利率场化下城商业银行发展战略研究(附件)【字数：14861】
摘 要城市商业银行作为银行业中具有特殊历史背景的一员，既面临利率市场化所带来的机会，但也将遭遇重重挑战，如何扬长避短、应对利率变动成为城商行要取得长足发展所必须解决的难题。在介绍利率市场化内涵的基础上，文章从资产规模、盈利能力、行业结构、收入来源等个方面展开，分析目前我国城市商业银行和国有银行的发展情况，认为我国城商行面临着扩大自主经营权利、发挥信息成本优势以及开展差异化经营的机遇，紧接着通过利率敏感性分析得出在利率市场化进程中我国城市商业银行同样面临着包括利率风险在内的市场风险及经营风险，最后在结合城市商业银行自身发展状况的基础上提出我国城市商业银行发展的实施对策。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3文献综述 1
1.4研究方法与内容 4
第二章 我国商业银行发展现状 5
2.1国有商业银行现状 5
2.2城市商业银行现状 7
2.3国有商业银行与城市商业银行现状对比 11
第三章 利率市场化下我国城市商业银行的SWOT分析 12
3.1利率市场化的内涵 12
3.2利率市场化改革中城市商业银行的优势分析 12
3.3利率市场化改革中城市商业银行的劣势分析 13
3.4利率市场化下我国城市商业银行面临的机遇 13
3.5利率市场化下我国城市商业银行面临的挑战 14
第四章 利率市场化下我国城市商业银行发展的建议 19
4.1调整银行业务结构 19
4.2加强利率风险管理 19
4.3实行科学信贷策略 19
4.4 注重口碑加强服务 19
4.5 扩大银行经营范围 20
4.6 建设人才储备体系 20
结束语 21
致 谢 22
参考文献 23
第一章 绪论
1.1研究背景
我国的利率改革开始于1996年，在借鉴世界其他国家改革经验的基础上，按照国 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
家的领导与部署，首先放开了同业拆借利率，之后逐步放开债券市场利率、存贷款利率浮动区间也不断扩大，最终于2013年7月全面放开金融机构贷款利率限制、2015年10月对商业银行和农村合作社等放开存款利率浮动上限。可以说，利率市场化是一个历时相当长的过程。从利率管制到如今的利率市场化，利率的变化变得复杂而不确定，这对于我国商业银行而言既有发展的机会，也面临着一定的挑战。近年来，央行对于人民币存贷款利率的管制逐步放开，可以说已经基本上实现了利率市场化。然而由于我国曾长期处在利率管制的环境之中，一旦利率放开，商业银行很可能因为无法适应新环境而面临种种风险，尤其是处在其中相对弱势地位的城市商业银行，虽然自1995年成立至今，无论从数量、资本规模，我国城市商业银行都已经取得了较大的发展，但相较于大银行仍然存在诸多劣势。
1.2研究意义
利率政策作为我国实施货币政策的重要工具，利率的改革将对我国的金融市场产生重大的影响，而我国银行业的许多业务都与利率息息相关，因此，利率市场化改革必将对我国银行业产生全面而深远的影响。面对利率市场化的浪潮，处在相对弱势地位的城市商业银行，在许多方面都不足以和国有商业银行匹敌，在利率市场化进程中，城市商业银行该如何趋利避害，充分发挥自身优势，积极转变经营发展模式以夺得先机促进地方性经济的发展，完善金融市场结构有着重要意义。因此，我国城市商业银行的发展急切需要建立目标明确、重点突出的发展战略，推进城市商业银行向着高效稳定、可持续的方向发展，提供差异化、特色化的和谐金融服务，努力建设具有高服务水平的现代化银行。
1.3文献综述
1.3.1国外研究
利率市场化大约兴起于20世纪70年代，首先在先进国家掀起了一场金融自由化浪潮。
20世纪70年代，Ronald I Mckinnon 作为当代金融发展的鼻祖最先对发展中国家的金融体系特征进行了深入的研究，并发表了著作《经济发展中的货币与资本》。Mckinnon认为这些国家的经济发展之所以落后于其他现金国家，其中的原因不仅仅是资本积累的不足，更深层次的原因是其金融市场的低效率导致资本 的使用效率也十分低下，成为了经济增长的绊脚石。同年，E.S.Shaw 也阐述了与其相似的理论。“金融深化”理论与“金融抑制”理论由此发展起来。
Basant KKapur、Donald JMathieson（1980）提出应当强调市场机制的重要性，减少货币当局对利率的直接调控。此外，他还认为应当采用循序渐进的方式推进利率市场化的改革。
Fry(1982)将时滞作为一个衡量指标引入模型之中，用以更加准确地反映发展中国家实际利率与经济增长的关系，并建立起稳态与动态两种金融模型。他认为，实际经济增长率与实际存款利率同方向的变动。
Joseph Eugene Stiglitz(1997)发展性地提出了“金融约束论”，主张政府对利率进行一定的控制，对利率改革持有谨慎态度，是对金融深化论的重要补充。
Sarge(1996)通过研究发现，在20个名义利率资料较全的国家和地区中，实行利率市场化后，有15个国家的名义利率上升，而下降的只有五个；在18个实际利率资料较全的国家中，有17个国家的实际利率出现不同程度的上升，只有波兰一个国家下降。
Mishkin(2001)提出如下模式解释利率上升而导致的金融危机：i 上升导致逆向选择与道德风险水平上升，经济活动水平将会下降，这在一定程度上会造成银行的恐慌，逆向选择与道德风险继续上升，而且经济状况持续恶化，最终将引发金融危机。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3文献综述 1
1.4研究方法与内容 4
第二章 我国商业银行发展现状 5
2.1国有商业银行现状 5
2.2城市商业银行现状 7
2.3国有商业银行与城市商业银行现状对比 11
第三章 利率市场化下我国城市商业银行的SWOT分析 12
3.1利率市场化的内涵 12
3.2利率市场化改革中城市商业银行的优势分析 12
3.3利率市场化改革中城市商业银行的劣势分析 13
3.4利率市场化下我国城市商业银行面临的机遇 13
3.5利率市场化下我国城市商业银行面临的挑战 14
第四章 利率市场化下我国城市商业银行发展的建议 19
4.1调整银行业务结构 19
4.2加强利率风险管理 19
4.3实行科学信贷策略 19
4.4 注重口碑加强服务 19
4.5 扩大银行经营范围 20
4.6 建设人才储备体系 20
结束语 21
致 谢 22
参考文献 23
第一章 绪论
1.1研究背景
我国的利率改革开始于1996年，在借鉴世界其他国家改革经验的基础上，按照国 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
家的领导与部署，首先放开了同业拆借利率，之后逐步放开债券市场利率、存贷款利率浮动区间也不断扩大，最终于2013年7月全面放开金融机构贷款利率限制、2015年10月对商业银行和农村合作社等放开存款利率浮动上限。可以说，利率市场化是一个历时相当长的过程。从利率管制到如今的利率市场化，利率的变化变得复杂而不确定，这对于我国商业银行而言既有发展的机会，也面临着一定的挑战。近年来，央行对于人民币存贷款利率的管制逐步放开，可以说已经基本上实现了利率市场化。然而由于我国曾长期处在利率管制的环境之中，一旦利率放开，商业银行很可能因为无法适应新环境而面临种种风险，尤其是处在其中相对弱势地位的城市商业银行，虽然自1995年成立至今，无论从数量、资本规模，我国城市商业银行都已经取得了较大的发展，但相较于大银行仍然存在诸多劣势。
1.2研究意义
利率政策作为我国实施货币政策的重要工具，利率的改革将对我国的金融市场产生重大的影响，而我国银行业的许多业务都与利率息息相关，因此，利率市场化改革必将对我国银行业产生全面而深远的影响。面对利率市场化的浪潮，处在相对弱势地位的城市商业银行，在许多方面都不足以和国有商业银行匹敌，在利率市场化进程中，城市商业银行该如何趋利避害，充分发挥自身优势，积极转变经营发展模式以夺得先机促进地方性经济的发展，完善金融市场结构有着重要意义。因此，我国城市商业银行的发展急切需要建立目标明确、重点突出的发展战略，推进城市商业银行向着高效稳定、可持续的方向发展，提供差异化、特色化的和谐金融服务，努力建设具有高服务水平的现代化银行。
1.3文献综述
1.3.1国外研究
利率市场化大约兴起于20世纪70年代，首先在先进国家掀起了一场金融自由化浪潮。
20世纪70年代，Ronald I Mckinnon 作为当代金融发展的鼻祖最先对发展中国家的金融体系特征进行了深入的研究，并发表了著作《经济发展中的货币与资本》。Mckinnon认为这些国家的经济发展之所以落后于其他现金国家，其中的原因不仅仅是资本积累的不足，更深层次的原因是其金融市场的低效率导致资本 的使用效率也十分低下，成为了经济增长的绊脚石。同年，E.S.Shaw 也阐述了与其相似的理论。“金融深化”理论与“金融抑制”理论由此发展起来。
Basant KKapur、Donald JMathieson（1980）提出应当强调市场机制的重要性，减少货币当局对利率的直接调控。此外，他还认为应当采用循序渐进的方式推进利率市场化的改革。
Fry(1982)将时滞作为一个衡量指标引入模型之中，用以更加准确地反映发展中国家实际利率与经济增长的关系，并建立起稳态与动态两种金融模型。他认为，实际经济增长率与实际存款利率同方向的变动。
Joseph Eugene Stiglitz(1997)发展性地提出了“金融约束论”，主张政府对利率进行一定的控制，对利率改革持有谨慎态度，是对金融深化论的重要补充。
Sarge(1996)通过研究发现，在20个名义利率资料较全的国家和地区中，实行利率市场化后，有15个国家的名义利率上升，而下降的只有五个；在18个实际利率资料较全的国家中，有17个国家的实际利率出现不同程度的上升，只有波兰一个国家下降。
Mishkin(2001)提出如下模式解释利率上升而导致的金融危机：i 上升导致逆向选择与道德风险水平上升，经济活动水平将会下降，这在一定程度上会造成银行的恐慌，逆向选择与道德风险继续上升，而且经济状况持续恶化，最终将引发金融危机。
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