数据来源网贷之家2互联网金融模式p2p发展现状分析(附件)【字数：11080】
摘 要摘 要随着信息网络的巨大发展，2007 年我国出现了第一家 P2P 网络借贷平台拍拍贷，自此互联网金融P2P模式在我国急剧发展，但是也导致了很多问题的产生，跑路现象严重，P2P发展还不够完善。本文在阐述互联网金融模式P2P相关概念的基础上，对江苏省P2P金融发展进行现状分析，对比了“开鑫贷”与美国P2P“Lending Club”的授信模式，系统阐述了两者在运营模式、风险管控等方面的不同。对比江苏省和其他主要省份P2P发展情况，阐述了江苏省P2P模式的发展、存在的问题。最后提出了江苏省发展P2P的对策建议。关键词: P2P网络借贷平台；运营模式；风险控制
Keywords: P2P Online lending platform; Operation mode; Risk Management 目 录
0引言 1
1互联网金融模式P2P的相关概念 2
1.1 P2P的含义 2
1.2 P2P的特征 2
1.3 P2P网络借贷平台的类型 3
2 江苏省互联网金融模式P2P发展现状分析 5
2.1 江苏省P2P金融模式的发展 5
2.2江苏省互联网金融模式P2P发展存在的问题 8
3 P2P平台授信模式比较 9
3.1 P2P借贷平台的一般流程 9
3.2 Lending Club 的授信模式 10
3.3“开鑫贷”的授信模式 11
3.4“开鑫贷”信用保障体系 12
3.5“开鑫贷”与Lending Club授信模式对比 13
3.6 江苏互联网金融创新发展对比分析 13
4 江苏省P2P发展的建议 14
4.1加强法律法规的建设 14
4.2要坚持行业自律 14
4.3要坚持防控风险 15
4.4要坚持服务实体经济 15
4.5要坚持普惠金融导向 15
4.6要坚持开拓创新 16
结 论 17
致 谢 18
参考文献 19
互联网金融模式P2P发展研究
—以江苏省为 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
例
0引言
在信息技术迅速进步的今天，互联网下的金融行业的发展也得到了很大的提升，我国的金融行业虽然在制度和管理上存在不足，但是P2P技术取得了空前的提高，这其中也带来了问题，对互联网金融管控和法律的缺失造成了许多跑路现象。互联网金融也逐渐成为了集资诈骗的高发地。论文从多方面对互联网金融进行解读，探索适合于江苏省的发展模式。本文以江苏省P2P平台“开鑫贷”为例，从其授信模式、平台类型、对比美国P2P平台Lending Club的运营模式，探索在现有基础上，如何进一步规范化、标准化P2P网贷平台。
在我国迈入了经济发展的新时期后，江苏省也在经济结构转型，发展P2P网络信贷势在必行。论文主要分析江苏省互联网金融模式P2P，并探索互联网金融模式P2P的授信模式，最后提出江苏省发展P2P的对策建议。
在经济发展“新常态”背景下，江苏省互联网金融七大新金融业态紧紧围绕全省“两聚一高”定位，在积极落实“七个着力”重点任务过程中，以创新型金融模式、产品、技术和平台无缝对接投融资长尾用户，为助力江苏实体经济供给侧改革、新金融动能培育、互联网+战略推进等方面提供了金融支持。论文以此为背景展开分析。
论文的研究意义在于利用数据从授信模式出发，了解江苏省网贷平台的发展水平和发展质量，结合国内外先进平台的发展，提出江苏省P2P网贷平台的对策建议。
1互联网金融模式P2P的相关概念
1.1 P2P的含义
P2P广义上来讲就是在金融行业所发生的交易活动，在交易过程中凭借的方式是互联网，所进行的理财、借贷等金融性的服务活动。P2P采用的贷款途径为网络途径，它通常是把别人闲散的小额资金聚集在一起然后贷给需要的人或企业的一种方式。P2P最初的意思就是一个人对另外一个人进行借贷，这种模式是通过第三方平台进行的，而第三方平台也会从中获取部分利润来维持平台的顺利运行。
P2P网络借贷是互联网技术与民间借贷相结合的一种金融创新模式。基于“人人贷”的数据，从信息不对称的理论框架出发，研究P2P网络借贷平台的信用认证机制对借贷行为的影响[1]。
1.2 P2P的特征
P2P这种借贷模式和民间的借贷在本质上是一样的，所以国家在制定这种形式的金融融资的管理方面的法律也参考了民间借贷所采用的法律，和传统的借贷模式相比，P2P的借贷有着自己本身的特点：
（一）借贷双方人群范围广
P2P的借贷客户变现的是散点网络图，是一种多对多的形式，在针对的人群也具有不定性，参与的人群也因为分布在各个城市而比较零散。目前借贷人群主要是一些商户和工薪人群，在短时间内需要进行资金的流转，各个参与者在进入的条件比较低，方式也比较多变。借贷者借款的前提是有良好的信誉，在没有人或者银行担保的的情况下也能贷到资金；而投资者在也没有拥有大量的钱财，投入的金钱也比较少，在贷款时间上有比较明确的要求。在贷款形式上，可以使一个人贷给多个人，也可以多个人贷给一个人。
（二）在交易模式上高效性
交易的主要内容包括利息、期限、金额等。在这种平台上交易，借款和投资的需求都不是单一的，有多种方式，供需之间进行不定向的对接。在这种基础上，会出现多种的产品模式。P2P的借贷也不像银行贷款那样有很多繁琐的细节，只要在信用可以的条件下，就可以快速进行贷款，满足借款者的资金短缺。
（三）高风险和高收益
P2P是在第三方平台上进行的交易，而这种交易方式也很难得到部分银行的认可，认为这样对金融的风险冲击过大，缺乏担保的可靠性，万一不能按时还款，就会导致坏账现象的产生，在贷款需求上也表现为和其他金融机构的不同[2]。部分客户是被银行等机构的低利息贷款所拒绝的客户体，所以才可以接受更好利率进行贷款。同时贷款平台对个人贷款的调查力度不够，导致投资人的风险增高，如果投资人在规定期限内回收不到资金，会造成很严重的问题。
（四）互联网平台支撑
在P2P借贷人群中比较广泛，而且借款的各种管理也比较复杂，在审核的客户信息的也具有大量的信息，这种方式的完成主要靠网络来完成，通过数据进行整合和挖掘进行。对于互联网投资者，投融贷网贷平台姚元祥的观点为P2P信息采用透明化的管理，在每个客户信息的审核时要严加把关，项目的风险让投资者自身决定[2]。比如说行业收益与借入人承诺的利率水平是一个判断的因素，特别是利率很高达到20%以上，所以投资者应该根据市场行情以及借贷者的客户信息进行深入分析了解，把握风险的力度，做到合理投资，不要为一些平台承诺的超高收益所诱惑。
Keywords: P2P Online lending platform; Operation mode; Risk Management 目 录
0引言 1
1互联网金融模式P2P的相关概念 2
1.1 P2P的含义 2
1.2 P2P的特征 2
1.3 P2P网络借贷平台的类型 3
2 江苏省互联网金融模式P2P发展现状分析 5
2.1 江苏省P2P金融模式的发展 5
2.2江苏省互联网金融模式P2P发展存在的问题 8
3 P2P平台授信模式比较 9
3.1 P2P借贷平台的一般流程 9
3.2 Lending Club 的授信模式 10
3.3“开鑫贷”的授信模式 11
3.4“开鑫贷”信用保障体系 12
3.5“开鑫贷”与Lending Club授信模式对比 13
3.6 江苏互联网金融创新发展对比分析 13
4 江苏省P2P发展的建议 14
4.1加强法律法规的建设 14
4.2要坚持行业自律 14
4.3要坚持防控风险 15
4.4要坚持服务实体经济 15
4.5要坚持普惠金融导向 15
4.6要坚持开拓创新 16
结 论 17
致 谢 18
参考文献 19
互联网金融模式P2P发展研究
—以江苏省为 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
例
0引言
在信息技术迅速进步的今天，互联网下的金融行业的发展也得到了很大的提升，我国的金融行业虽然在制度和管理上存在不足，但是P2P技术取得了空前的提高，这其中也带来了问题，对互联网金融管控和法律的缺失造成了许多跑路现象。互联网金融也逐渐成为了集资诈骗的高发地。论文从多方面对互联网金融进行解读，探索适合于江苏省的发展模式。本文以江苏省P2P平台“开鑫贷”为例，从其授信模式、平台类型、对比美国P2P平台Lending Club的运营模式，探索在现有基础上，如何进一步规范化、标准化P2P网贷平台。
在我国迈入了经济发展的新时期后，江苏省也在经济结构转型，发展P2P网络信贷势在必行。论文主要分析江苏省互联网金融模式P2P，并探索互联网金融模式P2P的授信模式，最后提出江苏省发展P2P的对策建议。
在经济发展“新常态”背景下，江苏省互联网金融七大新金融业态紧紧围绕全省“两聚一高”定位，在积极落实“七个着力”重点任务过程中，以创新型金融模式、产品、技术和平台无缝对接投融资长尾用户，为助力江苏实体经济供给侧改革、新金融动能培育、互联网+战略推进等方面提供了金融支持。论文以此为背景展开分析。
论文的研究意义在于利用数据从授信模式出发，了解江苏省网贷平台的发展水平和发展质量，结合国内外先进平台的发展，提出江苏省P2P网贷平台的对策建议。
1互联网金融模式P2P的相关概念
1.1 P2P的含义
P2P广义上来讲就是在金融行业所发生的交易活动，在交易过程中凭借的方式是互联网，所进行的理财、借贷等金融性的服务活动。P2P采用的贷款途径为网络途径，它通常是把别人闲散的小额资金聚集在一起然后贷给需要的人或企业的一种方式。P2P最初的意思就是一个人对另外一个人进行借贷，这种模式是通过第三方平台进行的，而第三方平台也会从中获取部分利润来维持平台的顺利运行。
P2P网络借贷是互联网技术与民间借贷相结合的一种金融创新模式。基于“人人贷”的数据，从信息不对称的理论框架出发，研究P2P网络借贷平台的信用认证机制对借贷行为的影响[1]。
1.2 P2P的特征
P2P这种借贷模式和民间的借贷在本质上是一样的，所以国家在制定这种形式的金融融资的管理方面的法律也参考了民间借贷所采用的法律，和传统的借贷模式相比，P2P的借贷有着自己本身的特点：
（一）借贷双方人群范围广
P2P的借贷客户变现的是散点网络图，是一种多对多的形式，在针对的人群也具有不定性，参与的人群也因为分布在各个城市而比较零散。目前借贷人群主要是一些商户和工薪人群，在短时间内需要进行资金的流转，各个参与者在进入的条件比较低，方式也比较多变。借贷者借款的前提是有良好的信誉，在没有人或者银行担保的的情况下也能贷到资金；而投资者在也没有拥有大量的钱财，投入的金钱也比较少，在贷款时间上有比较明确的要求。在贷款形式上，可以使一个人贷给多个人，也可以多个人贷给一个人。
（二）在交易模式上高效性
交易的主要内容包括利息、期限、金额等。在这种平台上交易，借款和投资的需求都不是单一的，有多种方式，供需之间进行不定向的对接。在这种基础上，会出现多种的产品模式。P2P的借贷也不像银行贷款那样有很多繁琐的细节，只要在信用可以的条件下，就可以快速进行贷款，满足借款者的资金短缺。
（三）高风险和高收益
P2P是在第三方平台上进行的交易，而这种交易方式也很难得到部分银行的认可，认为这样对金融的风险冲击过大，缺乏担保的可靠性，万一不能按时还款，就会导致坏账现象的产生，在贷款需求上也表现为和其他金融机构的不同[2]。部分客户是被银行等机构的低利息贷款所拒绝的客户体，所以才可以接受更好利率进行贷款。同时贷款平台对个人贷款的调查力度不够，导致投资人的风险增高，如果投资人在规定期限内回收不到资金，会造成很严重的问题。
（四）互联网平台支撑
在P2P借贷人群中比较广泛，而且借款的各种管理也比较复杂，在审核的客户信息的也具有大量的信息，这种方式的完成主要靠网络来完成，通过数据进行整合和挖掘进行。对于互联网投资者，投融贷网贷平台姚元祥的观点为P2P信息采用透明化的管理，在每个客户信息的审核时要严加把关，项目的风险让投资者自身决定[2]。比如说行业收益与借入人承诺的利率水平是一个判断的因素，特别是利率很高达到20%以上，所以投资者应该根据市场行情以及借贷者的客户信息进行深入分析了解，把握风险的力度，做到合理投资，不要为一些平台承诺的超高收益所诱惑。
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