大数据在网络借贷风险控制上的应用(附件)【字数：12941】
摘 要近来，世界进入新格局，中国进入新常态，互联网金融作为新金融的代表，在中国得到长足的发展，而在众多互联网金融模式下，网络借贷是当前在中国平台最多，增长最迅速，风险暴露最多的行业。同时，大数据技术也在我们的生活中扮演着越来越重要的作用。在此背景下，本文研究了大数据在网络借贷风险控制上的应用，理论研究与实证研究相结合，查阅大数据成功运用在阿里小贷上的案例，分析大数据在阿里小贷上的运用模式和阿里小贷利用大数据如何进行风险防控、信用管理。最后得出结论大数据对于网贷企业的风险量化、信用征信有着巨大的帮助，大数据技术也被阿里小贷成功运用到了网络借贷，将大数据与网络借贷更好地结合在了一起，让企业依托大数据这一技术实现了更好更健康的发展。同时其模式也对其他传统的互联网网贷企业有着很大的借鉴意义。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 我国网络借贷行业的发展 3
2.1我国网络借贷行业的发展背景 3
2.2我国网络借贷行业的发展状况 4
第三章 我国网络借贷行业所面临的风险及成因 7
3.1我国网络借贷行业所面临的风险 7
3.2我国网络借贷平台所面临的风险的成因 8
第四章 大数据对于控制网贷行业风险的作用 11
4.1 大数据的概念 11
4.2 大数据对于控制网贷行业风险的作用 11
第五章 阿里巴巴集团网贷风控研究分析 13
5.1阿里金融旗下的信贷业务 13
5.2大数据在阿里小贷业务上的应用 13
5.3阿里小贷对于其他网贷企业的借鉴意义 16
结束语 17
致 谢 18
参考文献 19
第一章 绪论
1.1研究背景
网络借贷属于互联网金融服务，它将传统借贷与互联网相结合，是当前互联网金融趋势下的一种产物。网络借贷在借贷过程中，资金转移、合同签署、手续办理等全部通过网络实现，将日常生活中越来越普及的互联网与当今非常普遍的民间借贷相结合， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
形成了一种快速、高效、便捷、不受地域限制的借贷体系。满足了个人以及企业的资金需求，发展了社会的信用体系，提高了社会闲散资金的利用率。相比起传统的借贷体系，网络借贷在各方面都优势明显，凭借着这些优势，网络借贷在世界上快速发展起来。网络借贷首先在欧美地区兴起，并逐步完善，在2006年我国出现了第一家网络借贷平台。由于网络借贷的巨大优势，各家银行，上市公司，国资企业，民营企业都投入到了网络借贷这个巨大的产业链中，但随之而来的是各种诈骗，跑路事件频频发生，网络借贷这个行业在给予人们各种机遇财富的同时，也蕴藏着巨大的风险。整顿网络借贷行业，提出有效的风控措施，使网络借贷行业更好更快更健康的发展势在必行。
1.2研究意义
网络借贷是在互联网金融趋势下应运而生的产物，其行业规模的不断壮大是不可避免的。我国现在正处在高速发展的时期，互联网在我国各个领域都有着非常显著的作用，网络借贷在我国的现在，将来的发展中，一定会起到至关重要的作用，因此，保证网络借贷平台健康、良好的发展起来是我国当前面临的一个非常紧迫的任务。虽然网络借贷行业在我国发展十分迅速，但是问题爆发的也相当频繁。我国对于网络借贷行业的发展规划明显缺乏经验，监管明显不足，网络借贷这个行业正在我国畸形的成长起来。要改变这种局面，必须对症下药，运用有效，合理的手段保证网络借贷平台的健康发展。于是，大数据这一同样在互联网科技趋势下的产物，发挥了重要的作用。网络借贷企业可以通过企业呆坏账和个人信用数据的金融量化征信体系，掌握借款人还款意愿和能力指标，提前进行风险防范，投资人也可以通过大数据掌握行业指标和平台信息，优化投资组合，规避投资风险。
本文综合运用所学理论和专业知识，选择阿里巴巴集团成功运用大数据于阿里小贷的案例，期望能达到以下三个目的：
（1）分析我国网络借贷行业目前所面临的主要风险以及成因。
（2）研究阿里金融是如何利用大数据做到对于贷款目标客户的征信评估，并能够在贷中，贷后的风险控制上基本做到零风险。
（3）希望阿里金融的大数据运用系统能够借鉴到我国网络借贷平台的发展中去，
运用大数据提升互联网金融管控功能，从而有效降低网贷行业的风险，依托这一技术实现高效率、低成本的经营，优化产业结构，健康持续的发展，形成巨大的互联网金融产业集群。
第二章 我国网络借贷行业的发展
网络借贷指有资金且有理财想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，将资金贷给其他有网络需求的人。网络借贷可以分为B2C、C2C两种模式，而如今最常见的模式为C2C模式，即我们熟知的P2P。网络信贷公司为借贷双方提供平台，撮合借贷双方达成借款协议。资金借出人可以获取利息收益，但同时需要承担风险；资金借入人则到期偿还本金，在这其中网贷公司收取中介服务费。网络借贷平台是网贷行业中最普遍的商业模式，现如今我国网络借贷行业发展还不完善，网络借贷平台基本上可以代表我国的网络借贷行业，本文也主要从网络借贷平台的角度分析我国的网络借贷行业。
2.1我国网络借贷行业的发展背景
网络借贷这一模式最初起源于欧美地区，国外已有Zopa，Prosper等已经取得巨大成功的世界知名网贷平台。2006年，第一家网络借贷平台在我国上海成立，标志着网络借贷行业正式进入中国。但是由于当时国内对于网络借贷的了解并不充分，加上民众对于这种新型的借贷模式信心不足，导致在之后的几年内网络借贷平行业在我国发展缓慢。直到2010年，网络借贷行业才开始进入高速的发展期，一大批网络借贷平台如雨后春笋般涌现。到2012年，我国的网络借贷行业进入爆发期，开始了蓬勃发展。网络借贷行业能在我国快速发展起来有其自身的快速，便捷，高效等优势的原因，也与我国现阶段的国情有关。
2015年，习主席主席推出了供给侧结构性改革，目的在于使我国的资源要素实现更加有效的配置，提升经济增长的数量和质量，力图用改革的办法推进产业结构调整，扩大有效供给，提高全要素生产率，促进经济社会持续健康发展，鼓励科技创新，鼓励第三产业的发展。如今，电子商务伴随着互联网的普及正在经济活动中起到越来越大的作用，受到我国政府的大力扶持。政府放宽了对民间融资的管制，支持民间资本进入我国经济建设的各个领域，实现资源更加有效的配置，在这其中，网络借贷发挥了至关重要的作用。同时，我国现如今已经迈入了互联网时代，目前的互联网使用人数已经达到了5亿人次，是世界上最大的互联网使用国。阿里巴巴，腾讯，百度等企业已经成为世界上顶尖的互联网公司，我国参加网购的人数也已经达到4.17亿人次，这些因素都为网络借贷行业在我国的发展奠定了良好的基础。
目 录
摘 要 I
Abstract II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
第二章 我国网络借贷行业的发展 3
2.1我国网络借贷行业的发展背景 3
2.2我国网络借贷行业的发展状况 4
第三章 我国网络借贷行业所面临的风险及成因 7
3.1我国网络借贷行业所面临的风险 7
3.2我国网络借贷平台所面临的风险的成因 8
第四章 大数据对于控制网贷行业风险的作用 11
4.1 大数据的概念 11
4.2 大数据对于控制网贷行业风险的作用 11
第五章 阿里巴巴集团网贷风控研究分析 13
5.1阿里金融旗下的信贷业务 13
5.2大数据在阿里小贷业务上的应用 13
5.3阿里小贷对于其他网贷企业的借鉴意义 16
结束语 17
致 谢 18
参考文献 19
第一章 绪论
1.1研究背景
网络借贷属于互联网金融服务，它将传统借贷与互联网相结合，是当前互联网金融趋势下的一种产物。网络借贷在借贷过程中，资金转移、合同签署、手续办理等全部通过网络实现，将日常生活中越来越普及的互联网与当今非常普遍的民间借贷相结合， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
形成了一种快速、高效、便捷、不受地域限制的借贷体系。满足了个人以及企业的资金需求，发展了社会的信用体系，提高了社会闲散资金的利用率。相比起传统的借贷体系，网络借贷在各方面都优势明显，凭借着这些优势，网络借贷在世界上快速发展起来。网络借贷首先在欧美地区兴起，并逐步完善，在2006年我国出现了第一家网络借贷平台。由于网络借贷的巨大优势，各家银行，上市公司，国资企业，民营企业都投入到了网络借贷这个巨大的产业链中，但随之而来的是各种诈骗，跑路事件频频发生，网络借贷这个行业在给予人们各种机遇财富的同时，也蕴藏着巨大的风险。整顿网络借贷行业，提出有效的风控措施，使网络借贷行业更好更快更健康的发展势在必行。
1.2研究意义
网络借贷是在互联网金融趋势下应运而生的产物，其行业规模的不断壮大是不可避免的。我国现在正处在高速发展的时期，互联网在我国各个领域都有着非常显著的作用，网络借贷在我国的现在，将来的发展中，一定会起到至关重要的作用，因此，保证网络借贷平台健康、良好的发展起来是我国当前面临的一个非常紧迫的任务。虽然网络借贷行业在我国发展十分迅速，但是问题爆发的也相当频繁。我国对于网络借贷行业的发展规划明显缺乏经验，监管明显不足，网络借贷这个行业正在我国畸形的成长起来。要改变这种局面，必须对症下药，运用有效，合理的手段保证网络借贷平台的健康发展。于是，大数据这一同样在互联网科技趋势下的产物，发挥了重要的作用。网络借贷企业可以通过企业呆坏账和个人信用数据的金融量化征信体系，掌握借款人还款意愿和能力指标，提前进行风险防范，投资人也可以通过大数据掌握行业指标和平台信息，优化投资组合，规避投资风险。
本文综合运用所学理论和专业知识，选择阿里巴巴集团成功运用大数据于阿里小贷的案例，期望能达到以下三个目的：
（1）分析我国网络借贷行业目前所面临的主要风险以及成因。
（2）研究阿里金融是如何利用大数据做到对于贷款目标客户的征信评估，并能够在贷中，贷后的风险控制上基本做到零风险。
（3）希望阿里金融的大数据运用系统能够借鉴到我国网络借贷平台的发展中去，
运用大数据提升互联网金融管控功能，从而有效降低网贷行业的风险，依托这一技术实现高效率、低成本的经营，优化产业结构，健康持续的发展，形成巨大的互联网金融产业集群。
第二章 我国网络借贷行业的发展
网络借贷指有资金且有理财想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，将资金贷给其他有网络需求的人。网络借贷可以分为B2C、C2C两种模式，而如今最常见的模式为C2C模式，即我们熟知的P2P。网络信贷公司为借贷双方提供平台，撮合借贷双方达成借款协议。资金借出人可以获取利息收益，但同时需要承担风险；资金借入人则到期偿还本金，在这其中网贷公司收取中介服务费。网络借贷平台是网贷行业中最普遍的商业模式，现如今我国网络借贷行业发展还不完善，网络借贷平台基本上可以代表我国的网络借贷行业，本文也主要从网络借贷平台的角度分析我国的网络借贷行业。
2.1我国网络借贷行业的发展背景
网络借贷这一模式最初起源于欧美地区，国外已有Zopa，Prosper等已经取得巨大成功的世界知名网贷平台。2006年，第一家网络借贷平台在我国上海成立，标志着网络借贷行业正式进入中国。但是由于当时国内对于网络借贷的了解并不充分，加上民众对于这种新型的借贷模式信心不足，导致在之后的几年内网络借贷平行业在我国发展缓慢。直到2010年，网络借贷行业才开始进入高速的发展期，一大批网络借贷平台如雨后春笋般涌现。到2012年，我国的网络借贷行业进入爆发期，开始了蓬勃发展。网络借贷行业能在我国快速发展起来有其自身的快速，便捷，高效等优势的原因，也与我国现阶段的国情有关。
2015年，习主席主席推出了供给侧结构性改革，目的在于使我国的资源要素实现更加有效的配置，提升经济增长的数量和质量，力图用改革的办法推进产业结构调整，扩大有效供给，提高全要素生产率，促进经济社会持续健康发展，鼓励科技创新，鼓励第三产业的发展。如今，电子商务伴随着互联网的普及正在经济活动中起到越来越大的作用，受到我国政府的大力扶持。政府放宽了对民间融资的管制，支持民间资本进入我国经济建设的各个领域，实现资源更加有效的配置，在这其中，网络借贷发挥了至关重要的作用。同时，我国现如今已经迈入了互联网时代，目前的互联网使用人数已经达到了5亿人次，是世界上最大的互联网使用国。阿里巴巴，腾讯，百度等企业已经成为世界上顶尖的互联网公司，我国参加网购的人数也已经达到4.17亿人次，这些因素都为网络借贷行业在我国的发展奠定了良好的基础。
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