浅析村镇银行可持续发展及金融创新
浅析村镇银行可持续发展及金融创新[20191229204608]
摘 要
在当今的经济发展趋势之下，我国迎来了改革的浪潮，金融改革势在必行而银行业改革是金融改革的重点内容。面对我国经济发展不平衡、贫富差距大、农村与城市相比发展相对滞后的现状来看，村镇银行的发展势在必行，从2007年全国首家村镇银行诞生至今，村镇银行经过多年探索发展，增长迅猛，已经初具规模。随着2013年深化经济体制改革的一波浪潮，利率市场化的进一步改革下，银行业的产业结构的不断升级和调整，村镇银行的可持续发展问题更加值得深入研究，本文围绕村镇银行在产生和发展中存在的问题及成因进行探讨，对其可持续发展策略提出自己的见解。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:村镇银行可持续发展金融创新
目 录
1.绪论 1
1.1研究背景与问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 2
2.村镇银行概述 5
2.1村镇银行的定义 5
2.2村镇银行的作用 5
2.3我国村镇银行的形成发展 6
3.我国村镇银行现状与特点 8
3.1发展速度迅猛，完善了农村金融体系 8
3.2立足“三农”服务农村经济，扶持小微企业 10
3.3股本设置灵活，充分利用了民间闲散资金 10
4.我国村镇银行发展中面临的问题 12
4.1民间资本大量进入村镇银行，系统性风险增加 12
4.2农村金融基础薄弱，发展环境亟待改善 12
4.3定位模糊，发展重心偏离农村地区 13
4.4信用风险问题凸显，风险控制能力较为薄弱，.....................13
4.5金融创新能力有待加强，缺少核心竞争力 13
4.5.1金融产品和金融服务单一，没有突出特色.....................14
4.5.2金融产品定价存在问题，有待改进...........................14
4.5.3沿袭传统模式，缺乏自主创新...............................14
5.我国村镇银行发展中存在的问题成因分析........ . .........16
5.1政府法律政策和监管的不完善，民间资本管理有待加强 16
5.2农村信用征信体系缺失，村镇银行信誉积累较为薄弱..............16
5.3无法直接加入支付结算系统，乡镇地区资金来源困难 16
5.4农民信用记录不完善，信息系统存在风险 17
5.5管理模式与发起行趋同，缺乏制度创新..........................17
6.我国村镇银行可持续发展策略思考.........................19
6.1完善农村金融法律制度建设.................................... 19
6.2加强农村金融征信体系建设.................................... 19
6.3加强村镇银行文化环境建设.................................... 20
6.4增加资金来源渠道，推陈出新...................................20
6.5加快金融创新步伐............................................ 21
6.5.1大力发展农村绿色金融业务，实现可持续发展..................21
6.5.2加快产品和服务创新，研发更多符合农村特色的金融产品....... 22
6.5.3在实践中不断完善研发农村地区的定价机制................... 22
6.5.4拓宽金融创新思路，加快制度创新步伐........................23
结语 24
参考文献 25
致谢 27
1绪论
1.1研究背景与问题提出
在当今的经济发展趋势之下，我国迎来了一波经济改革的大浪潮，金融改革势在必行，而银行业改革是金融改革的重点内容。面对我国经济发展不平衡、贫富差距大、农村与城市相比发展相对滞后的现状来看，村镇银行的发展崛起势在必行。自2006年12月20日银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并决定在四川、内蒙古等六省（区）进行试点以来，社会各界都发出了积极回应，在各方配合下，试点工作得以顺利进行，村镇银行的发展由此开始。村镇银行的产生与发展，无疑补充并完善了尚不健全的农村金融体系，将促进农村经济发展，完善社会主义市场经济体制。从2007年全国第一家村镇银行诞生至今，村镇银行经过多年探索快速增长迅猛发展，已初具规模。发展中不可避免总是存在着问题，农村金融融资难、定位偏差等难题也一直围绕着村镇银行，这些问题阻碍和制约了村镇银行的可持续发展的脚步。随着2013年深化经济体制改革的一波浪潮推进，利率市场化的进一步改革下，银行业的产业结构的不断升级和调整，银行业的竞争日益激烈。村镇银行迎来巨大机遇的同时，也面临更多严峻的挑战存。
1.2研究目的和意义
在本文中，从我国目前村镇银行的发展现状和村镇银行特有的金融特点角度出发，分析了我国目前村镇银行的发展态势和金融创新情况，对就目前而言制约着村镇银行可持续发展的问题展开探讨，研究其解决方法。并通过对常熟建信村镇银行中存在的典型问题和突出的金融创新特点进行研究探讨，对村镇银行的可持续发展和金融创新提出一些思路。本文的研究意义：第一，能够理清思路，对当前村镇银行的发展有一个全面详尽的认识，对村镇银行的发展轨迹有一个历史性总结和未来的可持续发展前瞻性瞭望。第二，村镇银行的产生与发展从根本上改变了原本的农村金融结构体系，本文的研究有利于更好地理解村镇银行在国民经济中扮演的角色和带来的新气象。第三，通过对村镇银行可持续发展中存在的问题及成因的梳理分析，尝试着探索其可持续发展策略，为村镇银行的长足发展夯实理论基础。结合当今中国经济迸发出的生命力，抓住机会，搭上经济改革的顺风车，优化产业结构，从而实现资金融通、经济繁荣，带动经济发展。
1.3本课题的研究现状
关于村镇银行产生发展背景的探讨：一些学者指出，农村信用合作社之前占据了农村经济的垄断地位，而农信社的经营业务趋于“非农化”，资金流向城市。随着农村产业结构调整和经营方式转变，我国现有农村金融体系不能满足农村经济建设和发展的需要，农村经济改革是必要又重要的。中国农村金融成为制约“三农”发展的瓶颈，城乡金融发展差距大，农村金融抑制现象非常严重，农村信贷业务也被银行所忽视。农村金融机构发展不完善并且出现了偏差，现有农村金融机构早已不能满足农村经济发展的需要。村镇银行作为新型农村金融机构的重要一类，其发展速度水平都处于相当优势地位。
关于村镇银行目前遇到的瓶颈和困难的探讨：一些学者认为制约村镇银行发展的主要问题分为内部和外部两个方面。内部困境有以下几点：信用风险控制、股本制度不尽合理、资金来源不足、准入门槛低、高素质人才不足。外部困境主要是政策的扶持不明确和监管的难度较大。村镇银行并没有和农信社一行“平起平坐”，它并未享受到全面的税收优惠待遇，税收优惠仅局限在地方政府条条框框规定的的留存部分。尽管银行业对村镇银行采取“低门槛，严监管”的模式，但是很难真正意义上做到“严监管”，村镇银行的经营不同于商业银行，各个地方存在差别，监管难度大。村镇银行移植了主发起行的经营理念和管理经验，致使经营模式和制度设计趋同化，管理趋同化使村镇银行的经营管理缺乏可操作性和适用性。此外，我国村镇银行目前金融产品和服务都比较单一，创新力度不够，加上商业银行村镇网点的覆盖竞争，同质化程度高。有的金融产品价格确定不合理、期限不明确。另外，村镇银行的支付渠道也比较窄小，许多业务难以开展，个人理财等中间业务较少，竞争力不大，资金流动性相比商业银行弱得多。按照有关法律规定，在县（市）设立的村镇银行注册资本要求最不得低于人民币300万，在乡（镇）设立的村镇银行注册资本要求最低不得低于人民币100万。村镇银行虽然在数量上越来越庞大，但是村镇银行资本和资产规模还较小。
摘 要
在当今的经济发展趋势之下，我国迎来了改革的浪潮，金融改革势在必行而银行业改革是金融改革的重点内容。面对我国经济发展不平衡、贫富差距大、农村与城市相比发展相对滞后的现状来看，村镇银行的发展势在必行，从2007年全国首家村镇银行诞生至今，村镇银行经过多年探索发展，增长迅猛，已经初具规模。随着2013年深化经济体制改革的一波浪潮，利率市场化的进一步改革下，银行业的产业结构的不断升级和调整，村镇银行的可持续发展问题更加值得深入研究，本文围绕村镇银行在产生和发展中存在的问题及成因进行探讨，对其可持续发展策略提出自己的见解。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:村镇银行可持续发展金融创新
目 录
1.绪论 1
1.1研究背景与问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 2
2.村镇银行概述 5
2.1村镇银行的定义 5
2.2村镇银行的作用 5
2.3我国村镇银行的形成发展 6
3.我国村镇银行现状与特点 8
3.1发展速度迅猛，完善了农村金融体系 8
3.2立足“三农”服务农村经济，扶持小微企业 10
3.3股本设置灵活，充分利用了民间闲散资金 10
4.我国村镇银行发展中面临的问题 12
4.1民间资本大量进入村镇银行，系统性风险增加 12
4.2农村金融基础薄弱，发展环境亟待改善 12
4.3定位模糊，发展重心偏离农村地区 13
4.4信用风险问题凸显，风险控制能力较为薄弱，.....................13
4.5金融创新能力有待加强，缺少核心竞争力 13
4.5.1金融产品和金融服务单一，没有突出特色.....................14
4.5.2金融产品定价存在问题，有待改进...........................14
4.5.3沿袭传统模式，缺乏自主创新...............................14
5.我国村镇银行发展中存在的问题成因分析........ . .........16
5.1政府法律政策和监管的不完善，民间资本管理有待加强 16
5.2农村信用征信体系缺失，村镇银行信誉积累较为薄弱..............16
5.3无法直接加入支付结算系统，乡镇地区资金来源困难 16
5.4农民信用记录不完善，信息系统存在风险 17
5.5管理模式与发起行趋同，缺乏制度创新..........................17
6.我国村镇银行可持续发展策略思考.........................19
6.1完善农村金融法律制度建设.................................... 19
6.2加强农村金融征信体系建设.................................... 19
6.3加强村镇银行文化环境建设.................................... 20
6.4增加资金来源渠道，推陈出新...................................20
6.5加快金融创新步伐............................................ 21
6.5.1大力发展农村绿色金融业务，实现可持续发展..................21
6.5.2加快产品和服务创新，研发更多符合农村特色的金融产品....... 22
6.5.3在实践中不断完善研发农村地区的定价机制................... 22
6.5.4拓宽金融创新思路，加快制度创新步伐........................23
结语 24
参考文献 25
致谢 27
1绪论
1.1研究背景与问题提出
在当今的经济发展趋势之下，我国迎来了一波经济改革的大浪潮，金融改革势在必行，而银行业改革是金融改革的重点内容。面对我国经济发展不平衡、贫富差距大、农村与城市相比发展相对滞后的现状来看，村镇银行的发展崛起势在必行。自2006年12月20日银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》并决定在四川、内蒙古等六省（区）进行试点以来，社会各界都发出了积极回应，在各方配合下，试点工作得以顺利进行，村镇银行的发展由此开始。村镇银行的产生与发展，无疑补充并完善了尚不健全的农村金融体系，将促进农村经济发展，完善社会主义市场经济体制。从2007年全国第一家村镇银行诞生至今，村镇银行经过多年探索快速增长迅猛发展，已初具规模。发展中不可避免总是存在着问题，农村金融融资难、定位偏差等难题也一直围绕着村镇银行，这些问题阻碍和制约了村镇银行的可持续发展的脚步。随着2013年深化经济体制改革的一波浪潮推进，利率市场化的进一步改革下，银行业的产业结构的不断升级和调整，银行业的竞争日益激烈。村镇银行迎来巨大机遇的同时，也面临更多严峻的挑战存。
1.2研究目的和意义
在本文中，从我国目前村镇银行的发展现状和村镇银行特有的金融特点角度出发，分析了我国目前村镇银行的发展态势和金融创新情况，对就目前而言制约着村镇银行可持续发展的问题展开探讨，研究其解决方法。并通过对常熟建信村镇银行中存在的典型问题和突出的金融创新特点进行研究探讨，对村镇银行的可持续发展和金融创新提出一些思路。本文的研究意义：第一，能够理清思路，对当前村镇银行的发展有一个全面详尽的认识，对村镇银行的发展轨迹有一个历史性总结和未来的可持续发展前瞻性瞭望。第二，村镇银行的产生与发展从根本上改变了原本的农村金融结构体系，本文的研究有利于更好地理解村镇银行在国民经济中扮演的角色和带来的新气象。第三，通过对村镇银行可持续发展中存在的问题及成因的梳理分析，尝试着探索其可持续发展策略，为村镇银行的长足发展夯实理论基础。结合当今中国经济迸发出的生命力，抓住机会，搭上经济改革的顺风车，优化产业结构，从而实现资金融通、经济繁荣，带动经济发展。
1.3本课题的研究现状
关于村镇银行产生发展背景的探讨：一些学者指出，农村信用合作社之前占据了农村经济的垄断地位，而农信社的经营业务趋于“非农化”，资金流向城市。随着农村产业结构调整和经营方式转变，我国现有农村金融体系不能满足农村经济建设和发展的需要，农村经济改革是必要又重要的。中国农村金融成为制约“三农”发展的瓶颈，城乡金融发展差距大，农村金融抑制现象非常严重，农村信贷业务也被银行所忽视。农村金融机构发展不完善并且出现了偏差，现有农村金融机构早已不能满足农村经济发展的需要。村镇银行作为新型农村金融机构的重要一类，其发展速度水平都处于相当优势地位。
关于村镇银行目前遇到的瓶颈和困难的探讨：一些学者认为制约村镇银行发展的主要问题分为内部和外部两个方面。内部困境有以下几点：信用风险控制、股本制度不尽合理、资金来源不足、准入门槛低、高素质人才不足。外部困境主要是政策的扶持不明确和监管的难度较大。村镇银行并没有和农信社一行“平起平坐”，它并未享受到全面的税收优惠待遇，税收优惠仅局限在地方政府条条框框规定的的留存部分。尽管银行业对村镇银行采取“低门槛，严监管”的模式，但是很难真正意义上做到“严监管”，村镇银行的经营不同于商业银行，各个地方存在差别，监管难度大。村镇银行移植了主发起行的经营理念和管理经验，致使经营模式和制度设计趋同化，管理趋同化使村镇银行的经营管理缺乏可操作性和适用性。此外，我国村镇银行目前金融产品和服务都比较单一，创新力度不够，加上商业银行村镇网点的覆盖竞争，同质化程度高。有的金融产品价格确定不合理、期限不明确。另外，村镇银行的支付渠道也比较窄小，许多业务难以开展，个人理财等中间业务较少，竞争力不大，资金流动性相比商业银行弱得多。按照有关法律规定，在县（市）设立的村镇银行注册资本要求最不得低于人民币300万，在乡（镇）设立的村镇银行注册资本要求最低不得低于人民币100万。村镇银行虽然在数量上越来越庞大，但是村镇银行资本和资产规模还较小。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/7042.html
