联社的困境及改革方向和实现路径研究
江苏省联社在省政府的领导下，负责行使对全省农商行的管理、指导、协调服务的职能。在人民银行、银监会的监管之下，江苏省联社以改革为动力、以服务为平台，探索出既符合现代金融发展、又彰显江苏农信特色的发展模式。本文通过对省联社发展过程中存在的问题进行分析总结，用公司治理理论和合作金融理论分析后，发现造成问题的原因是产权关系不明、历史包袱束缚、管理机制僵化且内控乏力等问题，据此，提出以下几点给个方向完善省联社产权制度、加大政府扶持力度，摆脱沉重包袱、提高内控水平以及深化金融创新等等。也为农村现代化建设提供参考。
目录
1绪论 1
1.1研究的背景及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.2.3评述 2
1.3研究方法 3
1.3.1文献研究法 3
1.3.2比较研究法 3
1.3.3规范研究法 3
2相关概念界定与理论基础 4
2.1相关概念界定 4
2.1.1农商银行 4
2.1.2村镇银行 4
2.1.3社区银行 5
2.2理论基础 5
2.2.1公司治理理论 5
2.2.2合作金融相关理论 6
3省联社现状与困境 7
3.1省联社现状 7
3.2省联社困境 7
3.2.1产权关系不明确 8
3.2.2内控管理制度存在缺陷 8
3.2.3法人治理结构不完善 9
3.2.4政策性与盈利性矛盾 9
3.2.5监管制度不完善 9
4存在问题原因分析 11
4.1产权明晰原因 11
4.2内控管理机制缺陷原因 11
4.2.1内控制度建设不完善 11
4.2.2内控管理制度落后 11
4.3法人治理结构不完善原因 11
4.3.1股东大会形同虚设 11
4.3.2科学合理的激励机制未形成 12
4.4银行“双性”矛盾原因 12
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/> 4.5监管制度不完善原因 12
5省联社改革实现路径 13
5.1明晰产权 13
5.2完善内控管理机制 13
5.3完善法人治理机制 13
5.4削弱政策性与盈利性的矛盾 14
5.5强化监督工作 14
5.6加强科技建设 15
结语 16
参考文献 17
致谢 18
1绪论
1.1研究的背景及意义
在县联社初创时期，普遍存在资本实力弱、风险控制落后的现象。省联社为履行对农商行的管理和处理风险的职责，采取了较为强势的管理手段。我们也能够看出，省联社的“行政化”是有效果的，在农商行改革与发展进程中发挥了很大的作用。但是，如今国内外金融飞速发展，金融体制的变化，银行的市场环境、管理理念、经营模式都随着金融改革创新发生转变。江苏省辖内金融机构全面升级为农商行，甚至有一部分农商行上市，但是省联社仍然保持着最初的管理模式，阻碍了农商行的进一步发展，且矛盾愈演愈烈。近年来,省联社的改革和存废问题一直被舆论关注，并且因为江苏省联社为下辖机构提名高管的被拒事件将其推到风口浪尖。
省联社的改革问题是当前农商行体制改革的重要议题。通过研究江苏省联社的困境有利于顺应农村金融的发展，让省联社农商行熟悉市场环境；有利于省联社调整自己的产权机制、内控管理机制、完善内控管理体制、省联社人员管理“去行政化”，让省联社简政放权；有利于省联社找准定位，有效服务三农；有利于省联社完善监管制度；也有利于省联社辖内农商行科技创新。这样一来，江苏省农商行发展水平与协同能力升级，服务三农的能力提高。通过这一改革可以增强省联社内部以及辖内农商行金融活力。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
省联社农村信用社从出建立至今经历过四个阶段，从第一次全国农村金融会议上决定大力发展农村信用社到后来的贫下中农管理，农信社基本成为基层金融工具。2000年开始在江苏进行农信社试点改革，大部分农信社改为农商行，试图为省联社旗下的农商行趟出一条路。随着经济的发展与金融机制的改革创新，省联社的发展受到了束缚，就目前来看，省联社下的农商行面临着诸多困境。
汪小亚在《农信社的前世今生》中谈到，省联社农商行的市场定位应该是乡村振兴、服务三农［1］。之前的省联社改革，严格意义上是没有效果的，目前省联社出现过行政化、脱离三农等明显的问题，使得三农的定位弱化。与此同时，刘青也谈到，我们要优先发展农村金融，加快农业农村金融现代化建设［2］。
黄益平于《中国农村金融的新方向在哪里》中指出目前农村金融方面基本上农商行一家独大，但是农村金融仍然有很多“贷款难”的现象［3］。主要原因在于没有真正找到解决农村金融问题的办法，以前出台的一些政策的效果微弱。国家给农商行的准备金率较低而且农商行拥有大量的资本，却不愿意提供给三农贷款，主要还是信息不对称的原因，导致农村金融和农业创新不匹配。
王勇州在《省联社的解与结》提及省联社自身结构设计存在理论与实践的矛盾［4］。省联社是由下级社员出资入股组成，按法人来说，社员是省联社真正的主人，股东可以实行对省联社的管理权利。但是，从实际情况来看，省联社要对下属农商行监管。如果没有足够的管理权威，省联社就无法管住基层农商行的风险。
吴万善在《辖内农商行高质量发展的实践探讨》里提及多年来省联社沉淀自己的信用品牌，在服务三农、推动农村金融现代化中发挥了重要作用，同时承担起了普惠金融服务的社会责任［5］。但是，在城市化进程加快背景下，传统的农商行的比较优势不断弱化，存在着较多问题。
目录
1绪论 1
1.1研究的背景及意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
1.2.3评述 2
1.3研究方法 3
1.3.1文献研究法 3
1.3.2比较研究法 3
1.3.3规范研究法 3
2相关概念界定与理论基础 4
2.1相关概念界定 4
2.1.1农商银行 4
2.1.2村镇银行 4
2.1.3社区银行 5
2.2理论基础 5
2.2.1公司治理理论 5
2.2.2合作金融相关理论 6
3省联社现状与困境 7
3.1省联社现状 7
3.2省联社困境 7
3.2.1产权关系不明确 8
3.2.2内控管理制度存在缺陷 8
3.2.3法人治理结构不完善 9
3.2.4政策性与盈利性矛盾 9
3.2.5监管制度不完善 9
4存在问题原因分析 11
4.1产权明晰原因 11
4.2内控管理机制缺陷原因 11
4.2.1内控制度建设不完善 11
4.2.2内控管理制度落后 11
4.3法人治理结构不完善原因 11
4.3.1股东大会形同虚设 11
4.3.2科学合理的激励机制未形成 12
4.4银行“双性”矛盾原因 12
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/> 4.5监管制度不完善原因 12
5省联社改革实现路径 13
5.1明晰产权 13
5.2完善内控管理机制 13
5.3完善法人治理机制 13
5.4削弱政策性与盈利性的矛盾 14
5.5强化监督工作 14
5.6加强科技建设 15
结语 16
参考文献 17
致谢 18
1绪论
1.1研究的背景及意义
在县联社初创时期，普遍存在资本实力弱、风险控制落后的现象。省联社为履行对农商行的管理和处理风险的职责，采取了较为强势的管理手段。我们也能够看出，省联社的“行政化”是有效果的，在农商行改革与发展进程中发挥了很大的作用。但是，如今国内外金融飞速发展，金融体制的变化，银行的市场环境、管理理念、经营模式都随着金融改革创新发生转变。江苏省辖内金融机构全面升级为农商行，甚至有一部分农商行上市，但是省联社仍然保持着最初的管理模式，阻碍了农商行的进一步发展，且矛盾愈演愈烈。近年来,省联社的改革和存废问题一直被舆论关注，并且因为江苏省联社为下辖机构提名高管的被拒事件将其推到风口浪尖。
省联社的改革问题是当前农商行体制改革的重要议题。通过研究江苏省联社的困境有利于顺应农村金融的发展，让省联社农商行熟悉市场环境；有利于省联社调整自己的产权机制、内控管理机制、完善内控管理体制、省联社人员管理“去行政化”，让省联社简政放权；有利于省联社找准定位，有效服务三农；有利于省联社完善监管制度；也有利于省联社辖内农商行科技创新。这样一来，江苏省农商行发展水平与协同能力升级，服务三农的能力提高。通过这一改革可以增强省联社内部以及辖内农商行金融活力。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
省联社农村信用社从出建立至今经历过四个阶段，从第一次全国农村金融会议上决定大力发展农村信用社到后来的贫下中农管理，农信社基本成为基层金融工具。2000年开始在江苏进行农信社试点改革，大部分农信社改为农商行，试图为省联社旗下的农商行趟出一条路。随着经济的发展与金融机制的改革创新，省联社的发展受到了束缚，就目前来看，省联社下的农商行面临着诸多困境。
汪小亚在《农信社的前世今生》中谈到，省联社农商行的市场定位应该是乡村振兴、服务三农［1］。之前的省联社改革，严格意义上是没有效果的，目前省联社出现过行政化、脱离三农等明显的问题，使得三农的定位弱化。与此同时，刘青也谈到，我们要优先发展农村金融，加快农业农村金融现代化建设［2］。
黄益平于《中国农村金融的新方向在哪里》中指出目前农村金融方面基本上农商行一家独大，但是农村金融仍然有很多“贷款难”的现象［3］。主要原因在于没有真正找到解决农村金融问题的办法，以前出台的一些政策的效果微弱。国家给农商行的准备金率较低而且农商行拥有大量的资本，却不愿意提供给三农贷款，主要还是信息不对称的原因，导致农村金融和农业创新不匹配。
王勇州在《省联社的解与结》提及省联社自身结构设计存在理论与实践的矛盾［4］。省联社是由下级社员出资入股组成，按法人来说，社员是省联社真正的主人，股东可以实行对省联社的管理权利。但是，从实际情况来看，省联社要对下属农商行监管。如果没有足够的管理权威，省联社就无法管住基层农商行的风险。
吴万善在《辖内农商行高质量发展的实践探讨》里提及多年来省联社沉淀自己的信用品牌，在服务三农、推动农村金融现代化中发挥了重要作用，同时承担起了普惠金融服务的社会责任［5］。但是，在城市化进程加快背景下，传统的农商行的比较优势不断弱化，存在着较多问题。
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