兰州市小微企业融资研究(附件)
摘 要小微企业今经济发展过程中一定程度上能起到改善民生、促进就业、增加税收、推动经济发展的作用，与此同时，兰州小微企业对于兰州经济的发展有巨大的促进作用。然而，兰州小微企业融资问题日益突出，主要体现在金融机构、法律法规体系、信用体系不健全，融资手段及渠道不足等方面。本文通过对兰州市相关融资状况进行研究，本文对造成该市小微企业融资难问题的因素进行了分析，并制定了针对性的解决方案。由于存在诸多相关因素，兰州市要想有效解决小微企业融资难问题，推动经济的稳健发展，必须做好多方面的协调统筹发展工作。 目 录
1 绪论
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
1.3 国内外研究现状 2
2 融资理论及小微企业概述
2.1 融资的概念 4
2.2 小微企业的概念界定 4
2.3 小微企业的特点 4
3 兰州市小微企业融资概况
3.1 兰州市小微企业融资的特征 6
3.2 兰州市小微企业融资方式和渠道 6
4 兰州市小微企业融资存在的问题
4.1 小微企业自身特点问题 8
4.2 小微企业的融资方式单一 8
4.3 政府对小微企业融资不重视 9
4.4 小微企业的不良融资环境 10
5 兰州市小微企业融资难的解决对策
5.1 加强小微企业自身建设 12
5.2 选择合适的融资方式 12
5.3 加强政府对小微企业的扶持 13
5.4 创建良好的融资环境 13
结 论 16
参考文献 17
致 谢 18
1 绪论
1.1 研究背景
近年来，在国家的高度重视和扶持下，小微企业在广告、住宿餐饮、批发等行业取得了长足的发展。作为一股新兴力量，小微企业对于国家经济发展具有不容忽视的推动作用，在各个领域，如促进就业、活跃市场等，都扮演着重要角色，不仅使人民群众各个层次的需求得到了满足，还提供了大量就业机会，促进了城乡差距的缩小。
对于所有企业而言，在其发展过程中
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
1 绪论
1.1 研究背景
近年来，在国家的高度重视和扶持下，小微企业在广告、住宿餐饮、批发等行业取得了长足的发展。作为一股新兴力量，小微企业对于国家经济发展具有不容忽视的推动作用，在各个领域，如促进就业、活跃市场等，都扮演着重要角色，不仅使人民群众各个层次的需求得到了满足，还提供了大量就业机会，促进了城乡差距的缩小。
对于所有企业而言，在其发展过程中，资金都发挥着基础性的作用。截至目前，针对各个行业、各个发展阶段的小微企业，应给予怎样的融资工具和条件，学术界和实践界都未给出确切的答案。尤其是在国家推行货币紧缩政策的大环境中，这类企业更是面临着严峻的资金来源问题。
整体而言，我国小微企业目前的发展状况亟待改善。根据相关统计数据，在我国的这类企业中，发展能力较差、具有一定成长潜力的企业占比分别为70%、30%。在外部资金匮乏、融资渠道有限，内部信贷抵押条件不足、实力弱、规模小等内外部双方面因素的束缚下，小微企业的长期发展受到了极大限制[1]。
1.2 研究意义
对于社会经济发展进步而言，小微企业的稳健发展，具有不容忽视的推动作用。基于企业融资理论，结合我国经济的具体特征，以我国当前经济的增长和小微企业融资问题所体现出的冲突日益严峻的现状为切入点，对小微企业融资途径的拓展、融资过程中面临的问题加以重点分析，提出针对性的解决措施和建议。对于促进企业和社会协调发展的实现，以及小微企业经营水平的提高，具有不容忽视的作用，主要有下述体现：
首先，作为一股新生力量，目前中国的小微企业，广泛地存在于城市和农村各个区域，对于国家经济的发展起到了重要的推动作用，但与此同时，面临着日益凸显的融资问题。所以，对小微企业融资问题加以探讨，能够对有效的融资途径加以开掘，促进金融产品的创新，推动小微企业融资难题的解决，及科学发展，在某种意义上，还能促进和谐社会的全面构建。
其次，“十二五”规划明确指出，要努力达到不断提高人民生活质量和水平，促进贫困人口数量的减少、中等收入群体的扩大，增加低收入者的收入，同步实现劳动生产率的提高及劳动报酬的增长、经济发展的加快和居民收入的增加的目标。所以，对于小微企业融资难题的解决及其科学发展，以及社会经济的发展进步而言，对小微企业融资问题加以探讨，具有至关重要的意义。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
2007年，在《谨防小额信贷贷款》一文中，蒂姆.奥隔登、史帝夫.贝克指出，对于银行等金融机构而言，其业务增长的新突破正在于小微企业的信贷。然而，在这类企业自身因素的限制下，要考虑到坏账的问题。由此不难得之，对于小企业的成本控制而言，信用信息共享、好的进入等层面的商业环境，都带来了新的机会。
2007年，在《世界各地的小微企业》一文中，索罗斯坦.贝克针对小型企业，提出了在非正规经济的营商条件下，其重要性及各个层面的指标。
2008年，在《商业支持和技术平台对南非小企业德贡献》一文中，林德尔.L.纳帕德罗等从南非小型商业支持和技术“孵化”出发，对当地小微企业的发展所需的各方面支持进行了阐述。
2010年，机遇对经济增长和企业融资、金融体系间关系的探讨，Nicholas.M.Odhiambo针对经济增长、金融体系二元化，提出了?M2/GDP模型，并指出对于经济增长、企业融资而言，金融体制有着不容忽视的影响作用，政府要想有效地推动国民经济的增长，必须借助财政税收等政策，对金融体制的优化加以引导，促进企业融资和发展环境的改善。
1.3.2 国内研究现状
2008年金融危机爆发后，中国开始将关注的目光转移到小微企业，并站在银行的立场，对其发展进行了探讨。
2010年，王国才、林波分别结合工商银行、民生银行的具体情况，对两家银行在小微企业的融资问题上所做的努力进行了介绍。
2010年，在《金融如何进一步完善小企业融资服务》一文中，李雪梅指出，在很大程度上，与银行合作融资业务难的问题，严重地影响了小企业的持续成长。对于银行业而言，对传统的经营管理、业务模式加以优化，尽可能地优化、扩大我国小企业的融资环境、规模，对于国民经济的稳健增长来说，将起到不容忽视的作用。然而，银行业要想进一步提升小企业融资服务，并非一朝一夕之事[2]。
2011年，在《小微企业融资之银行策略研究》一文中，宋萌萌表示，从根本上讲，银行之所以在贷款问题上，对小微企业设置了重重门槛，原因就在于：首先，对于和农行的不良贷款生成状况，监管机构的要求相当严格，出于对小微企业贷款高不良率的担忧，银行不愿意承担被问责的后果；其次，这类信贷的服务模式，和大企业相似，需要消耗较高人工成本；第三，小微企业贷款存在较高的风险[2]。
2012年，在《民生银行——谈小微企业融资之道》一文中，周斌表示，在全国民生银行设置的网点达400多个，小微企业融资仅仅是其业务中的一种，借助现代化的金融服务，民生银行将使小微企业充当起“零售部门”的角色[
1 绪论
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
1.3 国内外研究现状 2
2 融资理论及小微企业概述
2.1 融资的概念 4
2.2 小微企业的概念界定 4
2.3 小微企业的特点 4
3 兰州市小微企业融资概况
3.1 兰州市小微企业融资的特征 6
3.2 兰州市小微企业融资方式和渠道 6
4 兰州市小微企业融资存在的问题
4.1 小微企业自身特点问题 8
4.2 小微企业的融资方式单一 8
4.3 政府对小微企业融资不重视 9
4.4 小微企业的不良融资环境 10
5 兰州市小微企业融资难的解决对策
5.1 加强小微企业自身建设 12
5.2 选择合适的融资方式 12
5.3 加强政府对小微企业的扶持 13
5.4 创建良好的融资环境 13
结 论 16
参考文献 17
致 谢 18
1 绪论
1.1 研究背景
近年来，在国家的高度重视和扶持下，小微企业在广告、住宿餐饮、批发等行业取得了长足的发展。作为一股新兴力量，小微企业对于国家经济发展具有不容忽视的推动作用，在各个领域，如促进就业、活跃市场等，都扮演着重要角色，不仅使人民群众各个层次的需求得到了满足，还提供了大量就业机会，促进了城乡差距的缩小。
对于所有企业而言，在其发展过程中
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
1 绪论
1.1 研究背景
近年来，在国家的高度重视和扶持下，小微企业在广告、住宿餐饮、批发等行业取得了长足的发展。作为一股新兴力量，小微企业对于国家经济发展具有不容忽视的推动作用，在各个领域，如促进就业、活跃市场等，都扮演着重要角色，不仅使人民群众各个层次的需求得到了满足，还提供了大量就业机会，促进了城乡差距的缩小。
对于所有企业而言，在其发展过程中，资金都发挥着基础性的作用。截至目前，针对各个行业、各个发展阶段的小微企业，应给予怎样的融资工具和条件，学术界和实践界都未给出确切的答案。尤其是在国家推行货币紧缩政策的大环境中，这类企业更是面临着严峻的资金来源问题。
整体而言，我国小微企业目前的发展状况亟待改善。根据相关统计数据，在我国的这类企业中，发展能力较差、具有一定成长潜力的企业占比分别为70%、30%。在外部资金匮乏、融资渠道有限，内部信贷抵押条件不足、实力弱、规模小等内外部双方面因素的束缚下，小微企业的长期发展受到了极大限制[1]。
1.2 研究意义
对于社会经济发展进步而言，小微企业的稳健发展，具有不容忽视的推动作用。基于企业融资理论，结合我国经济的具体特征，以我国当前经济的增长和小微企业融资问题所体现出的冲突日益严峻的现状为切入点，对小微企业融资途径的拓展、融资过程中面临的问题加以重点分析，提出针对性的解决措施和建议。对于促进企业和社会协调发展的实现，以及小微企业经营水平的提高，具有不容忽视的作用，主要有下述体现：
首先，作为一股新生力量，目前中国的小微企业，广泛地存在于城市和农村各个区域，对于国家经济的发展起到了重要的推动作用，但与此同时，面临着日益凸显的融资问题。所以，对小微企业融资问题加以探讨，能够对有效的融资途径加以开掘，促进金融产品的创新，推动小微企业融资难题的解决，及科学发展，在某种意义上，还能促进和谐社会的全面构建。
其次，“十二五”规划明确指出，要努力达到不断提高人民生活质量和水平，促进贫困人口数量的减少、中等收入群体的扩大，增加低收入者的收入，同步实现劳动生产率的提高及劳动报酬的增长、经济发展的加快和居民收入的增加的目标。所以，对于小微企业融资难题的解决及其科学发展，以及社会经济的发展进步而言，对小微企业融资问题加以探讨，具有至关重要的意义。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
2007年，在《谨防小额信贷贷款》一文中，蒂姆.奥隔登、史帝夫.贝克指出，对于银行等金融机构而言，其业务增长的新突破正在于小微企业的信贷。然而，在这类企业自身因素的限制下，要考虑到坏账的问题。由此不难得之，对于小企业的成本控制而言，信用信息共享、好的进入等层面的商业环境，都带来了新的机会。
2007年，在《世界各地的小微企业》一文中，索罗斯坦.贝克针对小型企业，提出了在非正规经济的营商条件下，其重要性及各个层面的指标。
2008年，在《商业支持和技术平台对南非小企业德贡献》一文中，林德尔.L.纳帕德罗等从南非小型商业支持和技术“孵化”出发，对当地小微企业的发展所需的各方面支持进行了阐述。
2010年，机遇对经济增长和企业融资、金融体系间关系的探讨，Nicholas.M.Odhiambo针对经济增长、金融体系二元化，提出了?M2/GDP模型，并指出对于经济增长、企业融资而言，金融体制有着不容忽视的影响作用，政府要想有效地推动国民经济的增长，必须借助财政税收等政策，对金融体制的优化加以引导，促进企业融资和发展环境的改善。
1.3.2 国内研究现状
2008年金融危机爆发后，中国开始将关注的目光转移到小微企业，并站在银行的立场，对其发展进行了探讨。
2010年，王国才、林波分别结合工商银行、民生银行的具体情况，对两家银行在小微企业的融资问题上所做的努力进行了介绍。
2010年，在《金融如何进一步完善小企业融资服务》一文中，李雪梅指出，在很大程度上，与银行合作融资业务难的问题，严重地影响了小企业的持续成长。对于银行业而言，对传统的经营管理、业务模式加以优化，尽可能地优化、扩大我国小企业的融资环境、规模，对于国民经济的稳健增长来说，将起到不容忽视的作用。然而，银行业要想进一步提升小企业融资服务，并非一朝一夕之事[2]。
2011年，在《小微企业融资之银行策略研究》一文中，宋萌萌表示，从根本上讲，银行之所以在贷款问题上，对小微企业设置了重重门槛，原因就在于：首先，对于和农行的不良贷款生成状况，监管机构的要求相当严格，出于对小微企业贷款高不良率的担忧，银行不愿意承担被问责的后果；其次，这类信贷的服务模式，和大企业相似，需要消耗较高人工成本；第三，小微企业贷款存在较高的风险[2]。
2012年，在《民生银行——谈小微企业融资之道》一文中，周斌表示，在全国民生银行设置的网点达400多个，小微企业融资仅仅是其业务中的一种，借助现代化的金融服务，民生银行将使小微企业充当起“零售部门”的角色[
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