居民家庭投资理财规划存在的问题及对策(附件)
摘 要随着生活水平的日益提升，家庭财富越积累越多，受各种经济危机的影响，如何将家庭的财产进行合理规划与投资已经成为大家茶余饭后津津乐道的话题，将家庭的财产进行科学合理的分配，生活就会少了很多负担，后勤有了保障,家庭生活也会少了很多绊脚石，其乐融融。理财是家庭生活的主要部分，杰出的理财行为有助于家庭和谐，在保障家庭财产增加的同时，削减家庭成员之间的摩擦。 本文阐述了家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，分析了我国居民不同济状况的家庭的投资理财情况及其存在的问题，在此基础上探讨了我国家庭理财规划可选择的方法，并为我国居民的理财规划提出了几条可行性计划。
目 录
1 论绪
1.1 研究的意义 4
1.2 研究的目的 4
1.3 国内外研究综述 4
1.3.1 国外研究综述 4
1.3.2 国内研究综述 5
1.4 研究方法: 6
2 我国居民家庭投资理财现状
2.1 居民家庭投资理财认识的缺乏 7
2.2 居民家庭投资理财体系不完善 7
2.3 居民家庭投资理财市场广阔并有潜力 7
3 我国居民家庭投资理财存在的问题
3.1 居民投资理财观念不够科学 9
3.2 居民理财效率不高 9
3.3 居民家庭财产结构不尽合理 9
3.4 高素质人员理财缺乏，缺乏专业性指导 9
3.5 金融法律市场法律法规尚未健全 10
4 完善我国家庭投资理财规划的对策
4.1 增强理财理念，设计家庭理财规划 11
4.2 提高理财观念，实现富足人生 11
4.3 选择适合的理财产品，调整理财结构 12
4.4 重视全能型金融业务人员的培育，提高理财人员的素质 12
4.5 完善金融业市场法律法规体系，加强监管力度 12
结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 论绪
1.1 研究的意义
中国经济发展和改革使人们必须更加注意自己的财务状况，生活水平的上升，家庭财富积累越多，将家庭的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
财产进行科学合理的分配，有利家庭良好的稳定。理财是家庭生活的主要部分，突出金融行为也有助于家庭财产价值的增值。面对日益复杂的市场环境，获得一个全面的理财知识，对综合家庭财务规划有很大的帮助。
1.2 研究的目的
分析了城市居民家庭经济地位的金融投资情况和存在的问题，并在此基础上探讨我国家庭理财规划的对策，为我国的家庭理财者提供一些家庭理财方法适用于家庭财务规划。
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究综述
外国学者研究家庭理财的起步比较早，研究理财的各个角度，以及理财实践的方法，非常全面，有很强的适用性和实用性。生命周期理论最早由美国经济学家莫迪利安尼、布伦贝格和安东提出，该理论将人的一生分为三个阶段：青年、中年和老年，中青年是赚钱的时期，老年则是退休时期。生命周期理论所包含的主要内容有以下几个方面：家庭福利不仅取决于当前的财富还取决于整个生命周期的效果；对市场管理过程中的风险管理方法是更大的风险对冲，而不是一个时期分散风险；生命周期的每个阶段都应该被认为是在选择最优投资组合的价值的家庭收入、风险管理和风险监管的程度；习惯的培养可以加强对保障性产品的需求，从一些金融衍生品可以是计算利率波动和隐藏的一些信息，这些信息可以被基金经理有效利用。生命周期理论立足于家庭在整个生命期间做出更加理性的投资决策，也是后来的学者广泛用于家庭理财的研究。
投资组合理论是1952年由美国学者马可维茨最先提出的理论，随后由夏普等人将其扩展和改进。马可维茨（1952）认为均值方差理论，通过分析可行性的投资组合风险度量模型，用期望来衡量投资组合的收益率，用方差衡量投资组合的风险,对于组合的期望相同，寻求方差最小的组合,而对于组合的方差相同,寻求期望最大的组合,这样就可以在不同的投资组合中选择相对最优的组合。在国外随着金融行业的快速发展和投资理财观念的不断深入人心，已经有很多家庭对自己的财产进行了不同的规划，许多家庭不仅进入金融行业也对房地产业等均有涉及，根据美国投资公司协会的调查数据显示，目前大约有48%的美国家庭持有共同基金，基金持有人9600万，约占美国人口的三分之一。统计知道大多数家庭热衷基金行业，也许是因为基金专业人员的专业操作，相对风险比较低收益比较高的缘故，但随着居民家庭强调理财知识的学习，随着对理财知识的掌握，居民家庭为了追求更高的收益，会进一步扩大发展趋势的范围和投资融资。
1.3.2 国内研究综述
随着改革开放以来，我国的经济持续快速增长，居民的可支配收入也越来越多，家庭理财规划业务在我国不断的拓展和丰富，对此相关理论研究也逐步出现和发展。
李萍（2007）认为一个家庭需要结合短期和长期的财务收支计划，包括当前消费的决定、教育支出水平的决定、养老保险水平、医疗保障水平的决定等。财务收支计划不仅影响每个家庭的现在更影响每个家庭的未来。
顾明丽（2010）认为目前我国城镇居民家庭金融缺口增加，家庭财产结构不合理和低效率的等金融问题，居民在家庭理财的同时，要制定科学的理财系统管理概念，合理配置资产。
顾海峰（2013）认为在我国目前的金融市场发展在初级阶段，国内投资者也没有丰富的经验同时由于我国金融市场还不健全，家庭投资者的理财处一个弱势的地位，在这种情况下，家庭理财者必须加强财务知识的学习，提高自己的理财技能和判断信息的能力。
然而我国各地区经济发展水平参差不齐，伴随我国居民家庭收入的不断增多,房地产、券金融等行业也正走进普通居民家庭的生活中，并扮演者不可或缺的角色。根据我国目前的发展水平来看,各地区经济发展的脚步很不均衡，所以制定的经济发展的指标也有根据我国目前经济发展的现状来制定。但伴随着改革开放的进程,我国居民储蓄的增长速度普遍高出经济增长和居民收入的增长速度。我们所掌握的数据表明,自1978年至2014年的36年里，我国居民的家庭储蓄存款每年大约增加23.2 %。国民经济的又好又快发展促进了居民家庭收入的增长。由于家庭资产的增多，居民对资产保值和增值颇为关注，所以个人资产增值项目市场广阔很有潜力。居民家庭投资理财在我国具有很大的发展空间。
1.4 研究方法:?
本文拟采用系统分析、比较分析、理论分析与定量定性相结合的研究方法,着重研究分析我国城镇居民家庭投资理财存在的问题,并有针对性地提出了建议和措施。
目 录
1 论绪
1.1 研究的意义 4
1.2 研究的目的 4
1.3 国内外研究综述 4
1.3.1 国外研究综述 4
1.3.2 国内研究综述 5
1.4 研究方法: 6
2 我国居民家庭投资理财现状
2.1 居民家庭投资理财认识的缺乏 7
2.2 居民家庭投资理财体系不完善 7
2.3 居民家庭投资理财市场广阔并有潜力 7
3 我国居民家庭投资理财存在的问题
3.1 居民投资理财观念不够科学 9
3.2 居民理财效率不高 9
3.3 居民家庭财产结构不尽合理 9
3.4 高素质人员理财缺乏，缺乏专业性指导 9
3.5 金融法律市场法律法规尚未健全 10
4 完善我国家庭投资理财规划的对策
4.1 增强理财理念，设计家庭理财规划 11
4.2 提高理财观念，实现富足人生 11
4.3 选择适合的理财产品，调整理财结构 12
4.4 重视全能型金融业务人员的培育，提高理财人员的素质 12
4.5 完善金融业市场法律法规体系，加强监管力度 12
结论 14
参考文献 15
致谢 16
1 论绪
1.1 研究的意义
中国经济发展和改革使人们必须更加注意自己的财务状况，生活水平的上升，家庭财富积累越多，将家庭的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
财产进行科学合理的分配，有利家庭良好的稳定。理财是家庭生活的主要部分，突出金融行为也有助于家庭财产价值的增值。面对日益复杂的市场环境，获得一个全面的理财知识，对综合家庭财务规划有很大的帮助。
1.2 研究的目的
分析了城市居民家庭经济地位的金融投资情况和存在的问题，并在此基础上探讨我国家庭理财规划的对策，为我国的家庭理财者提供一些家庭理财方法适用于家庭财务规划。
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究综述
外国学者研究家庭理财的起步比较早，研究理财的各个角度，以及理财实践的方法，非常全面，有很强的适用性和实用性。生命周期理论最早由美国经济学家莫迪利安尼、布伦贝格和安东提出，该理论将人的一生分为三个阶段：青年、中年和老年，中青年是赚钱的时期，老年则是退休时期。生命周期理论所包含的主要内容有以下几个方面：家庭福利不仅取决于当前的财富还取决于整个生命周期的效果；对市场管理过程中的风险管理方法是更大的风险对冲，而不是一个时期分散风险；生命周期的每个阶段都应该被认为是在选择最优投资组合的价值的家庭收入、风险管理和风险监管的程度；习惯的培养可以加强对保障性产品的需求，从一些金融衍生品可以是计算利率波动和隐藏的一些信息，这些信息可以被基金经理有效利用。生命周期理论立足于家庭在整个生命期间做出更加理性的投资决策，也是后来的学者广泛用于家庭理财的研究。
投资组合理论是1952年由美国学者马可维茨最先提出的理论，随后由夏普等人将其扩展和改进。马可维茨（1952）认为均值方差理论，通过分析可行性的投资组合风险度量模型，用期望来衡量投资组合的收益率，用方差衡量投资组合的风险,对于组合的期望相同，寻求方差最小的组合,而对于组合的方差相同,寻求期望最大的组合,这样就可以在不同的投资组合中选择相对最优的组合。在国外随着金融行业的快速发展和投资理财观念的不断深入人心，已经有很多家庭对自己的财产进行了不同的规划，许多家庭不仅进入金融行业也对房地产业等均有涉及，根据美国投资公司协会的调查数据显示，目前大约有48%的美国家庭持有共同基金，基金持有人9600万，约占美国人口的三分之一。统计知道大多数家庭热衷基金行业，也许是因为基金专业人员的专业操作，相对风险比较低收益比较高的缘故，但随着居民家庭强调理财知识的学习，随着对理财知识的掌握，居民家庭为了追求更高的收益，会进一步扩大发展趋势的范围和投资融资。
1.3.2 国内研究综述
随着改革开放以来，我国的经济持续快速增长，居民的可支配收入也越来越多，家庭理财规划业务在我国不断的拓展和丰富，对此相关理论研究也逐步出现和发展。
李萍（2007）认为一个家庭需要结合短期和长期的财务收支计划，包括当前消费的决定、教育支出水平的决定、养老保险水平、医疗保障水平的决定等。财务收支计划不仅影响每个家庭的现在更影响每个家庭的未来。
顾明丽（2010）认为目前我国城镇居民家庭金融缺口增加，家庭财产结构不合理和低效率的等金融问题，居民在家庭理财的同时，要制定科学的理财系统管理概念，合理配置资产。
顾海峰（2013）认为在我国目前的金融市场发展在初级阶段，国内投资者也没有丰富的经验同时由于我国金融市场还不健全，家庭投资者的理财处一个弱势的地位，在这种情况下，家庭理财者必须加强财务知识的学习，提高自己的理财技能和判断信息的能力。
然而我国各地区经济发展水平参差不齐，伴随我国居民家庭收入的不断增多,房地产、券金融等行业也正走进普通居民家庭的生活中，并扮演者不可或缺的角色。根据我国目前的发展水平来看,各地区经济发展的脚步很不均衡，所以制定的经济发展的指标也有根据我国目前经济发展的现状来制定。但伴随着改革开放的进程,我国居民储蓄的增长速度普遍高出经济增长和居民收入的增长速度。我们所掌握的数据表明,自1978年至2014年的36年里，我国居民的家庭储蓄存款每年大约增加23.2 %。国民经济的又好又快发展促进了居民家庭收入的增长。由于家庭资产的增多，居民对资产保值和增值颇为关注，所以个人资产增值项目市场广阔很有潜力。居民家庭投资理财在我国具有很大的发展空间。
1.4 研究方法:?
本文拟采用系统分析、比较分析、理论分析与定量定性相结合的研究方法,着重研究分析我国城镇居民家庭投资理财存在的问题,并有针对性地提出了建议和措施。
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