目前中小企业融资现状分析及对策研究(附件)
随着市场经济在我国的迅速发展，每年有大量的中小企业不断涌现，为中国的市场经济贡献着自己的力量。中小企业在我国企业中的占比高达99.8%，关乎着国家经济的命脉。然而中小企业融资困难的问题已经成为阻碍企业发展的重要原因。一方面企业受限于自身的规模，另一方面国家和金融机构无法提供良好的外部环境。如何解决中小企业融资难的问题迫在眉睫。本文通过对中小企业融资的现状进行分析，总结中小企业融资困难的原因，并针对性地提出相应的解决措施和方法，以此来改变目前中小企业融资难的现状，从而提高中小企业发展水平。关键词:中小企业，融资，现状与对策
目 录
1 引言1
2 中小企业融资概述1
2.1 中小企业的概念1
2.2 中小企业融资的概念2
3 中小企业融资的现状分析2
3.1 融资难度大，经营风险高3
3.2 企业缺乏竞争力，信用担保过低4
3.3 互联网融资的兴起4
3.4 新兴融资方式的兴起5
4 中小企业融资困难的原因6
4.1 企业本身融资结构不合理，缺乏竞争力6
4.2 金融机构担保制度不完善7
4.3 政府、银行缺乏有力支持8
5 中小企业融资困难的解决方案与对策9
5.1 完善企业内部制度，合理经营降低风险，深化改革9
5.2 金融机构完善担保制度，提供融资平台发展融资市场10
5.3 政府加强相关法律法规建设，规范市场11
5.4 合理利用互联网金融等新融资渠道12
结论14
致谢15
参考文献16
1 引言
中小企业是我国经济发展中最重要经济主体，自2015年以来我国企业中99.8%为中小企业。容纳了全国就业人口的2/3，创造了50%—60%的GDP和40%—50%的出口值，可以说中小企业的发展关乎整个国家经济的发展，在整个国家经济中具有全局性和战略地位。仅以2015年为例，中国全年GDP高达67.67万亿元，同比增长6.9%，可以说正是由于众多中小企业的诞生和发展而发挥了至关重要的作用。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
但随着中小企业的不断发展，其中存在的问题也日益显现，融资困难就是一直困扰诸多中小企业的首要问题，融资难度大，成本高，风险大等问题都不可避免[]。融资困难是已经成为每个中小企业的不可避免的问题,从企业家自身角度来看，管理者缺乏战略意识、品牌观念等等，都成为了严重阻碍中小企业发展的因素[]。中小企业往往如雨后春笋般的崛起，却也因为资金困难等问题而不断衰落。2015年以来在广东，江苏，浙江等地区不断出现的中小企业融资困难，企业业主的跑路的现象持续不断，这严重影响了中国经济发展和市场经济转型。因此，如何解决中小企业融资的问题，改变中小企业融资难的现状显得尤为重要。
2 中小企业融资概述
2.1 中小企业的概念
中小企业是中型、小型、微型企业的统称，不同的行业拥有不同的标准，实收资本，企业员工数、经营额、资产利润等都可以作为不同的划分标准[]。
表1：中小企业分类标准
行业类别
行业指标
计量单位
中型
小型
微型
农林牧渔
营业收入
万元
5002000
50500
小于50
工业
从业人员
人
300100
20300
小于20
建筑业
资产总额
万元
500080000
3005000
小于300
零售业
从业人员
人
50300
1050
小于10
餐饮业
营业收入
万元
200010000
1002000
小于100
数据来源：www.sme.gov.cn中小企业信息网
此类企业在经济规模、经营规模、人员规模等方面都比较小，基本上业主直接经营管理，受外界干涉比较少;就此项而言既是优势也是劣势，机遇与风险并存[]。
中小企业优势与劣势并存，其优势在于：中小企业具有机制灵活，“小、灵、快”等特点，经营范围广，批量多样化，行业齐全。是中国市场经济下发展最快的经济主体。其劣势主要在于：经营风险较大，抵御风险能力低下；企业融资困难，资金薄弱，一旦出现资金链短缺，就会严重影响日常经营，倘若处理不善则会面临倒闭的风险。
2.2 中小企业融资的概念
中小企业融资其实质是企业在生产经营过程中主动寻找资金的行为与过程。是企业依据自身的经营发展、资金周转、未来发展方向等多方面因素发展的需要，根据企业实际情况，作出财务预算，科学合理地制定相关方针政策，并采取针对性措施，通过不同的渠道向公司的债权者、投资者筹集资金，确保公司资金链的正常，保证企业的正常运营[]。
中小企业融资从主体角度看分为外源融资、政府资金扶持、内源融资这三个方面；外源融资包括直接融资和间接融资两类，其实质是不同企业经济体之间将吸收的储蓄转换为投资的过程[]。直接融资往往以公司债权、股票发行为主，存在于公司制的中小企业；间接融资主要以银行贷款，各类信用、抵押、担保贷款为主。随着市场经济发展，外源融资已经成为中小企业筹集资金的第一选择。而内源融资主要是指：将企业内部积累进行转化，将生产经营产生资金、留存收益和折旧等转换为投资。其本质是企业自身的盈利转换为投资的过程，往往这个过程成本较低，风险较小，具有自主性，是发达企业生存与发展必不可少的一部分。政府资金支持也是企业融资渠道的组成部分，每个国家会根据不同的国情情况对中小企业作出相应的补贴，税收优惠，政府援助等。
3 中小企业融资现状分析
资金是企业赖以生存的源泉，是中小企业生产经营的动力和保障，也是企业不断发展所面临的最重要问题。近期慧辰资讯通过对大量中小企业融资情况，进行了针对性调研。充分了解了现阶段中小企业融资的途径渠道，面临的现状问题等方面。具体有以下几个方面：
3.1 融资难度大，经营风险高，市场供不应求
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图1：企业关于资金的需求情况及需求资金的原因（数据来源：2014王炬《销售与管理》）
根据图1数据表明：在众多中小企业经营管理中，有69%的企业有扩大资本的需求。主要原因在于企业需要技术创新和扩大产能，这也充分体现了在当前经济的发展情景下，企业需要不断的创新，传统的经营模式已经无法满足企业的需要；同时由于产品销售渠道不畅，原材料价格和劳动成本的不断上升，导致了企业经营风险的不断提高，因此大大加深了企业的融资难度。
目 录
1 引言1
2 中小企业融资概述1
2.1 中小企业的概念1
2.2 中小企业融资的概念2
3 中小企业融资的现状分析2
3.1 融资难度大，经营风险高3
3.2 企业缺乏竞争力，信用担保过低4
3.3 互联网融资的兴起4
3.4 新兴融资方式的兴起5
4 中小企业融资困难的原因6
4.1 企业本身融资结构不合理，缺乏竞争力6
4.2 金融机构担保制度不完善7
4.3 政府、银行缺乏有力支持8
5 中小企业融资困难的解决方案与对策9
5.1 完善企业内部制度，合理经营降低风险，深化改革9
5.2 金融机构完善担保制度，提供融资平台发展融资市场10
5.3 政府加强相关法律法规建设，规范市场11
5.4 合理利用互联网金融等新融资渠道12
结论14
致谢15
参考文献16
1 引言
中小企业是我国经济发展中最重要经济主体，自2015年以来我国企业中99.8%为中小企业。容纳了全国就业人口的2/3，创造了50%—60%的GDP和40%—50%的出口值，可以说中小企业的发展关乎整个国家经济的发展，在整个国家经济中具有全局性和战略地位。仅以2015年为例，中国全年GDP高达67.67万亿元，同比增长6.9%，可以说正是由于众多中小企业的诞生和发展而发挥了至关重要的作用。 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
但随着中小企业的不断发展，其中存在的问题也日益显现，融资困难就是一直困扰诸多中小企业的首要问题，融资难度大，成本高，风险大等问题都不可避免[]。融资困难是已经成为每个中小企业的不可避免的问题,从企业家自身角度来看，管理者缺乏战略意识、品牌观念等等，都成为了严重阻碍中小企业发展的因素[]。中小企业往往如雨后春笋般的崛起，却也因为资金困难等问题而不断衰落。2015年以来在广东，江苏，浙江等地区不断出现的中小企业融资困难，企业业主的跑路的现象持续不断，这严重影响了中国经济发展和市场经济转型。因此，如何解决中小企业融资的问题，改变中小企业融资难的现状显得尤为重要。
2 中小企业融资概述
2.1 中小企业的概念
中小企业是中型、小型、微型企业的统称，不同的行业拥有不同的标准，实收资本，企业员工数、经营额、资产利润等都可以作为不同的划分标准[]。
表1：中小企业分类标准
行业类别
行业指标
计量单位
中型
小型
微型
农林牧渔
营业收入
万元
5002000
50500
小于50
工业
从业人员
人
300100
20300
小于20
建筑业
资产总额
万元
500080000
3005000
小于300
零售业
从业人员
人
50300
1050
小于10
餐饮业
营业收入
万元
200010000
1002000
小于100
数据来源：www.sme.gov.cn中小企业信息网
此类企业在经济规模、经营规模、人员规模等方面都比较小，基本上业主直接经营管理，受外界干涉比较少;就此项而言既是优势也是劣势，机遇与风险并存[]。
中小企业优势与劣势并存，其优势在于：中小企业具有机制灵活，“小、灵、快”等特点，经营范围广，批量多样化，行业齐全。是中国市场经济下发展最快的经济主体。其劣势主要在于：经营风险较大，抵御风险能力低下；企业融资困难，资金薄弱，一旦出现资金链短缺，就会严重影响日常经营，倘若处理不善则会面临倒闭的风险。
2.2 中小企业融资的概念
中小企业融资其实质是企业在生产经营过程中主动寻找资金的行为与过程。是企业依据自身的经营发展、资金周转、未来发展方向等多方面因素发展的需要，根据企业实际情况，作出财务预算，科学合理地制定相关方针政策，并采取针对性措施，通过不同的渠道向公司的债权者、投资者筹集资金，确保公司资金链的正常，保证企业的正常运营[]。
中小企业融资从主体角度看分为外源融资、政府资金扶持、内源融资这三个方面；外源融资包括直接融资和间接融资两类，其实质是不同企业经济体之间将吸收的储蓄转换为投资的过程[]。直接融资往往以公司债权、股票发行为主，存在于公司制的中小企业；间接融资主要以银行贷款，各类信用、抵押、担保贷款为主。随着市场经济发展，外源融资已经成为中小企业筹集资金的第一选择。而内源融资主要是指：将企业内部积累进行转化，将生产经营产生资金、留存收益和折旧等转换为投资。其本质是企业自身的盈利转换为投资的过程，往往这个过程成本较低，风险较小，具有自主性，是发达企业生存与发展必不可少的一部分。政府资金支持也是企业融资渠道的组成部分，每个国家会根据不同的国情情况对中小企业作出相应的补贴，税收优惠，政府援助等。
3 中小企业融资现状分析
资金是企业赖以生存的源泉，是中小企业生产经营的动力和保障，也是企业不断发展所面临的最重要问题。近期慧辰资讯通过对大量中小企业融资情况，进行了针对性调研。充分了解了现阶段中小企业融资的途径渠道，面临的现状问题等方面。具体有以下几个方面：
3.1 融资难度大，经营风险高，市场供不应求
/
图1：企业关于资金的需求情况及需求资金的原因（数据来源：2014王炬《销售与管理》）
根据图1数据表明：在众多中小企业经营管理中，有69%的企业有扩大资本的需求。主要原因在于企业需要技术创新和扩大产能，这也充分体现了在当前经济的发展情景下，企业需要不断的创新，传统的经营模式已经无法满足企业的需要；同时由于产品销售渠道不畅，原材料价格和劳动成本的不断上升，导致了企业经营风险的不断提高，因此大大加深了企业的融资难度。
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