金融脱媒对商业银行的影响及对策
金融脱媒是指由于资本市场的深化和扩展，信息技术的进步，利率的市场化，资金游离于银行等金融媒介之外，开展直接性质筹融资活动的现象。在全球经济化以及金融国际化的背景下，随着我国的金融体制调整的加深、资本市场迅速崛起，金融脱媒”这一经济现象也悄然出现。以往商业银行银行仅凭垄断地位及利差收入即可坐享可靠收益，但金融脱媒这一势头的出现，打破了商业银行长期依赖的盈利模式。随着金融脱媒在我国的深化，银行在金融体系中得主导地位逐渐弱化。本文试图结合我国金融系统的具体特性，加上资本市场的经济数据，对金融脱媒在我国的实际表象及其特殊的产生原因进行系统分析。继而从理论上具体阐述了金融脱媒背景下我国商业银行面临的挑战和机遇，通过对这些利弊的探讨明确金融脱媒对我国商业银行的深远影响。在此基础之上，加之对西方国家商业银行应对脱媒的成功经验的借鉴，从风险管理、经营理念、业务创新等角度提出具体应对建议。摘要 Ⅰ
Ⅱ 目录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 绪论 1
1.1 选题背景及研究意义 1
1.2 研究目的 2
1.3 研究内容 2
第二章 金融脱媒相关理论 3
2.1 金融脱媒的界定 3
2.2 金融脱媒的成因分析 3
2.3 金融脱媒的效应分析 4
第三章 我国金融脱媒的表现及原因分析 6
3.1 我国金融脱媒的表现 6
3.1.1 我国金融脱媒的具体表现 6
3.1.2 我国金融脱媒的特征 7
3.2 我国金融脱媒的原因 8
3.2.1 多层次金融市场逐步建立 8
3.2.2 企业融资渠道拓宽 9
3.2.3 互联网金融的发展 9
3.3.4 民间借贷的快速发展 9
3.2.5 利率市场化 10
第四章 金融脱媒对我国商业银行的影响 11
4.1 金融脱媒给我国商业银行带来的挑战 11
4.1.1 冲击了传统存贷款业务 11
4.1.2 改变了客户结构 13
4.1.3 加大了风险管理难度 14
4.2 金融脱媒给我国商业银行带来的机遇
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
14
4.2.1 促进我国商业银行中间业务的发展 14
4.2.2 促使我国商业银行借力于资本市场 15
4.2.3 推动我国商业银行的金融创新 16
第五章 金融脱媒背景下我国商业银行的对策 17
5.1 西方商业银行的政策借鉴 17
5.1.1 通过大规模并购提高银行集中度 17
5.1.2 通过混业经营丰富盈利渠道 17
5.1.3 加强商业银行的国际化发展 17
5.1.4 加强与资本市场的联系 18
5.2 我国商业银行应对金融脱媒的政策建议 18
5.2.1 建立风险投资的退出机制 18
5.2.2 转变业务经营模式 19
5.2.3 加强金融创新力度 20
5.2.4 完善风险管理体系 21
5.2.5 加强与非银行金融机构的合作 21
5.2.6 促进国际化进程 21
参考文献 23
第一章 绪论
1.1 选题背景及研究意义
随着经济全球化的发展，金融脱媒在经济体系中的影响力日益增强。虽然世界各国各地区的经济体制和金融结构存在差异，但是只要是实行市场经济的国家，势必都将面临金融脱媒这一问题。
金融脱媒作为一种重要经济现象，最早可以追溯到二战后的西方发达的资本主义国家。以美国为首的资本主义国家国内经济混乱，在70年代国内经济面临着通货膨胀率居高不下，金融市场混乱，利率不断的增长各种经济问题。美国政府为了稳定市场出台了Q条例，对于存款利率和贷款利率设置了上限。这一措施的实施导致了银行利益下降，依靠原来传统的义务受到了影响，为争取更高的利润，其存款开始减少，导致贷款减少，导致了金融脱媒的产生。此后，日本、英国、德国等西方资本主义国家都开始出现这种“金融脱媒”的经济现象。
在我国，改革开放之后，市场的开放程度有所提高，由此资本市场中的金融脱媒现象也开始慢慢出现在中国。1979年我国政策首次恢复农业银行后，中国的现代商业银行开始真正的发展。在开始的20年，中国大多数人都倾向于储蓄的低风险低收益的这种投资方式，此时期银行成为我国金融行业的最大支柱。银行所拥有的资产占金融总资产的百分之九十以上，这种不合理的金融结构妨碍了整个金融行业的可持续发展，也使得金融行业过度的依赖银行。此后，随着市场经济的不断完善，资本市场的不断繁荣，股票市场和债券市场也增加收益更大的基金或者保险，经济体系中公司绕开中介直接融资的比例也在不断地增加，债券和股票发行的规模也在不停的扩大，商业银行以往一贯的盈利模式受到了巨大的影响。
金融脱媒是一把双刃剑。它给给社会带来更有效更便捷的投资与融资渠道,同时也给传统经营模式下的商业银行带来不小的冲击和挑战。如何在金融脱媒的大背景下，乘此契机升级金融体系，使其健康发展并且为国民经济的增长做好保障，或站在商业银行的角度，如何维护金融领域的主导地位，调整和完善战略政策、适应脱媒环境的同时实现长远的可持续发展，是值得思考和探究的，本文在此背景下，对我国金融脱媒的表现、特征和产生原因，商业银行受到的影响，以及如何应对做好战略转型进行了分析，并在此基础之上提出建议，对我国金融体系尤其是商业银行的改革提将具有一定的理论与现实意义。
1.2 研究目的
随着我国呈现了各个阶段经济发展不同及政策导向区别，中国商业银行面临着金融环境的不断变化，导致金融脱媒在不同阶段也呈现出不同的现象。我国金融市场与其他资本主义国家相比之下，商业银行是最主要的金融机构，占了非常重要的位置，我国商业银行的发展主要是受到了金融脱媒的影响。因此，当遭遇金融脱媒冲击的时候，和其他的发达国家相比来讲，中国商业银行本身的业务更加容易受到影响，受到资金供给和需求的双重影响显著。
本文试图基于金融脱媒理论,结合我国实际国情，对金融脱媒背景下金融市场结构优化、利率市场化和资金配置优化对商业银行的作用进行探讨，提出我国商业银行转换思路、调整方向的策略意见。
1.3 研究内容
本文从第二章起梳理了国内外学者对金融脱媒等理论的研究成果。明确了金融脱媒的界定和学者对金融脱媒的成因和效应的观点。在第三章中阐述了金融脱媒在我国的具体表现以及其特殊性，另外还结合我国制度和经济发展的特点讨论了我国金融脱媒的产生原因。继而在第四章节近一步探讨了金融脱媒对我国商业银行的影响，分别从挑战和机遇两个角度进行了具体分析。最后，在第五章中先分析了西方国家在面对金融脱媒危机的成功经验，再针对我国商业银行具体情况以及我国金融业发展的阶段特征，对未来商业银行在顺应金融脱媒大环境，积极转换思路，提出了相应的应对策略。
Ⅱ 目录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 绪论 1
1.1 选题背景及研究意义 1
1.2 研究目的 2
1.3 研究内容 2
第二章 金融脱媒相关理论 3
2.1 金融脱媒的界定 3
2.2 金融脱媒的成因分析 3
2.3 金融脱媒的效应分析 4
第三章 我国金融脱媒的表现及原因分析 6
3.1 我国金融脱媒的表现 6
3.1.1 我国金融脱媒的具体表现 6
3.1.2 我国金融脱媒的特征 7
3.2 我国金融脱媒的原因 8
3.2.1 多层次金融市场逐步建立 8
3.2.2 企业融资渠道拓宽 9
3.2.3 互联网金融的发展 9
3.3.4 民间借贷的快速发展 9
3.2.5 利率市场化 10
第四章 金融脱媒对我国商业银行的影响 11
4.1 金融脱媒给我国商业银行带来的挑战 11
4.1.1 冲击了传统存贷款业务 11
4.1.2 改变了客户结构 13
4.1.3 加大了风险管理难度 14
4.2 金融脱媒给我国商业银行带来的机遇
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14
4.2.1 促进我国商业银行中间业务的发展 14
4.2.2 促使我国商业银行借力于资本市场 15
4.2.3 推动我国商业银行的金融创新 16
第五章 金融脱媒背景下我国商业银行的对策 17
5.1 西方商业银行的政策借鉴 17
5.1.1 通过大规模并购提高银行集中度 17
5.1.2 通过混业经营丰富盈利渠道 17
5.1.3 加强商业银行的国际化发展 17
5.1.4 加强与资本市场的联系 18
5.2 我国商业银行应对金融脱媒的政策建议 18
5.2.1 建立风险投资的退出机制 18
5.2.2 转变业务经营模式 19
5.2.3 加强金融创新力度 20
5.2.4 完善风险管理体系 21
5.2.5 加强与非银行金融机构的合作 21
5.2.6 促进国际化进程 21
参考文献 23
第一章 绪论
1.1 选题背景及研究意义
随着经济全球化的发展，金融脱媒在经济体系中的影响力日益增强。虽然世界各国各地区的经济体制和金融结构存在差异，但是只要是实行市场经济的国家，势必都将面临金融脱媒这一问题。
金融脱媒作为一种重要经济现象，最早可以追溯到二战后的西方发达的资本主义国家。以美国为首的资本主义国家国内经济混乱，在70年代国内经济面临着通货膨胀率居高不下，金融市场混乱，利率不断的增长各种经济问题。美国政府为了稳定市场出台了Q条例，对于存款利率和贷款利率设置了上限。这一措施的实施导致了银行利益下降，依靠原来传统的义务受到了影响，为争取更高的利润，其存款开始减少，导致贷款减少，导致了金融脱媒的产生。此后，日本、英国、德国等西方资本主义国家都开始出现这种“金融脱媒”的经济现象。
在我国，改革开放之后，市场的开放程度有所提高，由此资本市场中的金融脱媒现象也开始慢慢出现在中国。1979年我国政策首次恢复农业银行后，中国的现代商业银行开始真正的发展。在开始的20年，中国大多数人都倾向于储蓄的低风险低收益的这种投资方式，此时期银行成为我国金融行业的最大支柱。银行所拥有的资产占金融总资产的百分之九十以上，这种不合理的金融结构妨碍了整个金融行业的可持续发展，也使得金融行业过度的依赖银行。此后，随着市场经济的不断完善，资本市场的不断繁荣，股票市场和债券市场也增加收益更大的基金或者保险，经济体系中公司绕开中介直接融资的比例也在不断地增加，债券和股票发行的规模也在不停的扩大，商业银行以往一贯的盈利模式受到了巨大的影响。
金融脱媒是一把双刃剑。它给给社会带来更有效更便捷的投资与融资渠道,同时也给传统经营模式下的商业银行带来不小的冲击和挑战。如何在金融脱媒的大背景下，乘此契机升级金融体系，使其健康发展并且为国民经济的增长做好保障，或站在商业银行的角度，如何维护金融领域的主导地位，调整和完善战略政策、适应脱媒环境的同时实现长远的可持续发展，是值得思考和探究的，本文在此背景下，对我国金融脱媒的表现、特征和产生原因，商业银行受到的影响，以及如何应对做好战略转型进行了分析，并在此基础之上提出建议，对我国金融体系尤其是商业银行的改革提将具有一定的理论与现实意义。
1.2 研究目的
随着我国呈现了各个阶段经济发展不同及政策导向区别，中国商业银行面临着金融环境的不断变化，导致金融脱媒在不同阶段也呈现出不同的现象。我国金融市场与其他资本主义国家相比之下，商业银行是最主要的金融机构，占了非常重要的位置，我国商业银行的发展主要是受到了金融脱媒的影响。因此，当遭遇金融脱媒冲击的时候，和其他的发达国家相比来讲，中国商业银行本身的业务更加容易受到影响，受到资金供给和需求的双重影响显著。
本文试图基于金融脱媒理论,结合我国实际国情，对金融脱媒背景下金融市场结构优化、利率市场化和资金配置优化对商业银行的作用进行探讨，提出我国商业银行转换思路、调整方向的策略意见。
1.3 研究内容
本文从第二章起梳理了国内外学者对金融脱媒等理论的研究成果。明确了金融脱媒的界定和学者对金融脱媒的成因和效应的观点。在第三章中阐述了金融脱媒在我国的具体表现以及其特殊性，另外还结合我国制度和经济发展的特点讨论了我国金融脱媒的产生原因。继而在第四章节近一步探讨了金融脱媒对我国商业银行的影响，分别从挑战和机遇两个角度进行了具体分析。最后，在第五章中先分析了西方国家在面对金融脱媒危机的成功经验，再针对我国商业银行具体情况以及我国金融业发展的阶段特征，对未来商业银行在顺应金融脱媒大环境，积极转换思路，提出了相应的应对策略。
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