城镇中低收入家庭理财策略分析(附件)
摘 要中低收入家庭还是我国城镇家庭人口中的主力军，提高他们的生活水平与理财能力是我国发展的当务之急，目前对于家庭理财策略的研究逐渐增多，理财产品及区域日益广泛，如何使组合投资方案与投资背景相结合，是投资者和学者共同关注的问题。本文通过对我国中低收入家庭理财的现状进行分析，结合标准普尔家庭资产象限图对理财策略进行筛选分析，寻求最优化投资方式。
目 录
1 绪论 1
1.1文章的研究背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2 研究意义 1
1.2国内外关于家庭理财的研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究内容与结构安排 2
2 相关概念界定 3
2.1 中低收入家庭 3
2.1.1中低收入家庭的界定 3
2.1.2中低收入家庭的基本特征 3
2.2中低收入家庭投资理财的概述 3
2.2.1概念 3
2.2.2目标 3
3 城镇中低收入家庭投资理财情况 4
3.1中低收入家庭投资理财情况 4
3.1.1 中低收入家庭投资理财业务现状 4
3.1.2中低收入家庭理财的必要性 4
3.2中低收入家庭的理财选择所存在的问题 4
3.2.1理财效果不好 5
3.2.2理财信息不全面 5
3.2.3对理财方式存在安全忧虑 5
3.2.4没有个性化的理财指导 5
3.3 对中低收入家庭理财选择所存在问题进行分析 5
3.3.1理财观念陈旧 5
3.3.2收集的信息数量少 6
3.3.3收集信息质量不高 6
4 推动城镇中低收入家庭理财发展的策略 6
4.1加强风险意识性 6
4.2投资理财应进行收益分析 7
4.3合理正确的分配投资，选择适用的理财组合 8
4.4结合理财产品，理性投资 8
5 结 论 9
参考文献 11
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
1 绪论
1.1文章的研究背景和意义
1.1.1研究背景
随着改革开放的鼓点越来越急，人民生活的节奏越来越快，迈向繁荣的脚步也越来越快，人均收入的持续升高，人民的理财意识也随着收入的增加而提升了。然而随着经济的快速发展一起伴随而来的是我们的金钱越来越不值钱了，越来越贬值了。同一张面额的钱在十年前和十年后的今天所代表的财富值和价值是有天翻地覆的不同的，这种金钱价值的缩水，和银行存款储蓄利率所带来的利润值的涨幅严重的不能同步，于是人们已经不仅仅满足于把钱放在银行里，而是寻求更多的让资金升值保值的途径。虽然将金钱放在银行储蓄的这一理财方式较之其他的比较稳妥，更安全一点。然而现如今的矛盾不是稳妥与否，因为人们已经可以承担一定的损失和风险去谋求更大的利润，所以人们开始试着把理财方向转向更加多样化的选择。
1.1.2 研究意义
在改革开放的现如今，市场的自我调节作用越来越占据主导性的地位，结合我国当前的经济政策，就是在政府的大环境调控下，用最大的可能发挥市场的自我调节作用。越来越多的人民群众将自己闲置的资金注入市场，也给市场注入了新的活力，同时市场的包容性也允许更加多元化的元素，这样能够有利于市场经济的健康发展。
而在国外，他们的理财意识比我们先进好多年，在几十年前他们就开始谋求更好的理财方式，将他们的资金进行合理的规划，使之能够产生最大的价值，而不是单纯地将金钱放在银行中储存，赚取银行那微薄的利息。而中国人受我们比较保守，安于现状思想的影响，我们的理财意识一直以来都是传统的把钱放到银行里，同时这和我们国家当时的经济现状也是分不开的，当时的经济发展落后，因为人们承担不了损失，所以要选择更稳妥的方式来实现钱的保值增值，这样比较稳妥。而在如今的形势下，每个家庭，或多或少都会有一部分的闲置资金，有可能不多，但是贵在人数众多，我国大部分的人民就是处于这种状况，发展这部分人去理财，不仅对于市场来说是一股新的主力军，更是一股全中国的经济动力，并且对我国的理财概念而言也是一场革新。
1.2国内外关于家庭理财的研究现状
1.2.1国外研究现状
由于一些发达国家近代的经济发展领先于其他国家，所以理财意识和相关的投资与风险的相关理论也是起步发展先于其他国家一步，这其中有很多值得我们这些国家学习的地方。在这其中有把人生命分成阶段的“生命周期理财理论”，依照不同的生命时期，确定不同的理财方案，从而谋求更大利润。
1972年，美国就已经创立了有关理财的教育机构，并且制定了理财师的认证制度。美国学者尼尔.古德费雷曾专门为孩子们写了一本书《钱不是长在树上的》，书的主要内容就是教育孩子们怎样从小学会理财。
2010年，伍克（Work）在Journal of Housing Economics上发表了《Household wealth accumulation and portfolio choices in Korea》，说明在不确定家庭收入风险的情况下，一个家庭应该怎样合理的安排自己的财富。
霍尔曼和诺森布鲁门著有《Personal Financial Planning》，书中介绍了进行家庭理财所需的各种理财工具。
1.2.2国内研究现状
巨荣良（1995）在我国最早提出建立我国个人投资学。
楼宏（2004）在对美国、英国等发达国家的商业银行个人理财业务成功经验研究的基础上进行全面总结和详细分析的基础上，总结出我国家庭理财业务发展对策。
（3）叶立群（2014）著有《理财金典：从入门到精通的理财操作技巧》的一书中认为大多数人以为理财就是投资，让资产升值，是一种片面的理解。一般来说，理财规划包括现金规划、投资/投机规划、风险管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。
近年来，我们的经济开始发展，我们的理财观念开始现代化，家庭理财开始起步，由生命周期理论衍生而出的面对个人的家庭生命周期阶段的投资理财理论，除此之外，我们的研究主要是面向于股票等的比较单一的投资，并没有全面的系统的投资理财指导，这还是要有待进一步的探索和发展。
1.3研究内容与结构安排
目 录
1 绪论 1
1.1文章的研究背景和意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2 研究意义 1
1.2国内外关于家庭理财的研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究内容与结构安排 2
2 相关概念界定 3
2.1 中低收入家庭 3
2.1.1中低收入家庭的界定 3
2.1.2中低收入家庭的基本特征 3
2.2中低收入家庭投资理财的概述 3
2.2.1概念 3
2.2.2目标 3
3 城镇中低收入家庭投资理财情况 4
3.1中低收入家庭投资理财情况 4
3.1.1 中低收入家庭投资理财业务现状 4
3.1.2中低收入家庭理财的必要性 4
3.2中低收入家庭的理财选择所存在的问题 4
3.2.1理财效果不好 5
3.2.2理财信息不全面 5
3.2.3对理财方式存在安全忧虑 5
3.2.4没有个性化的理财指导 5
3.3 对中低收入家庭理财选择所存在问题进行分析 5
3.3.1理财观念陈旧 5
3.3.2收集的信息数量少 6
3.3.3收集信息质量不高 6
4 推动城镇中低收入家庭理财发展的策略 6
4.1加强风险意识性 6
4.2投资理财应进行收益分析 7
4.3合理正确的分配投资，选择适用的理财组合 8
4.4结合理财产品，理性投资 8
5 结 论 9
参考文献 11
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
1 绪论
1.1文章的研究背景和意义
1.1.1研究背景
随着改革开放的鼓点越来越急，人民生活的节奏越来越快，迈向繁荣的脚步也越来越快，人均收入的持续升高，人民的理财意识也随着收入的增加而提升了。然而随着经济的快速发展一起伴随而来的是我们的金钱越来越不值钱了，越来越贬值了。同一张面额的钱在十年前和十年后的今天所代表的财富值和价值是有天翻地覆的不同的，这种金钱价值的缩水，和银行存款储蓄利率所带来的利润值的涨幅严重的不能同步，于是人们已经不仅仅满足于把钱放在银行里，而是寻求更多的让资金升值保值的途径。虽然将金钱放在银行储蓄的这一理财方式较之其他的比较稳妥，更安全一点。然而现如今的矛盾不是稳妥与否，因为人们已经可以承担一定的损失和风险去谋求更大的利润，所以人们开始试着把理财方向转向更加多样化的选择。
1.1.2 研究意义
在改革开放的现如今，市场的自我调节作用越来越占据主导性的地位，结合我国当前的经济政策，就是在政府的大环境调控下，用最大的可能发挥市场的自我调节作用。越来越多的人民群众将自己闲置的资金注入市场，也给市场注入了新的活力，同时市场的包容性也允许更加多元化的元素，这样能够有利于市场经济的健康发展。
而在国外，他们的理财意识比我们先进好多年，在几十年前他们就开始谋求更好的理财方式，将他们的资金进行合理的规划，使之能够产生最大的价值，而不是单纯地将金钱放在银行中储存，赚取银行那微薄的利息。而中国人受我们比较保守，安于现状思想的影响，我们的理财意识一直以来都是传统的把钱放到银行里，同时这和我们国家当时的经济现状也是分不开的，当时的经济发展落后，因为人们承担不了损失，所以要选择更稳妥的方式来实现钱的保值增值，这样比较稳妥。而在如今的形势下，每个家庭，或多或少都会有一部分的闲置资金，有可能不多，但是贵在人数众多，我国大部分的人民就是处于这种状况，发展这部分人去理财，不仅对于市场来说是一股新的主力军，更是一股全中国的经济动力，并且对我国的理财概念而言也是一场革新。
1.2国内外关于家庭理财的研究现状
1.2.1国外研究现状
由于一些发达国家近代的经济发展领先于其他国家，所以理财意识和相关的投资与风险的相关理论也是起步发展先于其他国家一步，这其中有很多值得我们这些国家学习的地方。在这其中有把人生命分成阶段的“生命周期理财理论”，依照不同的生命时期，确定不同的理财方案，从而谋求更大利润。
1972年，美国就已经创立了有关理财的教育机构，并且制定了理财师的认证制度。美国学者尼尔.古德费雷曾专门为孩子们写了一本书《钱不是长在树上的》，书的主要内容就是教育孩子们怎样从小学会理财。
2010年，伍克（Work）在Journal of Housing Economics上发表了《Household wealth accumulation and portfolio choices in Korea》，说明在不确定家庭收入风险的情况下，一个家庭应该怎样合理的安排自己的财富。
霍尔曼和诺森布鲁门著有《Personal Financial Planning》，书中介绍了进行家庭理财所需的各种理财工具。
1.2.2国内研究现状
巨荣良（1995）在我国最早提出建立我国个人投资学。
楼宏（2004）在对美国、英国等发达国家的商业银行个人理财业务成功经验研究的基础上进行全面总结和详细分析的基础上，总结出我国家庭理财业务发展对策。
（3）叶立群（2014）著有《理财金典：从入门到精通的理财操作技巧》的一书中认为大多数人以为理财就是投资，让资产升值，是一种片面的理解。一般来说，理财规划包括现金规划、投资/投机规划、风险管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。
近年来，我们的经济开始发展，我们的理财观念开始现代化，家庭理财开始起步，由生命周期理论衍生而出的面对个人的家庭生命周期阶段的投资理财理论，除此之外，我们的研究主要是面向于股票等的比较单一的投资，并没有全面的系统的投资理财指导，这还是要有待进一步的探索和发展。
1.3研究内容与结构安排
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