电子商务平台小微企业融资模式的创新案例研究
当今，小微企业在我国的规模越来越庞大，已经成为了我国经济发展的主力军。然而，大部分的小微企业都面临融资难的问题。随着近几年互联网技术的发展、电子商务与传统金融业务的逐步融合，为小微企业的融资搭建了平台。小微企业由于缺乏有效抵押物，融资担保能力弱，小微企业信息透明度低，信誉度低，企业整体形象不好，小微企业自身盈利能力差等原因，很难从银行等金融机构进行融资，面临着融资困境，所以，在现有的电子商务平台融资模式中，本文也提出了小微企业可以进行的选择。随着网络金融的发展，电子商务平台的融资模式也进行了创新，本文最后对捷越的传统线下 P2P 平台与线上平台的合作模式展开分析，捷越业务模式主要采取信贷输出模式和O2O 模式，以风险管理为核心的风控模型，具有现有的几种融资模式无可比拟的创新性。
目录
摘要 I
Abstract II
1绪论 1
1.1研究目的和意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究综述 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法 3
2我国现有电子商务平台融资模式分析 3
2.1我国电子商务平台现有融资模式 3
2.1.1电商网贷模式 3
2.1.2 p2p 小额网贷模式 4
2.1.3 众筹融资模式 5
2.2 我国电子商务平台现有融资模式比较 5
3小微企业融资困境与成因 6
3.1 小微企业融资困境 6
3.1.1融资成本较高 6
3.1.2融资渠道单一狭窄 6
3.1.3小微企业对相关优惠政策知晓度低 7
3.2小微企业融资困境的成因 8
3.2.1缺乏有效抵押物，融资担保能力弱 8
3.2.2小微企业信息透明度低 8
3.2.3信誉度低，企业整体形象不好 8
3.2.4小微企业自身盈利能力差 9
4 现行电子商务模式下小微企业融资模式选择 9
4.1银行与电商平台合作开展基于大数据的信用贷款 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
9
4.2利用P2P平台等开展小微企业融资业务 10
4.3采用众筹平台融资模式，拓宽融资渠道 11
5.电子商务平台小微企业创新性融资模式案例分析 11
5.1捷越简介 11
5.2捷越主要业务模式运行机理 12
5.2.1信贷输出模式 12
5.2.2 O2O 模式 12
5.3以风险管理为核心的风控模型 13
5.4捷越融资模式的创新 14
6 总结 14
参考文献 15
1绪论
1.1研究目的和意义
1.1.1研究目的
本文的研究研究目的是在电子商务平台下小微企业融资模式的分析以及融资模式的创新。论文以小微企业融资模式为研究对象，探讨了在新的背景下有新的融资模式，新的选择渠道，才能获得更大利益。互联网时代下，我国小微企业能够充分利用电子商务平台融资，然而，电商对于我国小微企业有着重大意义，在发展过程中去挖掘更多的融资模式。
1.1.2研究意义
中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、小微企业。小微企业在融资过程中，面临筹资难、筹资少风险大、面临区域发展不均衡、竞争激烈等问题，其中融资困难是严重制约小微企业发展的因素。分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。
1.2国内外研究综述
1.2.1国外研究现状
从目前国外文献资料来看，国外对于小微企业的研究可以分为互联网金融和小微企业融资两个方面。
Joseph E ( 1993) 认为互联网金融发展空间的拓展，得益于以信息集合及处理能力为基础的融资、信息分解及风险监管等功能的正常运转[1]。
M. Hellwig和Berger ( 1998) 提出由于企业规模小、管理不规范、信息统计不标准，让外界对小企业的经营状况难以掌握，加剧了小企业从外部获得资金支持的难度[2]。
Goldman Sachs（2012）在文章《世界各地的中小型企业》中提出了小型企业的重要性及它在非正规经济的营商环境下的不同层面的指标[3]。
1.2.2国内研究现状
关于小微企业的融资模式创新问题，国内的学者也做了大量的研究。
戴东红（2014）认为金融缺口是由于存在金融压抑，实际利率并未反映出真实的资金供求，导致资金的需求大于供给，从而出现金融缺口。而且，各商业银行为了取得更安全、更大的收益，他们会致力于争取业绩良好商务大企业，这种定位同样加剧了小微企业融资难的现状。我国政府对小微企业的发展支持力不够，并没有像其他国家对小微企业提供许多优惠条件，也导致小微企业融资出现困境[4]。
张连起，刘健，郭婷（2014）提出，要摸清美国小微企业及其创办、生存与关闭的基本情况，从宏观经济环境和融资、创新、政府管制等方面探索影响美国小微企业发展的主要因素。在此基础上对中美小微企业的发展及其影响因素进行比较，其中好的做法，可以对我国的小微企业解决融资问题提供借鉴意义[5]。
杨宁（2015）分析了对我国小企业融资担保的理论分析，考虑到随着经济市场化变革的深入，担保过程中经济主体不断增强的自主经济行为，则出于对坏账的担忧和漏斗效应又很可能将许多小企业挡在融资和担保大门之外[6]。
张璇（2015）提出小企业由于自身实力较弱，在市场竞争中属于弱势群体，我国小企业的发展仍面临着许多困难，特别是融资方面的困难和问题尤为突出[7]。
王燕胜（2014）着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小微企业有所帮助[8]。
张肖飞，郭锦源，张摄(2015)则通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资问题的对策[9]。
1.3研究方法
本文主要采用文献法、比较分析法、综合法等对案例进行质的研究，使整个文献真实、生动、丰富，提高研究结果的信度和效度。通过国内外对小微企业融资支持对比研究，借鉴国外在各方面的实践经验，给国内金融机构和非金融机构的支持道路提供有益的借鉴。其次利用宏观经济理论、微观经济理论、可持续发展理论和现代金融中介理论等，同时结合当前各地方对小微企业实施融资支持的发展现状进行分析，构建出适合中国小微企业发展的正确道路。最后通过总结文献资料以及自己的思路，在对问题充分研究的基础上，归纳总结中多条解决问题的具体措施。
目录
摘要 I
Abstract II
1绪论 1
1.1研究目的和意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究综述 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法 3
2我国现有电子商务平台融资模式分析 3
2.1我国电子商务平台现有融资模式 3
2.1.1电商网贷模式 3
2.1.2 p2p 小额网贷模式 4
2.1.3 众筹融资模式 5
2.2 我国电子商务平台现有融资模式比较 5
3小微企业融资困境与成因 6
3.1 小微企业融资困境 6
3.1.1融资成本较高 6
3.1.2融资渠道单一狭窄 6
3.1.3小微企业对相关优惠政策知晓度低 7
3.2小微企业融资困境的成因 8
3.2.1缺乏有效抵押物，融资担保能力弱 8
3.2.2小微企业信息透明度低 8
3.2.3信誉度低，企业整体形象不好 8
3.2.4小微企业自身盈利能力差 9
4 现行电子商务模式下小微企业融资模式选择 9
4.1银行与电商平台合作开展基于大数据的信用贷款 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
9
4.2利用P2P平台等开展小微企业融资业务 10
4.3采用众筹平台融资模式，拓宽融资渠道 11
5.电子商务平台小微企业创新性融资模式案例分析 11
5.1捷越简介 11
5.2捷越主要业务模式运行机理 12
5.2.1信贷输出模式 12
5.2.2 O2O 模式 12
5.3以风险管理为核心的风控模型 13
5.4捷越融资模式的创新 14
6 总结 14
参考文献 15
1绪论
1.1研究目的和意义
1.1.1研究目的
本文的研究研究目的是在电子商务平台下小微企业融资模式的分析以及融资模式的创新。论文以小微企业融资模式为研究对象，探讨了在新的背景下有新的融资模式，新的选择渠道，才能获得更大利益。互联网时代下，我国小微企业能够充分利用电子商务平台融资，然而，电商对于我国小微企业有着重大意义，在发展过程中去挖掘更多的融资模式。
1.1.2研究意义
中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、小微企业。小微企业在融资过程中，面临筹资难、筹资少风险大、面临区域发展不均衡、竞争激烈等问题，其中融资困难是严重制约小微企业发展的因素。分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。
1.2国内外研究综述
1.2.1国外研究现状
从目前国外文献资料来看，国外对于小微企业的研究可以分为互联网金融和小微企业融资两个方面。
Joseph E ( 1993) 认为互联网金融发展空间的拓展，得益于以信息集合及处理能力为基础的融资、信息分解及风险监管等功能的正常运转[1]。
M. Hellwig和Berger ( 1998) 提出由于企业规模小、管理不规范、信息统计不标准，让外界对小企业的经营状况难以掌握，加剧了小企业从外部获得资金支持的难度[2]。
Goldman Sachs（2012）在文章《世界各地的中小型企业》中提出了小型企业的重要性及它在非正规经济的营商环境下的不同层面的指标[3]。
1.2.2国内研究现状
关于小微企业的融资模式创新问题，国内的学者也做了大量的研究。
戴东红（2014）认为金融缺口是由于存在金融压抑，实际利率并未反映出真实的资金供求，导致资金的需求大于供给，从而出现金融缺口。而且，各商业银行为了取得更安全、更大的收益，他们会致力于争取业绩良好商务大企业，这种定位同样加剧了小微企业融资难的现状。我国政府对小微企业的发展支持力不够，并没有像其他国家对小微企业提供许多优惠条件，也导致小微企业融资出现困境[4]。
张连起，刘健，郭婷（2014）提出，要摸清美国小微企业及其创办、生存与关闭的基本情况，从宏观经济环境和融资、创新、政府管制等方面探索影响美国小微企业发展的主要因素。在此基础上对中美小微企业的发展及其影响因素进行比较，其中好的做法，可以对我国的小微企业解决融资问题提供借鉴意义[5]。
杨宁（2015）分析了对我国小企业融资担保的理论分析，考虑到随着经济市场化变革的深入，担保过程中经济主体不断增强的自主经济行为，则出于对坏账的担忧和漏斗效应又很可能将许多小企业挡在融资和担保大门之外[6]。
张璇（2015）提出小企业由于自身实力较弱，在市场竞争中属于弱势群体，我国小企业的发展仍面临着许多困难，特别是融资方面的困难和问题尤为突出[7]。
王燕胜（2014）着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小微企业有所帮助[8]。
张肖飞，郭锦源，张摄(2015)则通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资问题的对策[9]。
1.3研究方法
本文主要采用文献法、比较分析法、综合法等对案例进行质的研究，使整个文献真实、生动、丰富，提高研究结果的信度和效度。通过国内外对小微企业融资支持对比研究，借鉴国外在各方面的实践经验，给国内金融机构和非金融机构的支持道路提供有益的借鉴。其次利用宏观经济理论、微观经济理论、可持续发展理论和现代金融中介理论等，同时结合当前各地方对小微企业实施融资支持的发展现状进行分析，构建出适合中国小微企业发展的正确道路。最后通过总结文献资料以及自己的思路，在对问题充分研究的基础上，归纳总结中多条解决问题的具体措施。
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