延安农村信用社信贷风险管理研究(附件)
摘 要 现阶段，我国金融体系作为银行业的主导，为此银行的主要收入来源为信贷业务，从而相应的信贷风险也是主要的风险。同时，我国银行业也面临着极其严峻的挑战就是收到外部环境的影响。农村经济的发展是金融经济和社会全面发展的桥梁，一直以来，农村金融体系并不完美，很多的财务问题，已成为制约农村经济发展的重要因素。改进和加强农村金融服务，国家推出了一些政策、实施了三个大规模的农村金融改革，然而，为主体的农村金融服务，由于农村信用社的负担沉重和刚性系统，风险管理较差，政策的目的并没有如期出现，未来的发展道路不明显。该课题主要以风险管理理论为基础，课题的具体安排为五个章节第一章是绪论，主要阐述了该课题的选题目的和意义；第二章主要是描述研究国内外信贷风险管理的理论综述以及相关的信贷风险理论基础；第三章是研究延安市农村信用社信贷风险管理现状及成因分析；第四章对延安市农村信用社信贷风险控制提出对策也就是措施；第五章是结论。
目 录
1 绪 论
1.1 论文选题的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.1.2选题的意义 1
1.2课题的研究方法 2
1.3课题的研究框架 2
2 信贷风险管理的理论基础
2.1 国内外信贷风险管理研究 2
2.1.1国外信贷风险管理研究 2
2.1.2国内信贷风险管理的研究 3
2.2 信贷风险的界定 3
3 延安市农村信用社信贷风险管理的现状分析
3.1 延安市农村信用社简介 4
3.2 延安市农村信用社信贷风险管理现状及其成因 4
3.2.1信贷资产管理研究 4
3.2.2风险管理意识淡薄 4
3.2.3担保抵押流于形式 4
3.2.4风险过于集中 5
3.3延安市农村信用社信贷风险的成因 5
3.3.1产生信贷风险的信用社自身因素 5
3.3.2 产生信贷风险的借款企业因素 6
3.3.3产生信贷风险的外部坏境原因 6
4 延安市农村信用社信贷风险控制对策
4.1构建信贷风险评价体系 6
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
4.1.1 信用评级 7
4.1.2信贷风险分类 7
4.2 提高信贷风险技术管理水平 7
4.2.1 环境监测信息系统 7
4.2.2 客户信息系统 8
4.2.3 风险监控信息系统 8
4.3 建立完善的信贷风险管理制度 8
4.3.1 加强信贷风险内部审批流程 8
4.3.2 政策性贷款的信贷风险控制 8
4.3.3加强信贷人员队伍建设 9
结 论 9
参考文献 10
致 谢 12
1 绪 论
随着农村经济的迅速发展，农村金融机构正面临着重要的发展机遇，和农村信用社作为农村金融的主体，可以抓住机会，一个新的利润制高点，关键自己是否有能力与其他农业金融机构竞争，和水平的竞争能力在信用风险管理机制是完善的。所以，现在重要的研究课题是需要预防农村信用社信贷风险的提高。只有利用国内外信用风险管理研究结果的基础上，才能够使得延安市农村信用社信贷风险管理有所提高。
1.1 论文选题的目的和意义
1.1.1选题的目的
延安市农村信用社的信贷风险管理水平与银行对比有很大的差距。内部管理系统的因素系统的时间比较久的因素的影响，旧方法影响信贷风险管理，因此管理比较单一，进一步对农村信用社进行改革，各个方面因此都有所改善，但信贷风险管理模式定性分析和经验判断仍然比较简单。在这个阶段，延安农村信用社信贷风险管理恶化，缺乏信贷风险控制的有效管理[1]。在这基础上，本文将利用国内外商业银行在信贷风险管理系统和技术方面的研究，分析延安市农村信用社信贷风险的原因，提出系统性的防范和解决银行信贷风险结构的理论分析延安市农村信用社的一个信贷风险管理实践提供参考，同时为加强延安农村信用社的竞争力提供指导。延安市的存款和贷款是主要产品，农村信用社作信贷为金融利润的主要来源，其主要业务风险是信贷风险。
1.1.2选题的意义
农村信用社在当地农村经济的发展起着主导作用。支持农村信用社创新服务模式，相互促进的良性循环发展模式，建立和完善自身发展和“三农”发展，农村信用社在农村金融市场上更加活跃可以促进金融机构提高农村金融服务水平和能力，积极配置高效率的农村地区，为解决“三农”和农村小型企业贷款的难度，促进当前经济快速发展[2]。
有利于农村信用社的继续发展，促进农村信用社的发展来实现创新，稍微加强信贷管理作为起点，提高金融服务能力，增强市场竞争力，走精细化管理，特点的微分服务的发展道路，建立和保持核心竞争力的潜力，不断变化的条件下的情况，实现农村信用社的可持续发展。
延安市农村信用社一个高比例的不良贷款对与农村信用社的发展有着巨大的系统性风险。国内外大多数金融机构倒闭破产的根本原因就是不良资产比例过高[3]。因此，如何有效地压缩不良资产和化解信贷风险是所有金融机构所面临的主要问题在我国目前阶段。
1.2课题的研究方法
信贷风险管理是一个复杂性问题。理论和实践都具有研究意义。本文主要采取以下方法：
（1）辩证的方法。论文比较宏观经济系统中、政府、企业、银行和信贷风险管理之间的关系，为了真正掌握延安市的农村信用社信贷风险管理形成了复杂的原因。
（2）案例法。延安市农村信用社的实际情况下，对信贷风险管理的分析。讨论了企业信贷风险管理问题对此做出改进方案和实施措施。与特定的企业为研究对象，不仅有利于企业的长远发展，也有利于行业的改革和发展。
（3）参考文献法。对国内外研究农村信用社信贷风险管理的分析、排序和回顾文献，了解国际最新研究动态来分析农村信用社的信贷风险管理，提高信贷风险作为研究的理论基础[4]。
1.3课题的研究框架
图1.1 文章思路框架
2 信贷风险管理的理论基础
2.1 国内外信贷风险管理研究
2.1.1国外信贷风险管理研究
2006 年，Jones 根据德国国内的中小型企业的信用数据，通过 Logit 模型和定性信息以及信用评级之间的关系进行了研究。
2007 年，Duffic 分析了经济和行业因素的波动信贷违约概率，他还在此基础上，通过历史数据针默认为Moody 公司在金融机构和非金融机构、公共事业、非公共事业、国内外区域和行业评级的一致性测试[5]。
马克（2011）和其他学者通过研究金融机构在农村地区尤其是在拉丁美洲的信用风险状况，发现拉丁美洲农村金融机构信贷风险的原因主要来自于自然因素、政府信贷政策的变化，提出了政府部门和金融机构需要协调配合，山东大学硕上学位论文也为有效管理信贷风险提供了适当的金融风险转移工具。
目 录
1 绪 论
1.1 论文选题的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.1.2选题的意义 1
1.2课题的研究方法 2
1.3课题的研究框架 2
2 信贷风险管理的理论基础
2.1 国内外信贷风险管理研究 2
2.1.1国外信贷风险管理研究 2
2.1.2国内信贷风险管理的研究 3
2.2 信贷风险的界定 3
3 延安市农村信用社信贷风险管理的现状分析
3.1 延安市农村信用社简介 4
3.2 延安市农村信用社信贷风险管理现状及其成因 4
3.2.1信贷资产管理研究 4
3.2.2风险管理意识淡薄 4
3.2.3担保抵押流于形式 4
3.2.4风险过于集中 5
3.3延安市农村信用社信贷风险的成因 5
3.3.1产生信贷风险的信用社自身因素 5
3.3.2 产生信贷风险的借款企业因素 6
3.3.3产生信贷风险的外部坏境原因 6
4 延安市农村信用社信贷风险控制对策
4.1构建信贷风险评价体系 6
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
4.1.1 信用评级 7
4.1.2信贷风险分类 7
4.2 提高信贷风险技术管理水平 7
4.2.1 环境监测信息系统 7
4.2.2 客户信息系统 8
4.2.3 风险监控信息系统 8
4.3 建立完善的信贷风险管理制度 8
4.3.1 加强信贷风险内部审批流程 8
4.3.2 政策性贷款的信贷风险控制 8
4.3.3加强信贷人员队伍建设 9
结 论 9
参考文献 10
致 谢 12
1 绪 论
随着农村经济的迅速发展，农村金融机构正面临着重要的发展机遇，和农村信用社作为农村金融的主体，可以抓住机会，一个新的利润制高点，关键自己是否有能力与其他农业金融机构竞争，和水平的竞争能力在信用风险管理机制是完善的。所以，现在重要的研究课题是需要预防农村信用社信贷风险的提高。只有利用国内外信用风险管理研究结果的基础上，才能够使得延安市农村信用社信贷风险管理有所提高。
1.1 论文选题的目的和意义
1.1.1选题的目的
延安市农村信用社的信贷风险管理水平与银行对比有很大的差距。内部管理系统的因素系统的时间比较久的因素的影响，旧方法影响信贷风险管理，因此管理比较单一，进一步对农村信用社进行改革，各个方面因此都有所改善，但信贷风险管理模式定性分析和经验判断仍然比较简单。在这个阶段，延安农村信用社信贷风险管理恶化，缺乏信贷风险控制的有效管理[1]。在这基础上，本文将利用国内外商业银行在信贷风险管理系统和技术方面的研究，分析延安市农村信用社信贷风险的原因，提出系统性的防范和解决银行信贷风险结构的理论分析延安市农村信用社的一个信贷风险管理实践提供参考，同时为加强延安农村信用社的竞争力提供指导。延安市的存款和贷款是主要产品，农村信用社作信贷为金融利润的主要来源，其主要业务风险是信贷风险。
1.1.2选题的意义
农村信用社在当地农村经济的发展起着主导作用。支持农村信用社创新服务模式，相互促进的良性循环发展模式，建立和完善自身发展和“三农”发展，农村信用社在农村金融市场上更加活跃可以促进金融机构提高农村金融服务水平和能力，积极配置高效率的农村地区，为解决“三农”和农村小型企业贷款的难度，促进当前经济快速发展[2]。
有利于农村信用社的继续发展，促进农村信用社的发展来实现创新，稍微加强信贷管理作为起点，提高金融服务能力，增强市场竞争力，走精细化管理，特点的微分服务的发展道路，建立和保持核心竞争力的潜力，不断变化的条件下的情况，实现农村信用社的可持续发展。
延安市农村信用社一个高比例的不良贷款对与农村信用社的发展有着巨大的系统性风险。国内外大多数金融机构倒闭破产的根本原因就是不良资产比例过高[3]。因此，如何有效地压缩不良资产和化解信贷风险是所有金融机构所面临的主要问题在我国目前阶段。
1.2课题的研究方法
信贷风险管理是一个复杂性问题。理论和实践都具有研究意义。本文主要采取以下方法：
（1）辩证的方法。论文比较宏观经济系统中、政府、企业、银行和信贷风险管理之间的关系，为了真正掌握延安市的农村信用社信贷风险管理形成了复杂的原因。
（2）案例法。延安市农村信用社的实际情况下，对信贷风险管理的分析。讨论了企业信贷风险管理问题对此做出改进方案和实施措施。与特定的企业为研究对象，不仅有利于企业的长远发展，也有利于行业的改革和发展。
（3）参考文献法。对国内外研究农村信用社信贷风险管理的分析、排序和回顾文献，了解国际最新研究动态来分析农村信用社的信贷风险管理，提高信贷风险作为研究的理论基础[4]。
1.3课题的研究框架
图1.1 文章思路框架
2 信贷风险管理的理论基础
2.1 国内外信贷风险管理研究
2.1.1国外信贷风险管理研究
2006 年，Jones 根据德国国内的中小型企业的信用数据，通过 Logit 模型和定性信息以及信用评级之间的关系进行了研究。
2007 年，Duffic 分析了经济和行业因素的波动信贷违约概率，他还在此基础上，通过历史数据针默认为Moody 公司在金融机构和非金融机构、公共事业、非公共事业、国内外区域和行业评级的一致性测试[5]。
马克（2011）和其他学者通过研究金融机构在农村地区尤其是在拉丁美洲的信用风险状况，发现拉丁美洲农村金融机构信贷风险的原因主要来自于自然因素、政府信贷政策的变化，提出了政府部门和金融机构需要协调配合，山东大学硕上学位论文也为有效管理信贷风险提供了适当的金融风险转移工具。
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