对互联网金融风险因素的影响
摘 要随着中国工业化与信息化融合度不断加深，特别是在全球信息化技术不断取得突破的新形势下，中国互联网金融呈现出良好的发展态势，由于互联网金融具有支付便捷、中间成本低、透明度高以及容易参与等优势，从而被广大人民迅速的认可并且给人们的生活带来巨大的影响。但是蓬勃发展的同时也存在一定的问题，其表现为缺乏严格的监管。这是由于我国互联网金融起步较晚以及互联网开放性，而其发展又十分迅猛，因而中国互联网金融还存在着许多风险。本文以互联网金融为研究对象,利用与互联网金融相关理论,,详细分析了我国当前的互联网金融现状及面临的各种各样的风险,从而提出相应的建议和对策。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 互联网金融 1
1.1互联网金融概述 1
1.2互联网金融的发展背景 1
1.3国内外研究现状 2
第二章 互联网金融风险 3
2.1互联网金融存在的风险 3
2.2产生互联网金融风险的原因 6
第三章 众贷网 8
3.1众贷网发展过程 8
3.2众贷网破产的原因 8
3.3众贷网中得到的启发 9
第四章 防范互联网金融风险对策 10
4.1完善金融监管和法律法规 10
4.2加大企业运营风险管理 10
4.3建立企业信用管理体系 10
4.4大力宣传互联网金融产业 11
4.5完善互联网金融网络安全系统 11
结束语 13
致 谢 14
参考文献 15
第一章 互联网金融
1.1互联网金融概述
互联网金融是指将现代的互联网技术、移动通信技术以及一些相关的现代信息化科学技术合二为一，实现资金融通的金融服务模式。将互联网开放平等的特征运用到传统金融模式中，对传统的金融模式产生决定性和根本性的影响，这种新型金融服务模式就被称为互联网金融。
1.即时性。由于电脑、手机都具备随时随地上网、轻巧携带方便等有利特点，使用者可以更为方便快捷的运用互联网提供的一系列金融服务。汇款转账、证券交易、在
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线支付等功能的实现越来越快捷及时方便，使用者只要在手机、电脑等终端动动手指按下按键就可以完成这些的金融服务。
2.移动化。苹果于2007年拉开移动互联网发展潮流的帷幕，互联网的移动化趋势正在弥漫全世界。移动互联网从PC互联网变成一种全新形态，全球都在移动互联网的模式下迅速的发展，移动互联网的遍布颠覆了传统互联网的模式，移动互联网正在推动着未来互联网的发展。
3.互动性与透明度。移动互联网应用可以帮助客户随时随地查看金融信息和金融动态，一旦遇到生活中或者工作中不懂得或者不了解的问题或者事情，就可以通过互联网这个高端的新技术，进行百度云或者是搜索引擎来获得一系列的相关消息，也可以帮助人们更好的进行交流和沟通。移动互联网在对用户获取金融信息的方式产生极其重要的影响，还可以增加了金融信息透明度的同时，提高金融信息的公开度。
4.成本低。移动互联网推动了金融产业的进一步发展，可以无论任何地点任何时间都可以进行交易，降低了交易过程中的成本。使用网上支付的用户规大约2.21亿人，大部分人都死用手机支付，使用用户将近5531万人。手机网络商务应用，在很大的程度上降低了客户的交易成本。
1.2互联网金融的发展背景
互联网金融是互联网与传统金融合二为一的产物，互联网金融的出现一方面是金融个体，即金融机构的服务对象，金融个体对降低成本有着强烈的渴望；一方面，互联网金融能够得到强大的支撑与推动的首要原因是由于现代信息技术的迅速发展，现代信息技术模式的不断创新和推动。所以互联网金融的持续健康发展离不开需求型的拉动作用和供给型的推动作用。
1.需求型拉动因素。对于传统市场而言，由于金融个体对许多产生的因素有着或大或小的影响，从而使人们对金融模式的欲望更为渴求。这种渴求在潜移默化中慢慢的改变了个体的消费习惯和消费观，同时也推动了互联网金融的产生。
2.供给型推动因素。网络和手机使用的迅速普及、搜索和云计算等技术的发展、互联网技术平台与金融业的革新等为传统金融的改变和互联网企业迈入金融业提供了机会，在推动互联网金融的产生和发展的同时，也提供了外在的技术保障和支柱。
1.3国内外研究现状
王光宇说：“互联网金融是一个公平的市场。”到目前为止，第三方支付模式发展最为成熟，与此同时，在我国亿万网民中，有四分之一的网民使用第三方支付，第三方支付就相当于一种网上银行。最近崛起的网络理财具有操作便捷和高理财效益的优势，通过与基金公司进行合作，最终成为网民重点关注的互联网金融产品，余额宝就是其中的一种发展不错的网络理财形式。
根据政府不断出台的金融和财税改革政策中可以很容易的看出，中小企业的发展是我国当前的重要任务之一，帮助和推动中小型企业的发展目前也已经成为当今金融业的主旋律。而根据互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的特性看出，与传统金融机构和渠道相比较而言，互联网金融更容易受到中小型企业的认可和采纳，这些中小型企业的发展也在无形中推动了我国经济的增长，也越来越符合当今的发展模式以及刚性的需求。
美国的传统金融体系经过了较长时间的发展，在产品和服务上都取得了很大的完善，金融机构随着互联网自发的信息化进行升级。美国使用的比较成熟的一个业务就是信用卡业务，2012年人均有1.2张信用卡，信用卡使用的方便特征阻碍了第三方支付的发展。银行业积极推动自主创新，创新出信用卡的移动支付、手机银行等业务，都在2012年使用普遍，分别达到24%和20%，这些业务的创新提高了传统业务的使用。互联网金融只有在传统金融发展不到的空间里才能有一个好的发展。
第二章 互联网金融风险
2.1互联网金融存在的风险
在互联网金融快速发展的同时，互联网金融的风险也在不断的增加和积累，也在一点一点地显现出来，一旦风险爆发，再加上不能对互联网金融发展过程中出现的现实风险和潜在风险进行合理科学的认知，这都不仅影响着互联网业和金融业的健康快速的发展，也对互联网金融业的发展有一定的阻碍。下面是对互联网金融业发展历程极有可能出现的风险。
2.1.1企业战略风险
在互联网金融的众多风险中，最最关键的风险就是战略风险。战略风险和其他风险相比较后，不难发现战略风险影响范围更加广泛。在这个互联网金融繁荣发展越来越盛大的背景下企业只有站在战略的最高度，才能对互联网技术做出最科学的规划。除此之外，企业可能会盲目的开展一系列的互联网金融业务，但是其实际情况可能无法维持业务的经营和发展。企业的战略风险主要有六个因素。
1.流动性因素。金融业运营的重要前提是保证适当的流动性，由于和传统金融业相比缺乏一定的存款准备金、存款保险制度和风险资产拨备制度的保障，在目前已经发生了的跑路意外事件的频繁发生，流动性风险爆发足以说明流动性对互联网金融企业生死起着决定性的作用。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 互联网金融 1
1.1互联网金融概述 1
1.2互联网金融的发展背景 1
1.3国内外研究现状 2
第二章 互联网金融风险 3
2.1互联网金融存在的风险 3
2.2产生互联网金融风险的原因 6
第三章 众贷网 8
3.1众贷网发展过程 8
3.2众贷网破产的原因 8
3.3众贷网中得到的启发 9
第四章 防范互联网金融风险对策 10
4.1完善金融监管和法律法规 10
4.2加大企业运营风险管理 10
4.3建立企业信用管理体系 10
4.4大力宣传互联网金融产业 11
4.5完善互联网金融网络安全系统 11
结束语 13
致 谢 14
参考文献 15
第一章 互联网金融
1.1互联网金融概述
互联网金融是指将现代的互联网技术、移动通信技术以及一些相关的现代信息化科学技术合二为一，实现资金融通的金融服务模式。将互联网开放平等的特征运用到传统金融模式中，对传统的金融模式产生决定性和根本性的影响，这种新型金融服务模式就被称为互联网金融。
1.即时性。由于电脑、手机都具备随时随地上网、轻巧携带方便等有利特点，使用者可以更为方便快捷的运用互联网提供的一系列金融服务。汇款转账、证券交易、在
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线支付等功能的实现越来越快捷及时方便，使用者只要在手机、电脑等终端动动手指按下按键就可以完成这些的金融服务。
2.移动化。苹果于2007年拉开移动互联网发展潮流的帷幕，互联网的移动化趋势正在弥漫全世界。移动互联网从PC互联网变成一种全新形态，全球都在移动互联网的模式下迅速的发展，移动互联网的遍布颠覆了传统互联网的模式，移动互联网正在推动着未来互联网的发展。
3.互动性与透明度。移动互联网应用可以帮助客户随时随地查看金融信息和金融动态，一旦遇到生活中或者工作中不懂得或者不了解的问题或者事情，就可以通过互联网这个高端的新技术，进行百度云或者是搜索引擎来获得一系列的相关消息，也可以帮助人们更好的进行交流和沟通。移动互联网在对用户获取金融信息的方式产生极其重要的影响，还可以增加了金融信息透明度的同时，提高金融信息的公开度。
4.成本低。移动互联网推动了金融产业的进一步发展，可以无论任何地点任何时间都可以进行交易，降低了交易过程中的成本。使用网上支付的用户规大约2.21亿人，大部分人都死用手机支付，使用用户将近5531万人。手机网络商务应用，在很大的程度上降低了客户的交易成本。
1.2互联网金融的发展背景
互联网金融是互联网与传统金融合二为一的产物，互联网金融的出现一方面是金融个体，即金融机构的服务对象，金融个体对降低成本有着强烈的渴望；一方面，互联网金融能够得到强大的支撑与推动的首要原因是由于现代信息技术的迅速发展，现代信息技术模式的不断创新和推动。所以互联网金融的持续健康发展离不开需求型的拉动作用和供给型的推动作用。
1.需求型拉动因素。对于传统市场而言，由于金融个体对许多产生的因素有着或大或小的影响，从而使人们对金融模式的欲望更为渴求。这种渴求在潜移默化中慢慢的改变了个体的消费习惯和消费观，同时也推动了互联网金融的产生。
2.供给型推动因素。网络和手机使用的迅速普及、搜索和云计算等技术的发展、互联网技术平台与金融业的革新等为传统金融的改变和互联网企业迈入金融业提供了机会，在推动互联网金融的产生和发展的同时，也提供了外在的技术保障和支柱。
1.3国内外研究现状
王光宇说：“互联网金融是一个公平的市场。”到目前为止，第三方支付模式发展最为成熟，与此同时，在我国亿万网民中，有四分之一的网民使用第三方支付，第三方支付就相当于一种网上银行。最近崛起的网络理财具有操作便捷和高理财效益的优势，通过与基金公司进行合作，最终成为网民重点关注的互联网金融产品，余额宝就是其中的一种发展不错的网络理财形式。
根据政府不断出台的金融和财税改革政策中可以很容易的看出，中小企业的发展是我国当前的重要任务之一，帮助和推动中小型企业的发展目前也已经成为当今金融业的主旋律。而根据互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的特性看出，与传统金融机构和渠道相比较而言，互联网金融更容易受到中小型企业的认可和采纳，这些中小型企业的发展也在无形中推动了我国经济的增长，也越来越符合当今的发展模式以及刚性的需求。
美国的传统金融体系经过了较长时间的发展，在产品和服务上都取得了很大的完善，金融机构随着互联网自发的信息化进行升级。美国使用的比较成熟的一个业务就是信用卡业务，2012年人均有1.2张信用卡，信用卡使用的方便特征阻碍了第三方支付的发展。银行业积极推动自主创新，创新出信用卡的移动支付、手机银行等业务，都在2012年使用普遍，分别达到24%和20%，这些业务的创新提高了传统业务的使用。互联网金融只有在传统金融发展不到的空间里才能有一个好的发展。
第二章 互联网金融风险
2.1互联网金融存在的风险
在互联网金融快速发展的同时，互联网金融的风险也在不断的增加和积累，也在一点一点地显现出来，一旦风险爆发，再加上不能对互联网金融发展过程中出现的现实风险和潜在风险进行合理科学的认知，这都不仅影响着互联网业和金融业的健康快速的发展，也对互联网金融业的发展有一定的阻碍。下面是对互联网金融业发展历程极有可能出现的风险。
2.1.1企业战略风险
在互联网金融的众多风险中，最最关键的风险就是战略风险。战略风险和其他风险相比较后，不难发现战略风险影响范围更加广泛。在这个互联网金融繁荣发展越来越盛大的背景下企业只有站在战略的最高度，才能对互联网技术做出最科学的规划。除此之外，企业可能会盲目的开展一系列的互联网金融业务，但是其实际情况可能无法维持业务的经营和发展。企业的战略风险主要有六个因素。
1.流动性因素。金融业运营的重要前提是保证适当的流动性，由于和传统金融业相比缺乏一定的存款准备金、存款保险制度和风险资产拨备制度的保障，在目前已经发生了的跑路意外事件的频繁发生，流动性风险爆发足以说明流动性对互联网金融企业生死起着决定性的作用。
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