人工智能对银行业的冲击研究
近年来，人工智能的应用领域逐渐广泛，智能手机的出现更是为人们提供了与人工智能交互的平台，诸多应用软件也应运而生。如今，消费者更倾向于将资金投入到投资软件中而非传统的银行中，传统的银行业受到了人工智能的冲击。本论文分析了当前银行业的发展现状及其存在问题，并以支付宝为例，对传统银行业在人工智能的理性定义下受到的冲击情况做出阐述。在分析国际银行的应对策略的基础上得到启示，结合“鲶鱼效应”，给出银行业在产品、服务、流程三方面的应对策略，寻找发展的新思路。本文贡献在于，从金融视角对人工智能的冲击做出研究，并为当前发展迟缓的传统银行业提出整改措施，以帮助其发展。关键词 人工智能，银行业，对策研究
目 录
1引言 1
2相关理论概述与研究回顾 1
2.1 研究背景及研究意义 1
2.2 人工智能相关概念界定 2
2.3 人工智能研究回顾 3
3 银行业发展现状分析 3
3.1 银行业发展现状 4
3.2 银行业现存问题分析 5
3.3 银行业问题存因分析 6
4 人工智能对银行业的冲击及对策分析 7
4.1 人工智能对传统银行业的冲击现状——以“支付宝”为例 7
4.2 人工智能对传统银行业的影响研究 9
5 银行业应对人工智能冲击的对策分析 12
5.1传统储蓄业务应对对策——操作流程高效化 13
5.2融资信贷业务应对对策——咨询业务专业化 13
5.3投资理财业务应对对策——产品选择个性化 14
结论 15
致谢 17
参考文献 18
图1 20112016年银行业资产统计图 4
图2 20112015年银行负债总额图 5
图3 20132015年余额宝累计净收益率图 8
图4 20112015年中国第三方支付平台同比增长图 9
图5 20112014年中国P2P网贷市场规模同比增长图 11
表1 人工智能发展历程表 2
表2 余额宝20132015年末基金数据统计表 8
表3 2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
0112015年中国第三方支付平台交易情况统计表 9
表4 20102014年中国P2P网贷市场交易情况统计表 11
表5 人工智能与传统银行业对比 13
1 引言
近几年人工智能的飞速发展，使得其能够应用于越来越多的领域与范围内。在人们的日常生活中，人工智能逐渐扮演起越来越重要的角色。而近年来逐步普及的智能手机更是为人工智能的应用提供了丰富而广泛的平台。不可否认，就消费者视角而言，人工智能的出现保证了人们生活的便利及质量，但就某些传统领域而言，人工智能所带来的冲击和挑战则不可小觑。例如，人工智能与高速网络的结合，使得诸多迎合消费者的应用软件应运而生，如余额宝，理财宝等。在这一背景下的传统银行业面临着极大的生存危机。
基于这一现实问题，本论文将在对人工智能对传统银行业造成巨大冲击的基础上，对当前传统银行业的现状背景做出回顾。通过阐述研究目的和意义，结合当前有关人工智能的发展现实，对当前国内的银行业现状作出分析，提出传统银行业存在的问题。基于对原因的分析基础，提出传统以泥行业对抗人工智能冲击的新举措。本研究的价值在于，聚焦于当前的现实热点问题——人工智能，以传统银行业为例，分析当前其在人工智能冲击下面临的问题。从全新的视角来看待人工智能的出现意义，并为传统银行业提出应对建议，对于传统银行业的发展和生存意义重大。
2 相关理论概述与研究回顾
本章将对人工智能对银行业的冲击这一主题中的相关背景进行回顾，并对人工智能这一概念的发展及应用进行阐述。同时，限定本文研究中所指的银行业仅仅是指传统银行业的线下业务领域，以明确本文的研究对象及研究重点。最后，将对当前国内外关于人工智能对银行业的冲击等已有的相关研究做出回顾，为后续章节中关于银行业现存的问题分析及人工智能对银行业的影响及对策做铺垫。
2.1 研究背景及研究意义
近年来，人工智能的应用领域逐渐广泛，其运用人数也呈现出快速增长的态势。以智能手机为媒介，通过人工智能，人们得以足不出户即可完成各项事务。这极大地提高了广大群众的生活质量和生活效率。而人工智能与高速网络的结合，使得诸多迎合消费者的应用软件应运而生，如余额宝，理财宝等。凭借操作便捷，不存在或只收取较少的中介费用等优势，人工智能软件吸引了众多消费者，越来越多的消费者倾向于将资金投入到这类投资软件中而非传统的银行中。在这样的背景下，传统的银行业无论在吸引储蓄，融资信贷或是投资理财方面均受到了来自于人工智能的极大冲击。基于这一背景，分析研究人工智能对传统银行业造成的冲击原因及对相应对策的提出，以帮助传统银行业在逆境中获得发展是非常必要的。
在当前人工智能高速发展的现实情境下，我国传统银行业的业务发展受到了极大的困阻，在吸引储蓄，融资信贷以及投资理财方面的业务绩效均呈现出明显的下降趋势。并且，以高速网络为辅助的人工智能技术在近年来的应用领域得以不断拓宽，更进一步地削弱了传统银行对消费者的吸引力。以此为背景，本文将通过对人工智能对银行业造成的冲击进行分析，提出相应的应对措施。因而，本研究的意义可以从以下两个层面体现：
（1）实践层面
通过对银行业应对人工智能冲击对策的提出，帮助银行业应对人工智能所带来的冲击和挑战，使得传统银行业能够在逆境中获得发展；
（2）理论层面
当前由于人工智能这一领域较为新颖，结合人工智能和银行业进行的研究非常有限，本文通过对人工智能对银行业的冲击研究提出相应对策，能够丰富对于银行业的理论研究，为之后的深入研究提供基础。
2. 2 人工智能相关概念界定
在对人工智能对银行业的冲击进行研究之前，对人工智能的概念进行界定是非常有必要的。从1956年至今的六十余年里，人工智能分别经历了孕育期、形成期、知识应用期和综合集成期这四个阶段[1]。在不同的阶段，人工智能的概念也相应地发生着转变，以与当期的人工智能发展要求，发展内涵相匹配。对于人工智能的研究也分为两类，一类是以Simon和Newell教授为代表的理性学派，认为人工智能通过计算机来获得；与之相对的感性学派则认为人工智能需要通过对脑神经进行模拟以获取[2]。本文将采用理性学派研究对人工智能做出界定，通过计算机程序的运行，模拟人们智能行为活动过程[3]。
目 录
1引言 1
2相关理论概述与研究回顾 1
2.1 研究背景及研究意义 1
2.2 人工智能相关概念界定 2
2.3 人工智能研究回顾 3
3 银行业发展现状分析 3
3.1 银行业发展现状 4
3.2 银行业现存问题分析 5
3.3 银行业问题存因分析 6
4 人工智能对银行业的冲击及对策分析 7
4.1 人工智能对传统银行业的冲击现状——以“支付宝”为例 7
4.2 人工智能对传统银行业的影响研究 9
5 银行业应对人工智能冲击的对策分析 12
5.1传统储蓄业务应对对策——操作流程高效化 13
5.2融资信贷业务应对对策——咨询业务专业化 13
5.3投资理财业务应对对策——产品选择个性化 14
结论 15
致谢 17
参考文献 18
图1 20112016年银行业资产统计图 4
图2 20112015年银行负债总额图 5
图3 20132015年余额宝累计净收益率图 8
图4 20112015年中国第三方支付平台同比增长图 9
图5 20112014年中国P2P网贷市场规模同比增长图 11
表1 人工智能发展历程表 2
表2 余额宝20132015年末基金数据统计表 8
表3 2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
0112015年中国第三方支付平台交易情况统计表 9
表4 20102014年中国P2P网贷市场交易情况统计表 11
表5 人工智能与传统银行业对比 13
1 引言
近几年人工智能的飞速发展，使得其能够应用于越来越多的领域与范围内。在人们的日常生活中，人工智能逐渐扮演起越来越重要的角色。而近年来逐步普及的智能手机更是为人工智能的应用提供了丰富而广泛的平台。不可否认，就消费者视角而言，人工智能的出现保证了人们生活的便利及质量，但就某些传统领域而言，人工智能所带来的冲击和挑战则不可小觑。例如，人工智能与高速网络的结合，使得诸多迎合消费者的应用软件应运而生，如余额宝，理财宝等。在这一背景下的传统银行业面临着极大的生存危机。
基于这一现实问题，本论文将在对人工智能对传统银行业造成巨大冲击的基础上，对当前传统银行业的现状背景做出回顾。通过阐述研究目的和意义，结合当前有关人工智能的发展现实，对当前国内的银行业现状作出分析，提出传统银行业存在的问题。基于对原因的分析基础，提出传统以泥行业对抗人工智能冲击的新举措。本研究的价值在于，聚焦于当前的现实热点问题——人工智能，以传统银行业为例，分析当前其在人工智能冲击下面临的问题。从全新的视角来看待人工智能的出现意义，并为传统银行业提出应对建议，对于传统银行业的发展和生存意义重大。
2 相关理论概述与研究回顾
本章将对人工智能对银行业的冲击这一主题中的相关背景进行回顾，并对人工智能这一概念的发展及应用进行阐述。同时，限定本文研究中所指的银行业仅仅是指传统银行业的线下业务领域，以明确本文的研究对象及研究重点。最后，将对当前国内外关于人工智能对银行业的冲击等已有的相关研究做出回顾，为后续章节中关于银行业现存的问题分析及人工智能对银行业的影响及对策做铺垫。
2.1 研究背景及研究意义
近年来，人工智能的应用领域逐渐广泛，其运用人数也呈现出快速增长的态势。以智能手机为媒介，通过人工智能，人们得以足不出户即可完成各项事务。这极大地提高了广大群众的生活质量和生活效率。而人工智能与高速网络的结合，使得诸多迎合消费者的应用软件应运而生，如余额宝，理财宝等。凭借操作便捷，不存在或只收取较少的中介费用等优势，人工智能软件吸引了众多消费者，越来越多的消费者倾向于将资金投入到这类投资软件中而非传统的银行中。在这样的背景下，传统的银行业无论在吸引储蓄，融资信贷或是投资理财方面均受到了来自于人工智能的极大冲击。基于这一背景，分析研究人工智能对传统银行业造成的冲击原因及对相应对策的提出，以帮助传统银行业在逆境中获得发展是非常必要的。
在当前人工智能高速发展的现实情境下，我国传统银行业的业务发展受到了极大的困阻，在吸引储蓄，融资信贷以及投资理财方面的业务绩效均呈现出明显的下降趋势。并且，以高速网络为辅助的人工智能技术在近年来的应用领域得以不断拓宽，更进一步地削弱了传统银行对消费者的吸引力。以此为背景，本文将通过对人工智能对银行业造成的冲击进行分析，提出相应的应对措施。因而，本研究的意义可以从以下两个层面体现：
（1）实践层面
通过对银行业应对人工智能冲击对策的提出，帮助银行业应对人工智能所带来的冲击和挑战，使得传统银行业能够在逆境中获得发展；
（2）理论层面
当前由于人工智能这一领域较为新颖，结合人工智能和银行业进行的研究非常有限，本文通过对人工智能对银行业的冲击研究提出相应对策，能够丰富对于银行业的理论研究，为之后的深入研究提供基础。
2. 2 人工智能相关概念界定
在对人工智能对银行业的冲击进行研究之前，对人工智能的概念进行界定是非常有必要的。从1956年至今的六十余年里，人工智能分别经历了孕育期、形成期、知识应用期和综合集成期这四个阶段[1]。在不同的阶段，人工智能的概念也相应地发生着转变，以与当期的人工智能发展要求，发展内涵相匹配。对于人工智能的研究也分为两类，一类是以Simon和Newell教授为代表的理性学派，认为人工智能通过计算机来获得；与之相对的感性学派则认为人工智能需要通过对脑神经进行模拟以获取[2]。本文将采用理性学派研究对人工智能做出界定，通过计算机程序的运行，模拟人们智能行为活动过程[3]。
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