商业银行个人理财业务研究
商业银行个人理财业务研究[20200210135219]
摘 要
改革开放后，国民经济不断改善，居民收入不断提高，中国商业银行个人理财业务在这样的背景下发展空间不断扩大。但是，由于我国商业银行个人理财业务处于起步阶段，很多方面并不规范，加上中国的金融体制不断改革，很多方面并不稳定，这些都使得我国商业银行个人理财业务与西方发达国家相比，仍然存在着很大差距。商业银行个人理财业务作为商业银行的中间业务，不仅是商业银行利润的重要来源之一还是推进商业银行综合化发展的重要载体，它的发展对商业银行起着决定性的作用。因此如何对我国商业银行个人理财业务进行有效改善，使之能够更好更快的发展，成了一个至关重要的问题。本文从我国商业银行个人理财业务的基本情况出发，分析其所存在的问题，在借鉴国外成功经验的基础上提出解决这些问题的对策。
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关键字:商业银行个人理财发展问题
1绪论 1
1.1研究背景与问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 1
2商业银行个人理财业务概述 3
2.1商业银行个人理财业务的定义 3
2.2商业银行个人理财业务的种类 3
3商业银行个人理财业务的发展现状 4
3.1各银行纷纷打造理财品牌 4
3.2理财品种更加丰富 4
4我国商业银行个人理财业务存在的问题 6
4.1理财产品缺乏创新性 6
4.2市场细分、定位不清晰 7
4.3分业经营阻碍理财业务的发展 7
4.4缺乏专业的理财人员 8
4.5信息技术不发达 8
5我国商业银行个人理财业务的对策建议 9
5.1加大理财产品的创新 9
5.1.1设计期限更长的理财产品 9
5.1.2根据经济周期设计理财产品 10
5.2细分客户群体，提供差异化、个性化的理财服务 10
5.2.1根据客户收入水平进行科学细分 10
5.2.2根据客户家庭的年龄层次进行市场细分 11
5.3促进金融业的混业经营 11
5.3.1设立金融集团 12
5.3.2加强金融业内合作 12
5.4加强专业化人才的培养 12
5.4.1提高从业人员准入门槛 13
5.4.2加强理财人员培训 13
5.4.3建立完整地考核激励体制 13
5.5加大技术投入，进行系统完善 13
结语 14
参考文献 15
致谢 16
1绪论
1.1研究背景与问题提出
改革开放后,人们的生活水平持续上升，手中的财富不断增加，对于如何处置手中的货币成为人们需要考虑的问题，商业银行个人理财业务就在这时逐渐发展起来，及时的帮助人们解决了这个问题。经过多年的不懈努力，我国商业银行个人理财业务取得了很大进步，理财业务不断扩大，理财品种不断增加。但与发达国家相比，我国的金融市场环境，管理人员的专业知识，信息技术水平等都还不成熟，仍有许多地方需要完善和提高，不仅如此，经济全球化的发展使得外资银行也加入了我国个人理财市场的抢占中。面对这样的环境，如何促进中国商业银行个人理财业务健康稳定的发展，是中国银行业发展的一个重要任务。因此选择本课题加以研究。
1.2研究目的和意义
我国商业银行个人理财业务正在不断发展，个人理财也逐渐变成银行的主流核心业务，个人理财业务的健康成长对我国的经济发展至关重要，它所存在的问题更是不可小觑，因此对我国商业银行个人理财业务存在的问题进行纠正和改善，成了我们迫切需要解决的事情。本文首先介绍了个人理财业务的概念，其次讲述个人理财业务的发展现状，分析我国商业银行个人理财业务存在的问题，参考其他国家的成功经验，提出解决问题的方法。
通过此课题的研究，可以使我们更加深入的了解商业银行个人理财业务，针对商业银行个人理财业务存在的问题，提出一些具体的、科学的建议，从而让我国商业银行个人理财业务能够更好、更快、更健康的发展，本课题的研究具有重要的理论意义和现实意义。
1.3本课题的研究现状
关于我国个人理财业务的讨论：一些学者指出，我国居民开始步入投资理财的领域。随着我国人均收入水平的不断提高，居民手中的大额财富需要寻找自己的合理归属，而我国日益完善的金融市场为这些财富找到了保值升值的场所，因此，让手里的货币资金保值、增值成为居民投资理财的最终目标。另外一些学者认为，银行理财产品风险不高。从风险角度看，同类理财产品的风险都相差不多。但由于银行理财产品是由银行购买或是银行代售，这样的方式比起直接在发行公司购买会让人们感觉更“安全”。还有一些学者指出，理财产品的种类更加丰富。现今市场上，理财产品已经从单一的货币性理财产品，发展成为以货币类为主，债券型、股票型等多种类型的理财产品共同发展的局面，此外还增加了外汇和黄金买卖等。
关于国外个人理财业务经验方面：学者们普遍认为，美国的花旗银行善于对不同的客户采用不同的理财服务即注重对市场进行细分，除此之外花旗银行还对金融产品进行创新以此来满足客户的需求，除此之外，花旗银行还非常重视人才培养，因此实行了著名的客户经理制，加上花旗银行在理财业积累的多年经验最终使得它成为理财业的佼佼者。英国的汇丰银行坚持“以客户为中心"，客户随时可以通过客户关系管理系统获得满意的金融服务，此外，汇丰银行还利用信息技术创建出一流金融技术平台，开发了多种金融工具，让客户能随时随地的享受到理财服务。
摘 要
改革开放后，国民经济不断改善，居民收入不断提高，中国商业银行个人理财业务在这样的背景下发展空间不断扩大。但是，由于我国商业银行个人理财业务处于起步阶段，很多方面并不规范，加上中国的金融体制不断改革，很多方面并不稳定，这些都使得我国商业银行个人理财业务与西方发达国家相比，仍然存在着很大差距。商业银行个人理财业务作为商业银行的中间业务，不仅是商业银行利润的重要来源之一还是推进商业银行综合化发展的重要载体，它的发展对商业银行起着决定性的作用。因此如何对我国商业银行个人理财业务进行有效改善，使之能够更好更快的发展，成了一个至关重要的问题。本文从我国商业银行个人理财业务的基本情况出发，分析其所存在的问题，在借鉴国外成功经验的基础上提出解决这些问题的对策。
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关键字:商业银行个人理财发展问题
1绪论 1
1.1研究背景与问题提出 1
1.2研究目的和意义 1
1.3本课题的研究现状 1
2商业银行个人理财业务概述 3
2.1商业银行个人理财业务的定义 3
2.2商业银行个人理财业务的种类 3
3商业银行个人理财业务的发展现状 4
3.1各银行纷纷打造理财品牌 4
3.2理财品种更加丰富 4
4我国商业银行个人理财业务存在的问题 6
4.1理财产品缺乏创新性 6
4.2市场细分、定位不清晰 7
4.3分业经营阻碍理财业务的发展 7
4.4缺乏专业的理财人员 8
4.5信息技术不发达 8
5我国商业银行个人理财业务的对策建议 9
5.1加大理财产品的创新 9
5.1.1设计期限更长的理财产品 9
5.1.2根据经济周期设计理财产品 10
5.2细分客户群体，提供差异化、个性化的理财服务 10
5.2.1根据客户收入水平进行科学细分 10
5.2.2根据客户家庭的年龄层次进行市场细分 11
5.3促进金融业的混业经营 11
5.3.1设立金融集团 12
5.3.2加强金融业内合作 12
5.4加强专业化人才的培养 12
5.4.1提高从业人员准入门槛 13
5.4.2加强理财人员培训 13
5.4.3建立完整地考核激励体制 13
5.5加大技术投入，进行系统完善 13
结语 14
参考文献 15
致谢 16
1绪论
1.1研究背景与问题提出
改革开放后,人们的生活水平持续上升，手中的财富不断增加，对于如何处置手中的货币成为人们需要考虑的问题，商业银行个人理财业务就在这时逐渐发展起来，及时的帮助人们解决了这个问题。经过多年的不懈努力，我国商业银行个人理财业务取得了很大进步，理财业务不断扩大，理财品种不断增加。但与发达国家相比，我国的金融市场环境，管理人员的专业知识，信息技术水平等都还不成熟，仍有许多地方需要完善和提高，不仅如此，经济全球化的发展使得外资银行也加入了我国个人理财市场的抢占中。面对这样的环境，如何促进中国商业银行个人理财业务健康稳定的发展，是中国银行业发展的一个重要任务。因此选择本课题加以研究。
1.2研究目的和意义
我国商业银行个人理财业务正在不断发展，个人理财也逐渐变成银行的主流核心业务，个人理财业务的健康成长对我国的经济发展至关重要，它所存在的问题更是不可小觑，因此对我国商业银行个人理财业务存在的问题进行纠正和改善，成了我们迫切需要解决的事情。本文首先介绍了个人理财业务的概念，其次讲述个人理财业务的发展现状，分析我国商业银行个人理财业务存在的问题，参考其他国家的成功经验，提出解决问题的方法。
通过此课题的研究，可以使我们更加深入的了解商业银行个人理财业务，针对商业银行个人理财业务存在的问题，提出一些具体的、科学的建议，从而让我国商业银行个人理财业务能够更好、更快、更健康的发展，本课题的研究具有重要的理论意义和现实意义。
1.3本课题的研究现状
关于我国个人理财业务的讨论：一些学者指出，我国居民开始步入投资理财的领域。随着我国人均收入水平的不断提高，居民手中的大额财富需要寻找自己的合理归属，而我国日益完善的金融市场为这些财富找到了保值升值的场所，因此，让手里的货币资金保值、增值成为居民投资理财的最终目标。另外一些学者认为，银行理财产品风险不高。从风险角度看，同类理财产品的风险都相差不多。但由于银行理财产品是由银行购买或是银行代售，这样的方式比起直接在发行公司购买会让人们感觉更“安全”。还有一些学者指出，理财产品的种类更加丰富。现今市场上，理财产品已经从单一的货币性理财产品，发展成为以货币类为主，债券型、股票型等多种类型的理财产品共同发展的局面，此外还增加了外汇和黄金买卖等。
关于国外个人理财业务经验方面：学者们普遍认为，美国的花旗银行善于对不同的客户采用不同的理财服务即注重对市场进行细分，除此之外花旗银行还对金融产品进行创新以此来满足客户的需求，除此之外，花旗银行还非常重视人才培养，因此实行了著名的客户经理制，加上花旗银行在理财业积累的多年经验最终使得它成为理财业的佼佼者。英国的汇丰银行坚持“以客户为中心"，客户随时可以通过客户关系管理系统获得满意的金融服务，此外，汇丰银行还利用信息技术创建出一流金融技术平台，开发了多种金融工具，让客户能随时随地的享受到理财服务。
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