试析网络借贷平台对民营企业融资的影响
目 录
1 引言1
2 网络借贷平台的发展1
2.1网络借贷平台的发展现状1
2.2网络借贷平台的分类2
2.3国内主要的发展平台3
3 民营企业的融资现状4
3.1民营企业的地位及作用4
3.2民营企业融资的特点及与其他企业融资的区别5
3.3民营企业融资的困境及成因7
4 网络借贷平台对民营企业融资的影响9
4.1降低成本9
4.2解决信息不对称的问题10
4.3网络借贷平台存在风险11
5 网络借贷平台对民营企业融资困境的对策11
5.1实现改革创新11
5.2优化结构12
5.3降低风险13
结论14
致谢15
参考文献16
1 引言
民营企业作为我国社会经济的重要组成部分，其一直存在融资难的问题，到目前我们对民营企业融资难的原因有了一定的掌握和了解，但是一直又找不到合适的解决方法。随着世界不断地向网络化方向发展，人们的生活逐渐越来越依赖网络，网络金融成为了为我们开拓的一片新领域，这是一个契机。网络借贷平台的出现为民营企业融资难的问题带来了转机[1]。网络借贷平台存在解决民营企业融资困境的优良因素，有效地利用好这一平台极有可能就能解决民营企业融资难的问题，但是网络借贷平台也存在着一些弊端和漏洞，我们需要注意和弥补。
本文首先介绍了论文的研究目的和意义，然后概述了现在民营企业融资的状况，并对网络平台对民营企业融资带来的影响进行了阐述，对民营企业融资难问题进行了研究，为其寻找解决方案，最后提出相应对策。
2 网络借贷平台的发展 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
/> 2.1 网络借贷平台的发展现状
随着世界的不断进步，科技不断革新，我们的生活趋于网络化，各种网络衍生物应运而生。其中就少不了网络借贷平台，它就是互联网金融的代表。
网络融资是刚刚兴起，在英国最早出现这一种融资，在我国官方还没有很明确为之定义，没有固定的名称，有的叫“网络融资”，也有叫“网络借贷”的，它依靠互联网络成为平台，通过网络实现资金的在线交易。网络借贷的数额不高，而且是以信用借贷为主。随着网络的发展，网络金融业迅速崛起，它在特定时间出现必然有其必要性以及特殊性。中国人民银行、证监会、银监会以及保监会联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》。《意见》提出：“研究推动小企业贷款网络在线审批，建立审批信息网络共享平台。”[3]该意见的下发旨在指导网络借贷平台的发展，对于中小企业，尤其是民营企业网络融资的运用拓展具有重要的进步意义。网络借贷做为新兴借贷方式，应对现在的银行系统进行有效的补充，使这个系统更加完整，特别是要让它在民营企业的融资活动中物尽其用，产生与其他方式不同的作用。
即使目前我国网络借贷平台的发展落后于其他国家，但是它有国外平台无法相比的发展空间，拓展范围。
1、我国的网络借贷平台队伍日益壮大，现在我国已有大概两千多家网络借贷公司。目前国内发展情况比较好的主要有阿里巴巴、一达通、拍拍贷、红岭创投、宜信、人人贷等[2]。
2、网络借贷规模的增长态势可观[4]。2010年中国电子商务研究中心发布《上中国电子商务市场数据监测报告》中显示：“年上半年针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，其中阿里巴巴旗下阿里贷款放贷达68亿元。”网络借贷做为新兴模式，规模快速增长，尤其是中小企业的融资的参与率和成功率，上升是有目共睹的[5]。
3、网络借贷起步晚，但是其发展空间良好，态势喜人，但它胜在市场的需求大。比如说市场中的中小民营企业融资需求大，银行业需要不断地去拓展开发它的网络信贷业务，网络平台也有待开发扩建等等，它有不可估量的发展空间，足够大展拳脚。据中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林预测，“在今后的年内，‘网络融资’将成为信息流、物流之后的又一电子商务重要服务领域，并朝着更广泛而深入的领域发展。会有越来越多的第三方电子商务企业涉足该领域，做不同模式的探索。”
表1 网络借贷的发展过程
网络借贷发展阶段
第一阶段 第二阶段 第三阶段
合作银行 大银行 小银行、担保公司 无
平台职责 提供信息 主动参与融资过程，亲力亲为 自己提供融资服务
平台目标 改善用户看法，树立行业口碑，占领行业高地，自身也可以在这一领域身体力行地探索可行的融资方式 由信息服务向融资服务过渡 能够根据企业诚信记录、数据等作为融资依据，开展相应融资服务
平台收益 免费 收取利息 利息、手续费等
2.2 网络借贷平台的分类
我们通过借贷双方特性特点大致将网络借贷平台分为以下两类：
1、银行凭借自己的网络系统提供网络借贷服务。以工商银行为例，2009年它推出了“网贷通”和易融通”两种产品，让客户可以通过网络自主完成借贷款的申请、提取、和还款。“一直到2011年结束，工商银行所提供支持的企业已经到达以万为计量 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
单位的程度，2011年通过网络融资累计为小企业发放贷款超过3000亿元。”但这种接待方式的主题仍是银行自身，它还是以自己为平台，不涉及其他机构或人，结合民营企业短、快、少的融资特点，比银行实体融资更为简便、灵活。但其在风险的规避、资金的来源等方面还是效仿银行的传统借贷，只是把借贷平台转移到网络。
2、银行与第三方电子商务平台合作模式。这种模式需要第三方平台，其为企业提供无担保或无抵押的借贷所需要的网络信用数据以作为衡量标准，银行对数据进行考察从而提供借贷服务。在融资的过程中，平台起到了帮助银行这类的金融机构，为其进行授信审核的作用。平台可以对会员企业交易往来记录进行评估分析，分析如果借贷给企业是否需要承担不必要的风险，为银行提供“网商行为参考数据”，在一定的程度上提升银行在授信方面的办事效率，拓宽民营企业融资渠道。使申请不再受到工作日的约束，承诺贷款全部流程可以在一周之内完成，简化过程，提高办事效率。目前，我国这一类的网络借贷平台评估多是免费为群众开放，信贷风险不再是由一方单独承担，而是银行和贷款的用户共同承担，风险可以有效分散开。
2.3 国内主要的发展平台
“阿里贷款”网络联保：阿里巴巴是国内网络贷款的电子商务公司的先驱领导者。其2007年与建设银行签订的企业融资协议是国内商业银行第一次根据网上信用为企业发放贷款。“阿里贷款”网络借贷平台已开发推广多款适用于民营中小企业融资的网络产品，如利用担保、信用、订单、抵押等多种方式进行融资。它运用的模式就是上文所提到的银行与第三方合作的典型例子。阿里将“阿里诚信通”里面的用户或者中国供应商的年限会员发展成为贷款的主力军。“阿里贷款”还是会通过考量测评来筛选，主要是以其“网商网上行为参数”为授信审核的重要参考数据[7]。为了能够有效地提高用户还款的成功率，阿里还建立了“资金风险池”。“资金风险池”，解决了抵押担保不足，财务报表中存在违规的错误信息而带来的问题。“到2012年6月底为止，阿里小贷公司已累计为超过13万家小微企业提供融资服务，贷款总额超260亿元，不良率只有0.72%。”阿里网贷使小企业以“诚信”贷款不再是天方夜谭，这为缓解民营中小企业贷款难的提供了一份力量。
1 引言1
2 网络借贷平台的发展1
2.1网络借贷平台的发展现状1
2.2网络借贷平台的分类2
2.3国内主要的发展平台3
3 民营企业的融资现状4
3.1民营企业的地位及作用4
3.2民营企业融资的特点及与其他企业融资的区别5
3.3民营企业融资的困境及成因7
4 网络借贷平台对民营企业融资的影响9
4.1降低成本9
4.2解决信息不对称的问题10
4.3网络借贷平台存在风险11
5 网络借贷平台对民营企业融资困境的对策11
5.1实现改革创新11
5.2优化结构12
5.3降低风险13
结论14
致谢15
参考文献16
1 引言
民营企业作为我国社会经济的重要组成部分，其一直存在融资难的问题，到目前我们对民营企业融资难的原因有了一定的掌握和了解，但是一直又找不到合适的解决方法。随着世界不断地向网络化方向发展，人们的生活逐渐越来越依赖网络，网络金融成为了为我们开拓的一片新领域，这是一个契机。网络借贷平台的出现为民营企业融资难的问题带来了转机[1]。网络借贷平台存在解决民营企业融资困境的优良因素，有效地利用好这一平台极有可能就能解决民营企业融资难的问题，但是网络借贷平台也存在着一些弊端和漏洞，我们需要注意和弥补。
本文首先介绍了论文的研究目的和意义，然后概述了现在民营企业融资的状况，并对网络平台对民营企业融资带来的影响进行了阐述，对民营企业融资难问题进行了研究，为其寻找解决方案，最后提出相应对策。
2 网络借贷平台的发展
/> 2.1 网络借贷平台的发展现状
随着世界的不断进步，科技不断革新，我们的生活趋于网络化，各种网络衍生物应运而生。其中就少不了网络借贷平台，它就是互联网金融的代表。
网络融资是刚刚兴起，在英国最早出现这一种融资，在我国官方还没有很明确为之定义，没有固定的名称，有的叫“网络融资”，也有叫“网络借贷”的，它依靠互联网络成为平台，通过网络实现资金的在线交易。网络借贷的数额不高，而且是以信用借贷为主。随着网络的发展，网络金融业迅速崛起，它在特定时间出现必然有其必要性以及特殊性。中国人民银行、证监会、银监会以及保监会联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》。《意见》提出：“研究推动小企业贷款网络在线审批，建立审批信息网络共享平台。”[3]该意见的下发旨在指导网络借贷平台的发展，对于中小企业，尤其是民营企业网络融资的运用拓展具有重要的进步意义。网络借贷做为新兴借贷方式，应对现在的银行系统进行有效的补充，使这个系统更加完整，特别是要让它在民营企业的融资活动中物尽其用，产生与其他方式不同的作用。
即使目前我国网络借贷平台的发展落后于其他国家，但是它有国外平台无法相比的发展空间，拓展范围。
1、我国的网络借贷平台队伍日益壮大，现在我国已有大概两千多家网络借贷公司。目前国内发展情况比较好的主要有阿里巴巴、一达通、拍拍贷、红岭创投、宜信、人人贷等[2]。
2、网络借贷规模的增长态势可观[4]。2010年中国电子商务研究中心发布《上中国电子商务市场数据监测报告》中显示：“年上半年针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，其中阿里巴巴旗下阿里贷款放贷达68亿元。”网络借贷做为新兴模式，规模快速增长，尤其是中小企业的融资的参与率和成功率，上升是有目共睹的[5]。
3、网络借贷起步晚，但是其发展空间良好，态势喜人，但它胜在市场的需求大。比如说市场中的中小民营企业融资需求大，银行业需要不断地去拓展开发它的网络信贷业务，网络平台也有待开发扩建等等，它有不可估量的发展空间，足够大展拳脚。据中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林预测，“在今后的年内，‘网络融资’将成为信息流、物流之后的又一电子商务重要服务领域，并朝着更广泛而深入的领域发展。会有越来越多的第三方电子商务企业涉足该领域，做不同模式的探索。”
表1 网络借贷的发展过程
网络借贷发展阶段
第一阶段 第二阶段 第三阶段
合作银行 大银行 小银行、担保公司 无
平台职责 提供信息 主动参与融资过程，亲力亲为 自己提供融资服务
平台目标 改善用户看法，树立行业口碑，占领行业高地，自身也可以在这一领域身体力行地探索可行的融资方式 由信息服务向融资服务过渡 能够根据企业诚信记录、数据等作为融资依据，开展相应融资服务
平台收益 免费 收取利息 利息、手续费等
2.2 网络借贷平台的分类
我们通过借贷双方特性特点大致将网络借贷平台分为以下两类：
1、银行凭借自己的网络系统提供网络借贷服务。以工商银行为例，2009年它推出了“网贷通”和易融通”两种产品，让客户可以通过网络自主完成借贷款的申请、提取、和还款。“一直到2011年结束，工商银行所提供支持的企业已经到达以万为计量 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
单位的程度，2011年通过网络融资累计为小企业发放贷款超过3000亿元。”但这种接待方式的主题仍是银行自身，它还是以自己为平台，不涉及其他机构或人，结合民营企业短、快、少的融资特点，比银行实体融资更为简便、灵活。但其在风险的规避、资金的来源等方面还是效仿银行的传统借贷，只是把借贷平台转移到网络。
2、银行与第三方电子商务平台合作模式。这种模式需要第三方平台，其为企业提供无担保或无抵押的借贷所需要的网络信用数据以作为衡量标准，银行对数据进行考察从而提供借贷服务。在融资的过程中，平台起到了帮助银行这类的金融机构，为其进行授信审核的作用。平台可以对会员企业交易往来记录进行评估分析，分析如果借贷给企业是否需要承担不必要的风险，为银行提供“网商行为参考数据”，在一定的程度上提升银行在授信方面的办事效率，拓宽民营企业融资渠道。使申请不再受到工作日的约束，承诺贷款全部流程可以在一周之内完成，简化过程，提高办事效率。目前，我国这一类的网络借贷平台评估多是免费为群众开放，信贷风险不再是由一方单独承担，而是银行和贷款的用户共同承担，风险可以有效分散开。
2.3 国内主要的发展平台
“阿里贷款”网络联保：阿里巴巴是国内网络贷款的电子商务公司的先驱领导者。其2007年与建设银行签订的企业融资协议是国内商业银行第一次根据网上信用为企业发放贷款。“阿里贷款”网络借贷平台已开发推广多款适用于民营中小企业融资的网络产品，如利用担保、信用、订单、抵押等多种方式进行融资。它运用的模式就是上文所提到的银行与第三方合作的典型例子。阿里将“阿里诚信通”里面的用户或者中国供应商的年限会员发展成为贷款的主力军。“阿里贷款”还是会通过考量测评来筛选，主要是以其“网商网上行为参数”为授信审核的重要参考数据[7]。为了能够有效地提高用户还款的成功率，阿里还建立了“资金风险池”。“资金风险池”，解决了抵押担保不足，财务报表中存在违规的错误信息而带来的问题。“到2012年6月底为止，阿里小贷公司已累计为超过13万家小微企业提供融资服务，贷款总额超260亿元，不良率只有0.72%。”阿里网贷使小企业以“诚信”贷款不再是天方夜谭，这为缓解民营中小企业贷款难的提供了一份力量。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/6562.html
