在增值服务的特色服务方面也做了很大的改变，例如中行根据客户的需求进一步升级的短信服务，推出360度短信服务，与之前的短信服务相比较，360度短信服务涵盖了客户用卡的各个环节，这样，客户能够更好的掌握以及控制自己的卡片。中行推出的中国银行农村小额取现服务也极具惠民特色，当农民急需少量的现金时可持卡到农村特约商户处，商户借助固定的POS终端划卡取现扣除手续费后将现金交给持卡人，这样就解决了偏远农村持卡人用卡取钱不方便的问题。还有，中行根据“质价相符，服务有效”的原则调整了信用卡分期付款服务收费标准，该项调整将于2015年3月16日起实行。除此之外中行还推出了海淘、聪明购、中银优惠商户等特色服务。
二、中国银行信用卡管理方面存在的问题
（一）信用卡业务推广及信用风险问题
1.盲目追求发卡数量
随着信用卡的普及，需求量的增加，中国银行在信用卡快速发展的同时一些问题也日趋浮出水面。中国银行总行下的各个支行为了达到上级下发的发卡指标，盲目追求发卡数量，更有支行将发卡量作为业务员的业绩考核指标之一。
在日常生活中，我们也不难看见在一些大型超市商场等的出入口，一个简单的桌子上平铺着一个宣传的海报，一个或者两个工作人员，走过去十几分钟之内就可以轻松帮你办理一张信用卡。部分中国银行总行旗下分行甚至将信用卡发卡业务委托或者外包单位集体办卡，例如与一些高校合作为在校生集体办理信用卡，因为学校会要求学生用学校下发的卡缴纳学费，所以大部分的学生不会去拒绝抵触这样的卡，同样，银行和单位合作为员工办理卡片，用于发放工资，所以员工也无法拒绝这样的卡片。然而在校生一般都是没有收入的，而且这些卡的办理都没有经过严格的手续，甚至连持卡人本人签名这个重要的程序都被忽略了，办卡时填写的信息持卡人大部分也都不清楚，由于中国银行客服办理业务常需要与客户核实资料，这样也给持卡人后续卡片业务的办理造成了一定的麻烦。还有不少持卡人都不清楚自己手上的卡片属于信用卡，对信用卡的一些基础知识都不了解，更别谈后续的卡片使用情况了。
盲目追求卡片数量的后果只会导致大量的“死卡”和“睡眠卡”产生，这些卡片的产生不仅会对持卡人造成一定的损失，同时对中国银行的人力、财力、物力以及客户对中国银行的信任度和依赖性都会造成一定程度的影响。
2.忽视信用风险隐患
盲目的追求卡片数量导致了中国银行信用卡办卡业务员大大简化了办卡过程，对申请人的各项资料不做具体的核实，银行规定提交的资料也不按规定要求申请人出示。常常仅凭一张身份证就可以办理信用卡，而且部分业务员在办卡过程中不与客户说明信用卡的各种情况，包括信用卡的年费、激活、滞纳金、账单日等专业性名词都不予申请人解释说明，甚至部分中国银行的业务人员接受非本人的代办卡业务。
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