互联网金融对商业银行经营效益的影响研究(附件)【字数：12719】
摘 要近几年来，中国经济进入转型发展阶段，经济增速明显放缓，发展目标也由追求高速度转变为追求高质量。在这个时代背景下，我国的银行业的收益和利润在持续多年快速增长后也开始下落。与此同时，借助于信息技术和互联网技术的井喷发展，大批互联网公司涉足金融业并取得了巨大成功，诞生了诸如百度金融、蚂蚁金服、陆金所等著名的互联网企业，极大促进了我国互联网金融的发展。互联网金融以其在信息技术上的优势，改变了传统金融工具的发行与流通方式，改变了消费者对金融行业的认知，也改变了传统金融机构的行业环境。在这种背景下，银行业的发展举步维艰，需要进行大刀阔斧的改革。本文主要讨论以第三方支付、互联网众筹、P2P网贷为代表的互联网金融对商业银行盈利的影响，认为互联网金融对商业银行绩效的影响不尽相同，并且结合银行在创新、技术、经营理念等方面的不足对商业银行提出应对危机的建议。摘 要Ⅰ
目 录
ABSTRACT ..Ⅱ
第一章 绪论.1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究方法 1
第二章 我国互联网金融和商业银行的发展现状..2
2.1 我国互联网金融的发展现状 2
2.2商业银行的绩效发展现状 6
第三章 互联网金融对商业银行经营绩效影响的外在表现..9
3.1互联网金融对商业银行经营绩效的负面影响 9
3.2互联网金融对商业银行经营绩效的正面影响 10
第四章 互联网金融对商业银行绩效影响实证分析 ..11
4.1样本数据的采集及模型变量设计 11
4.2构建模型 11
4.3实证分析 11
4.4检测结果的分析 12
4.5实证分析结论 13
第五章 商业银行提升绩效的对策建议..14
5.1商业银行应对第三方支付的建议 14
5.2商业银行应对P2P网贷的建议 14
5.3商业银行自我革新的建议 15
结束语17
致 谢18
参考文献.19
第一章 绪论
1.1研究背景
2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
012年以来，互联网金融在中国迅速发展，以第三方支付、P2P等为代表的网络金融以其便利性、高效率、低成本得到了用户的青睐，迅速在金融市场占据重要位置。截至2017年中国互联网第三方支付的规模为1608341.8亿元，同比2016年增长了近一倍。2017年全国互联网众筹行业共成功实现交易额215.78亿元，是2014年全年的近11倍，是2015年全年的2.2倍。2017年中国P2P网络借贷市场规模已经达到了27613亿元人民币，较2016年交易额环比增长56%，是2012年交易额的322倍。互联网金融的发展是金融行业的一次革新，改变了人们的商业习惯，让更多人零距离接触到金融。
另一方面，长期处于金融业核心地位的银行近几年经历了行业的寒冬，净利润增长率大幅下滑，甚至在2015年出现趋零现象。互联网金融促进了金融改革，然而这一改革是否触及到商业银行的利益，越来越多的人开始关注这一问题，即商业银行与互联网金融到底存在着何种关系。很多专家认为互联网金融吸引了金融市场的大量客户，聚集了大量了闲散资金，银行需要改革稳固市场地位。然而互联网金融和商业银行究竟存在何种关系，互联网金融对商业银行影响的程度如何，商业银行应该采取哪些措施应对，这些都是值得探讨的问题。
1.2研究意义
本文通过实证分析的方法研究互联网金融对商业银行经营绩效影响，进而针对性提出措施建议，这对银行发展具有极大的意义：
第一，随着国家政策鼓励群众积极创业和扶持中小企业发展，小微金融领域迎来了重大发展机遇。而互联网金融具备轻量化、便利化的特征，面临的客户又以小微客户为主，互联网金融的发展满足当下小微企业融资的需要，因此研究这一领域具有现实意义。
第二，长期以来研究商业银行经营绩效的指标与理论大同小异，而将互联网金融发展因素考虑在内还处于起步阶段。互联网金融的发展既是机遇，也是商业银行面临的挑战。银行如果能够对其管理策略进行调整，尽量减少互联网金融负面影响，并在其的影响下加快改革转型，对银行未来发展十分重要，因此研究互联网金融对商业银行绩效的影响具有极大的意义。
1.3研究方法
采用实证研究的方法。本文综合分析互联网金融对我国商业银行经营绩效的影响，并提出对策及建议。合理使用数学建模论证分析，重点突出，观点清晰，逻辑严谨，论点有充分的论据提供支撑，必须有单独成章的数理分析或案例分析。
第二章 我国互联网金融和商业银行的发展现状
2.1 我国互联网金融的发展现状
互联网金融是中国学者拟的学术名称，国外学者称之为金融科技，虽然没有确切的定义，但国内外均认为其是先进的网络信息技术与金融的结合，但并不是传统金融业务网络化，而是在互联网科技企业在解决安全和网关技术之后推出全新业务，被公众接纳后形成新的行业和金融模式。由于互联网金融的种类繁多，本文以互联网金融中最主要三类业务模式为代表展开研究：
2.1.1第三方支付
第三方支付是指具有一定规模和良好资质的机构与银行签订协议，将自己的结算借口与银行对接，进而达到网络支付的模式。第三方支付是紧随我国电子商务迅猛发展基础之上成长起来的。
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图21 2014Q22017Q2中国网购市场交易规模
数据来源：易观研究院
图21数据显示，截止2017年第二季度末，中国网购市场的交易数量达到了12794亿元，环比增长45.9%，交易规模创下历史新高。从2014年至2017年，我国网购规模迅速增长，3年间交易规模翻了8倍，我国网购用户早在2016年末就达到了4亿的规模。如此大的用户与资金规模也对支付方式的创新提出了新要求，各大电商企业早已瞄准这一商机，纷纷布局第三方支付市场。随着互联网受众的增加以及电子商务的发展，我国网络支付交易规模保持迅速上涨趋势，趋势如图22所示：
目 录
ABSTRACT ..Ⅱ
第一章 绪论.1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究方法 1
第二章 我国互联网金融和商业银行的发展现状..2
2.1 我国互联网金融的发展现状 2
2.2商业银行的绩效发展现状 6
第三章 互联网金融对商业银行经营绩效影响的外在表现..9
3.1互联网金融对商业银行经营绩效的负面影响 9
3.2互联网金融对商业银行经营绩效的正面影响 10
第四章 互联网金融对商业银行绩效影响实证分析 ..11
4.1样本数据的采集及模型变量设计 11
4.2构建模型 11
4.3实证分析 11
4.4检测结果的分析 12
4.5实证分析结论 13
第五章 商业银行提升绩效的对策建议..14
5.1商业银行应对第三方支付的建议 14
5.2商业银行应对P2P网贷的建议 14
5.3商业银行自我革新的建议 15
结束语17
致 谢18
参考文献.19
第一章 绪论
1.1研究背景
2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
012年以来，互联网金融在中国迅速发展，以第三方支付、P2P等为代表的网络金融以其便利性、高效率、低成本得到了用户的青睐，迅速在金融市场占据重要位置。截至2017年中国互联网第三方支付的规模为1608341.8亿元，同比2016年增长了近一倍。2017年全国互联网众筹行业共成功实现交易额215.78亿元，是2014年全年的近11倍，是2015年全年的2.2倍。2017年中国P2P网络借贷市场规模已经达到了27613亿元人民币，较2016年交易额环比增长56%，是2012年交易额的322倍。互联网金融的发展是金融行业的一次革新，改变了人们的商业习惯，让更多人零距离接触到金融。
另一方面，长期处于金融业核心地位的银行近几年经历了行业的寒冬，净利润增长率大幅下滑，甚至在2015年出现趋零现象。互联网金融促进了金融改革，然而这一改革是否触及到商业银行的利益，越来越多的人开始关注这一问题，即商业银行与互联网金融到底存在着何种关系。很多专家认为互联网金融吸引了金融市场的大量客户，聚集了大量了闲散资金，银行需要改革稳固市场地位。然而互联网金融和商业银行究竟存在何种关系，互联网金融对商业银行影响的程度如何，商业银行应该采取哪些措施应对，这些都是值得探讨的问题。
1.2研究意义
本文通过实证分析的方法研究互联网金融对商业银行经营绩效影响，进而针对性提出措施建议，这对银行发展具有极大的意义：
第一，随着国家政策鼓励群众积极创业和扶持中小企业发展，小微金融领域迎来了重大发展机遇。而互联网金融具备轻量化、便利化的特征，面临的客户又以小微客户为主，互联网金融的发展满足当下小微企业融资的需要，因此研究这一领域具有现实意义。
第二，长期以来研究商业银行经营绩效的指标与理论大同小异，而将互联网金融发展因素考虑在内还处于起步阶段。互联网金融的发展既是机遇，也是商业银行面临的挑战。银行如果能够对其管理策略进行调整，尽量减少互联网金融负面影响，并在其的影响下加快改革转型，对银行未来发展十分重要，因此研究互联网金融对商业银行绩效的影响具有极大的意义。
1.3研究方法
采用实证研究的方法。本文综合分析互联网金融对我国商业银行经营绩效的影响，并提出对策及建议。合理使用数学建模论证分析，重点突出，观点清晰，逻辑严谨，论点有充分的论据提供支撑，必须有单独成章的数理分析或案例分析。
第二章 我国互联网金融和商业银行的发展现状
2.1 我国互联网金融的发展现状
互联网金融是中国学者拟的学术名称，国外学者称之为金融科技，虽然没有确切的定义，但国内外均认为其是先进的网络信息技术与金融的结合，但并不是传统金融业务网络化，而是在互联网科技企业在解决安全和网关技术之后推出全新业务，被公众接纳后形成新的行业和金融模式。由于互联网金融的种类繁多，本文以互联网金融中最主要三类业务模式为代表展开研究：
2.1.1第三方支付
第三方支付是指具有一定规模和良好资质的机构与银行签订协议，将自己的结算借口与银行对接，进而达到网络支付的模式。第三方支付是紧随我国电子商务迅猛发展基础之上成长起来的。
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图21 2014Q22017Q2中国网购市场交易规模
数据来源：易观研究院
图21数据显示，截止2017年第二季度末，中国网购市场的交易数量达到了12794亿元，环比增长45.9%，交易规模创下历史新高。从2014年至2017年，我国网购规模迅速增长，3年间交易规模翻了8倍，我国网购用户早在2016年末就达到了4亿的规模。如此大的用户与资金规模也对支付方式的创新提出了新要求，各大电商企业早已瞄准这一商机，纷纷布局第三方支付市场。随着互联网受众的增加以及电子商务的发展，我国网络支付交易规模保持迅速上涨趋势，趋势如图22所示：
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