居民投资理财意识及影响因素分析以为例
目录
摘 要 I
ABSTRACT I
一、绪论 1
（一）研究背景 1
（二）国内外研究现状 1
二、山东省居民投资理财情况调查 2
（一）调查方法与样本特征 2
（二）山东省居民个人理财现状 4
（三）影响山东省居民投资理财的因素分析 6
三、山东省扩大居民投资理财的对策建议 7
（一）促进居民收入快速增长 7
（二）树立正确的理财观念 8
（三）完善社会保障制度 8
（四）提高金融机构创新能力和服务质量 8
四、结论 9
参考文献 10
附录 11
致谢 14
一、绪论
（一）研究背景
随着改革开放的不断深入，我国的经济水平也取得了长足的进步和大幅提高，这为我国的投资理财市场的完善提出了更高的要求，主要表现为：第一，传统的储蓄、股票和基金等投资理财方式已经很难满足居民在投资理财方面的要求，居民急需通过更多的投资理财方式来满足自身需求；第二，随着我国理财市场的扩张，我国现行的理财产品的种类日渐增多，居民的投资渠道也越来越多，因此也刺激了我国居民在投资理财方面的欲望。除此之外，近年来我国的经济水平进步很大，根据我国各大银行的统计数据，2016年底，我国居民的存款总量达到了128.77万亿元人民币，其中有半数都是个人存款，因此可以看出，我国居民人均的资金持有量取得了长足的增长。与此同时，随着居民观念的开放和投资理财意识的增强，居民对于个人理财的参与对我国理财市场的影响已经不容小觑。但是，由于我国的历史原因对居民投资意识的限制、金融体系的不完善和居民自身的局限性等，我国的居民投资理财依然存在很多亟待改善的地方，如何对我国居民的投资理财现状、影响因素进行研究，并且提出相关的改善建议，是完善我国投资理财市场的重要举措。
（二）国内外研究现状
1.国外研究现状
Franklin Allen（2000）认为，对于理财公司和金融机构来说，客户就是上帝，因此应该立足于客户最需要的产品和服务，以客户为中心，在对理财产品进行创新和改善
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投资理财依然存在很多亟待改善的地方，如何对我国居民的投资理财现状、影响因素进行研究，并且提出相关的改善建议，是完善我国投资理财市场的重要举措。
（二）国内外研究现状
1.国外研究现状
Franklin Allen（2000）认为，对于理财公司和金融机构来说，客户就是上帝，因此应该立足于客户最需要的产品和服务，以客户为中心，在对理财产品进行创新和改善的同时，也要着力于提升自身的理财产品服务质量，从而不断提高自身的竞争力。
Faig和Shum（2004）在研究中指出，居民的投资理财行为主要受到其年龄、学历、婚姻状况、受教育程度和收入情况等各方面因素的影响。
综上所述，国外的专家学者对于居民个人理财的研究成果比较丰硕，可以为我国在居民投资理财方面的研究和发展提供有价值的参考和指导价值。
2.国内研究现状
与国外的情况不同，我国的居民投资理财市场发展较晚，因此我国对于居民投资理财市场和居民投资理财影响因素的研究也开展的较晚，通过对我国居民个人投资理财相关研究文献的阅读，将主要的研究成果综述如下。
鲁梦宇（2016）在研究中通过对我国吉林省居民个人投资理财的种类、投资理财方式和理财工具等各方面的调查，发现居民的理财方式主要还是将钱存在银行，并且对影响居民投资理财的因素进行宏观和微观的分析，并且主要从政策环境、经济环境、金融投资市场环境等方面进行了阐述。
郭玉婷（2014）对我国农村地区的居民进行了个人投资理财的调查，并且针对我国投资理财市场所蕴含的无限潜力进行了研究，通过这些分析，提出了我国金融机构的发展思路和改革措施，尤其是要重视对广大农村地区投资理财市场潜力的挖掘。
欧阳岚（2013）对我国的居民个人投资理财所面临的问题进行了研究，他提出，主要的问题就是我国的监管体系亟待完善，而金融机构的不正当竞争也会给居民的个人理财带来较大风险，严重威胁到了广大居民的合法权益。除此之外，我国在居民个人投资理财的服务方面也不够规范，在这方面还需要不断的进行提高和完善。
冯永丽（2014）对我国的金融机构在居民个人投资理财方面所推出的产品、业务和服务进行了总结和分析，他认为，我国的金融机构应该在监管、经营等方面发挥出各自的优势，进而建立具有地方特色的居民投资理财的金融体系，从而有效完善我国的居民个人投资理财市场。
综上所述，国外对于居民个人投资理财的研究主要集中在面向不同的客户来提供不同的需求，所涉及的内容较多，而且重点关注的是金融机构在提高服务质量和产品创新方面的改革举措，而我国对于居民个人投资理财的研究主要集中在居民个人投资理财的影响因素、风险管理等方面，但是，缺少对于居民投资理财影响因素的研究，在这方面应该不断进行完善。
二、山东省居民投资理财情况调查
（一）调查方法与样本特征
1.调查方法
第一，文献资料研究法。以“居民”、“投资理财”和“影响因素”为关键词，通过在学院图书馆、中国知网、万方等数据库内检索，收集了大量关于居民投资理财方面的文献资料，通过对这些文献资料的查阅，为完成本文的写作提供了充足的理论依据。
第二，问卷调查法。通过设计问卷调查，进一步了解山东省济南市居投资理财基本情况和影响居民投资理财的主要因素。
第三，访谈法。对山东省济南市部分居民进行访谈，进而了解居民在个人理财方面的基本现状、影响因素和切实需求，进而为本文的研究提供充足的论证基础。
2.样本特征
本次对于山东省居民投资理财现状、影响因素的调查样本是山东省济南市的部分常住居民，本次调查问卷采取的是随机抽样的方式，而且本次发放的问卷主要面向山东省济南市常住居民中有固定收入的成年人，可以保证样本的代表性，而且具有较强的说服力。
本次问卷调查共发放了500份，回收492份，问卷回收率为98.4%,有效问卷486份，问卷有效率为98.8%，通过对本次调查
摘 要 I
ABSTRACT I
一、绪论 1
（一）研究背景 1
（二）国内外研究现状 1
二、山东省居民投资理财情况调查 2
（一）调查方法与样本特征 2
（二）山东省居民个人理财现状 4
（三）影响山东省居民投资理财的因素分析 6
三、山东省扩大居民投资理财的对策建议 7
（一）促进居民收入快速增长 7
（二）树立正确的理财观念 8
（三）完善社会保障制度 8
（四）提高金融机构创新能力和服务质量 8
四、结论 9
参考文献 10
附录 11
致谢 14
一、绪论
（一）研究背景
随着改革开放的不断深入，我国的经济水平也取得了长足的进步和大幅提高，这为我国的投资理财市场的完善提出了更高的要求，主要表现为：第一，传统的储蓄、股票和基金等投资理财方式已经很难满足居民在投资理财方面的要求，居民急需通过更多的投资理财方式来满足自身需求；第二，随着我国理财市场的扩张，我国现行的理财产品的种类日渐增多，居民的投资渠道也越来越多，因此也刺激了我国居民在投资理财方面的欲望。除此之外，近年来我国的经济水平进步很大，根据我国各大银行的统计数据，2016年底，我国居民的存款总量达到了128.77万亿元人民币，其中有半数都是个人存款，因此可以看出，我国居民人均的资金持有量取得了长足的增长。与此同时，随着居民观念的开放和投资理财意识的增强，居民对于个人理财的参与对我国理财市场的影响已经不容小觑。但是，由于我国的历史原因对居民投资意识的限制、金融体系的不完善和居民自身的局限性等，我国的居民投资理财依然存在很多亟待改善的地方，如何对我国居民的投资理财现状、影响因素进行研究，并且提出相关的改善建议，是完善我国投资理财市场的重要举措。
（二）国内外研究现状
1.国外研究现状
Franklin Allen（2000）认为，对于理财公司和金融机构来说，客户就是上帝，因此应该立足于客户最需要的产品和服务，以客户为中心，在对理财产品进行创新和改善
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投资理财依然存在很多亟待改善的地方，如何对我国居民的投资理财现状、影响因素进行研究，并且提出相关的改善建议，是完善我国投资理财市场的重要举措。
（二）国内外研究现状
1.国外研究现状
Franklin Allen（2000）认为，对于理财公司和金融机构来说，客户就是上帝，因此应该立足于客户最需要的产品和服务，以客户为中心，在对理财产品进行创新和改善的同时，也要着力于提升自身的理财产品服务质量，从而不断提高自身的竞争力。
Faig和Shum（2004）在研究中指出，居民的投资理财行为主要受到其年龄、学历、婚姻状况、受教育程度和收入情况等各方面因素的影响。
综上所述，国外的专家学者对于居民个人理财的研究成果比较丰硕，可以为我国在居民投资理财方面的研究和发展提供有价值的参考和指导价值。
2.国内研究现状
与国外的情况不同，我国的居民投资理财市场发展较晚，因此我国对于居民投资理财市场和居民投资理财影响因素的研究也开展的较晚，通过对我国居民个人投资理财相关研究文献的阅读，将主要的研究成果综述如下。
鲁梦宇（2016）在研究中通过对我国吉林省居民个人投资理财的种类、投资理财方式和理财工具等各方面的调查，发现居民的理财方式主要还是将钱存在银行，并且对影响居民投资理财的因素进行宏观和微观的分析，并且主要从政策环境、经济环境、金融投资市场环境等方面进行了阐述。
郭玉婷（2014）对我国农村地区的居民进行了个人投资理财的调查，并且针对我国投资理财市场所蕴含的无限潜力进行了研究，通过这些分析，提出了我国金融机构的发展思路和改革措施，尤其是要重视对广大农村地区投资理财市场潜力的挖掘。
欧阳岚（2013）对我国的居民个人投资理财所面临的问题进行了研究，他提出，主要的问题就是我国的监管体系亟待完善，而金融机构的不正当竞争也会给居民的个人理财带来较大风险，严重威胁到了广大居民的合法权益。除此之外，我国在居民个人投资理财的服务方面也不够规范，在这方面还需要不断的进行提高和完善。
冯永丽（2014）对我国的金融机构在居民个人投资理财方面所推出的产品、业务和服务进行了总结和分析，他认为，我国的金融机构应该在监管、经营等方面发挥出各自的优势，进而建立具有地方特色的居民投资理财的金融体系，从而有效完善我国的居民个人投资理财市场。
综上所述，国外对于居民个人投资理财的研究主要集中在面向不同的客户来提供不同的需求，所涉及的内容较多，而且重点关注的是金融机构在提高服务质量和产品创新方面的改革举措，而我国对于居民个人投资理财的研究主要集中在居民个人投资理财的影响因素、风险管理等方面，但是，缺少对于居民投资理财影响因素的研究，在这方面应该不断进行完善。
二、山东省居民投资理财情况调查
（一）调查方法与样本特征
1.调查方法
第一，文献资料研究法。以“居民”、“投资理财”和“影响因素”为关键词，通过在学院图书馆、中国知网、万方等数据库内检索，收集了大量关于居民投资理财方面的文献资料，通过对这些文献资料的查阅，为完成本文的写作提供了充足的理论依据。
第二，问卷调查法。通过设计问卷调查，进一步了解山东省济南市居投资理财基本情况和影响居民投资理财的主要因素。
第三，访谈法。对山东省济南市部分居民进行访谈，进而了解居民在个人理财方面的基本现状、影响因素和切实需求，进而为本文的研究提供充足的论证基础。
2.样本特征
本次对于山东省居民投资理财现状、影响因素的调查样本是山东省济南市的部分常住居民，本次调查问卷采取的是随机抽样的方式，而且本次发放的问卷主要面向山东省济南市常住居民中有固定收入的成年人，可以保证样本的代表性，而且具有较强的说服力。
本次问卷调查共发放了500份，回收492份，问卷回收率为98.4%,有效问卷486份，问卷有效率为98.8%，通过对本次调查
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