中小企业融资困境与对策研究以市高淳区为例
经济的发展势必滋润着中小企业，使其如雨后春笋般涌现出来。在国际范围内，中小企业融资困难早就成为了一个普遍性问题，解决好我国中小企业的融资困境已成为我国经济平稳运行的先决条件。本文首先通过联系国内外学者研究概述了世界中小企业融资的整体情况，接着分别从企业、银行以及政府这三个方面具体分析了我国中小企业融资困境与原因，为了更有针对性的提出解决措施，本文选取南京市高淳区的中小企业作为研究对象，在整个南京市高淳区的经济背景下探讨融资难存在的原因。最终文末对症下药，提出中小企业应客观了解自身的弊端，通过改变企业内在机制来迎合相关的政策，同时银行完善自身机制，政府制定相关政策和法规来满足中小企业正常的融资需求。关键词 中小企业融资，南京市高淳区，银行贷款
目 录
1 引言 1
2 中小企业融资概述 1
2.1 中小企业的含义与作用1
2.2 融资的含义与方式2
2.3 国内外学者研究3
3 我国中小企业融资困境与原因 4
3.1 我国中小企业融资困境概况4
3.2 我国中小企业融资困境原因5
4 南京市高淳区中小企业融资分析8
4.1 南京市高淳区经济概况8
4.2 南京市高淳区中小企业基本情况8
4.3 南京市高淳区中小企业融资现状 9
4.4 南京市高淳区中小企业融资存在的问题11
5 中小企业融资困境解决对策12
5.1 从企业自身角度分析12
5.2 完善银行规定制度12
5.3 跟进有关政府政策13
结论 14
致谢 15
参考文献16
图1 企业银行融资情况构成图7
图2 高淳区企业行业分布图9
表1 中小企业划分标准1
表2 样本企业银行贷款使用情况表（20142016）6
表3 企业融资方式选择表10
1 引言
正如水对于鱼的至关作用，资金对于世界各国的中小企业来说也是不可或缺的，随着经济的发展，企业的融资与发展需求之间的矛盾没有得到很 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
好的解决，相反，却更加尖锐，由于我国特殊国情，困境更是严重。在填补资金暂时缺口的同时，我们不仅要面对企业内部组织结构不健全、信用文化缺失严重的问题，还有法律体系不完善需待长时间调整治理的问题。
从纵向来看，本文在研究方法上由点到面，选取南京市高淳区的中小企业为一小点。结合其它地区中小企业困境的类似案例，分析出融资困境原因，然后对症下药，进而提出适合我国国情的完善方法。
从横向来看，本文选取企业、政府以及以商业银行为主的金融机构这三个角度，找出其相互制约相互联系的关系，提出银企交往、政企交流的解决方式，以及各方自身应结合自身素质完善配套机制，一步一步，环环打通。
2 中小企业融资概述
2. 1 中小企业的含义与作用
2.1.1中小企业的含义
表1 中小企业划分标准
中小企业
小型企业
职工人数(人)
销售额
(万元)
资产总额(万元)
职工人数(人)
销售额(万元)
资产总额
(万元)
工业
<2000
<30000
<40000
<300
<3000
<4000
建筑业
<3000
<30000
<40000
<600
<3000
<4000
批发业
<500
<5000
<100
<1000
零售业
<200
<3000
<100
<3000
交通运输业
<3000
<30000
<500
<3000
邮政业
<1000
<30000
<400
<3000
住宿和餐饮业
<800
<15000
<400
<3000
数据来源：《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
中小企业指的是人员规模、经营规模、资产规模较所处行业的大企业都算是比较小的经济单位，又称中小企或中小型企业，下表是由我国国家经委分别从职工人数、销售额、资产总额这三个主要指标来定义的小型企业与中小型企业，由于中小企的经营额一般较小，雇佣人数又少，所以在经营上，这类企业的业主一般会选择直接管理的方式，在决策与管理上，相对而言会少受外部环境的影响干扰[1]。
2.1.2中小企业的作用
（1）中小企业是国民经济的一支优秀的生力军，也是保证社会稳定发展的一根必要支柱；（2）中小企业还是创新方面的中流砥柱；（3）在改善生活水平、增加地方财政收入和扩大社会就业等三个方面扮演着不可或缺的角色。所以，中小企业的生存与发展问题不分国际不分国界，始终都是一个值得关注的话题。
美国对中小企业的发展冠以“经济的脊梁”的美称；在德国，他们把中小企业比作“国民经济的支柱”；日本学者甚至把日本的繁荣与壮大全都归功于中小企业的蓬勃发展，这些足以见得中小企业在社会发展与经济发展中很有分量的角色定位[2]。
2. 2 融资的含义与方式
2.2.1融资的含义
在货币资金的供需双方之间，往往存在着直接或间接的资金转移流通行为。所以，融资在一般意义下指的是为获得资金而筹集融通的过程。无论小企业还是大企业，若想要做大做强，就必须走融资之路。当然也包含归还贷款或其它混合动机的融资需要。
相比狭义的融资特指资金的融入，而广义的融资则意涵资金的两边流通行为，包括了资金的“入”（来源）和资金的“出”（运用）。
目 录
1 引言 1
2 中小企业融资概述 1
2.1 中小企业的含义与作用1
2.2 融资的含义与方式2
2.3 国内外学者研究3
3 我国中小企业融资困境与原因 4
3.1 我国中小企业融资困境概况4
3.2 我国中小企业融资困境原因5
4 南京市高淳区中小企业融资分析8
4.1 南京市高淳区经济概况8
4.2 南京市高淳区中小企业基本情况8
4.3 南京市高淳区中小企业融资现状 9
4.4 南京市高淳区中小企业融资存在的问题11
5 中小企业融资困境解决对策12
5.1 从企业自身角度分析12
5.2 完善银行规定制度12
5.3 跟进有关政府政策13
结论 14
致谢 15
参考文献16
图1 企业银行融资情况构成图7
图2 高淳区企业行业分布图9
表1 中小企业划分标准1
表2 样本企业银行贷款使用情况表（20142016）6
表3 企业融资方式选择表10
1 引言
正如水对于鱼的至关作用，资金对于世界各国的中小企业来说也是不可或缺的，随着经济的发展，企业的融资与发展需求之间的矛盾没有得到很 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
好的解决，相反，却更加尖锐，由于我国特殊国情，困境更是严重。在填补资金暂时缺口的同时，我们不仅要面对企业内部组织结构不健全、信用文化缺失严重的问题，还有法律体系不完善需待长时间调整治理的问题。
从纵向来看，本文在研究方法上由点到面，选取南京市高淳区的中小企业为一小点。结合其它地区中小企业困境的类似案例，分析出融资困境原因，然后对症下药，进而提出适合我国国情的完善方法。
从横向来看，本文选取企业、政府以及以商业银行为主的金融机构这三个角度，找出其相互制约相互联系的关系，提出银企交往、政企交流的解决方式，以及各方自身应结合自身素质完善配套机制，一步一步，环环打通。
2 中小企业融资概述
2. 1 中小企业的含义与作用
2.1.1中小企业的含义
表1 中小企业划分标准
中小企业
小型企业
职工人数(人)
销售额
(万元)
资产总额(万元)
职工人数(人)
销售额(万元)
资产总额
(万元)
工业
<2000
<30000
<40000
<300
<3000
<4000
建筑业
<3000
<30000
<40000
<600
<3000
<4000
批发业
<500
<5000
<100
<1000
零售业
<200
<3000
<100
<3000
交通运输业
<3000
<30000
<500
<3000
邮政业
<1000
<30000
<400
<3000
住宿和餐饮业
<800
<15000
<400
<3000
数据来源：《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
中小企业指的是人员规模、经营规模、资产规模较所处行业的大企业都算是比较小的经济单位，又称中小企或中小型企业，下表是由我国国家经委分别从职工人数、销售额、资产总额这三个主要指标来定义的小型企业与中小型企业，由于中小企的经营额一般较小，雇佣人数又少，所以在经营上，这类企业的业主一般会选择直接管理的方式，在决策与管理上，相对而言会少受外部环境的影响干扰[1]。
2.1.2中小企业的作用
（1）中小企业是国民经济的一支优秀的生力军，也是保证社会稳定发展的一根必要支柱；（2）中小企业还是创新方面的中流砥柱；（3）在改善生活水平、增加地方财政收入和扩大社会就业等三个方面扮演着不可或缺的角色。所以，中小企业的生存与发展问题不分国际不分国界，始终都是一个值得关注的话题。
美国对中小企业的发展冠以“经济的脊梁”的美称；在德国，他们把中小企业比作“国民经济的支柱”；日本学者甚至把日本的繁荣与壮大全都归功于中小企业的蓬勃发展，这些足以见得中小企业在社会发展与经济发展中很有分量的角色定位[2]。
2. 2 融资的含义与方式
2.2.1融资的含义
在货币资金的供需双方之间，往往存在着直接或间接的资金转移流通行为。所以，融资在一般意义下指的是为获得资金而筹集融通的过程。无论小企业还是大企业，若想要做大做强，就必须走融资之路。当然也包含归还贷款或其它混合动机的融资需要。
相比狭义的融资特指资金的融入，而广义的融资则意涵资金的两边流通行为，包括了资金的“入”（来源）和资金的“出”（运用）。
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