城市商业银行竞争力状况及其影响因素分析__以江苏省为例
城市商业银行竞争力状况及其影响因素分析__以江苏省为例[20191229205428]
摘 要
随着中国金融市场的不断发展，特别是金融体制改革的不断推进，城市商业银行已成为中国银行业版图中十分重要的一块，在经济社会中发挥越来越重要的作用。但是，仍有大部分城市商业银行存在着定位不明确、公司治理结构不健全、缺乏金融创新等问题，在激烈的银行业竞争中处于劣势，江苏省城商行也不例外。本文以江苏省城市商业银行为研究对象，通过对南京银行、江苏银行等城商行的现状分析，找出其在治理结构、金融创新、人员素质、业务结构等方面存在的问题，进而对其提升竞争力提出一些建议。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:字城市商业银行竞争力影响因素可持续发展
目 录
1.引言 1
1.1课题来源 1
1.2研究目的与意义 1
1.3国内外研究综述 1
1.3.1国外研究综述 1
1.3.2国内研究综述 2
1.4文献评述 3
2.竞争力相关理论 4
2.1竞争力基本理论 4
2.2商业银行竞争力理论 4
3.江苏省城市商业银行的竞争力现状 6
3.1江苏省城市商业银行发展现状 6
3.2江苏省城市商业银行竞争力现状 6
3.2.1资产规模扩大，经营业绩提高 6
3.2.2资产质量改善，风险控制增强 8
3.2.3地域优势明显，个人业务完善 9
3.2.4跨区发展迅速，战略投资优化 10
4.江苏省城市商业银行竞争力影响因素分析 11
4.1政策监管严格，市场竞争激烈 11
4.2股权结构不完善，公司治理不健全 13
4.3人才资源缺乏，金融创新不足 14
4.4利率市场化进程加快，传统盈利模式难以为继 16
5.提升江苏省城市商业银行竞争力的建议 18
5.1加强品牌建设，明确市场定位 18
5.2改进股权结构，完善公司治理 18
5.3引进优秀人才，加快金融创新 19
5.4转变业务结构，发展中间业务 19
结语 21
参考文献 22
致谢 23
1.引言
1.1课题来源
我国城市商业银行发展至今已有二十多年历史，在化解地方金融风险、支持小微企业发展和服务本地居民等方面做出了突出的贡献。城市商业银行是由各地的城市信用社改制而来，是我国金融体制改革的特殊产物，成立的初衷是为了促进中小企业的发展，为其提供优质的金融服务，同时也为地方经济的发展作出贡献。在过去的二十年里，我国的城市商业银行历经了兼并重组、股份制改革、引入战略投资者和跨区域经营等一系列变革，显示出强大的生命力，在我国如今的银行业中扮演的角色日趋重要。
尽管如此，城市商业银行的发展也遇到了一些难题。外部宏观经济环境的变化给城市商业银行带来了新的考验，当然，也迎来了前所未有的发展机遇。面对银行业即将形成的全新的竞争格局，城市商业银行想要在金融改革的浪潮中获得持续的竞争优势，提升竞争力水平是必然选择。
1.2研究目的与意义
随着中国银行业的开放，研究城市商业银行的竞争力状况，可以使城市商业银行的经营者保持强烈的竞争意识，以市场的变化、客户的需求为导向、兼顾利润与风险，有助于城市商业银行明确发展定位、持续快速增长。运营良好的城市商业银行有利于形成充满活力的商业银行体系，也会对地方经济的发展起到重要的支持作用。
1.3国内外研究综述
1.3.1国外研究综述
城市商业银行是中国金融业发展的特殊产物，因此国外对它的研究不多。但是国外对商业银行的研究比较深入，他们所使用的研究方法也比较成熟科学，值得借鉴。
总体而言，外国专家学者的研究主要集中在以下几块：
第一块是WEF和IMD联合设计出的金融指标体系。该指标体系对国家金融竞争力进行了评价，其中包括了对一国银行业竞争力的测评。
第二块是一些报纸期刊发布的世界大银行的竞争力排名，如英国《银行家》杂志每年都定期发布世界1000家大银行的排名。其考核银行竞争力并进行排名时，主要是对银行的一级资本、资产规模、收益率以及经营稳健性等指标进行评估。由于这一指标体系在资产状况、盈利能力、竞争实力等方面对银行做出了较为真实的评价，为世界众多银行所接受，具有相当高的权威性。
第三块是国际评级机构（如穆迪、标准普尔等）对商业银行进行的信用等级评定。这些机构将研究的重心放在分析银行的风险上。
第四块是国外一些监管机构和分析师普遍采用的CAMELS（骆驼）评级系统。该系统主要是对金融机构经营的资本充足率（C）、资产质量（A）、管理能力（M）、收入及赢利性（E）、流动性（L）、对市场风险的敏感程度（S）这些指标进行测评。
1.3.2国内研究综述
国内开始对城市商业银行竞争力进行深入、系统的研究，是从焦瑾璞（2002）教授提出的关于中国银行业国际竞争力研究的经济分析框架开始，他在《中国银行业国际竞争力研究》一书中指出，现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境和竞争态势是影响中国银行业国际竞争力的主要因素。魏春旗和朱枫（2005）分别从技术、流程、组织、制度、人才、文化、战略等七个方面系统的诠释了商业银行竞争力，并据此构建了一个商业银行竞争力理论研究框架。
对城市商业银行竞争力影响因素的研究，赵锡军（2004）认为：城市商业银行起步比较晚，基础较为薄弱，公司内部治理结构和制度存在较大缺陷，自我约束和发展的能力弱。欧明刚（2013）指出：目前城商行产品创新的力度虽然较大，但真正能够创新出符合自己特色，不容易被模仿的东西不多。此外，很多银行不太注意人才储备，愿意从别的地方去挖，这样的人才忠诚度可能会有问题，还有一些银行纯粹是靠一个高薪去来吸引人才，随着未来银行收益增长、盈利增长水平的有限，这种方式将难以持续。
对城市商业银行的竞争力提升的研究，主要有夏斌（2004）提出的城市商业银行的“六要六不要”准则，为处于迷茫时期的城市商业银行的改革发展指明了方向。赵锡军（2004）认为，首先要扩张城市商业银行的规模和市场，优化城商行的资产质量，降低不良贷款率。王松奇（2006）指出，城市商业银行必须根据自身的特点，比如地方化、信息充分、服务好、效率高的相对比较优势，确定差异化营销策略，才能获得竞争优势。李镇西（2007）指出中小商业银行应将关注点放在管理者素质、技术创新、组织优化、金融生态等方面。
对城市商业银行未来发展方向的研究，主要有张吉光（2011）在《城市商业银行路在何方》一书中探寻了未来五年城商行发展之路，提出城市商业银行要提升竞争力并长久发展关键在以下几个方面：市场定位、治理结构、经营管理、营销体系、财务体制、同业合作、发展规划。欧明刚（2013）认为，银行的未来关键在转型。第一要节约，未来银行肯定朝着节约资本的模式走；第二要精细，管理要精细，营销要精细，定位精准，做到寻求细分市场，产品要精细，服务要精细。第三要创新，流程创新，产品创新，渠道创新，管理创新。
1.4文献评述
不同学者使用的评价商业银行竞争力的体系有所不同。但学者的研究更多的注重对银行的排名，主要是为了让监管部门以及银行的投资者、各类债权债务人更好地了解银行经营状况；侧重于评估城市商业银行的财务绩效，得出数据化结果，据此判断城市商业银行竞争力的强弱。但是仅用财务数据进行的财务评价不能反映城市商业银行未来的发展空间。学者们得出的结论大体相似，起步较晚、资本充足率低、资产质量差等是过去很长一段时间困扰城市商业银行的问题。但在新时期，城市商业银行竞争力的提升又会面临一些新问题，例如董事会下的各委员会职责尚不明晰，产品创新还未能打开新局面，人才引进方面出现的问题等。关于如何提升城市商业银行竞争力的问题，学者们也给出了很多建议，总的来说，就是要依靠城商行的自身优势，同时大力进行创新，走出一条适合城市商业银行的差异化发展之路。
摘 要
随着中国金融市场的不断发展，特别是金融体制改革的不断推进，城市商业银行已成为中国银行业版图中十分重要的一块，在经济社会中发挥越来越重要的作用。但是，仍有大部分城市商业银行存在着定位不明确、公司治理结构不健全、缺乏金融创新等问题，在激烈的银行业竞争中处于劣势，江苏省城商行也不例外。本文以江苏省城市商业银行为研究对象，通过对南京银行、江苏银行等城商行的现状分析，找出其在治理结构、金融创新、人员素质、业务结构等方面存在的问题，进而对其提升竞争力提出一些建议。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:字城市商业银行竞争力影响因素可持续发展
目 录
1.引言 1
1.1课题来源 1
1.2研究目的与意义 1
1.3国内外研究综述 1
1.3.1国外研究综述 1
1.3.2国内研究综述 2
1.4文献评述 3
2.竞争力相关理论 4
2.1竞争力基本理论 4
2.2商业银行竞争力理论 4
3.江苏省城市商业银行的竞争力现状 6
3.1江苏省城市商业银行发展现状 6
3.2江苏省城市商业银行竞争力现状 6
3.2.1资产规模扩大，经营业绩提高 6
3.2.2资产质量改善，风险控制增强 8
3.2.3地域优势明显，个人业务完善 9
3.2.4跨区发展迅速，战略投资优化 10
4.江苏省城市商业银行竞争力影响因素分析 11
4.1政策监管严格，市场竞争激烈 11
4.2股权结构不完善，公司治理不健全 13
4.3人才资源缺乏，金融创新不足 14
4.4利率市场化进程加快，传统盈利模式难以为继 16
5.提升江苏省城市商业银行竞争力的建议 18
5.1加强品牌建设，明确市场定位 18
5.2改进股权结构，完善公司治理 18
5.3引进优秀人才，加快金融创新 19
5.4转变业务结构，发展中间业务 19
结语 21
参考文献 22
致谢 23
1.引言
1.1课题来源
我国城市商业银行发展至今已有二十多年历史，在化解地方金融风险、支持小微企业发展和服务本地居民等方面做出了突出的贡献。城市商业银行是由各地的城市信用社改制而来，是我国金融体制改革的特殊产物，成立的初衷是为了促进中小企业的发展，为其提供优质的金融服务，同时也为地方经济的发展作出贡献。在过去的二十年里，我国的城市商业银行历经了兼并重组、股份制改革、引入战略投资者和跨区域经营等一系列变革，显示出强大的生命力，在我国如今的银行业中扮演的角色日趋重要。
尽管如此，城市商业银行的发展也遇到了一些难题。外部宏观经济环境的变化给城市商业银行带来了新的考验，当然，也迎来了前所未有的发展机遇。面对银行业即将形成的全新的竞争格局，城市商业银行想要在金融改革的浪潮中获得持续的竞争优势，提升竞争力水平是必然选择。
1.2研究目的与意义
随着中国银行业的开放，研究城市商业银行的竞争力状况，可以使城市商业银行的经营者保持强烈的竞争意识，以市场的变化、客户的需求为导向、兼顾利润与风险，有助于城市商业银行明确发展定位、持续快速增长。运营良好的城市商业银行有利于形成充满活力的商业银行体系，也会对地方经济的发展起到重要的支持作用。
1.3国内外研究综述
1.3.1国外研究综述
城市商业银行是中国金融业发展的特殊产物，因此国外对它的研究不多。但是国外对商业银行的研究比较深入，他们所使用的研究方法也比较成熟科学，值得借鉴。
总体而言，外国专家学者的研究主要集中在以下几块：
第一块是WEF和IMD联合设计出的金融指标体系。该指标体系对国家金融竞争力进行了评价，其中包括了对一国银行业竞争力的测评。
第二块是一些报纸期刊发布的世界大银行的竞争力排名，如英国《银行家》杂志每年都定期发布世界1000家大银行的排名。其考核银行竞争力并进行排名时，主要是对银行的一级资本、资产规模、收益率以及经营稳健性等指标进行评估。由于这一指标体系在资产状况、盈利能力、竞争实力等方面对银行做出了较为真实的评价，为世界众多银行所接受，具有相当高的权威性。
第三块是国际评级机构（如穆迪、标准普尔等）对商业银行进行的信用等级评定。这些机构将研究的重心放在分析银行的风险上。
第四块是国外一些监管机构和分析师普遍采用的CAMELS（骆驼）评级系统。该系统主要是对金融机构经营的资本充足率（C）、资产质量（A）、管理能力（M）、收入及赢利性（E）、流动性（L）、对市场风险的敏感程度（S）这些指标进行测评。
1.3.2国内研究综述
国内开始对城市商业银行竞争力进行深入、系统的研究，是从焦瑾璞（2002）教授提出的关于中国银行业国际竞争力研究的经济分析框架开始，他在《中国银行业国际竞争力研究》一书中指出，现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境和竞争态势是影响中国银行业国际竞争力的主要因素。魏春旗和朱枫（2005）分别从技术、流程、组织、制度、人才、文化、战略等七个方面系统的诠释了商业银行竞争力，并据此构建了一个商业银行竞争力理论研究框架。
对城市商业银行竞争力影响因素的研究，赵锡军（2004）认为：城市商业银行起步比较晚，基础较为薄弱，公司内部治理结构和制度存在较大缺陷，自我约束和发展的能力弱。欧明刚（2013）指出：目前城商行产品创新的力度虽然较大，但真正能够创新出符合自己特色，不容易被模仿的东西不多。此外，很多银行不太注意人才储备，愿意从别的地方去挖，这样的人才忠诚度可能会有问题，还有一些银行纯粹是靠一个高薪去来吸引人才，随着未来银行收益增长、盈利增长水平的有限，这种方式将难以持续。
对城市商业银行的竞争力提升的研究，主要有夏斌（2004）提出的城市商业银行的“六要六不要”准则，为处于迷茫时期的城市商业银行的改革发展指明了方向。赵锡军（2004）认为，首先要扩张城市商业银行的规模和市场，优化城商行的资产质量，降低不良贷款率。王松奇（2006）指出，城市商业银行必须根据自身的特点，比如地方化、信息充分、服务好、效率高的相对比较优势，确定差异化营销策略，才能获得竞争优势。李镇西（2007）指出中小商业银行应将关注点放在管理者素质、技术创新、组织优化、金融生态等方面。
对城市商业银行未来发展方向的研究，主要有张吉光（2011）在《城市商业银行路在何方》一书中探寻了未来五年城商行发展之路，提出城市商业银行要提升竞争力并长久发展关键在以下几个方面：市场定位、治理结构、经营管理、营销体系、财务体制、同业合作、发展规划。欧明刚（2013）认为，银行的未来关键在转型。第一要节约，未来银行肯定朝着节约资本的模式走；第二要精细，管理要精细，营销要精细，定位精准，做到寻求细分市场，产品要精细，服务要精细。第三要创新，流程创新，产品创新，渠道创新，管理创新。
1.4文献评述
不同学者使用的评价商业银行竞争力的体系有所不同。但学者的研究更多的注重对银行的排名，主要是为了让监管部门以及银行的投资者、各类债权债务人更好地了解银行经营状况；侧重于评估城市商业银行的财务绩效，得出数据化结果，据此判断城市商业银行竞争力的强弱。但是仅用财务数据进行的财务评价不能反映城市商业银行未来的发展空间。学者们得出的结论大体相似，起步较晚、资本充足率低、资产质量差等是过去很长一段时间困扰城市商业银行的问题。但在新时期，城市商业银行竞争力的提升又会面临一些新问题，例如董事会下的各委员会职责尚不明晰，产品创新还未能打开新局面，人才引进方面出现的问题等。关于如何提升城市商业银行竞争力的问题，学者们也给出了很多建议，总的来说，就是要依靠城商行的自身优势，同时大力进行创新，走出一条适合城市商业银行的差异化发展之路。
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