经济新常态下招商银行信贷风险管理研究
摘 要信贷业务是商业银行最为核心的业务，也是银行利润来源的重要因素，但同时也是风险最为集中的业务。目前我国进入经济新常态，在这一背景下，商业银行的信贷风险出现了新的问题，面对经济新常态，商业银行需要提出新的制度策略来应对这一经济中高速发展的状况，如何有效控制信贷风险，更好地进行信贷风险管理是当前经营的重要任务。在经济新常态下，商业银行陆陆续续实现海内外上市，面对新常态的机遇，更好地适应市场，这对银行的信贷风险管理提出了新的要求。对于招商银行来说，在这种情况下，必须有效进行信贷风险管理，完善管理制度，树立管理文化，更好地应对经济新常态所带来的挑战。本文通过对当前招商银行信贷风险管理的现状，找出其存在的问题，并提出相应的解决方案，做好信贷风险管理工作。
目录
1.绪论 1
1.1 研究目的和意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.3研究思路和研究方法 2
1.3.1研究思路 2
1.3.2研究方法 2
2.经济新常态商业银行信贷风险管理的相关概述 4
2.1经济新常态的概念 4
2.2商业银行信贷风险管理及其理论 4
2.2.1商业银行信贷风险概述 4
2.2.2商业银行信贷风险管理概述 4
2.3商业银行信贷风险的形成 5
2.3.1不对称信息与信贷风险 5
2.3.2股权结构与信贷风险 5
2.3.3宏观经济与经济结构变化与信贷风险 6
2.4商业银行信贷风险的管理 6
2.4.1信贷风险识别 6
2.4.2信贷风险计量 6
2.4.3信贷风险监测 7
2.4.4信贷风险处理 7
3.经济新常态下招商银行信贷风险管理现状 8
3.1经济新常态下招商银行信贷风险管理现状 8
3.1.1经济新常态下招商银行信贷风险管理架构 8
3.1.2经济新常态下招商银行信贷风险管理流程和措施 9
3.2经济新常态下招商银行信贷风险管理成效 1 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
1
4.经济新常态下招商银行信贷风险管理存在的问题及原因 13
4.1经济新常态下招商银行信贷风险管理存在的问题 13
4.1.1重信贷风险静态管理，轻动态管理，存在一定意义上的“约束性失真” 13
4.1.2从业人员经验欠缺，创新驱动信贷风险管理不足 13
4.1.3没有正确树立正确的信贷风险管理文化理念 13
4.1.4对当前金融形势下信贷风险管理缺乏应对能力 13
4.1.5贷款“三查”制度未严格执行落实，过程化管理松懈 14
4.1.6风险管理的内部考核约束机制不够健全 14
4.2原因分析 14
4.2.1信贷客户贷前调查落后 14
4.2.2信贷电子系统风险预警体系低效 14
4.2.3贷后管理工作薄弱 15
5.经济新常态下招商银行信贷风险管理策略 16
5.1发挥管理层“指挥棒”作用，全面加强招商银行信贷风险管理 16
5.2对目标客户实行“有进有退”的名单制管理 16
5.3建立客户退出机制，有效化解信贷风险 16
5.4创新银行信贷风险管理方式，努力适应金融新常态 16
5.5强化招商银行信贷风险动态管理，预防信贷风险管理“约束性失真” 17
5.6树立良好的招商银行信贷风险管理文化理念 17
6.结论 18
参考文献 19
致谢 20
1.绪论
1.1 研究目的和意义
随着世界经济的不断发展，金融己越来越成为国民经济中不可或缺的部分，而作为金融中的支柱——银行，更堪称经济稳定的“晴雨表”。银行的信贷风险问题影响着我国的金融的发展的稳定性，随着我国经济的发展，社会进入经济新常态状态，在这一新的经济发展模式和方向中，经济的结构战略都发生了很大的变化，经济结构不断优化，经济高速发展需要慢下来，变成中高速稳定发展，经济发展驱动需要转向更多的创新驱动。
在经济新常态下，随着各种经济因素的变化，这对银行产生了很大的影响，银行所面临的风险也会有更多的挑战，银行的信贷风险也面临着极大的挑战。银行的信贷风险不仅影响着银行的经营发展，更是直接影响到了整个金融行业的风险的防控，进一步，和整个国家的经济结构的转型发展也密切相关。
所以，这此情形下，加强信贷风险管理、确保良好的信贷资产对商业银行的经济的可持续发展都具有深远的影响，对于新常态下的信贷资产风险的新特征，必须引起足够的重视并及早采取有效的措施防范信贷风险。
在经济新常态下，我国商业银行的信贷风险有了新的挑战，当前，银行关键工作就是要在面对外部经济形势变化时，加强信贷风险管控，提出有效措施来防范信贷风险。本文以国内外信贷风险现状为起点，提出研究的背景和意义，分析阐明了商业银行信贷风险管理的理论，然后根据招商银行具体的信贷风险管理现状，指出其存在的问题，并且分析并解决。
1.2 国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
崔傅成、陶浩（2018）认为：经济增长、货币政策、信贷总量和企业经营状况影响着我国商业银行的信贷风险，不良贷款率作为考察信贷风险的重要指标之一，经济增长和货币政策在短期内，会对不良贷款率产生负面的影响，企业经营状况和信贷总量的冲击也会对商业银行的不良贷款率产生负面影响。
钟向东（2018）认为：商业银行信贷风险管理由于外部环境和内部因素的共同作用下，具有管理意识薄弱、放贷集中导致流动性差、欠缺风险管理机制的问题。
张健（2015）认为：大部分企业为了资金周转会向银行进行贷款，有些企业就会故意隐藏其真实财务状况来进行逃避，这就导致了信贷风险的发生，同时信贷人员收受贿赂不断跳槽也是信贷风险发生的原因之一。
目录
1.绪论 1
1.1 研究目的和意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.3研究思路和研究方法 2
1.3.1研究思路 2
1.3.2研究方法 2
2.经济新常态商业银行信贷风险管理的相关概述 4
2.1经济新常态的概念 4
2.2商业银行信贷风险管理及其理论 4
2.2.1商业银行信贷风险概述 4
2.2.2商业银行信贷风险管理概述 4
2.3商业银行信贷风险的形成 5
2.3.1不对称信息与信贷风险 5
2.3.2股权结构与信贷风险 5
2.3.3宏观经济与经济结构变化与信贷风险 6
2.4商业银行信贷风险的管理 6
2.4.1信贷风险识别 6
2.4.2信贷风险计量 6
2.4.3信贷风险监测 7
2.4.4信贷风险处理 7
3.经济新常态下招商银行信贷风险管理现状 8
3.1经济新常态下招商银行信贷风险管理现状 8
3.1.1经济新常态下招商银行信贷风险管理架构 8
3.1.2经济新常态下招商银行信贷风险管理流程和措施 9
3.2经济新常态下招商银行信贷风险管理成效 1 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
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4.经济新常态下招商银行信贷风险管理存在的问题及原因 13
4.1经济新常态下招商银行信贷风险管理存在的问题 13
4.1.1重信贷风险静态管理，轻动态管理，存在一定意义上的“约束性失真” 13
4.1.2从业人员经验欠缺，创新驱动信贷风险管理不足 13
4.1.3没有正确树立正确的信贷风险管理文化理念 13
4.1.4对当前金融形势下信贷风险管理缺乏应对能力 13
4.1.5贷款“三查”制度未严格执行落实，过程化管理松懈 14
4.1.6风险管理的内部考核约束机制不够健全 14
4.2原因分析 14
4.2.1信贷客户贷前调查落后 14
4.2.2信贷电子系统风险预警体系低效 14
4.2.3贷后管理工作薄弱 15
5.经济新常态下招商银行信贷风险管理策略 16
5.1发挥管理层“指挥棒”作用，全面加强招商银行信贷风险管理 16
5.2对目标客户实行“有进有退”的名单制管理 16
5.3建立客户退出机制，有效化解信贷风险 16
5.4创新银行信贷风险管理方式，努力适应金融新常态 16
5.5强化招商银行信贷风险动态管理，预防信贷风险管理“约束性失真” 17
5.6树立良好的招商银行信贷风险管理文化理念 17
6.结论 18
参考文献 19
致谢 20
1.绪论
1.1 研究目的和意义
随着世界经济的不断发展，金融己越来越成为国民经济中不可或缺的部分，而作为金融中的支柱——银行，更堪称经济稳定的“晴雨表”。银行的信贷风险问题影响着我国的金融的发展的稳定性，随着我国经济的发展，社会进入经济新常态状态，在这一新的经济发展模式和方向中，经济的结构战略都发生了很大的变化，经济结构不断优化，经济高速发展需要慢下来，变成中高速稳定发展，经济发展驱动需要转向更多的创新驱动。
在经济新常态下，随着各种经济因素的变化，这对银行产生了很大的影响，银行所面临的风险也会有更多的挑战，银行的信贷风险也面临着极大的挑战。银行的信贷风险不仅影响着银行的经营发展，更是直接影响到了整个金融行业的风险的防控，进一步，和整个国家的经济结构的转型发展也密切相关。
所以，这此情形下，加强信贷风险管理、确保良好的信贷资产对商业银行的经济的可持续发展都具有深远的影响，对于新常态下的信贷资产风险的新特征，必须引起足够的重视并及早采取有效的措施防范信贷风险。
在经济新常态下，我国商业银行的信贷风险有了新的挑战，当前，银行关键工作就是要在面对外部经济形势变化时，加强信贷风险管控，提出有效措施来防范信贷风险。本文以国内外信贷风险现状为起点，提出研究的背景和意义，分析阐明了商业银行信贷风险管理的理论，然后根据招商银行具体的信贷风险管理现状，指出其存在的问题，并且分析并解决。
1.2 国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
崔傅成、陶浩（2018）认为：经济增长、货币政策、信贷总量和企业经营状况影响着我国商业银行的信贷风险，不良贷款率作为考察信贷风险的重要指标之一，经济增长和货币政策在短期内，会对不良贷款率产生负面的影响，企业经营状况和信贷总量的冲击也会对商业银行的不良贷款率产生负面影响。
钟向东（2018）认为：商业银行信贷风险管理由于外部环境和内部因素的共同作用下，具有管理意识薄弱、放贷集中导致流动性差、欠缺风险管理机制的问题。
张健（2015）认为：大部分企业为了资金周转会向银行进行贷款，有些企业就会故意隐藏其真实财务状况来进行逃避，这就导致了信贷风险的发生，同时信贷人员收受贿赂不断跳槽也是信贷风险发生的原因之一。
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