中小企业民间融资规范与对策研究
目 录
1 引言 1
2 文献综述 1
3 我国中小企业民间融资的现状 3
4 中小企业通过民间融资筹集资金的优势与意义 5
4.1 信息成本优势 5
4.2 信用约束优势 5
4.3 交易成本优势 5
4.4 民间资本丰厚,有大量的居民储蓄可用于民间融资 6
5 中小企业民间融资动机的分析 7
6 中小企业进行民间融资的风险 8
7 中小企业进行融资规范的建立 10
7.1 建立民间融资的法律制度 10
7.2 加强企业自身防范风险的能力与自身道德素质教育 10
7.3 大力推进对于民间融资的监管力度 10
7.4 加快建立中小企业信用担保体制，并且加以完善 11
7.5 不断进行金融创新同时做好金融服务的完善 11
结论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
在改革开放不断深化的今天，中小企业不断发展、增加，已经成为推进国民经济持续、快速、健康的发展以及构建和谐社会的重要力量。据统计，目前我国近2600万中小企业占全国企业总数的97%。中小企业每年创造的利润在总额中比重逐年增加。随之，中小企业也需要更多的资金，但中小企业发展的不稳定，以及国家对于国企的一些政策使得中小企业难以取得大量的银行贷款。民间融资因为其融资灵活多变，融资形式多样，融资范围广泛等特点成为了中小企业融资的主要途径。民间融资的不规范性导致借贷门槛较低，使得贷款人的信誉参差不齐，这成为了中小企业必须面对的风险，近年来屡屡出现中小企业因融资问题而陷入困境的现象， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
而对于中小企业的民间融资风险问题往往为人们所忽视。
在我国，如何将中小企业从融资困境中解放出来是一项需要社会各个方面合力解决的问题，在这项工程中政府，企业自身都应当积极的参与。政府应当为中小企业民间融资创建良好的市场、法律环境，构建全方位、多层次、宽领域的市场金融体系，从而完善中小企业金融制度。而中小企业自身也应该努力的提高自身经营素质，增强内在资金融通能力，根据自身生产的情况，市场供求情况来合理融资。鉴于中小企业在我国经济中的重要地位，我们需要对中小企业民间融资的现状与问题进行客观的分析，寻找问题的成因，并提出有效的解决办法，这对于我国渐进式改革的平稳推进，我国经济的持续发展都具有非常重要的意义。
2 文献综述
斯安马克比亚得在《中小企业业主融资偏好》（2010）中以中小企业业主的角度来探究中小企业融资难的问题，通过对表格调查,分析数据解来析了中小企业民间融资的方向。这篇文章中，作者把重点放在了讲述中小企业民间融资的的困难点，对于如何解决民间融资困难则没有投入太多的研究。
詹姆斯沃尔芬森在《中小企业的融资问题》（2011）指出了中小企业近年来的蓬勃发展，但是金融机构往往因为向中小企业融资的费用过高而减少贷款甚至不向他们贷款，文章中就如何解决中小企业融资困难进行了探究，对多种融资方法进行了比较，并且具体分析了中小企业民间融资的优势与缺陷，对其提出了一些的创新的解决方法，以解决中小企业的融资困境。
Meghana Ayyagari，Asli Demirguc-kunt，Vojislav Maksimovic在《正规与非正规金融：来自中国的证据》（2008）中对于正规融资与非正规融资，如中小企业的民间融资进行了探究，通过对在中国中小企业的正规融资与中小企业的民间融资进行了对比，通过实际的数据反应了中小企业民间融资的一些缺陷。并且从中找到了一些解决中小企业融资困难的措施。但文中大多是对于数据的僵硬分析，并没有结合具体的中小企业客观情况来分析其民间融资，其中的一些对策缺乏说服力[1]。
张洪在《企业民间融资中的法律风险探析》（2010）中阐述了中小企民间融资面临的法律风险，提出企业在民间融资过程中需对相关法律法规作深入了解,应该从融资对象、融资方式、资金使用、资金返还等方面进行融资规范。
陈建良在《中小企业民间融资探究》（2008）中提出了民间融资对于中小企业发展的必要性。同时指出民间融资的一些制约因素，政府应规范民间融资利率和行为、强化监督约束机制和服务体系建设、大力发展非银行金融机构等措施,促进民间融资的规范、健康、有序发展。
宋明，刘斯文在《我国中小企业融资问题研究》（2013）中归纳了我国中小企业融资的大多数渠道及现状，分析了中小企业融资难的原因以及提出了一些解决对策。其中，指出目前我国中小企业民间信用融资缺乏基本的法律保证，企业在进行民间融资时难以取得信任，融资规模一般较小；民间融资存在高额的利息，中小企业一般难以承受。同时提出一些对策，如：规范企业管理，提高企业信用，运用多种方式进行融资，政府加强对中小企业融资的支持等。
刘洋在《中小企业民间融资的困境及其对策》（2013）中对中小企业民间融资的困境进行了具体的分析，如：民间融资的的法律地位处于一种不稳定的状态；民间融资的相关法律零散且相互冲突；中小企业民间融资法律监 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
管乏力等。并且指出了客服这些困境的途径如：加快制定民间融资法；明确明鉴合法融资与非法融资的界限；健全中小企业民间融资法律监管体制；完善中小企业融资征信体系等[1]。
海鸣在《中小企业民间金融支持及其创新研究》（2011）中指出民间融资对于中小企业融资的重要性，民间融资具有适合中小企业资金需求特点的优势，而且中小企业的金融支持是可行的[2]。 但现有的中小企业民间金融支持严重地滞后于中小企业对民间金融支持的需求，因此，需要对中小企业民间金融支持进行创新，为充分发挥和利用民间金融支持的积极作用创造制度保障， 让民间金融支持光明正大地为中小企业提供金融支持，使其作出更大的贡献。
吴楠在《中小企业融资渠道问题研究》（2012）中对中外中小企业融资渠道进行了探究，指出我国中企业的融资渠道存在：中小企业融资渠道狭窄，融资结构不合理，融资成本过高等问题。并且列出了相应的中小企业融资的国际经验。
曹雷在《中小企业民间融资的法律制度》（2012）中指出了中小企业民间融资法律规制的必要性：中小企业民间融资本身的缺陷，中小企业民间融资对社会的不利影响，中小企业民间融资活动的存在发展具有长期性，我国有关中小企业民间融资的法律规范还不健全。并对中小企业民间融资法律制度的构建进行了具体的阐述。
郭晓玲在《中小企业民间融资风险探析》（2012）中指出了中小企业民间融资风险的来源：高投机性埋下风险隐患，利率攀升带来财务风险，不规范性引发信用风险，短期化隐含资金链断裂风险，政策及法律缺失暗藏风险等。并且就这些风险来源提出了具体的中小企业民间融资的防范途径。但是他并没有将中小企业自身的因素考虑进去，中小企业道德素质的缺失，盲目为追求利润而进行借贷生产同样是造成民间融资风险的原因之一，因此，在考虑民间融资的风险来源时，我们需要从更多具体的方面进行考虑。
3 我国中小企业民间融资的现状
民间融资是指投资者与受资人之间，除了在国家法定金融机构，获取高额利息 与资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷 、民间票据融资 、民间有价证券 融资和社会集资 等形式暂时改变资金使用权的金融活动。民间金融是包括全部未经注册的各种金融形式，他们都在央行控制之外。现今我国中小企业民间融资存在如下状况：
1 引言 1
2 文献综述 1
3 我国中小企业民间融资的现状 3
4 中小企业通过民间融资筹集资金的优势与意义 5
4.1 信息成本优势 5
4.2 信用约束优势 5
4.3 交易成本优势 5
4.4 民间资本丰厚,有大量的居民储蓄可用于民间融资 6
5 中小企业民间融资动机的分析 7
6 中小企业进行民间融资的风险 8
7 中小企业进行融资规范的建立 10
7.1 建立民间融资的法律制度 10
7.2 加强企业自身防范风险的能力与自身道德素质教育 10
7.3 大力推进对于民间融资的监管力度 10
7.4 加快建立中小企业信用担保体制，并且加以完善 11
7.5 不断进行金融创新同时做好金融服务的完善 11
结论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
在改革开放不断深化的今天，中小企业不断发展、增加，已经成为推进国民经济持续、快速、健康的发展以及构建和谐社会的重要力量。据统计，目前我国近2600万中小企业占全国企业总数的97%。中小企业每年创造的利润在总额中比重逐年增加。随之，中小企业也需要更多的资金，但中小企业发展的不稳定，以及国家对于国企的一些政策使得中小企业难以取得大量的银行贷款。民间融资因为其融资灵活多变，融资形式多样，融资范围广泛等特点成为了中小企业融资的主要途径。民间融资的不规范性导致借贷门槛较低，使得贷款人的信誉参差不齐，这成为了中小企业必须面对的风险，近年来屡屡出现中小企业因融资问题而陷入困境的现象， *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
而对于中小企业的民间融资风险问题往往为人们所忽视。
在我国，如何将中小企业从融资困境中解放出来是一项需要社会各个方面合力解决的问题，在这项工程中政府，企业自身都应当积极的参与。政府应当为中小企业民间融资创建良好的市场、法律环境，构建全方位、多层次、宽领域的市场金融体系，从而完善中小企业金融制度。而中小企业自身也应该努力的提高自身经营素质，增强内在资金融通能力，根据自身生产的情况，市场供求情况来合理融资。鉴于中小企业在我国经济中的重要地位，我们需要对中小企业民间融资的现状与问题进行客观的分析，寻找问题的成因，并提出有效的解决办法，这对于我国渐进式改革的平稳推进，我国经济的持续发展都具有非常重要的意义。
2 文献综述
斯安马克比亚得在《中小企业业主融资偏好》（2010）中以中小企业业主的角度来探究中小企业融资难的问题，通过对表格调查,分析数据解来析了中小企业民间融资的方向。这篇文章中，作者把重点放在了讲述中小企业民间融资的的困难点，对于如何解决民间融资困难则没有投入太多的研究。
詹姆斯沃尔芬森在《中小企业的融资问题》（2011）指出了中小企业近年来的蓬勃发展，但是金融机构往往因为向中小企业融资的费用过高而减少贷款甚至不向他们贷款，文章中就如何解决中小企业融资困难进行了探究，对多种融资方法进行了比较，并且具体分析了中小企业民间融资的优势与缺陷，对其提出了一些的创新的解决方法，以解决中小企业的融资困境。
Meghana Ayyagari，Asli Demirguc-kunt，Vojislav Maksimovic在《正规与非正规金融：来自中国的证据》（2008）中对于正规融资与非正规融资，如中小企业的民间融资进行了探究，通过对在中国中小企业的正规融资与中小企业的民间融资进行了对比，通过实际的数据反应了中小企业民间融资的一些缺陷。并且从中找到了一些解决中小企业融资困难的措施。但文中大多是对于数据的僵硬分析，并没有结合具体的中小企业客观情况来分析其民间融资，其中的一些对策缺乏说服力[1]。
张洪在《企业民间融资中的法律风险探析》（2010）中阐述了中小企民间融资面临的法律风险，提出企业在民间融资过程中需对相关法律法规作深入了解,应该从融资对象、融资方式、资金使用、资金返还等方面进行融资规范。
陈建良在《中小企业民间融资探究》（2008）中提出了民间融资对于中小企业发展的必要性。同时指出民间融资的一些制约因素，政府应规范民间融资利率和行为、强化监督约束机制和服务体系建设、大力发展非银行金融机构等措施,促进民间融资的规范、健康、有序发展。
宋明，刘斯文在《我国中小企业融资问题研究》（2013）中归纳了我国中小企业融资的大多数渠道及现状，分析了中小企业融资难的原因以及提出了一些解决对策。其中，指出目前我国中小企业民间信用融资缺乏基本的法律保证，企业在进行民间融资时难以取得信任，融资规模一般较小；民间融资存在高额的利息，中小企业一般难以承受。同时提出一些对策，如：规范企业管理，提高企业信用，运用多种方式进行融资，政府加强对中小企业融资的支持等。
刘洋在《中小企业民间融资的困境及其对策》（2013）中对中小企业民间融资的困境进行了具体的分析，如：民间融资的的法律地位处于一种不稳定的状态；民间融资的相关法律零散且相互冲突；中小企业民间融资法律监 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
管乏力等。并且指出了客服这些困境的途径如：加快制定民间融资法；明确明鉴合法融资与非法融资的界限；健全中小企业民间融资法律监管体制；完善中小企业融资征信体系等[1]。
海鸣在《中小企业民间金融支持及其创新研究》（2011）中指出民间融资对于中小企业融资的重要性，民间融资具有适合中小企业资金需求特点的优势，而且中小企业的金融支持是可行的[2]。 但现有的中小企业民间金融支持严重地滞后于中小企业对民间金融支持的需求，因此，需要对中小企业民间金融支持进行创新，为充分发挥和利用民间金融支持的积极作用创造制度保障， 让民间金融支持光明正大地为中小企业提供金融支持，使其作出更大的贡献。
吴楠在《中小企业融资渠道问题研究》（2012）中对中外中小企业融资渠道进行了探究，指出我国中企业的融资渠道存在：中小企业融资渠道狭窄，融资结构不合理，融资成本过高等问题。并且列出了相应的中小企业融资的国际经验。
曹雷在《中小企业民间融资的法律制度》（2012）中指出了中小企业民间融资法律规制的必要性：中小企业民间融资本身的缺陷，中小企业民间融资对社会的不利影响，中小企业民间融资活动的存在发展具有长期性，我国有关中小企业民间融资的法律规范还不健全。并对中小企业民间融资法律制度的构建进行了具体的阐述。
郭晓玲在《中小企业民间融资风险探析》（2012）中指出了中小企业民间融资风险的来源：高投机性埋下风险隐患，利率攀升带来财务风险，不规范性引发信用风险，短期化隐含资金链断裂风险，政策及法律缺失暗藏风险等。并且就这些风险来源提出了具体的中小企业民间融资的防范途径。但是他并没有将中小企业自身的因素考虑进去，中小企业道德素质的缺失，盲目为追求利润而进行借贷生产同样是造成民间融资风险的原因之一，因此，在考虑民间融资的风险来源时，我们需要从更多具体的方面进行考虑。
3 我国中小企业民间融资的现状
民间融资是指投资者与受资人之间，除了在国家法定金融机构
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