阿里巴巴公司余额宝收益与风险研究(附件)
摘 要近年来，互联网与保险、基金等金融产品的结合越来越紧密，与此同时，和互联与之相关金融产品越来越多，其中规模接近于民众的就包括支付宝结算类中的“支付宝”、融资类中的“阿里小贷”、投资理财类的“余额宝”、保险类的“众乐宝”等等。互联网的公开透明这一特征让我们快速的获得信息，明显降低了信息的不对称，它不仅快速的同时，也降低了交易成本，这增强了金融体系的人性化、平民化和扩大化、实现普惠金融具有重要的意义。它与新型发展的事物是一样的，互联网类金融产品发展中存在着许多的问题与机遇计算机技术风险、信用信息的交换、法律的不完善以及广大民众对其认识不深等等，这也使得金融产品比传统金融产品风险性高。因而，文章以“余额宝”为例，分析余额宝对我国未来金融发展的启示与重大的意义。通过收集与此相对应的资料，首先关于阿里巴巴“余额宝”，我们会做出一个详细的基本介绍，进一步总结出余额宝是天弘“增利宝”货币基金的网络直销前台。关于支付宝公司的内部因素与外部因素，总结出“余额宝”的发展具有重大的影响。然后分析“余额宝”是怎样快速发展起来的，分析“余额宝”的收益与风险存在的主要因素。在此基础上，预测余额宝在市场上的发展前景。
目录
1绪论 1
1.1课题研究的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.1.2选题的意义 1
1.2国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3课题研究方法 3
1.3.1 文献资料法 3
1.3.2 资料分析法 3
2收益与风险的相关理论 4
2.1收益相关理论 4
2.2风险相关理论 4
3阿里巴巴余额宝的发展现状 5
3.1阿里巴巴基本介绍 5
3.2余额宝的产生与发展历程 5
3.3余额宝的功能与优势 6
3.3.1功能 6
3.3.2优势 6
4阿里巴巴公司余额宝的收益与风险分析 8
4.1余额宝的收益分析 8
4.2余额宝的风险分析 8
5 化解阿里巴巴余额宝风险的对策 10 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
5.1加强网络金融系统建设 10
5.2完善金融系统计算机安全管理办法，建设互联网金融系统风险防范体系 10
5.3加强网络金融风险的防范与控制法律体系的建设 11
5.4健全个人信用体系 11
5.5作为新生金融衍生工具需要预防的潜在风险 12
5.5.1 风险意识的强化 12
5.5.2 预防网络金融风险的传染性 13
5.6政府对余额宝监管内容和职能的明确 13
6结论 15
参考文献 16
致谢 17
1绪论
1.1课题研究的目的和意义
1.1.1选题的目的
本文通过阿里巴巴公司余额宝收益与风险的分析,找出了余额宝风险存在问题及原因。要尽可能避免余额宝风险所产生的影响，需要建立健全和完善余额宝网络交易管理的对策。从实际情况出发，政府应该重视互联网的发展，建立统一的信用评价平台，提倡信用卡消费等监督行为，为建设余额宝交易管理模式提供了可靠有力的建议，从而使余额宝在中国快速健康的发展，为网络交易提供健康的发展环境。
1.1.2选题的意义
近年来我国网络金融业务发展取得了一定的成果，但对于第三方支付的增值服务的了解与研究还近乎于空白。通过余额宝产生让我们看到: 互联网金融就像一把双刃剑，互联网金融高效率，低成本，方便快捷的优点有力的推动了我国金融业的发展。对于互联网金融发展中存在的问题，我现如今，面对我国国内经济增长放缓、通货膨胀的形势，其他金融机构如何积极调整战略结构，余额宝等类似网络金融产品如何寻求稳健发展的方法和途径的同时，积极寻求如何有效规避风险的措施显得尤为重要。因此，研究余额宝的收益与风险具有重要的理论意义和实际意义。
1.2国内外研究现状和发展趋势
1.2.1 国外研究现状
目前，余额宝是从2013年上市的，由于时间短，在国外余额宝的发展不是很快，在余额宝的问题上，国外的文献不是很多。
Mishkin(2011)认为互联网技术对于企业贷款业务有多方面的影响。贷款者和放贷银行之间存在信息不对称的问题，互联阿技术可以弥补此项缺陷。互联网金融的出现，降低了小微企业以及个人获取贷款的门滥，另外使银行之间的信息可以进行共享，这样就降低了银行的放贷风险[1]。
迈克尔波特(2007)指出互联网金融风险与技术密不可分，除了具有传统金融机构的信用风险、流动性风险以及市场风险，还具有操作风险和法律风险等[2]。
Boot,Greenbaum and Thakor(1993)认为金融机构本身、金融结构之间的形象、竞争关系都是相互依存的，随着时间的流逝，金融中介的存在形式以及自有的特征会出现很多差异[3]。
1.2.2 国内研究现状
由于余额宝是近几年来刚进入市场的产品，大部分用户主要是国内一些资金比较零散的用户，进入市场时间较短，在国外，影响相对较小，因此，关于余额宝的问题，国外还处于低层次方面。
刘凯(2013）通过对余额宝灵活性、收益性和低成本的优势分析以及流动性风险、政策性风险和信用控制风险的风险分析，得出余额宝是一种渠道的创新，是互联网金融实践的先驱者[4]。
王莹（2013）在分析余额宝的风险、收益和流动性的基础上，得出余额宝发展的基础是维持较为平稳的收益的结[5]。
邱勋（2013）除了对余额宝的产品结构分析,还对余额宝金融产品模式、营销和技术应用的创新点进行了分析，提出余额宝对银行的市场地位、活期存款等四个方面会产生冲击，建议商业银行应该提升活期存款利率，重视资金小的客户，挖掘互联网潜力，制定大数据战略等[6]。
通过国内外余额宝收益风险现状的认识，可以看出我国学者主要是对余额宝收益风险进行研究，并对余额宝存在问题提出了相关的建议。另外，由于我国余额宝2013年上市，发展时间尚短，国外对此了解的不是特别深刻，因此还是以我们国家余额宝收益风险模式为主。对此，阿里巴巴公司应根据自身情况，尽可能解决余额宝的风险问题，进一步提高企业的效益和竞争力。
1.3课题研究方法
1.3.1 文献资料法
通过书籍、网络查阅到文献资料，来证明所研究的对象。文献资料中包含图书、期刊硕士论文等，通过对所查的资料信息进行全面的分析以及整理，调查阿里巴巴公司余额宝交易的特点，进一步的了解和分析余额宝的收益与风险，以及关于阿里巴巴公司余额宝风险的发展现状、存在问题及所采取的措施进行理论分析。
1.3.2 资料分析法
通过收集相关文献过程中，把文献资料的一些论点进行整理与分析，进而找出解决阿里巴巴公司余额宝风险的措施，进一步完善阿里巴巴公司余额宝风险带来的损失问题，针对余额宝存在的问题为出发点，以小见大地提出一些方法解决，注重互联网金融对国家发展具有深远的影响。
2收益与风险的相关理论
2.1收益相关理论
余额宝是支付宝为用户推出的增值服务。你把钱放入余额宝中，可以得到一定的收益，这也就是用户购买了天弘基金提供给客户的“增利宝”货币基金。
目录
1绪论 1
1.1课题研究的目的和意义 1
1.1.1选题的目的 1
1.1.2选题的意义 1
1.2国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 2
1.3课题研究方法 3
1.3.1 文献资料法 3
1.3.2 资料分析法 3
2收益与风险的相关理论 4
2.1收益相关理论 4
2.2风险相关理论 4
3阿里巴巴余额宝的发展现状 5
3.1阿里巴巴基本介绍 5
3.2余额宝的产生与发展历程 5
3.3余额宝的功能与优势 6
3.3.1功能 6
3.3.2优势 6
4阿里巴巴公司余额宝的收益与风险分析 8
4.1余额宝的收益分析 8
4.2余额宝的风险分析 8
5 化解阿里巴巴余额宝风险的对策 10 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
5.1加强网络金融系统建设 10
5.2完善金融系统计算机安全管理办法，建设互联网金融系统风险防范体系 10
5.3加强网络金融风险的防范与控制法律体系的建设 11
5.4健全个人信用体系 11
5.5作为新生金融衍生工具需要预防的潜在风险 12
5.5.1 风险意识的强化 12
5.5.2 预防网络金融风险的传染性 13
5.6政府对余额宝监管内容和职能的明确 13
6结论 15
参考文献 16
致谢 17
1绪论
1.1课题研究的目的和意义
1.1.1选题的目的
本文通过阿里巴巴公司余额宝收益与风险的分析,找出了余额宝风险存在问题及原因。要尽可能避免余额宝风险所产生的影响，需要建立健全和完善余额宝网络交易管理的对策。从实际情况出发，政府应该重视互联网的发展，建立统一的信用评价平台，提倡信用卡消费等监督行为，为建设余额宝交易管理模式提供了可靠有力的建议，从而使余额宝在中国快速健康的发展，为网络交易提供健康的发展环境。
1.1.2选题的意义
近年来我国网络金融业务发展取得了一定的成果，但对于第三方支付的增值服务的了解与研究还近乎于空白。通过余额宝产生让我们看到: 互联网金融就像一把双刃剑，互联网金融高效率，低成本，方便快捷的优点有力的推动了我国金融业的发展。对于互联网金融发展中存在的问题，我现如今，面对我国国内经济增长放缓、通货膨胀的形势，其他金融机构如何积极调整战略结构，余额宝等类似网络金融产品如何寻求稳健发展的方法和途径的同时，积极寻求如何有效规避风险的措施显得尤为重要。因此，研究余额宝的收益与风险具有重要的理论意义和实际意义。
1.2国内外研究现状和发展趋势
1.2.1 国外研究现状
目前，余额宝是从2013年上市的，由于时间短，在国外余额宝的发展不是很快，在余额宝的问题上，国外的文献不是很多。
Mishkin(2011)认为互联网技术对于企业贷款业务有多方面的影响。贷款者和放贷银行之间存在信息不对称的问题，互联阿技术可以弥补此项缺陷。互联网金融的出现，降低了小微企业以及个人获取贷款的门滥，另外使银行之间的信息可以进行共享，这样就降低了银行的放贷风险[1]。
迈克尔波特(2007)指出互联网金融风险与技术密不可分，除了具有传统金融机构的信用风险、流动性风险以及市场风险，还具有操作风险和法律风险等[2]。
Boot,Greenbaum and Thakor(1993)认为金融机构本身、金融结构之间的形象、竞争关系都是相互依存的，随着时间的流逝，金融中介的存在形式以及自有的特征会出现很多差异[3]。
1.2.2 国内研究现状
由于余额宝是近几年来刚进入市场的产品，大部分用户主要是国内一些资金比较零散的用户，进入市场时间较短，在国外，影响相对较小，因此，关于余额宝的问题，国外还处于低层次方面。
刘凯(2013）通过对余额宝灵活性、收益性和低成本的优势分析以及流动性风险、政策性风险和信用控制风险的风险分析，得出余额宝是一种渠道的创新，是互联网金融实践的先驱者[4]。
王莹（2013）在分析余额宝的风险、收益和流动性的基础上，得出余额宝发展的基础是维持较为平稳的收益的结[5]。
邱勋（2013）除了对余额宝的产品结构分析,还对余额宝金融产品模式、营销和技术应用的创新点进行了分析，提出余额宝对银行的市场地位、活期存款等四个方面会产生冲击，建议商业银行应该提升活期存款利率，重视资金小的客户，挖掘互联网潜力，制定大数据战略等[6]。
通过国内外余额宝收益风险现状的认识，可以看出我国学者主要是对余额宝收益风险进行研究，并对余额宝存在问题提出了相关的建议。另外，由于我国余额宝2013年上市，发展时间尚短，国外对此了解的不是特别深刻，因此还是以我们国家余额宝收益风险模式为主。对此，阿里巴巴公司应根据自身情况，尽可能解决余额宝的风险问题，进一步提高企业的效益和竞争力。
1.3课题研究方法
1.3.1 文献资料法
通过书籍、网络查阅到文献资料，来证明所研究的对象。文献资料中包含图书、期刊硕士论文等，通过对所查的资料信息进行全面的分析以及整理，调查阿里巴巴公司余额宝交易的特点，进一步的了解和分析余额宝的收益与风险，以及关于阿里巴巴公司余额宝风险的发展现状、存在问题及所采取的措施进行理论分析。
1.3.2 资料分析法
通过收集相关文献过程中，把文献资料的一些论点进行整理与分析，进而找出解决阿里巴巴公司余额宝风险的措施，进一步完善阿里巴巴公司余额宝风险带来的损失问题，针对余额宝存在的问题为出发点，以小见大地提出一些方法解决，注重互联网金融对国家发展具有深远的影响。
2收益与风险的相关理论
2.1收益相关理论
余额宝是支付宝为用户推出的增值服务。你把钱放入余额宝中，可以得到一定的收益，这也就是用户购买了天弘基金提供给客户的“增利宝”货币基金。
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