民营中小企业融资困境及其对策(附件)
毕业论文中文
改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。但是，我国中小企业的发展由于受融资难问题的制约，一直面临着很大的困难。
本文从国际经济环境、政府及相关部门的政策、融资服务的机构、资金提供者和企业自身五个方面探讨造成我国民营中小企业融资困境的原因。对此，从宏观角度提出建立健全扶持民营中小企业融资的法律法规、完善资本市场，拓宽民营中小企业直接融资渠道、规范民间资本融资等建议。从微观角度提出加强企业自身建设，提高企业核心竞争能力、建立良好的信用制度，赢得债权人的信任等建议。
关键词 中小企业，融资困境行，影响因素，解决对策
目 录
1 引言 1
2 我国中小企业融资现状分析 1
2.1 中小企业的定义 1
2.2 我国民营中小企业主要融资渠道 3
2.3 我国中小企业的融资现状 5
3 我国部分省份民营中小企业融资现状 6
3.1 浙江省 6
3.2 河南省 7
3.3 江苏省 8
4 造成我国中小企业融资难的因素分析 9
4.1 从国际经济环境方面对融资难进行因素分析 9
4.2 从政府及相关部门的政策方面对融资难进行因素分析 9
4.3 从融资服务的机构方面对融资难进行因素分析 10
4.4 从资金提供者方面对融资难进行性因素分析 11
4.5 从企业自身角度对融资难进行因素分析 12
5 建议 14
5.1 宏观角度 14
5.2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5^1^9^1^6^0^7^2^*
微观角度 15
结论 17
致谢 18
参考文献 19
表1 中国中小企业划分标准 2
表2 银行拒绝向中小企业贷款的情况5
表3 受访小企业面临困境对比7
1 引言
在改革开放伊始，我国中小企业就迎来了蓬勃发展的春天，随着改革开放的深入，中小企业对我国国民经济和社会生活影响逐渐加大。由于我国没有完整的对中小企业各项经济社会指标的统计，本文参考国家统计局《中国统计年鉴2014》中规模以上工业企业主要指标，截止到2013年底，规模以上中小工业企业的数量占全部规模以上工业企业数量的97.3%，主营业务收入占比60.1%，资产总额占比52%，利润总额占比60.7%。到2014年底，全国已办工商登记注册的中小企业已达1100多万个，个体工商户超过3600多万个，经济贡献极大。民营中小企业想要快速发展就需要足够的资金支持。当自由资金满足不了企业的发展需要时，融资成为当务之急。因此，伴随着民营中小企业在国民经济中经济地位的上升，民营中小企业的融资问题日益严重。所以，本文通过调查研究民营中小企业的融资状况、融资渠道等，剖析致使民营中小企业融资困难的因素，从而提出改善民营中小企业融资环境的有效措施。
2 我国民营中小企业融资现状分析
2.1 中小企业的定义
在不同经济发展的阶段不同国家对各行业规模的界定标准是不同的，各国的定义标准通常可以从组织形式、融资方式等质的角度或从雇员人数、资产总值等量的角度进行划分。如在《美国小企业法（2001）》中美国国会对中小企业界定雇员人数不超过500人的企业为中小企业。
英国从质的角度划定企业市场份额小、所有者独立经营并自己管理的为中小企业；从业人员角的度划定：小制造业在200人以下；小建筑业、矿业在25人以下；从年销售收入的角度划定：小零售业在18.5万英镑以下；小批发业在73万英镑以下。
欧盟规定中小企业的划定标准为雇员人数不超过250人并且年产值在4000万欧元以下、或者资产总额在2700万欧元以下且25%以上的股权不被一个或几个大企业持有。
日本界定界定中小企业的标准是制造业的资本额在3亿日元以下或从业人员300人以下；批发业的资本额小于1亿日元或业的从业人员不超过100人；零售业的资本额小于5000万日元或从业人员不超过50人；服务业的资本额小于5000万日元或从业人员不超过100人。
2011年6月18日，我国国家统计局、国家发展和财政部等政府部门联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》如表 1所示。
从表1可以看出，几个主要行业的中小企业划型标准中，工业和批发业中制造型中小企业居多。中型企业划分标准在营业收入2000万到4亿之间，这样的企业基本进入了发展的中后段,融资能力相对较强。小型企业营业收入300万到5000万之间，也基本在生存发展期或者过了生存发展期。中型企业也曾一度被忽视过,但是,经过各方十几年的努力和推动，在改进和完善中小企业金融服务的背景下，中型企业的融资状况逐渐得到改善。但是，在中小企业的旗峡下又一定程度的掩盖了小微企业,特别是微型企业和个体户的融资困难。由此可以看出，中小企业融资难，实际上主要难在小微企业。
表 1 中国中小企业划分标准
行业
企业划分
职工人数
销售额（万元）
资产总额（万元）
农业、林业、畜牧业、渔业
中型企业
500-20000
小型企业
50-500
工业
中型企业
300-1000
2000-40000
小型企业
20-300
300-2000
建筑业
中型企业
6000-80000
5000-80000
小型企业
300-6000
300-5000
零售业
中型企业
50-300
500-20000
小型企业
10-50
小型企业
5-20
1000-5000
交通运输业
中型企业
300-1000
1000-30000
小型企业
20-300
100-1000
10-100
100-2000
信息传输业
中型企业
100-2000
2.2 我国民营中小企业主要融资渠道
融资渠道，指企业的获得资金的方法，包括外源融资和内源融资，其中内源融资是指企业通过自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分获得资金；外源融资是指企业通过外部资金进行融资，其包括直接融资和间接融资[1]。两者的区别主要在于进行融资的时候是否存在融资中介。直接融资是企业直接从市场或投资方获取资金，中间没有融资中介。而间接融资则是企业通过银行或非银行金融机构渠道获取融资，其中银行或非银行金融机构作为融资中介。
1 引言 1
2 我国中小企业融资现状分析 1
2.1 中小企业的定义 1
2.2 我国民营中小企业主要融资渠道 3
2.3 我国中小企业的融资现状 5
3 我国部分省份民营中小企业融资现状 6
3.1 浙江省 6
3.2 河南省 7
3.3 江苏省 8
4 造成我国中小企业融资难的因素分析 9
4.1 从国际经济环境方面对融资难进行因素分析 9
4.2 从政府及相关部门的政策方面对融资难进行因素分析 9
4.3 从融资服务的机构方面对融资难进行因素分析 10
4.4 从资金提供者方面对融资难进行性因素分析 11
4.5 从企业自身角度对融资难进行因素分析 12
5 建议 14
5.1 宏观角度 14
5.2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5^1^9^1^6^0^7^2^*
微观角度 15
结论 17
致谢 18
参考文献 19
表1 中国中小企业划分标准 2
表2 银行拒绝向中小企业贷款的情况5
表3 受访小企业面临困境对比7
1 引言
在改革开放伊始，我国中小企业就迎来了蓬勃发展的春天，随着改革开放的深入，中小企业对我国国民经济和社会生活影响逐渐加大。由于我国没有完整的对中小企业各项经济社会指标的统计，本文参考国家统计局《中国统计年鉴2014》中规模以上工业企业主要指标，截止到2013年底，规模以上中小工业企业的数量占全部规模以上工业企业数量的97.3%，主营业务收入占比60.1%，资产总额占比52%，利润总额占比60.7%。到2014年底，全国已办工商登记注册的中小企业已达1100多万个，个体工商户超过3600多万个，经济贡献极大。民营中小企业想要快速发展就需要足够的资金支持。当自由资金满足不了企业的发展需要时，融资成为当务之急。因此，伴随着民营中小企业在国民经济中经济地位的上升，民营中小企业的融资问题日益严重。所以，本文通过调查研究民营中小企业的融资状况、融资渠道等，剖析致使民营中小企业融资困难的因素，从而提出改善民营中小企业融资环境的有效措施。
2 我国民营中小企业融资现状分析
2.1 中小企业的定义
在不同经济发展的阶段不同国家对各行业规模的界定标准是不同的，各国的定义标准通常可以从组织形式、融资方式等质的角度或从雇员人数、资产总值等量的角度进行划分。如在《美国小企业法（2001）》中美国国会对中小企业界定雇员人数不超过500人的企业为中小企业。
英国从质的角度划定企业市场份额小、所有者独立经营并自己管理的为中小企业；从业人员角的度划定：小制造业在200人以下；小建筑业、矿业在25人以下；从年销售收入的角度划定：小零售业在18.5万英镑以下；小批发业在73万英镑以下。
欧盟规定中小企业的划定标准为雇员人数不超过250人并且年产值在4000万欧元以下、或者资产总额在2700万欧元以下且25%以上的股权不被一个或几个大企业持有。
日本界定界定中小企业的标准是制造业的资本额在3亿日元以下或从业人员300人以下；批发业的资本额小于1亿日元或业的从业人员不超过100人；零售业的资本额小于5000万日元或从业人员不超过50人；服务业的资本额小于5000万日元或从业人员不超过100人。
2011年6月18日，我国国家统计局、国家发展和财政部等政府部门联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》如表 1所示。
从表1可以看出，几个主要行业的中小企业划型标准中，工业和批发业中制造型中小企业居多。中型企业划分标准在营业收入2000万到4亿之间，这样的企业基本进入了发展的中后段,融资能力相对较强。小型企业营业收入300万到5000万之间，也基本在生存发展期或者过了生存发展期。中型企业也曾一度被忽视过,但是,经过各方十几年的努力和推动，在改进和完善中小企业金融服务的背景下，中型企业的融资状况逐渐得到改善。但是，在中小企业的旗峡下又一定程度的掩盖了小微企业,特别是微型企业和个体户的融资困难。由此可以看出，中小企业融资难，实际上主要难在小微企业。
表 1 中国中小企业划分标准
行业
企业划分
职工人数
销售额（万元）
资产总额（万元）
农业、林业、畜牧业、渔业
中型企业
500-20000
小型企业
50-500
工业
中型企业
300-1000
2000-40000
小型企业
20-300
300-2000
建筑业
中型企业
6000-80000
5000-80000
小型企业
300-6000
300-5000
零售业
中型企业
50-300
500-20000
小型企业
10-50
小型企业
5-20
1000-5000
交通运输业
中型企业
300-1000
1000-30000
小型企业
20-300
100-1000
10-100
100-2000
信息传输业
中型企业
100-2000
2.2 我国民营中小企业主要融资渠道
融资渠道，指企业的获得资金的方法，包括外源融资和内源融资，其中内源融资是指企业通过自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分获得资金；外源融资是指企业通过外部资金进行融资，其包括直接融资和间接融资[1]。两者的区别主要在于进行融资的时候是否存在融资中介。直接融资是企业直接从市场或投资方获取资金，中间没有融资中介。而间接融资则是企业通过银行或非银行金融机构渠道获取融资，其中银行或非银行金融机构作为融资中介。
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