商业银行绿色信贷业务发展研究
目 录
一、引言 1
（一）研究背景 1
（二）研究意义 1
（三）国内外研究综述 1
二、绿色信贷相关理论 2
（一）绿色信贷的内涵 2
（二）赤道原则的概念 3
三、发达国家绿色信贷的成果 3
（一）英国汇丰银行 3
（二）美国花旗银行 3
（三）日本瑞穗实业银行 4
四、我国的绿色信贷 4
（一）中国为什么要发展绿色信贷 4
（二） 我国绿色信贷的发展现状 4
（三）我国开展绿色信贷存在的问题 9
五、有利于我国发展绿色信贷的建议 10
（一）出台相关的法律法规支持绿色信贷 10
（二）规范污染排放的责任并且减少责任较大企业的贷款 10
（三）建设有效的环保信息收集系统 10
（四）建立行之有效的风险机制 10
（五）建立绿色信贷激励机制 10
（六）提高相关业务人员的专业素养 10
参考文献 11
致谢 12
一、引言
（一）选题背景
目前，我国经济增长缓慢，逐渐过渡到调整经济结构、实现可持续发展的阶段。随着雾霾问题的加重，国民的环保意识不断加强，也更加注重自身生活的环境质量。
当前，商业银行立足于我国国情，在全面绿色化的经济社会中，积极发展以节能环保、绿色生产、绿色消费为代表的绿色信贷业务，例如为了解决产能过剩的问题而采取的压缩“两高一剩”贷款的策略，实现了结构性改革，使经营结构成功转型为绿色运营。
到目前为止以83 家遵循赤道原则的国际金融机构早在1974年就已经引入了绿色信贷的概念并且践行绿色信贷国际准则。而我国自引入绿色信贷观念至今采用“赤道原则”的只有兴业银行一家银行。虽然绿色金融、绿色文明等绿色信贷的相关理念已经渐渐渗透到中国各个层面，但是我们必须清楚地认识到由于中国绿色信贷起步较晚导致我国与绿色信贷相关的基础比较薄弱，例如环境保护意识
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使经营结构成功转型为绿色运营。
到目前为止以83 家遵循赤道原则的国际金融机构早在1974年就已经引入了绿色信贷的概念并且践行绿色信贷国际准则。而我国自引入绿色信贷观念至今采用“赤道原则”的只有兴业银行一家银行。虽然绿色金融、绿色文明等绿色信贷的相关理念已经渐渐渗透到中国各个层面，但是我们必须清楚地认识到由于中国绿色信贷起步较晚导致我国与绿色信贷相关的基础比较薄弱，例如环境保护意识较弱，业务人员的专业知识较少，缺乏自主创新产品，也因此我国的绿色信贷业务并没有广泛而深入的展开。
（二）选题意义
绿色信贷是一种环保型的绿色金融，有利于企业提升自身节能减排的兴趣和能力，形成保护环境的可持续发展道路。相比一般性的处罚类行政手段，绿色信贷是一种从源头治理的方式，它能够通过市场化的手段引导资金流向，促进社会资源的节约和环境污染的减少，在奖励企业保护环境的行为的同时惩罚企业的环境违法行为，从而刺激企业生产结构和经济发展模式的转型，大力发展节能环保产业，构建一个倡导绿色文明的生态社会。我国商业银行应当增强在金融服务生态链条中的责任意识，从容应对气候变化和环境污染。
通过了解国内外绿色信贷发展现状和国外开展绿色信贷的方法和措施，立足于实际，走与中国国情相符合的特色绿色信贷道路，有利于增强国际认同感，提高国际声誉从而打开我国绿色信贷的国际市场，体现我国勇于承担环境责任的大国形象。
（三）国内外研究综述
1国外文献综述
Paul Thompson，Christopher J.Cow-ton（2004）指出绿色信贷是说在贷款时，银行在审核机制中考察该公司的项目和环境信息，并且做出最终贷款决定。
Jeucken（2001，2004）从环境报告和环境体系、环境政策和目的数据、环境产品和环境风险以及社会公益和企业形象四个方面研究比较了世界上34 家大银行绿色信贷开展情况之后发现欧洲的银行绿色信贷取得的成效最高，其中荷兰、瑞士和德国的银行比英国、美国和澳大利亚的银行取得的成果更大。
2国内文献综述
我国主要是从总体和具体两方面来比较研究我国商业银行是如何发展绿色信贷的。
总体比较研究的情况：林可全、吕坚明（2010）比较分析了美国花旗、英国汇丰、日本瑞穗实业与三菱东京日联等商业银行开展绿色信贷的情况，指出我国深入开展绿色信贷业务时需要加强法律法规的建设，建立污染排放责任制度和政府激励机制。何虹（2012）在此研究基础上进一步研究之后，从宏观、中观和微观三个方面提出了我国商业银行深入开展绿色信贷工作的建议。晋自力（2013）总结了德国、美国、英国开展绿色信贷的成功经验并结合我国绿色信贷发展现状，认为国内绿色信贷受到观念、政策、激励、制度、创新等方面的制约，强调要解决这些问题首先需要改变企业经营方式，其次相关专业人员需要不断地进行绿色信贷产品的研发创新，最后也是最重要的一点是银行业要重视并完善信贷授信制度。
具体比较研究方面：龙卫洋（2013）在制度经济学的基础上，对国内的工商银行、中国银行、建设银行、兴业银行等16家银行与国外的花旗、汇丰等银行进行分析，说明了中国绿色信贷发展的影响因素，也据此构建了绿色信贷制度。马秋君（2015）借鉴国际“赤道银行”绿色信贷管理模式，剖析了我国绿色信贷环境风险管理中的缺点并且据此给予了相应的对策。李迎旭（2015）比较了各商业银行的绿色信贷认定，认为严格遵守“赤道原则”要求、建立科学的绿色信贷风险衡量机制以及改变绿色信贷认定方法等发达国家的经验有利于促进我国绿色信贷认定的创新和监督，以激励机制来来增加企业的利润，通过建立全面的信息机制来共享信息.
二、绿色信贷相关理论
（一）绿色信贷的内涵
绿色信贷是指一系列的政策、制度及实践，它通过信贷的方式来开展节能减排活动。
"绿色信贷"是指金融机构的贷款业务要重视环境风险，治理环境问题并且通过开展生态环保产业,建立一个促进银行业务可持续发展的可持续发展和生态文明的协调社会。
（二）赤道原则的概念
赤道原则，是一套通过决定衡量管理环境风险来达到管理专案融资和信用紧缩目的的自愿性准则，是一种非强制性的准则。
三、发达国家绿色信贷业务的开展
（一）英国汇丰银行
英国非常重是预防企业生产过程中造成的环境污染，为了保护本国的环境，英国确立了环境控制体制，遵循污染者付费和污染预防等原则，是本国经济能够持续发展。政府出具了一系列的规定，迫使商业银行遵循赤道原则，惩罚企业的环境违法行为，并且会处以罚款，从而增加了商业银行贷款给
一、引言 1
（一）研究背景 1
（二）研究意义 1
（三）国内外研究综述 1
二、绿色信贷相关理论 2
（一）绿色信贷的内涵 2
（二）赤道原则的概念 3
三、发达国家绿色信贷的成果 3
（一）英国汇丰银行 3
（二）美国花旗银行 3
（三）日本瑞穗实业银行 4
四、我国的绿色信贷 4
（一）中国为什么要发展绿色信贷 4
（二） 我国绿色信贷的发展现状 4
（三）我国开展绿色信贷存在的问题 9
五、有利于我国发展绿色信贷的建议 10
（一）出台相关的法律法规支持绿色信贷 10
（二）规范污染排放的责任并且减少责任较大企业的贷款 10
（三）建设有效的环保信息收集系统 10
（四）建立行之有效的风险机制 10
（五）建立绿色信贷激励机制 10
（六）提高相关业务人员的专业素养 10
参考文献 11
致谢 12
一、引言
（一）选题背景
目前，我国经济增长缓慢，逐渐过渡到调整经济结构、实现可持续发展的阶段。随着雾霾问题的加重，国民的环保意识不断加强，也更加注重自身生活的环境质量。
当前，商业银行立足于我国国情，在全面绿色化的经济社会中，积极发展以节能环保、绿色生产、绿色消费为代表的绿色信贷业务，例如为了解决产能过剩的问题而采取的压缩“两高一剩”贷款的策略，实现了结构性改革，使经营结构成功转型为绿色运营。
到目前为止以83 家遵循赤道原则的国际金融机构早在1974年就已经引入了绿色信贷的概念并且践行绿色信贷国际准则。而我国自引入绿色信贷观念至今采用“赤道原则”的只有兴业银行一家银行。虽然绿色金融、绿色文明等绿色信贷的相关理念已经渐渐渗透到中国各个层面，但是我们必须清楚地认识到由于中国绿色信贷起步较晚导致我国与绿色信贷相关的基础比较薄弱，例如环境保护意识
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
使经营结构成功转型为绿色运营。
到目前为止以83 家遵循赤道原则的国际金融机构早在1974年就已经引入了绿色信贷的概念并且践行绿色信贷国际准则。而我国自引入绿色信贷观念至今采用“赤道原则”的只有兴业银行一家银行。虽然绿色金融、绿色文明等绿色信贷的相关理念已经渐渐渗透到中国各个层面，但是我们必须清楚地认识到由于中国绿色信贷起步较晚导致我国与绿色信贷相关的基础比较薄弱，例如环境保护意识较弱，业务人员的专业知识较少，缺乏自主创新产品，也因此我国的绿色信贷业务并没有广泛而深入的展开。
（二）选题意义
绿色信贷是一种环保型的绿色金融，有利于企业提升自身节能减排的兴趣和能力，形成保护环境的可持续发展道路。相比一般性的处罚类行政手段，绿色信贷是一种从源头治理的方式，它能够通过市场化的手段引导资金流向，促进社会资源的节约和环境污染的减少，在奖励企业保护环境的行为的同时惩罚企业的环境违法行为，从而刺激企业生产结构和经济发展模式的转型，大力发展节能环保产业，构建一个倡导绿色文明的生态社会。我国商业银行应当增强在金融服务生态链条中的责任意识，从容应对气候变化和环境污染。
通过了解国内外绿色信贷发展现状和国外开展绿色信贷的方法和措施，立足于实际，走与中国国情相符合的特色绿色信贷道路，有利于增强国际认同感，提高国际声誉从而打开我国绿色信贷的国际市场，体现我国勇于承担环境责任的大国形象。
（三）国内外研究综述
1国外文献综述
Paul Thompson，Christopher J.Cow-ton（2004）指出绿色信贷是说在贷款时，银行在审核机制中考察该公司的项目和环境信息，并且做出最终贷款决定。
Jeucken（2001，2004）从环境报告和环境体系、环境政策和目的数据、环境产品和环境风险以及社会公益和企业形象四个方面研究比较了世界上34 家大银行绿色信贷开展情况之后发现欧洲的银行绿色信贷取得的成效最高，其中荷兰、瑞士和德国的银行比英国、美国和澳大利亚的银行取得的成果更大。
2国内文献综述
我国主要是从总体和具体两方面来比较研究我国商业银行是如何发展绿色信贷的。
总体比较研究的情况：林可全、吕坚明（2010）比较分析了美国花旗、英国汇丰、日本瑞穗实业与三菱东京日联等商业银行开展绿色信贷的情况，指出我国深入开展绿色信贷业务时需要加强法律法规的建设，建立污染排放责任制度和政府激励机制。何虹（2012）在此研究基础上进一步研究之后，从宏观、中观和微观三个方面提出了我国商业银行深入开展绿色信贷工作的建议。晋自力（2013）总结了德国、美国、英国开展绿色信贷的成功经验并结合我国绿色信贷发展现状，认为国内绿色信贷受到观念、政策、激励、制度、创新等方面的制约，强调要解决这些问题首先需要改变企业经营方式，其次相关专业人员需要不断地进行绿色信贷产品的研发创新，最后也是最重要的一点是银行业要重视并完善信贷授信制度。
具体比较研究方面：龙卫洋（2013）在制度经济学的基础上，对国内的工商银行、中国银行、建设银行、兴业银行等16家银行与国外的花旗、汇丰等银行进行分析，说明了中国绿色信贷发展的影响因素，也据此构建了绿色信贷制度。马秋君（2015）借鉴国际“赤道银行”绿色信贷管理模式，剖析了我国绿色信贷环境风险管理中的缺点并且据此给予了相应的对策。李迎旭（2015）比较了各商业银行的绿色信贷认定，认为严格遵守“赤道原则”要求、建立科学的绿色信贷风险衡量机制以及改变绿色信贷认定方法等发达国家的经验有利于促进我国绿色信贷认定的创新和监督，以激励机制来来增加企业的利润，通过建立全面的信息机制来共享信息.
二、绿色信贷相关理论
（一）绿色信贷的内涵
绿色信贷是指一系列的政策、制度及实践，它通过信贷的方式来开展节能减排活动。
"绿色信贷"是指金融机构的贷款业务要重视环境风险，治理环境问题并且通过开展生态环保产业,建立一个促进银行业务可持续发展的可持续发展和生态文明的协调社会。
（二）赤道原则的概念
赤道原则，是一套通过决定衡量管理环境风险来达到管理专案融资和信用紧缩目的的自愿性准则，是一种非强制性的准则。
三、发达国家绿色信贷业务的开展
（一）英国汇丰银行
英国非常重是预防企业生产过程中造成的环境污染，为了保护本国的环境，英国确立了环境控制体制，遵循污染者付费和污染预防等原则，是本国经济能够持续发展。政府出具了一系列的规定，迫使商业银行遵循赤道原则，惩罚企业的环境违法行为，并且会处以罚款，从而增加了商业银行贷款给
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