中小企业融资问题与对策
中小企业融资问题与对策[20200105123513]
二十世纪八十年代后，中小企业的作用日趋凸显，世界各国的数据表明，中小企业的作用不容忽视。有“中小企业王国”之称的意大利，中小企业占98.82%，大企业仅占0.18%。美国的中小企业总数高达90%，创造了50%以上的国内生存总值。而在我国，中小企业在促进经济增长，带动就业，拉动创新等方面都扮演了重要的角色。但由于我国中小企业本身的一些缺陷，加上一些外部条件，严重地制约甚至危害及中小企业的生存和发展。本文从我国中小企业的现状入手，结合当前我国中小企业融资出现的新特点，从内部和外部两方面深部探讨我国中小企业融资难的原因。同时借鉴浙江在解决融资方面的经验，分别从政府，中小企业，金融机构三个方面分别提出相应的对策建议。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:中小企业,融资问题,民间借贷,金融改革
目 录
1 引言 1
2 中小企业的内涵 1
2.1 中小企业的定义 1
2.2中小企业融资的概念 1
3 中小企业的融资现状分析及问题 2
3.1 融资渠道单一 2
3.2 融资成本高 3
3.3 信用等级低 4
3.4 政府管理不到位 4
3.5 信息不对称 5
4 中小企业融资难的原因分析 5
4.1 中小企业融资难的内因 5
4.2 中小企业融资难的外因 7
5破解中小企业融资难的对策 8
5.1 企业自身应采取的对策 8
5.2政府应采取的政策 9
5.3商业银行等金融机构的对策 10
结 论 12
致 谢 13
参 考 文 献 14
1 引言
随着中小企业的作用日益受到世界各国政府和社会各界的认识和关注,中小企业发展过程中所普遍面对的融资困境,得到了世界各国的重视。我国中小企业贷款只有全部金融机构贷款比重的10 %左右,除此之外， 企业的流动资金也很紧缺，具体原因是:企业在经营过程中成品资金沉淀过多, 经营资金补偿失调, 资金周转循环失控等。 目前，我国的中小企业的流动资金占到不足80%，企业普遍关注的中小企业融资问题一直是无法很好解决的难题。针对我国中小企业的融资现状和存在问题，本文将对融资难的原因进行分析和探讨，进而提出一些有效对策，从而促进我国中小企业健康快速发展。
2 中小企业的内涵
2.1 中小企业的定义
因为经济发展水平的高低、发展阶段的不一样，中小企业所处的经济环境显而易见也是不一样的，另外企业发展具有动态性的特征，缺少统一的标准，世界上的大部分国家和地区对中小企业划分的标准也是不同的。所以我国处在不同的经济时期对中小企业的划分标准也会进行相应的调整。
总而言之，中小企业是一个总称，它是由微型、小型和大型企业三者所组成的。根据《中小企业标准暂行规定》，对中小企业进行划分。在2011年，经国务院同意，财政部重新规划了《中小企业划型标准规定》，根据新的规定来看，微型、小型、大型构成了中小企业的三个种类，具体以企业从业人员、营业收入、资产总额等指标来做标准，并结合行业特点而制定。比如对工业的划型标准是：从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。新标准还规定，企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。
2.2中小企业融资的概念
从狭义上说，融资就是资金的融入，通俗的讲，也就是筹集资金。换而言之，就是公司从自身的生产经营状况、资金持有的情况出发，用科学的预测做出正确的决策，采用合适的方式，从适宜的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，供应组织资金，来保证公司正常生产、经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的准则，通过一定的渠道和合适的方式去进行，总的来说，扩大企业、企业还债以及混合动机（扩张与还债混合而成的动机）成为了企业筹集资金三大目的。
从广义上说，融资又叫金融，就是当事人通过各种方式到金融市场上筹措。从现代经济发展的状况来说，作为企业比以往任何时候都需要深刻、全面地清楚金融知识、了解金融机构、领略金融市场，由于企业的发展离不开金融的拥护，企业务必与之交流，达到最佳状态。作为搞经济的领导干部也应该深入了解金融知识，不断学习金融文化，同样作为搞企业的领导也更应该如此。
3 中小企业的融资现状分析及问题
中小企业是我国经济的重要新力量，并发挥着非常积极的作用，表现在促进经济多样化，拉动内部需求，增加财政税收，缓解就业压力，增加出口创汇等方面。但中小企业因为其本身留存着一定的问题，其平均发展寿命在我国只有3.6年，当中很重要的原因为融资难。从《中国中小企业2014蓝皮书》来看，截止2013年底，中国中小企业已达到四仟两百多万户，占企业总数的百分之九十九；创造了我国GDP的百分之六十和出口总额的百分之七十，税收收入超过百分之五十，超过百分之八十的城镇就业岗位，拥有百分之六十左右的专利发明，百分之七十的技术创新以及百分之八十左右的新产品开发，实现利润15743.34亿元。通过我国中小企业融资现状，分析研究发现中小企业融资具备以下特征：
3.1 融资渠道单一
目前，在我国，银行贷款和民间借贷成为中小企业的主要融资渠道，从中可以发现中小企业融资渠道十分的狭窄的原因是中小企业在资本市场上获得资金比较困难。相比国外，间接融资成为我国的中小企业更加偏爱的融资方式，较少的进行直接融资。这使得整个市场的需求更倾向于间接融资，从而导致贷款供不应求，银行的压力也会随之加大，致使银行在向中小企业贷款时更加小心谨慎，中小企业的融资问题也就更加严峻。
在企业发展到一定规模后，内源融资渠道就变得微不足道了。从我国现在的状况来看，因为我国的资本市场发育还不够健全，中小企业参与资本市场，发行股票、债券有严格的程序与限制条件，所以绝大部分中小企业不可能完全满足发行股票、债券所需要的限制条件，在中小企业发展比较多的温州，至今像报喜鸟、正泰电器、华峰氨纶、浙江东日等上市的企业也是寥寥可数，所以中小企业基本不通过这几种形式进行资金融通。这些原因的存在，导致我国中小企业把银行借款作为最主要的间接融资方式。
3.2 融资成本高
因为中小企业在管理、现行金融制度以及社会信用等方面存在问题，导致中小企业即使拥有良好投资前景的项目也不能顺利从银行获得贷款。中小企业在融资过程中需要支付的筹资费用较高，是由于信誉不高。利息支出和筹资费用构成了中小企业的融资成本，相对于国有大中型企业，中小企业在向银行融资时，因为其融资额度低银行单笔业务成本较高，且贷款风险相对较大，从而，不但没有办法享受优惠利率，并且还要支付比大中型企业借款高得多的利息。例如温州民间借贷的火热，借贷利息不断飙升。根据温州中小企业协会会长周德文称，现在，温州民间借贷利率已经达到历史最高峰，一般月息3-6分，有的则高达1角，甚至1角5分。2014年以来，资金压力成为温州中小企业所面临的最大困难，然而温州中小企业老板们也由于债务危机等原因纷纷“跑路”，小微企业倒闭事件时不时的发生，一度有关温州中小企业融资困境的消息不断浮现。从2011年4月初，因赌博欠下巨额债款的温州江南皮革有限公司的董事长黄鹤，无法偿还之际便逃往国外这一传闻开始，温州中小企业主们就连绵不断的出现了“意外失踪”的现象，截止到2011年的下半年，温州老板“跑路”潮达到高峰，并且随着对于这一现象的进一步追进，2012年初，温州老板由于资金问题“跑路”的现象并没有按国家调控的预期那样慢慢消失。
二十世纪八十年代后，中小企业的作用日趋凸显，世界各国的数据表明，中小企业的作用不容忽视。有“中小企业王国”之称的意大利，中小企业占98.82%，大企业仅占0.18%。美国的中小企业总数高达90%，创造了50%以上的国内生存总值。而在我国，中小企业在促进经济增长，带动就业，拉动创新等方面都扮演了重要的角色。但由于我国中小企业本身的一些缺陷，加上一些外部条件，严重地制约甚至危害及中小企业的生存和发展。本文从我国中小企业的现状入手，结合当前我国中小企业融资出现的新特点，从内部和外部两方面深部探讨我国中小企业融资难的原因。同时借鉴浙江在解决融资方面的经验，分别从政府，中小企业，金融机构三个方面分别提出相应的对策建议。 *查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:中小企业,融资问题,民间借贷,金融改革
目 录
1 引言 1
2 中小企业的内涵 1
2.1 中小企业的定义 1
2.2中小企业融资的概念 1
3 中小企业的融资现状分析及问题 2
3.1 融资渠道单一 2
3.2 融资成本高 3
3.3 信用等级低 4
3.4 政府管理不到位 4
3.5 信息不对称 5
4 中小企业融资难的原因分析 5
4.1 中小企业融资难的内因 5
4.2 中小企业融资难的外因 7
5破解中小企业融资难的对策 8
5.1 企业自身应采取的对策 8
5.2政府应采取的政策 9
5.3商业银行等金融机构的对策 10
结 论 12
致 谢 13
参 考 文 献 14
1 引言
随着中小企业的作用日益受到世界各国政府和社会各界的认识和关注,中小企业发展过程中所普遍面对的融资困境,得到了世界各国的重视。我国中小企业贷款只有全部金融机构贷款比重的10 %左右,除此之外， 企业的流动资金也很紧缺，具体原因是:企业在经营过程中成品资金沉淀过多, 经营资金补偿失调, 资金周转循环失控等。 目前，我国的中小企业的流动资金占到不足80%，企业普遍关注的中小企业融资问题一直是无法很好解决的难题。针对我国中小企业的融资现状和存在问题，本文将对融资难的原因进行分析和探讨，进而提出一些有效对策，从而促进我国中小企业健康快速发展。
2 中小企业的内涵
2.1 中小企业的定义
因为经济发展水平的高低、发展阶段的不一样，中小企业所处的经济环境显而易见也是不一样的，另外企业发展具有动态性的特征，缺少统一的标准，世界上的大部分国家和地区对中小企业划分的标准也是不同的。所以我国处在不同的经济时期对中小企业的划分标准也会进行相应的调整。
总而言之，中小企业是一个总称，它是由微型、小型和大型企业三者所组成的。根据《中小企业标准暂行规定》，对中小企业进行划分。在2011年，经国务院同意，财政部重新规划了《中小企业划型标准规定》，根据新的规定来看，微型、小型、大型构成了中小企业的三个种类，具体以企业从业人员、营业收入、资产总额等指标来做标准，并结合行业特点而制定。比如对工业的划型标准是：从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。新标准还规定，企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。
2.2中小企业融资的概念
从狭义上说，融资就是资金的融入，通俗的讲，也就是筹集资金。换而言之，就是公司从自身的生产经营状况、资金持有的情况出发，用科学的预测做出正确的决策，采用合适的方式，从适宜的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，供应组织资金，来保证公司正常生产、经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的准则，通过一定的渠道和合适的方式去进行，总的来说，扩大企业、企业还债以及混合动机（扩张与还债混合而成的动机）成为了企业筹集资金三大目的。
从广义上说，融资又叫金融，就是当事人通过各种方式到金融市场上筹措。从现代经济发展的状况来说，作为企业比以往任何时候都需要深刻、全面地清楚金融知识、了解金融机构
3 中小企业的融资现状分析及问题
中小企业是我国经济的重要新力量，并发挥着非常积极的作用，表现在促进经济多样化，拉动内部需求，增加财政税收，缓解就业压力，增加出口创汇等方面。但中小企业因为其本身留存着一定的问题，其平均发展寿命在我国只有3.6年，当中很重要的原因为融资难。从《中国中小企业2014蓝皮书》来看，截止2013年底，中国中小企业已达到四仟两百多万户，占企业总数的百分之九十九；创造了我国GDP的百分之六十和出口总额的百分之七十，税收收入超过百分之五十，超过百分之八十的城镇就业岗位，拥有百分之六十左右的专利发明，百分之七十的技术创新以及百分之八十左右的新产品开发，实现利润15743.34亿元。通过我国中小企业融资现状，分析研究发现中小企业融资具备以下特征：
3.1 融资渠道单一
目前，在我国，银行贷款和民间借贷成为中小企业的主要融资渠道，从中可以发现中小企业融资渠道十分的狭窄的原因是中小企业在资本市场上获得资金比较困难。相比国外，间接融资成为我国的中小企业更加偏爱的融资方式，较少的进行直接融资。这使得整个市场的需求更倾向于间接融资，从而导致贷款供不应求，银行的压力也会随之加大，致使银行在向中小企业贷款时更加小心谨慎，中小企业的融资问题也就更加严峻。
在企业发展到一定规模后，内源融资渠道就变得微不足道了。从我国现在的状况来看，因为我国的资本市场发育还不够健全，中小企业参与资本市场，发行股票、债券有严格的程序与限制条件，所以绝大部分中小企业不可能完全满足发行股票、债券所需要的限制条件，在中小企业发展比较多的温州，至今像报喜鸟、正泰电器、华峰氨纶、浙江东日等上市的企业也是寥寥可数，所以中小企业基本不通过这几种形式进行资金融通。这些原因的存在，导致我国中小企业把银行借款作为最主要的间接融资方式。
3.2 融资成本高
因为中小企业在管理、现行金融制度以及社会信用等方面存在问题，导致中小企业即使拥有良好投资前景的项目也不能顺利从银行获得贷款。中小企业在融资过程中需要支付的筹资费用较高，是由于信誉不高。利息支出和筹资费用构成了中小企业的融资成本，相对于国有大中型企业，中小企业在向银行融资时，因为其融资额度低银行单笔业务成本较高，且贷款风险相对较大，从而，不但没有办法享受优惠利率，并且还要支付比大中型企业借款高得多的利息。例如温州民间借贷的火热，借贷利息不断飙升。根据温州中小企业协会会长周德文称，现在，温州民间借贷利率已经达到历史最高峰，一般月息3-6分，有的则高达1角，甚至1角5分。2014年以来，资金压力成为温州中小企业所面临的最大困难，然而温州中小企业老板们也由于债务危机等原因纷纷“跑路”，小微企业倒闭事件时不时的发生，一度有关温州中小企业融资困境的消息不断浮现。从2011年4月初，因赌博欠下巨额债款的温州江南皮革有限公司的董事长黄鹤，无法偿还之际便逃往国外这一传闻开始，温州中小企业主们就连绵不断的出现了“意外失踪”的现象，截止到2011年的下半年，温州老板“跑路”潮达到高峰，并且随着对于这一现象的进一步追进，2012年初，温州老板由于资金问题“跑路”的现象并没有按国家调控的预期那样慢慢消失。
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