中宁县农村信用社小额贷款存在的问题及对策
摘 要近年来随着经济的快速发展，各地农村信用社都加快了小额贷款发展，但是目前大部分农村信用社在发展过程中，由于自身对小额贷款业务的并不熟悉，所以说就导致了小额贷款发展现状并不良好，在这过程中就要求农村信用社必须要强化对小额贷款的重视程度以此来提高专业性，促进小额贷款发展。本文的研究是基于中宁县农村信用社小额贷款的问题来展开研究分析了小额贷款的风险类别与特征和小额贷款的风险来源与管理，找出中宁县农村信用社小额贷款存在的问题，以此来提出相应的解决对策，从而促进中宁县农村信用社快速有效发展。
Keywords: zhongning county rural credit cooperatives; In the county. Risk control; Strategy research 目 录
1 引言 1
1.1研究背景和意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1. 国外研究现状 1
1.2.2. 国内研究现状 2
1.3研究内容和方法 3
1.3.1研究内容 3
1.3.2研究方法 3
2 中宁县农村信用社小额贷款的现状 4
2.1中宁县农村信用社简介 4
2.2 中宁县农村信用社小额贷款发展现状分析 4
2.2.1 小额贷款情况 4
2.2.2 储蓄情况 5
2.2.3 不良贷款情况 6
3 中宁县农村信用社小额贷款存在的问题 8
3.1 缺乏风险预警机制 8
3.2 还贷机制单一，不能满足市场需求 8
3.3 缺乏行之有效的信用评价机制 8
3.4 缺乏多渠道的担保形式 9
4 中宁县农村信用社小额贷款存在问题的原因 10
4.1 金融机构对贫困群体信任缺失，形成风险 10
4.2 资金渠道混乱，造成还贷方式不能满足市场需求 10
4.3 小额信贷操作机制不健全，未形成信用评级机制 10
4.4 缺乏有效的贷后管理，导致信贷担保缺失 11
5 中宁县农村信用社存在问题的解决对策 12
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
5.1 中宁县农村信用社建立小额贷款风险预警机制 12
5.2 建立“整借零还”的分期还贷机制，满足市场需求 12
5.3 建立简单而有效的信用评价机制 13
5.4 建立不同形式的担保替代安排 13
结 论 15
参考文献 16
致谢 17
1 引言
1.1研究背景和意义
随着经济的发展，中宁县农村信用社在社会经济发展过程中的重要性越来越突出。同时中宁县农村信用社开始正式实施运营，能够有效的对中小企业融资发展提供更有力融资渠道。在2008年5月，由中国人民银行和银监会联合下发《中宁县农村信用社试点的指导意见》，通过进一步规范中宁县农村信用社在发展过程中的不规范现象。中宁县农村信用社作为一种新型的贷款组织，能够在经济体系之下得到快速的发展，但自身的经营风险也日益突出，严重影响了各地金融可持续性发展。而在这样背景之下，如何有效的对中宁县农村信用社进行相关问题的规避有着非常重要的作用和意义，而中宁县地区作为民营企业较多的地区，中宁县农村信用社的存在能够有效的改善当地中小企业融资难的问题。本文通过对我国农村信用社信贷问题的研究，以中宁县农村信用社小额贷款为具体案例展开分析，根据中宁县农村信用社近几年发展中存在的问题，从中可以看出我国农村信用社普遍存在的问题，并根据农村信用社发展经营过程中出现的问题提出相应的解决措施。更好地促进我国农村信用社的发展，促进农村金融的发展，为缩小城乡收入差距、改变区域发展不平衡现象做出贡献。
1.2国内外研究现状
国外研究现状
英国Bath大学的James Copestake（2007）通过调查问卷的方式发现小额贷款的风险来源于多个方面，其中，贷款人的收入状况、思想状况以及家庭净资产成为小额贷款风险的主要因素[1]。美国Kansas大学的Mabeen（2008年）在对孟加拉国的小额贷款面临的风险进行深入探究的时候发现并指出，小额信贷风险主要来源于还款来源、贷款人的年龄等各个方面[2]。
ittlefield (2003)认为小额贷款可以缓解贫穷问题。一方面小额贷款可在区域内帮助大多数的贫困人群解决短期的资金问题，另一方面通过小额贷款得到的资金，小企业和贫困人群可以缓解窘困局面。[3]
L ucarel(2005)认为小额贷款在目前经济发展战略占据越来越重要的的地位，市场因素对经济发展起到了重要的作用。一些学者还通过问卷调查的方式得出参加小额信贷与贫困之间存在的关系。[4]
Christean Rhyne和Vogel在其研究中，把提供小额信贷服务的机构不需要政府国际机构和慈普 组织提供优惠的条件而独立存在和发展的情况定义为小额信贷的可持续性。小额信贷最基本的两个原则为可持续性和服务更多的穷人，两者缺一不可。[5]
国际学术界通过对财务的可持续研究对以此来研究小额信贷的可持续，首先，分析小额信贷项目的财务状况，判别小额信贷项目是否能够达到财务上的可持续，然后再通过收入和成本两个角度对影响机构实现可持续发展的各个组织管理因素进行分析，最终找出可持续发展的方法，以下代表人物一般采用这种方法，分别有Yaron、 Christen、 Rhyne、 Vogel和Morduch。[6]
Nieto(2017)依照Yaron提出的双重绩效体系，在对拉美国家内三十个小额信贷机构开展实证研究的基础上，提出了小额信贷机构实质后（如非政府组织），在发展绩效方面有着显著作用[7]。
Keywords: zhongning county rural credit cooperatives; In the county. Risk control; Strategy research 目 录
1 引言 1
1.1研究背景和意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1. 国外研究现状 1
1.2.2. 国内研究现状 2
1.3研究内容和方法 3
1.3.1研究内容 3
1.3.2研究方法 3
2 中宁县农村信用社小额贷款的现状 4
2.1中宁县农村信用社简介 4
2.2 中宁县农村信用社小额贷款发展现状分析 4
2.2.1 小额贷款情况 4
2.2.2 储蓄情况 5
2.2.3 不良贷款情况 6
3 中宁县农村信用社小额贷款存在的问题 8
3.1 缺乏风险预警机制 8
3.2 还贷机制单一，不能满足市场需求 8
3.3 缺乏行之有效的信用评价机制 8
3.4 缺乏多渠道的担保形式 9
4 中宁县农村信用社小额贷款存在问题的原因 10
4.1 金融机构对贫困群体信任缺失，形成风险 10
4.2 资金渠道混乱，造成还贷方式不能满足市场需求 10
4.3 小额信贷操作机制不健全，未形成信用评级机制 10
4.4 缺乏有效的贷后管理，导致信贷担保缺失 11
5 中宁县农村信用社存在问题的解决对策 12
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
5.1 中宁县农村信用社建立小额贷款风险预警机制 12
5.2 建立“整借零还”的分期还贷机制，满足市场需求 12
5.3 建立简单而有效的信用评价机制 13
5.4 建立不同形式的担保替代安排 13
结 论 15
参考文献 16
致谢 17
1 引言
1.1研究背景和意义
随着经济的发展，中宁县农村信用社在社会经济发展过程中的重要性越来越突出。同时中宁县农村信用社开始正式实施运营，能够有效的对中小企业融资发展提供更有力融资渠道。在2008年5月，由中国人民银行和银监会联合下发《中宁县农村信用社试点的指导意见》，通过进一步规范中宁县农村信用社在发展过程中的不规范现象。中宁县农村信用社作为一种新型的贷款组织，能够在经济体系之下得到快速的发展，但自身的经营风险也日益突出，严重影响了各地金融可持续性发展。而在这样背景之下，如何有效的对中宁县农村信用社进行相关问题的规避有着非常重要的作用和意义，而中宁县地区作为民营企业较多的地区，中宁县农村信用社的存在能够有效的改善当地中小企业融资难的问题。本文通过对我国农村信用社信贷问题的研究，以中宁县农村信用社小额贷款为具体案例展开分析，根据中宁县农村信用社近几年发展中存在的问题，从中可以看出我国农村信用社普遍存在的问题，并根据农村信用社发展经营过程中出现的问题提出相应的解决措施。更好地促进我国农村信用社的发展，促进农村金融的发展，为缩小城乡收入差距、改变区域发展不平衡现象做出贡献。
1.2国内外研究现状
国外研究现状
英国Bath大学的James Copestake（2007）通过调查问卷的方式发现小额贷款的风险来源于多个方面，其中，贷款人的收入状况、思想状况以及家庭净资产成为小额贷款风险的主要因素[1]。美国Kansas大学的Mabeen（2008年）在对孟加拉国的小额贷款面临的风险进行深入探究的时候发现并指出，小额信贷风险主要来源于还款来源、贷款人的年龄等各个方面[2]。
ittlefield (2003)认为小额贷款可以缓解贫穷问题。一方面小额贷款可在区域内帮助大多数的贫困人群解决短期的资金问题，另一方面通过小额贷款得到的资金，小企业和贫困人群可以缓解窘困局面。[3]
L ucarel(2005)认为小额贷款在目前经济发展战略占据越来越重要的的地位，市场因素对经济发展起到了重要的作用。一些学者还通过问卷调查的方式得出参加小额信贷与贫困之间存在的关系。[4]
Christean Rhyne和Vogel在其研究中，把提供小额信贷服务的机构不需要政府国际机构和慈普 组织提供优惠的条件而独立存在和发展的情况定义为小额信贷的可持续性。小额信贷最基本的两个原则为可持续性和服务更多的穷人，两者缺一不可。[5]
国际学术界通过对财务的可持续研究对以此来研究小额信贷的可持续，首先，分析小额信贷项目的财务状况，判别小额信贷项目是否能够达到财务上的可持续，然后再通过收入和成本两个角度对影响机构实现可持续发展的各个组织管理因素进行分析，最终找出可持续发展的方法，以下代表人物一般采用这种方法，分别有Yaron、 Christen、 Rhyne、 Vogel和Morduch。[6]
Nieto(2017)依照Yaron提出的双重绩效体系，在对拉美国家内三十个小额信贷机构开展实证研究的基础上，提出了小额信贷机构实质后（如非政府组织），在发展绩效方面有着显著作用[7]。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/1861.html
