交通银行支行信用卡风险及防范措施分析(附件)
摘 要随着我国经济的持续飞速发展，人们生活水平的不断提高，人们的消费水平和消费方式也逐步在发生改变，已由原来的现金消费逐步转向信用卡消费。但是，随着信用卡业务不断发展，信用卡的弊端也逐渐显现，不法分子利用这些弊端进行信用卡欺诈、恶意盗刷和伪造证件冒领信用卡等等，严重阻碍了信用卡的健康发展。本文通过文献研究与实际调查研究相结合的方法，在熟悉相关信用卡理论的基础上，结合上海支行信用卡风险管理中存在的问题，从五个方面提出了解决措施，希望通过本文的研究，能够为规范信用卡市场，防范信用卡风险方面提供借鉴。 目 录
1绪论
1.1选题的目的及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外的研究现状 1
1.2.2国内的研究现状 1
1.3主要内容 2
1.4研究方法 2
2 信用卡风险管理概述
2.1信用卡的定义及特点 3
2.2信用卡风险的分类及特点 3
2.3信用卡风险防范的基本理论 4
3交通银行上海支行信用卡风险管理现状及存在问题
3.1交通银行上海支行信用卡风险管理的现状 5
3.2交通银行上海支行信用卡风险防范存在的问题 5
3.2.1信用卡行业各利益主体风险意识薄弱 5
3.2.2信用卡行业风险管理协调沟通机制有待加强 6
3.2.3信用卡风险管理信息更新滞后 6
3.2.4信用卡行业风险控制技术水平较低 7
3.2.5信用卡行业风险管理法治不完善 7
4交通银行上海支行信用卡风险问题的归因分析
4.1风险管理理念存在偏差 8
4.2业务运行模式粗放 8
4.3风险控制技术落后 8
4.4法律法规不完善 9
5防范交通银行上海支行信用卡风险的措施
5.1提高信用卡风险防范的意识 10
5.2加强行业自律，提高从业人员的整体素质 10
5.3加快风险管理信息系统的建设，减少不必要的失误 11
5.4引入先进的风险管理技术 11
5.5完善法律和监
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
/> 4.3风险控制技术落后 8
4.4法律法规不完善 9
5防范交通银行上海支行信用卡风险的措施
5.1提高信用卡风险防范的意识 10
5.2加强行业自律，提高从业人员的整体素质 10
5.3加快风险管理信息系统的建设，减少不必要的失误 11
5.4引入先进的风险管理技术 11
5.5完善法律和监管体系 11
结 论 13
参考文献 14
致 谢 16
1绪论
1.1选题的目的及意义
虽然我国经济发展较快，信用卡使用比较普遍。但是毕竟信用卡在我国起步较晚，在信用卡业务长足发展的同时，我们也看到了层出不穷的信用卡风险，包括信用卡诈骗、恶意刷卡以及伪造证件冒领信用卡，以及内部制度管理不严格，导致客户信息流失泄漏等等的信用卡犯罪事件，信用卡风险管理形式日益严峻。那么为了保证信用卡市场的持续健康发展，本文采用金融学的基本理论与方法，在理清信用卡风险相关理论知识的基础上，分析了交通银行上海支行信用卡风险防范的现状及存在问题，并针对存在问题进行了原因分析，继而进一步提出了信用卡风险防范的对策，提高信用卡风险管理水平。
理论意义：从目前的研究当中针对信用卡风险的研究较多，但是针对针对具体的企业的银行的研究较少，因此本次研究具有一定的创新性。
现实意义：信用卡风险管理是银行管理的重要内容，有效的信用卡风险控制，可以提高银行防范风险水平，提高银行信用卡实际管理水平。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外的研究现状
乔治?E?瑞达(GeorgeE.Rejda)《风险管理与保险原理》研究指出对商业银行经营业务风险的全面考虑，将其所面临的主要风险分为四类：市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险[1]。信用卡风险是指在信用卡业务中，因某些特定因素而引起的发卡银行、持卡人以及特约商户等各方遭遇非正常经济损失的可能性。信用卡风险一般分为以下三类：信用风险、操作风险和欺诈风险。
David.H.Buzell(2001)通过讲述信用卡业务的主要原理，是读者更深入的了解到，信用卡发卡行，收单行，卡组织以及商户之间的关键操作环节。且介绍了有关于银行信用卡行业使用的法律法规[2]。马丁.迈那则针对商业银行体系有独特的见解，让全世界人民了解货币，了解银行所承担的社会和经济职能。以及这些职能未来的发展趋势[3]。
1.2.2国内的研究现状
周宏亮,穆文全编《信用卡风险管理》研究指出信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特质卡片，是一种特殊的信用凭证[4]。信用卡功能齐全。徐祯《信用卡风险管理存在的问题及成因》研究中指出信用卡同时具有支付和信贷两种功能[5]。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款。支付结算，这是信用卡最基本的功能，它是指信用卡可以代替现金进行支付结算。消费贷款，也可称作是信用销售，这是信用卡最重要的功能，持卡人在消费过程中可以在规定的限额内进行善意透支。陈建（2005）通过对信用卡涉及到的各个领域进行了具体的阐述[6]。其中包括信用卡行业发展历史及现状，信用卡的盈利模式、生命周期、风险管理、信用评分模型发展与应用等。同时也介绍了欧美先进的开发技术和应用经验。
1.3主要内容
随着我国经济的持续快速发展，人们生活水平有了显著提高，对个人金融服务的要求也随之增加，人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式转变[7]。本文通过把交通银行上海支行作为案例进行分析，第一部分绪论对其背景、目的及意义、国内外研究进行总结性的阐述；第二部分对信用卡风险管理的定义及特点进行概述；第三部分针对交通银行上海支行信用卡风险防范的现状及存在的问题进行探究；第四部分主要对第三部分所出现的问题进行分析；第五部分是针对以上所出现的问题提出防范措施。
1.4研究方法
（1）文献资料法：阅读有关论文研究的资料，获得与本研究相关的信息，为本文积累并提供详实的史料来源和论据。资料来源包括学术期刊上发表的学术论文及相关的硕博毕业论文、历史文献资料、国家有关法规和政策、政府有关部门的统计资料和大众传媒上的有关报道等。
（2）案例分析：通过现实案例选定特定研究对象，分析信用卡风险管理的问题，为解决研究的问题提供新的渠道。
（3）调查法：通过与交通银行信用卡中心风险管控部门进行该论题的讨论，对存在的问题进行分析，提出防范措施。
2 信用卡风险管理概述
2.1信用卡的定义及特点
信用卡是银行管理的主要内容之一，也是人们日常消费中的一个重要组成部分[8]。信用卡是一种特殊的信用凭证，它是银行或者其他财务机关给一些征信情况良好的人
1绪论
1.1选题的目的及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外的研究现状 1
1.2.2国内的研究现状 1
1.3主要内容 2
1.4研究方法 2
2 信用卡风险管理概述
2.1信用卡的定义及特点 3
2.2信用卡风险的分类及特点 3
2.3信用卡风险防范的基本理论 4
3交通银行上海支行信用卡风险管理现状及存在问题
3.1交通银行上海支行信用卡风险管理的现状 5
3.2交通银行上海支行信用卡风险防范存在的问题 5
3.2.1信用卡行业各利益主体风险意识薄弱 5
3.2.2信用卡行业风险管理协调沟通机制有待加强 6
3.2.3信用卡风险管理信息更新滞后 6
3.2.4信用卡行业风险控制技术水平较低 7
3.2.5信用卡行业风险管理法治不完善 7
4交通银行上海支行信用卡风险问题的归因分析
4.1风险管理理念存在偏差 8
4.2业务运行模式粗放 8
4.3风险控制技术落后 8
4.4法律法规不完善 9
5防范交通银行上海支行信用卡风险的措施
5.1提高信用卡风险防范的意识 10
5.2加强行业自律，提高从业人员的整体素质 10
5.3加快风险管理信息系统的建设，减少不必要的失误 11
5.4引入先进的风险管理技术 11
5.5完善法律和监
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
/> 4.3风险控制技术落后 8
4.4法律法规不完善 9
5防范交通银行上海支行信用卡风险的措施
5.1提高信用卡风险防范的意识 10
5.2加强行业自律，提高从业人员的整体素质 10
5.3加快风险管理信息系统的建设，减少不必要的失误 11
5.4引入先进的风险管理技术 11
5.5完善法律和监管体系 11
结 论 13
参考文献 14
致 谢 16
1绪论
1.1选题的目的及意义
虽然我国经济发展较快，信用卡使用比较普遍。但是毕竟信用卡在我国起步较晚，在信用卡业务长足发展的同时，我们也看到了层出不穷的信用卡风险，包括信用卡诈骗、恶意刷卡以及伪造证件冒领信用卡，以及内部制度管理不严格，导致客户信息流失泄漏等等的信用卡犯罪事件，信用卡风险管理形式日益严峻。那么为了保证信用卡市场的持续健康发展，本文采用金融学的基本理论与方法，在理清信用卡风险相关理论知识的基础上，分析了交通银行上海支行信用卡风险防范的现状及存在问题，并针对存在问题进行了原因分析，继而进一步提出了信用卡风险防范的对策，提高信用卡风险管理水平。
理论意义：从目前的研究当中针对信用卡风险的研究较多，但是针对针对具体的企业的银行的研究较少，因此本次研究具有一定的创新性。
现实意义：信用卡风险管理是银行管理的重要内容，有效的信用卡风险控制，可以提高银行防范风险水平，提高银行信用卡实际管理水平。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外的研究现状
乔治?E?瑞达(GeorgeE.Rejda)《风险管理与保险原理》研究指出对商业银行经营业务风险的全面考虑，将其所面临的主要风险分为四类：市场风险、流动性风险、信用风险和操作风险[1]。信用卡风险是指在信用卡业务中，因某些特定因素而引起的发卡银行、持卡人以及特约商户等各方遭遇非正常经济损失的可能性。信用卡风险一般分为以下三类：信用风险、操作风险和欺诈风险。
David.H.Buzell(2001)通过讲述信用卡业务的主要原理，是读者更深入的了解到，信用卡发卡行，收单行，卡组织以及商户之间的关键操作环节。且介绍了有关于银行信用卡行业使用的法律法规[2]。马丁.迈那则针对商业银行体系有独特的见解，让全世界人民了解货币，了解银行所承担的社会和经济职能。以及这些职能未来的发展趋势[3]。
1.2.2国内的研究现状
周宏亮,穆文全编《信用卡风险管理》研究指出信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特质卡片，是一种特殊的信用凭证[4]。信用卡功能齐全。徐祯《信用卡风险管理存在的问题及成因》研究中指出信用卡同时具有支付和信贷两种功能[5]。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款。支付结算，这是信用卡最基本的功能，它是指信用卡可以代替现金进行支付结算。消费贷款，也可称作是信用销售，这是信用卡最重要的功能，持卡人在消费过程中可以在规定的限额内进行善意透支。陈建（2005）通过对信用卡涉及到的各个领域进行了具体的阐述[6]。其中包括信用卡行业发展历史及现状，信用卡的盈利模式、生命周期、风险管理、信用评分模型发展与应用等。同时也介绍了欧美先进的开发技术和应用经验。
1.3主要内容
随着我国经济的持续快速发展，人们生活水平有了显著提高，对个人金融服务的要求也随之增加，人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式转变[7]。本文通过把交通银行上海支行作为案例进行分析，第一部分绪论对其背景、目的及意义、国内外研究进行总结性的阐述；第二部分对信用卡风险管理的定义及特点进行概述；第三部分针对交通银行上海支行信用卡风险防范的现状及存在的问题进行探究；第四部分主要对第三部分所出现的问题进行分析；第五部分是针对以上所出现的问题提出防范措施。
1.4研究方法
（1）文献资料法：阅读有关论文研究的资料，获得与本研究相关的信息，为本文积累并提供详实的史料来源和论据。资料来源包括学术期刊上发表的学术论文及相关的硕博毕业论文、历史文献资料、国家有关法规和政策、政府有关部门的统计资料和大众传媒上的有关报道等。
（2）案例分析：通过现实案例选定特定研究对象，分析信用卡风险管理的问题，为解决研究的问题提供新的渠道。
（3）调查法：通过与交通银行信用卡中心风险管控部门进行该论题的讨论，对存在的问题进行分析，提出防范措施。
2 信用卡风险管理概述
2.1信用卡的定义及特点
信用卡是银行管理的主要内容之一，也是人们日常消费中的一个重要组成部分[8]。信用卡是一种特殊的信用凭证，它是银行或者其他财务机关给一些征信情况良好的人
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