融资性担保行业风险管理研究以泰信融资担保有限公司为例(附件)
本文以西安泰信融资担保有限公司为例，从风险预警，风险管理以及面对风险所采取的具体措施进行讨论，分析常规状态下西安市融资性担保行业的发展，并根据所存在的风险提出西安市融资性担保行业面对风险所采取的具体措施建立有效的中小微企业资信评估系统;建立完备的风险预警机制; 融资性担保公司建立风险补偿机制。
目 录
1 引言
1.1 研究背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.2.1国外相关研究 1
1.2.2国内相关研究 1
1.3 研究思路和研究方法 2
1.3.1研究思路 2
1.3.2研究方法 2
2 融资性担保行业简介
2.1 担保行业的概述 3
2.2 融资性担保行业的运营模式 3
2.3 融资性担保行业的优点和缺点 3
2.3.1融资性担保行业的优点 3
2.3.2融资性担保行业的缺点 4
3 西安泰信融资担保有限公司风险管理现状分析
3.1 西安泰信公司简介 5
3.1.1西安泰信公司主要业务 5
3.1.2西安泰信公司主要服务对象 5
3.1.3西安泰信公司资金主要来源 5
3.2 西安泰信公司风险管理现状 5
3.2.1担保风险 5
3.2.2其他风险 6
3.3 西安泰信公司风险管理的具体措施 7
3.3.1担保风险管理的具体措施 7
3.3.2其他风险管理的具体措施 8
4 西安市融资担保行业风险管理现状以及防范措施
4.1西安市融资担保行业风险管理 9
4.1.1 西安市融资担保行业的具体内容 9
4.1.2 西安市融资担保行业的主要风险 9
4.2 西安市融资性担保行业降低风险的防范措施 9
4.2.1 建立有效的中小企业资信评估系统 9
4.2.2 建立完备的风险预警机制 10
4.2.3 融资性担保 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
公司建立风险补偿机制 10
结论 11
参考文献 10
致谢 12
1 引言
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
随着我国经济的快速发展，资金的需求量逐步增大，担保行业在迅速发展的同时也在暴露各种问题，主要包括，担保机构普遍规模小，风险管理水平有限，内部结构单一以及从业人员整体素质较低等。在竞争激烈的市场以及西安市迅速发展的前提下，担保行业不得不面临转型和整顿，尤其是国家对中小微企业大力扶持以及《融资性担保公司管理暂行办法》的出行，对融资性担保行业来说是更大的机遇和挑战。
1.1.2 研究意义
融资性担保机构是以自身信用资源为前提同时防止风险的发生而来获取经济与社会效益，为那些资金短缺以及担保抵押品不足而又具有市场潜力和发展前景的服务、科技、文化创意产业等中小微型企业获取一定的资金并提供保证,它是链接银行等金融机构与中小微企业的中间力量。本文以西安泰信融资担保有限公司为例具体分析研究其主要业务，主要服务对象和资金来源，同时结合西安市融资性担保行业目前的困境以及所采取的措施，进一步判断融资性担保行业的前景，这对判断西安市融资性担保行业的风险程度有重大意义。
1.2国内外研究综述
1.2.1国外相关研究
Freedman 和Jin（2011） 认为，担保融资由于简化了金融中介的作用，可以降低企业的金融成本，大力推广担保融资的进步，有利于社会经济的快速发展。
Agarwal和Hauswald（2013）研究发现，中小微企业之所以进入担保融资市场，是因为该市场对于借贷者的抵押物件较宽容。
1.2.2国内相关研究
骈甲（2013）认为，担保行业在国内起步较晚,但是发挥了很大的作用,它的出现解决了部分中小企业的融资难题。但是担保行业不像其他传统行业,如果一个项目没有留意，或马虎大意低估了风险可能会导致好几年的努力全部付出东流。
周纪安（2015）认为放眼全国担保业的市场空间非常大，虽然有些地方存在担保公司过多过小质量不高，但是，相对全国中小微企业需求资金的问题而言，担保行业就有很大的发展空间。
1.3研究思路和研究方法
1.3.1研究思路
以西安泰信融资担保有限公司为例对全西安市融资性担保行业的发展现状进行全面分析，研究其面临的风险以及产生风险的原因，并提出西安市融资性担保行业面对风险的防范措施：建立有效的中小企业资信评估系统；建立完备的风险预警机制；融资性担保公司建立风险补偿机制。
1.3.2研究方法
（1）调查法: 针对西安泰信融资担保有限公司，进行有目的、有计划、有系统地搜集有关资料、现实状况或历史状况等, 研究并分析其面临的风险以及产生风险的机理，并研究其具体防范措施。
（2）案例研究法；以西安泰信融资担保有限公司为例，结合市场实际，通过具体分析、解剖，使人们了解西安市融资性担保有限公司的具体风险以及面临风险的防范措施。
（3）文献研究法:参阅有关书籍、文献、期刊、报纸等资料，了解当前形势下西安市融资性担保行业的具体风险以及解决办法。
2 融资性担保行业简介
2.1 担保行业的概述
融资性担保公司是按照法律设立的盈利性担保业务的金融服务型公司，其包括有限公司和股份有限公司。它主要服务于借款人与商业银行等金融机构之间，在借款人违约逾期的情况下，所由债务由担保方承担，而担保公司有权利也只能向借款人进行逾期款催收。
2.2 融资性担保行业的运营模式
融资性担保行业的运营需要各方面的相互协调和配合，如融资性担保公司的治理，业务运作以及风险控制等。
融资性担保公司必须按照法律设定公司的有关规章以及决策和制度，并依法设立完善的风险预警机制和突发事件应急机制，严格遵守业务操作规范加强对担保项目的风险评估，保证公司治理的有效性和完整性。
其主要业务包括：贷款抵押担保、项目融资担保、商业贸易融资担保以及信用证担保等；另外融资性担保行业的风险控制分为三个方面，第一细化客户准入：制定客户准入标准，严格按照标准进行融资担保客户的准入，风险评价按照金融机构风险管理标准及手段进行严格的风险控制。第二严格的流程管理，担保前的调查主要为申请人基本情况、申请人经营管理情况、资产状况、贷款用途及还款来源分析、并提出防范措施等。担保期间审查主要有申请人的审查、还款来源审查、贷款用途审查、风险指标审查、信用结构审查、合规合法审查。担保后主要内容有但保后检查以及但保后管理、风险分类、风险预警、到逾期催收等。
2.3融资性担保行业的优点和缺点
2.3.1融资性担保行业的优点
融资性担保行业是存在于需要资金的企业以及商业银行等金融机构之间它起到一个桥梁的作用，是连接企业与银行合作达成共赢的重要因素。其好处有：（1）在营销费用方面，银行的营销成本较高，导致中小微企业直接向银行申请融资贷款较难。另一方面，融资性担保机构选择客户成本普遍低于银行，从而导致中小微企业有融资需求时往往向融资性担保机构求救。（2）在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，主要原因是原因银行对于此类贷款的管理成本较高，风险较大，而收益也不明显，但是，对于担保机构来说，其可以通过优化贷款中的管理流程，形成对于小额贷款后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，达成共赢。（3）抵押物变现快，若担保项目出现风险，对于银行来说处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。而融资性担保机构的现金代偿机制，解决了银行处置抵押物的难题。
目 录
1 引言
1.1 研究背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.2.1国外相关研究 1
1.2.2国内相关研究 1
1.3 研究思路和研究方法 2
1.3.1研究思路 2
1.3.2研究方法 2
2 融资性担保行业简介
2.1 担保行业的概述 3
2.2 融资性担保行业的运营模式 3
2.3 融资性担保行业的优点和缺点 3
2.3.1融资性担保行业的优点 3
2.3.2融资性担保行业的缺点 4
3 西安泰信融资担保有限公司风险管理现状分析
3.1 西安泰信公司简介 5
3.1.1西安泰信公司主要业务 5
3.1.2西安泰信公司主要服务对象 5
3.1.3西安泰信公司资金主要来源 5
3.2 西安泰信公司风险管理现状 5
3.2.1担保风险 5
3.2.2其他风险 6
3.3 西安泰信公司风险管理的具体措施 7
3.3.1担保风险管理的具体措施 7
3.3.2其他风险管理的具体措施 8
4 西安市融资担保行业风险管理现状以及防范措施
4.1西安市融资担保行业风险管理 9
4.1.1 西安市融资担保行业的具体内容 9
4.1.2 西安市融资担保行业的主要风险 9
4.2 西安市融资性担保行业降低风险的防范措施 9
4.2.1 建立有效的中小企业资信评估系统 9
4.2.2 建立完备的风险预警机制 10
4.2.3 融资性担保 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
公司建立风险补偿机制 10
结论 11
参考文献 10
致谢 12
1 引言
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
随着我国经济的快速发展，资金的需求量逐步增大，担保行业在迅速发展的同时也在暴露各种问题，主要包括，担保机构普遍规模小，风险管理水平有限，内部结构单一以及从业人员整体素质较低等。在竞争激烈的市场以及西安市迅速发展的前提下，担保行业不得不面临转型和整顿，尤其是国家对中小微企业大力扶持以及《融资性担保公司管理暂行办法》的出行，对融资性担保行业来说是更大的机遇和挑战。
1.1.2 研究意义
融资性担保机构是以自身信用资源为前提同时防止风险的发生而来获取经济与社会效益，为那些资金短缺以及担保抵押品不足而又具有市场潜力和发展前景的服务、科技、文化创意产业等中小微型企业获取一定的资金并提供保证,它是链接银行等金融机构与中小微企业的中间力量。本文以西安泰信融资担保有限公司为例具体分析研究其主要业务，主要服务对象和资金来源，同时结合西安市融资性担保行业目前的困境以及所采取的措施，进一步判断融资性担保行业的前景，这对判断西安市融资性担保行业的风险程度有重大意义。
1.2国内外研究综述
1.2.1国外相关研究
Freedman 和Jin（2011） 认为，担保融资由于简化了金融中介的作用，可以降低企业的金融成本，大力推广担保融资的进步，有利于社会经济的快速发展。
Agarwal和Hauswald（2013）研究发现，中小微企业之所以进入担保融资市场，是因为该市场对于借贷者的抵押物件较宽容。
1.2.2国内相关研究
骈甲（2013）认为，担保行业在国内起步较晚,但是发挥了很大的作用,它的出现解决了部分中小企业的融资难题。但是担保行业不像其他传统行业,如果一个项目没有留意，或马虎大意低估了风险可能会导致好几年的努力全部付出东流。
周纪安（2015）认为放眼全国担保业的市场空间非常大，虽然有些地方存在担保公司过多过小质量不高，但是，相对全国中小微企业需求资金的问题而言，担保行业就有很大的发展空间。
1.3研究思路和研究方法
1.3.1研究思路
以西安泰信融资担保有限公司为例对全西安市融资性担保行业的发展现状进行全面分析，研究其面临的风险以及产生风险的原因，并提出西安市融资性担保行业面对风险的防范措施：建立有效的中小企业资信评估系统；建立完备的风险预警机制；融资性担保公司建立风险补偿机制。
1.3.2研究方法
（1）调查法: 针对西安泰信融资担保有限公司，进行有目的、有计划、有系统地搜集有关资料、现实状况或历史状况等, 研究并分析其面临的风险以及产生风险的机理，并研究其具体防范措施。
（2）案例研究法；以西安泰信融资担保有限公司为例，结合市场实际，通过具体分析、解剖，使人们了解西安市融资性担保有限公司的具体风险以及面临风险的防范措施。
（3）文献研究法:参阅有关书籍、文献、期刊、报纸等资料，了解当前形势下西安市融资性担保行业的具体风险以及解决办法。
2 融资性担保行业简介
2.1 担保行业的概述
融资性担保公司是按照法律设立的盈利性担保业务的金融服务型公司，其包括有限公司和股份有限公司。它主要服务于借款人与商业银行等金融机构之间，在借款人违约逾期的情况下，所由债务由担保方承担，而担保公司有权利也只能向借款人进行逾期款催收。
2.2 融资性担保行业的运营模式
融资性担保行业的运营需要各方面的相互协调和配合，如融资性担保公司的治理，业务运作以及风险控制等。
融资性担保公司必须按照法律设定公司的有关规章以及决策和制度，并依法设立完善的风险预警机制和突发事件应急机制，严格遵守业务操作规范加强对担保项目的风险评估，保证公司治理的有效性和完整性。
其主要业务包括：贷款抵押担保、项目融资担保、商业贸易融资担保以及信用证担保等；另外融资性担保行业的风险控制分为三个方面，第一细化客户准入：制定客户准入标准，严格按照标准进行融资担保客户的准入，风险评价按照金融机构风险管理标准及手段进行严格的风险控制。第二严格的流程管理，担保前的调查主要为申请人基本情况、申请人经营管理情况、资产状况、贷款用途及还款来源分析、并提出防范措施等。担保期间审查主要有申请人的审查、还款来源审查、贷款用途审查、风险指标审查、信用结构审查、合规合法审查。担保后主要内容有但保后检查以及但保后管理、风险分类、风险预警、到逾期催收等。
2.3融资性担保行业的优点和缺点
2.3.1融资性担保行业的优点
融资性担保行业是存在于需要资金的企业以及商业银行等金融机构之间它起到一个桥梁的作用，是连接企业与银行合作达成共赢的重要因素。其好处有：（1）在营销费用方面，银行的营销成本较高，导致中小微企业直接向银行申请融资贷款较难。另一方面，融资性担保机构选择客户成本普遍低于银行，从而导致中小微企业有融资需求时往往向融资性担保机构求救。（2）在贷款的风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，主要原因是原因银行对于此类贷款的管理成本较高，风险较大，而收益也不明显，但是，对于担保机构来说，其可以通过优化贷款中的管理流程，形成对于小额贷款后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，达成共赢。（3）抵押物变现快，若担保项目出现风险，对于银行来说处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳。而融资性担保机构的现金代偿机制，解决了银行处置抵押物的难题。
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