兴业银行碳金融业务创新与风险(附件)
摘 要为了能够缓解温室效应的加剧，实现经济发展和环境保护相协调发展，大部分国家都在致力于发展碳金融、循环经济等业务。兴业银行中也在积极发展了碳金融业务，本文通过对兴业银行碳金融风险功能、防范流程以及业务的创新等方面进行研究，找到兴业银行碳金融业务风险问题以及碳金融创新方向所在，并针对这些提出有效的措施，通过这些措施有利于兴业银行对碳金融进行有效的风险管理与规范我国碳金融市场体系。同时也为了以后进行对碳金融风险的研究提供了有效依据以及为我国以后开展碳金融业务与进行碳金融风险防范提供可靠的参考依据。
目 录
1 绪论 1
1.1研究的目的和意义 1
1.1.1理论意义 1
1.1.2实践意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.3研究方法 2
1.3.1文献资料法 2
1.3.2案例分析法 3
1.3.3归纳总结法 3
2 相关理论基础 4
2.1碳金融的基本内涵 4
2.2碳金融风险概述 4
2.2.1碳金融风险的概念 4
2.2.2碳金融风险的功能 4
2.2.3.碳金融风险防范基本流程 4
3 兴业银行碳金融业务创新现状及风险分析 6
3.1兴业银行碳金融业务创新现状 6
3.1.1兴业银行的绿色信贷业务 6
3.1.2兴业银行的碳减排权抵押贷款业务 6
3.1.3兴业银行的低碳主题信用卡业务 6
3.2兴业银行碳金融市场的风险分析 7
3.2.1政策风险 7
3.2.2经济风险 8
3.2.3市场风险 8
3.2.4操作风险 8
3.2.5信用风险 8
4 兴业银行开展碳金融业务的对策建议 11
4.1兴业银行低碳金融业务模式创新 11
4.1.1积极拓展低碳信贷 11
4.1.2碳金融中间业务创新 11
4.2.3碳金融表外业务创新 11 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
4.2兴业银行低碳金融业务风险的防范 12
4.2.1加强低碳信贷风险管理 12
4.2.2政策风险防范 12
4.2.3市场风险防范 13
4.2.4加快发展碳金融的基础建设 13
4.2.5完善经营管理机制，打造低碳金融服务体系 13
结论 15
致 谢 20
1 绪论
1.1研究的目的和意义
1.1.1理论意义
在金融机构要开展业务时一般情况下都会面临着各种各样的风险，比如说是流动风险、信用风险以及操作风险与市场风险等等很多的风险，所以说碳金融风险其实是非常复杂而且多样性的。目前来说国内与国外的很多学者越来越重视对碳金融风险的研究，尤其是对碳金融风险的防范方面的研究。因此在先前研究经验的基础上，加强了对碳金融业务的创新以及对碳金融风险的防范进行了进一步的理论研究。对碳金融风险进行的研究，是对于丰富我国的金融风险管理的理论有着非常重要的意义。
1.1.2实践意义
通常情况下在我国开展的碳金融业务，它的主要形式是清洁发展机制（CDM）。由于这种形式它本身就存在着很多的风险，而且一般程度上来说传统的金融风险会受到该项目风险的影响的，因此这就使得碳金融风险更加的复杂化。对碳金融风险的方法进行研究进而能够对碳金融风险的特征有着全方面的了解，从而能够依此制定出更加科学化的方法与措施，这就使得提高整个金融市场与对金融机构的防范能力就有着一定的现实意义。在这个基础上面以兴业银行为例就具有着一定的针对性了，因为我国兴业银行的碳金融业务发展以当前来看它还处在初级阶段，它在很多方面目前来说还是存在着很大的不足。为此对兴业银行碳金融业务的创新以及对碳金融风险的研究方面，不仅是对兴业银行本身的发展有着一定的现实意义，而且它还能够对兴业银行的业务进行拓展与降低银行的信贷风险，并且发展碳金融业务也有利于我国其他银行的创新。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
假如说企业能够有效的控制风险并且开展碳金融的业务，那么它就不但有可能帮助到企业进行资金的融入而且也很有可能给企业带来较为丰厚的利益，碳金融衍生的工具其实是一把双刃剑。但是当企业在对碳金融业务的开展过程当中是 无法有效的对风险进行控制的，因此就会给企业带来非常严峻的损失的。
通过对国外的市场风险进行研究与分析，为我国碳金融市场的风险提供了有效合理的方法与经验。还有从商业银行的角度进行分析，研究了我国商业银行对碳金融业务的发展所面临的风险。从而得知商业银行在一般情况下在他们的日常经营当中，经常面临着信用风险、流动风险以及市场风险与操作风险等等很多的风险。当他们对碳金融业务进行开展过程当中也就更加不可能避免的遇到这些风险，而且不单单是只有这些风险的存在，当商业银行开展碳金融业务的同时还会遇到它固有的一些风险，比如说是项目风险以及政策风险等等。
1.2.2国外研究现状
国外的有关学者很早之前就对碳金融风险的基本内涵开始了相关性的研究，MarkusPietikainen【1】在2010年就对碳金融交易的风险开始了深入的研究。他们认为碳金融风险是在整个项目的周期中就到处隐藏着的，而且他们还根据了风险类型的不同来把碳金融风险进行划分的。其中包括有价格风险、履约风险以及政策风险等。
然而Springer Science以及Business Media【2】则是在同一年里从企业的角度将碳金融风险来进行区分的，他们认为可以分为监管风险、商业风险以及实体风险三个反面。其中的监管风险指的是企业为了遵守低碳政策从而就有可能性的对公司的财务造成损失。这里的商业风险可以分为声誉风险以及法律风险等等，而实体风险主要指的就是由于气候的变化进而能给实体经济带来损失的可能性。
AkiraMaeda就认为碳金融其实就是为了减少与碳的排放有关联的所有金融的交易活动，它既包括有碳的排放权以及由它所衍生出来的产品的买卖交易、投放交易再或者是投机活动等，也包括了对低碳能源项目的发展与融资活动以及对其有着相关联的担保、咨询服务等等的活动【3】。
1.3研究方法
1.3.1文献资料法
经过查找与参阅大量与关碳金融有关的书籍与中国清洁发展机制网以及各地碳排放交易网等有关的碳金融网站，通过对国内外的相关文献进行归纳总结与研究，对我国兴业银行开展碳金融业务的探索提供有效的参考依据。
1.3.2案例分析法
从收集到大量信息的整理中，对商业银行与国外银行碳金融业务经验进行的分析中，得到了发展兴业银行碳金融业务的有效途径。
1.3.3归纳总结法
经过对相关资料的归纳整理，综合分析了目前碳金融的发展状况，为兴业银行的发展提供了合理的参考依据。 2 相关理论基础
目 录
1 绪论 1
1.1研究的目的和意义 1
1.1.1理论意义 1
1.1.2实践意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.3研究方法 2
1.3.1文献资料法 2
1.3.2案例分析法 3
1.3.3归纳总结法 3
2 相关理论基础 4
2.1碳金融的基本内涵 4
2.2碳金融风险概述 4
2.2.1碳金融风险的概念 4
2.2.2碳金融风险的功能 4
2.2.3.碳金融风险防范基本流程 4
3 兴业银行碳金融业务创新现状及风险分析 6
3.1兴业银行碳金融业务创新现状 6
3.1.1兴业银行的绿色信贷业务 6
3.1.2兴业银行的碳减排权抵押贷款业务 6
3.1.3兴业银行的低碳主题信用卡业务 6
3.2兴业银行碳金融市场的风险分析 7
3.2.1政策风险 7
3.2.2经济风险 8
3.2.3市场风险 8
3.2.4操作风险 8
3.2.5信用风险 8
4 兴业银行开展碳金融业务的对策建议 11
4.1兴业银行低碳金融业务模式创新 11
4.1.1积极拓展低碳信贷 11
4.1.2碳金融中间业务创新 11
4.2.3碳金融表外业务创新 11 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
4.2兴业银行低碳金融业务风险的防范 12
4.2.1加强低碳信贷风险管理 12
4.2.2政策风险防范 12
4.2.3市场风险防范 13
4.2.4加快发展碳金融的基础建设 13
4.2.5完善经营管理机制，打造低碳金融服务体系 13
结论 15
致 谢 20
1 绪论
1.1研究的目的和意义
1.1.1理论意义
在金融机构要开展业务时一般情况下都会面临着各种各样的风险，比如说是流动风险、信用风险以及操作风险与市场风险等等很多的风险，所以说碳金融风险其实是非常复杂而且多样性的。目前来说国内与国外的很多学者越来越重视对碳金融风险的研究，尤其是对碳金融风险的防范方面的研究。因此在先前研究经验的基础上，加强了对碳金融业务的创新以及对碳金融风险的防范进行了进一步的理论研究。对碳金融风险进行的研究，是对于丰富我国的金融风险管理的理论有着非常重要的意义。
1.1.2实践意义
通常情况下在我国开展的碳金融业务，它的主要形式是清洁发展机制（CDM）。由于这种形式它本身就存在着很多的风险，而且一般程度上来说传统的金融风险会受到该项目风险的影响的，因此这就使得碳金融风险更加的复杂化。对碳金融风险的方法进行研究进而能够对碳金融风险的特征有着全方面的了解，从而能够依此制定出更加科学化的方法与措施，这就使得提高整个金融市场与对金融机构的防范能力就有着一定的现实意义。在这个基础上面以兴业银行为例就具有着一定的针对性了，因为我国兴业银行的碳金融业务发展以当前来看它还处在初级阶段，它在很多方面目前来说还是存在着很大的不足。为此对兴业银行碳金融业务的创新以及对碳金融风险的研究方面，不仅是对兴业银行本身的发展有着一定的现实意义，而且它还能够对兴业银行的业务进行拓展与降低银行的信贷风险，并且发展碳金融业务也有利于我国其他银行的创新。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
假如说企业能够有效的控制风险并且开展碳金融的业务，那么它就不但有可能帮助到企业进行资金的融入而且也很有可能给企业带来较为丰厚的利益，碳金融衍生的工具其实是一把双刃剑。但是当企业在对碳金融业务的开展过程当中是 无法有效的对风险进行控制的，因此就会给企业带来非常严峻的损失的。
通过对国外的市场风险进行研究与分析，为我国碳金融市场的风险提供了有效合理的方法与经验。还有从商业银行的角度进行分析，研究了我国商业银行对碳金融业务的发展所面临的风险。从而得知商业银行在一般情况下在他们的日常经营当中，经常面临着信用风险、流动风险以及市场风险与操作风险等等很多的风险。当他们对碳金融业务进行开展过程当中也就更加不可能避免的遇到这些风险，而且不单单是只有这些风险的存在，当商业银行开展碳金融业务的同时还会遇到它固有的一些风险，比如说是项目风险以及政策风险等等。
1.2.2国外研究现状
国外的有关学者很早之前就对碳金融风险的基本内涵开始了相关性的研究，MarkusPietikainen【1】在2010年就对碳金融交易的风险开始了深入的研究。他们认为碳金融风险是在整个项目的周期中就到处隐藏着的，而且他们还根据了风险类型的不同来把碳金融风险进行划分的。其中包括有价格风险、履约风险以及政策风险等。
然而Springer Science以及Business Media【2】则是在同一年里从企业的角度将碳金融风险来进行区分的，他们认为可以分为监管风险、商业风险以及实体风险三个反面。其中的监管风险指的是企业为了遵守低碳政策从而就有可能性的对公司的财务造成损失。这里的商业风险可以分为声誉风险以及法律风险等等，而实体风险主要指的就是由于气候的变化进而能给实体经济带来损失的可能性。
AkiraMaeda就认为碳金融其实就是为了减少与碳的排放有关联的所有金融的交易活动，它既包括有碳的排放权以及由它所衍生出来的产品的买卖交易、投放交易再或者是投机活动等，也包括了对低碳能源项目的发展与融资活动以及对其有着相关联的担保、咨询服务等等的活动【3】。
1.3研究方法
1.3.1文献资料法
经过查找与参阅大量与关碳金融有关的书籍与中国清洁发展机制网以及各地碳排放交易网等有关的碳金融网站，通过对国内外的相关文献进行归纳总结与研究，对我国兴业银行开展碳金融业务的探索提供有效的参考依据。
1.3.2案例分析法
从收集到大量信息的整理中，对商业银行与国外银行碳金融业务经验进行的分析中，得到了发展兴业银行碳金融业务的有效途径。
1.3.3归纳总结法
经过对相关资料的归纳整理，综合分析了目前碳金融的发展状况，为兴业银行的发展提供了合理的参考依据。 2 相关理论基础
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