商业银行个人理财业务的研究以宣城区为例
摘要：中国经济发展的步伐带动着居民资金收入的变多，因此个人理财业务就成为居民关注的一个核心。我国商业银行金融的创新的速度越来越快，提供综合而有个性的服务奖成为商业银行业务发展的主要点。相比国外,我国的商业银行个人理财业务开始的较迟,现在所在的时期不能够适应市场需求。本文通过研究国外相对较成熟的个人理财业务，来讨论中国商业银行个人理财业务的成长，了解目前中国的理财业务的不足之处，并通过借鉴国外的个人理财业务理论帮助找到完善的途径，以加快国内商业银行个人理财业务的成长。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言（或绪论）2
一、文献综述2
（一）国内外研究概况2
1．商业银行个人理财业务概念界定 2
2．我国商业银行个人理财业务存在的问题及原因2
3．解决问题途径2
二、国外商业银行个人理财发展现状研究 3
（一）瑞士银行个人理财业务发展状况 3
（二）花旗银行个人理财业务发展状况 3
三、我国商业银行个人理财业务的发展现状 4
（一）PEST法对我国商业银行发展个人理财业务的环境分析 4
（二）中行安徽宣城支行理财产品介绍 4
（三）Pest分析 4
1．个人理财业务的政策环境分析 4
2．个人理财业务的经济环境分析5
3．个人理财业务的社会环境分析5
4．个人理财业务的技术环境分析5
四、对策及建议 5
（一）加强市场细分 4
1．根据客户的财产等级进行市场细分5
2．根据客户风险偏好程度进行市场细分5
3．根据不同年龄阶段的客户需要进行市场细分5
4. 根据地区的不同进行市场细分5
（二）开发创新产品 5
1.开发产品策略6
2.产品组合策略6
（三）提高技术水平和服务质量 6
致谢6
参考文献6
我国商业银行个人理财业务的研究
——以安
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
徽省宣城市区为例
引言
引言
从发展的各种环境看来，这是一段艰难但又充满机遇的过程，不过这也是一条商业银行发展自身的必经之路,是一个必须要克服的关键问题。所以，将国外的经验与国内的现状相组合来讨论我国商业银行个人理财业务对我国商业银行增加各方面优势有着很大的意义。
一、文献综述
（一）国内外研究概况
1．商业银行个人理财业务概念界定和理论基础
梁敏芳(2011)认为这是商业银行按照客户的收入、消费、资产和风险承受程度来拟定投资的方向,让客户的资产效益达到最大,在这过程中商业银行会提供具有计对性和综合性的服务,根据需要向客户提供差异化的产品。
美国经济学家莫迪利安尼在50年代提出生命周期消费理论,里认为购买商品或服务的人会追寻该商品服务在他们整个一生的周期里的效率和应用能达到最大,而这一点的实现要有一个合理的消费与储蓄的方案。消费者会一直希望自己的消费水平能后趋于稳定并能持久的处在这一水平。每个家庭的支出是由他们整个一生取得的收入来决定。
熊彼特（1912）提出金融创新理论，他认为不间断地将生产所需的要素和条件组合在一起，并且一直换新的组合方式才能推动社会生产方式的改革进步。金融机构针对不同的客户需求采用多样化的沟通方法和金融服务可以满足客户的个性化需求，金融机构也能长足的发展。多元的多样的产品与服务会更有利于金融机构乃至社会的发展。
2．我国商业银行个人理财业务存在的问题及原因
辛树森（2007）认为现在我国商业银行个人理财业务对于客户所制定的标准过于单调,是以客户存款来为依据,适应客户需要的理财服务还是不充足。并且金融机构推出的相关商品和代售的保险产品,并未做到贴合顾客的愿望,而且给客户的相关解决措施不够全面，还未做到相关解决途径的多样化。
崔永平（2008）认为金融市场对个人理财业务成长有限制。现在我国经济环境不够规范和自由，绝大部分从事金融方面的机构和企业没有办法落实创新的理念提升企业市场竞争力；除此之外我国的金融环境和相关从业人员与成熟的发达国家相比差距较大，可供投资的途径不够多，产品构成层次低，这些，都制约了国内个人理财业务的发展。
杨弢（2007）认为金融业目前的分业管理，会限制个人理财业务的发展前景。如今实行的“一行三会”的现状，在保证我国金融系统稳定运转，各个金融机构发展即快又稳而且对风险的防御和解决有一定的作用的同时，也造成了银行业，保险业，证券业的市场相互分离开来，使得这几个行业之间失去了交流沟通的途径，使得整个金融体系无法达到最优的效率。同时，没有一个完善的监管措施使得不同种类的金融机构逐渐有了不对等的竞争局面，矛盾也逐渐产生。
3．解决问题途径
鲁莉（2008）认为银行从业人员要提升自我对于货币的敏感度，作为金融机构的工作人员，面向客户时必须清楚货币的操作和在上下游的流通，确切了解金融服务的受众及产品的本质；并且要在群众间渲染金融氛围是群众在潜移默化中对货币对金融有正确的认识。同发达国家相比，国内大部分居民没有一个健康正确的意识，银行要让居民逐渐了解理财对于生活的作用；最后，要做好产品的宣传。金融机构在对自己的服务有了较为清楚的规划之后可以结合自身的实际情况了解潜在客户的动机，利用互联网+，利用微博微信等受众较广的渠道来宣传。
辛荣（2008）认为应该要对客户的个人信息保密。客户的隐私以及货币资产都是属于其个人所有，为了迎合金融机构自身特点，在金融机构为客户提供货币服务的时候不可避免的会涉及到客户的家庭住址，电话，身份证号码等较为隐私的信息，倘若不妥善处理好会是金融机构在失去现有客户的同时也失去潜在客户，所以金融机构作为一个为客户提供服务的群体，在提供服务的同时更加要注重对客户隐私的保密，但同时也要遵守国家相关法律法规，从业人员对洗钱等违法行为有较强的敏感度，当金融机构真正的成为客户所信任的信息保管者和服务提供者，打消了客户的“人怕出名猪怕壮”的传统想法时，当前客户才会成为存量客户，潜在客户才会发展成为存量客户。
刘毓（2008）认为个人理财服务的市场细分可以使客户需要在一个或多个方向上归类，可以方便金融机构针对不同的客户需求采用多样化的沟通方法和金融服务从而客户的个性化需求得到了满足，金融机构也能长足的发展。对拥有潜在客户源的当前客户和具有大量资金流动额的客户，在充分了解他们的理性感性需求，设计出合理的方案之后，对风险中立的当前客户给予与上述客户不同的但结构可量化的产品来改善资产表表现，盘活利润。
二、国外商业银行个人理财发展现状研究
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
引言（或绪论）2
一、文献综述2
（一）国内外研究概况2
1．商业银行个人理财业务概念界定 2
2．我国商业银行个人理财业务存在的问题及原因2
3．解决问题途径2
二、国外商业银行个人理财发展现状研究 3
（一）瑞士银行个人理财业务发展状况 3
（二）花旗银行个人理财业务发展状况 3
三、我国商业银行个人理财业务的发展现状 4
（一）PEST法对我国商业银行发展个人理财业务的环境分析 4
（二）中行安徽宣城支行理财产品介绍 4
（三）Pest分析 4
1．个人理财业务的政策环境分析 4
2．个人理财业务的经济环境分析5
3．个人理财业务的社会环境分析5
4．个人理财业务的技术环境分析5
四、对策及建议 5
（一）加强市场细分 4
1．根据客户的财产等级进行市场细分5
2．根据客户风险偏好程度进行市场细分5
3．根据不同年龄阶段的客户需要进行市场细分5
4. 根据地区的不同进行市场细分5
（二）开发创新产品 5
1.开发产品策略6
2.产品组合策略6
（三）提高技术水平和服务质量 6
致谢6
参考文献6
我国商业银行个人理财业务的研究
——以安
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
徽省宣城市区为例
引言
引言
从发展的各种环境看来，这是一段艰难但又充满机遇的过程，不过这也是一条商业银行发展自身的必经之路,是一个必须要克服的关键问题。所以，将国外的经验与国内的现状相组合来讨论我国商业银行个人理财业务对我国商业银行增加各方面优势有着很大的意义。
一、文献综述
（一）国内外研究概况
1．商业银行个人理财业务概念界定和理论基础
梁敏芳(2011)认为这是商业银行按照客户的收入、消费、资产和风险承受程度来拟定投资的方向,让客户的资产效益达到最大,在这过程中商业银行会提供具有计对性和综合性的服务,根据需要向客户提供差异化的产品。
美国经济学家莫迪利安尼在50年代提出生命周期消费理论,里认为购买商品或服务的人会追寻该商品服务在他们整个一生的周期里的效率和应用能达到最大,而这一点的实现要有一个合理的消费与储蓄的方案。消费者会一直希望自己的消费水平能后趋于稳定并能持久的处在这一水平。每个家庭的支出是由他们整个一生取得的收入来决定。
熊彼特（1912）提出金融创新理论，他认为不间断地将生产所需的要素和条件组合在一起，并且一直换新的组合方式才能推动社会生产方式的改革进步。金融机构针对不同的客户需求采用多样化的沟通方法和金融服务可以满足客户的个性化需求，金融机构也能长足的发展。多元的多样的产品与服务会更有利于金融机构乃至社会的发展。
2．我国商业银行个人理财业务存在的问题及原因
辛树森（2007）认为现在我国商业银行个人理财业务对于客户所制定的标准过于单调,是以客户存款来为依据,适应客户需要的理财服务还是不充足。并且金融机构推出的相关商品和代售的保险产品,并未做到贴合顾客的愿望,而且给客户的相关解决措施不够全面，还未做到相关解决途径的多样化。
崔永平（2008）认为金融市场对个人理财业务成长有限制。现在我国经济环境不够规范和自由，绝大部分从事金融方面的机构和企业没有办法落实创新的理念提升企业市场竞争力；除此之外我国的金融环境和相关从业人员与成熟的发达国家相比差距较大，可供投资的途径不够多，产品构成层次低，这些，都制约了国内个人理财业务的发展。
杨弢（2007）认为金融业目前的分业管理，会限制个人理财业务的发展前景。如今实行的“一行三会”的现状，在保证我国金融系统稳定运转，各个金融机构发展即快又稳而且对风险的防御和解决有一定的作用的同时，也造成了银行业，保险业，证券业的市场相互分离开来，使得这几个行业之间失去了交流沟通的途径，使得整个金融体系无法达到最优的效率。同时，没有一个完善的监管措施使得不同种类的金融机构逐渐有了不对等的竞争局面，矛盾也逐渐产生。
3．解决问题途径
鲁莉（2008）认为银行从业人员要提升自我对于货币的敏感度，作为金融机构的工作人员，面向客户时必须清楚货币的操作和在上下游的流通，确切了解金融服务的受众及产品的本质；并且要在群众间渲染金融氛围是群众在潜移默化中对货币对金融有正确的认识。同发达国家相比，国内大部分居民没有一个健康正确的意识，银行要让居民逐渐了解理财对于生活的作用；最后，要做好产品的宣传。金融机构在对自己的服务有了较为清楚的规划之后可以结合自身的实际情况了解潜在客户的动机，利用互联网+，利用微博微信等受众较广的渠道来宣传。
辛荣（2008）认为应该要对客户的个人信息保密。客户的隐私以及货币资产都是属于其个人所有，为了迎合金融机构自身特点，在金融机构为客户提供货币服务的时候不可避免的会涉及到客户的家庭住址，电话，身份证号码等较为隐私的信息，倘若不妥善处理好会是金融机构在失去现有客户的同时也失去潜在客户，所以金融机构作为一个为客户提供服务的群体，在提供服务的同时更加要注重对客户隐私的保密，但同时也要遵守国家相关法律法规，从业人员对洗钱等违法行为有较强的敏感度，当金融机构真正的成为客户所信任的信息保管者和服务提供者，打消了客户的“人怕出名猪怕壮”的传统想法时，当前客户才会成为存量客户，潜在客户才会发展成为存量客户。
刘毓（2008）认为个人理财服务的市场细分可以使客户需要在一个或多个方向上归类，可以方便金融机构针对不同的客户需求采用多样化的沟通方法和金融服务从而客户的个性化需求得到了满足，金融机构也能长足的发展。对拥有潜在客户源的当前客户和具有大量资金流动额的客户，在充分了解他们的理性感性需求，设计出合理的方案之后，对风险中立的当前客户给予与上述客户不同的但结构可量化的产品来改善资产表表现，盘活利润。
二、国外商业银行个人理财发展现状研究
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/2838.html
