浅析信息不对称下互联网金融的风险和防范措施
摘 要随着互联网技术的发展，近年来我国的互联网金融发展的速度相当迅速，在全球掀起了一股热潮。目前，我国的互联网金融模式大致可以分为七大类，每一类都为我国金融业的发展做出了很大的贡献。虽然目前我国互联网金融行业发展势头很好，但是互联网金融中仍然存在很多风险，尤其是信息不对称对互联网金融的发展的影响。本文主要以P2P网络借贷平台为主研究信息不对称对互联网金融的影响。因此，本文从互联网金融的基本概念及特点出发，对互联网金融进行分类。其次分析互联网金融发展的现状，并深入分析在其发展过程中存在的各种问题。然后分析信息不对称对互联网金融的影响，尤其是P2P的影响。进而提出有针对性的措施。
目 录
第一章 绪论 1
1.1 研究背景和意义 1
1.2 文献综述 1
1.3 研究方法 2
第二章 互联网金融概述 4
2.1 互联网金融的概念 4
2.2 互联网金融的分类 4
2.3 互联网金融的特点 6
第三章 我国互联网金融发展现状及问题分析 7
3.1 我国互联网金融发展现状 7
3.2 我国互联网金融发展存在的问题 7
第四章 信息不对称对互联网金融的影响 9
4.1 信息不对称概述 9
4.2 信息不对称对互联网金融的影响分析 9
4.3 案例分析 11
第五章 互联网金融稳健发展的措施 13
5.1 构建有效的互联网金融监管体系 13
5.2 建立健全信用体系，加强风险管理 13
5.3 建立健全互联网金融法律法规 13
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
当今世界，经济一体化和全球化的进展越来越快，人类已经进入互联网的时代，也适应了互联网生活。互联网的出现使得人们获得信息更加便捷，移动互联网的出现则使得人们随时随地就能获得所需要的信息。但是，在目前的互联网环境下，信息不对称的问题还是很严重，互联网用户在互联网环境中仍然处于弱势地位。由于目前互联网的普
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
及，以及互联网技术的方便性、高效性，同时互联网技术还能创造透明的交易环境，所以我国的金融模式在发生改变，存在越来越多的互联网因素。同时，在互联网的发展进程中，衍生了电子商务。于是，互联网金融应运而生。互联网金融也同时衍生了很多不同的互联网模式，这些模式使得我国金融业的发展也越来越好。由于互联网金融有客户介入程度高、手续费低和操作便捷等优势，使得人们很容易接受这种新兴的金融模式。虽然，目前我国互联网金融发展良好，但是信息不对称问题在其中的影响还是很大的，在很大程度上也限制了互联网金融模式的发展。信息不对称问题现在很多还没有解决，这就有待于我们寻找合适的方法来应对。
由于互联网金融业的迅速发展，我国的金融领域出现了很大的变化。由于金融领域引进了互联网的先进技术，我国的互联网金融的模式也越来越多样化，外界对它的关注也越来越高。在互联网金融领域中，有些平台的进入门槛很低，从而导致互联网金融在发展中存在一定的困难。同时，在互联网金融模式中，很多回报率高的的投资相对而言也存在着较高的风险，所以这就说明了互联网金融需要有良好的监管模式。在目前发展状况下，我国对互联网金融的监管存在一定的不足，如果这种问题得不到解决，那么互联网金融在今后的发展中将会受到很大的限制，有很多超出控制的风险。其中，信息不对称对互联网金融的发展有着很大的影响。对于如何理清信息不对称对互联网金融中各种模式所带来的风险，以及从它的风险分析中探究其可规避的风险，并且提出相应的应对措施，对互联网金融能够更好地发展有着非常重要的意义。
1.2文献综述
谢平，邹传伟在《互联网金融模式研究》中指出互联网金融模式属于一种特别的金融融资模式。它与商业银行间接融资和资本市场直接融资是不同的。并研究了我国互联网金融模式中的信息处理方法和资源配置问题。
白冯玉珍在《浅谈我国互联网金融风险防范与措施研究》中分析了互联网金融在发展过程中所产生的各种风险，其中包括安全风险和道德风险。
宋天依，高金莎在《基于层次分析法的互联网金融风险评价及防范对策》中指出了通过采取一些科学方法将互联网金融中存在的风险分解然后划分为不同的方面，并且发现了互联网金融的风险与信息不对称存在很大的关系，而且互联网金融中还存在法律法规缺失等问题。
潘勇在《逆向选择环境下电子商务市场研究》中通过创建一个逆向选择模型说明了逆向选择问题是由于质量不均而发生的，并且逆向选择问题可能会使互联网金融市场不稳定，从而导致渠道冲突问题。
黄海龙在《基于以电商平台为核心的互联网金融研究》中分析了以电商发展的互联网金融发展中的技术风险、业务风险、法律风险。
沈雪平在《论互联网金融的风险和对策》中指出互联网金融面临着法律规范脱节、监管空白、信息不对称、消费者保护不到位、同质化严重等新的风险。我国应当健全法律体系；加强安全建设，及时修复漏洞；加强信用体系管理；健全监督体系，认同互联网金融的差异化。
郝俊香在《我国互联网发展模式及风险研究》中对互联网的发展提出了相关意见。为了实现互联网金融稳健发展，可以通过构建互联网金融监管体系来实现，并且加强对互联网金融的立法力度，从而达到缓冲互联网金融风险的目的。
王铮在《我国互联网金融的风险分析及防范措施》中提出缓解互联网金融风险可以通过改进互联网金融安全体系还有完善互联网金融监管体系和加强互联网金融监管体系来实现。
李恒和郝国刚在《余额宝的风险及防范研究》中从来自监管层面的风险、来自商业银行的风险、来自产品自身的风险和客户对余额宝的认知风险四个方面对余额宝当前面临的风险进行分析。并提出了互联网理财风险防范策略：放宽准入门槛，加强无风险监管体系；建立信用体系；完善自身风险管理体系。
谈超，王冀宁，孙本芝在《P2P网络借贷平台中的逆向选择和道德风险研究》中还提出在P2P平台中存在的逆向选择，其解决办法主要是传递信息；而解决道德风险的主要方法是在P2P网络平台中介入信用担保。
王锦虹在《基于逆向选择的互联网金融P2P模式风险防范研究》中提出P2P网络借贷模式的风险主要来源于信息不对称问题的发生，由于信息不对称造成买卖双方之间逆向选择的问题。所以，为了解决P2P网络借贷模式中的信息不对称问题，可以通过建立信用体系来解决。
综上文献所看，反映了我国互联网金融在发展中存在的风险有哪些，并且提出了相应的方法。我在本文中通过简单介绍我国互联网金融在发展中的各种模式，然后具体分析在信息不对称下一些模式自身发展中所面临的风险。着重于分析P2P网络借贷中的信息不对称问题及信息不对称导致的风险研究及防范措施。
目 录
第一章 绪论 1
1.1 研究背景和意义 1
1.2 文献综述 1
1.3 研究方法 2
第二章 互联网金融概述 4
2.1 互联网金融的概念 4
2.2 互联网金融的分类 4
2.3 互联网金融的特点 6
第三章 我国互联网金融发展现状及问题分析 7
3.1 我国互联网金融发展现状 7
3.2 我国互联网金融发展存在的问题 7
第四章 信息不对称对互联网金融的影响 9
4.1 信息不对称概述 9
4.2 信息不对称对互联网金融的影响分析 9
4.3 案例分析 11
第五章 互联网金融稳健发展的措施 13
5.1 构建有效的互联网金融监管体系 13
5.2 建立健全信用体系，加强风险管理 13
5.3 建立健全互联网金融法律法规 13
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
当今世界，经济一体化和全球化的进展越来越快，人类已经进入互联网的时代，也适应了互联网生活。互联网的出现使得人们获得信息更加便捷，移动互联网的出现则使得人们随时随地就能获得所需要的信息。但是，在目前的互联网环境下，信息不对称的问题还是很严重，互联网用户在互联网环境中仍然处于弱势地位。由于目前互联网的普
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及，以及互联网技术的方便性、高效性，同时互联网技术还能创造透明的交易环境，所以我国的金融模式在发生改变，存在越来越多的互联网因素。同时，在互联网的发展进程中，衍生了电子商务。于是，互联网金融应运而生。互联网金融也同时衍生了很多不同的互联网模式，这些模式使得我国金融业的发展也越来越好。由于互联网金融有客户介入程度高、手续费低和操作便捷等优势，使得人们很容易接受这种新兴的金融模式。虽然，目前我国互联网金融发展良好，但是信息不对称问题在其中的影响还是很大的，在很大程度上也限制了互联网金融模式的发展。信息不对称问题现在很多还没有解决，这就有待于我们寻找合适的方法来应对。
由于互联网金融业的迅速发展，我国的金融领域出现了很大的变化。由于金融领域引进了互联网的先进技术，我国的互联网金融的模式也越来越多样化，外界对它的关注也越来越高。在互联网金融领域中，有些平台的进入门槛很低，从而导致互联网金融在发展中存在一定的困难。同时，在互联网金融模式中，很多回报率高的的投资相对而言也存在着较高的风险，所以这就说明了互联网金融需要有良好的监管模式。在目前发展状况下，我国对互联网金融的监管存在一定的不足，如果这种问题得不到解决，那么互联网金融在今后的发展中将会受到很大的限制，有很多超出控制的风险。其中，信息不对称对互联网金融的发展有着很大的影响。对于如何理清信息不对称对互联网金融中各种模式所带来的风险，以及从它的风险分析中探究其可规避的风险，并且提出相应的应对措施，对互联网金融能够更好地发展有着非常重要的意义。
1.2文献综述
谢平，邹传伟在《互联网金融模式研究》中指出互联网金融模式属于一种特别的金融融资模式。它与商业银行间接融资和资本市场直接融资是不同的。并研究了我国互联网金融模式中的信息处理方法和资源配置问题。
白冯玉珍在《浅谈我国互联网金融风险防范与措施研究》中分析了互联网金融在发展过程中所产生的各种风险，其中包括安全风险和道德风险。
宋天依，高金莎在《基于层次分析法的互联网金融风险评价及防范对策》中指出了通过采取一些科学方法将互联网金融中存在的风险分解然后划分为不同的方面，并且发现了互联网金融的风险与信息不对称存在很大的关系，而且互联网金融中还存在法律法规缺失等问题。
潘勇在《逆向选择环境下电子商务市场研究》中通过创建一个逆向选择模型说明了逆向选择问题是由于质量不均而发生的，并且逆向选择问题可能会使互联网金融市场不稳定，从而导致渠道冲突问题。
黄海龙在《基于以电商平台为核心的互联网金融研究》中分析了以电商发展的互联网金融发展中的技术风险、业务风险、法律风险。
沈雪平在《论互联网金融的风险和对策》中指出互联网金融面临着法律规范脱节、监管空白、信息不对称、消费者保护不到位、同质化严重等新的风险。我国应当健全法律体系；加强安全建设，及时修复漏洞；加强信用体系管理；健全监督体系，认同互联网金融的差异化。
郝俊香在《我国互联网发展模式及风险研究》中对互联网的发展提出了相关意见。为了实现互联网金融稳健发展，可以通过构建互联网金融监管体系来实现，并且加强对互联网金融的立法力度，从而达到缓冲互联网金融风险的目的。
王铮在《我国互联网金融的风险分析及防范措施》中提出缓解互联网金融风险可以通过改进互联网金融安全体系还有完善互联网金融监管体系和加强互联网金融监管体系来实现。
李恒和郝国刚在《余额宝的风险及防范研究》中从来自监管层面的风险、来自商业银行的风险、来自产品自身的风险和客户对余额宝的认知风险四个方面对余额宝当前面临的风险进行分析。并提出了互联网理财风险防范策略：放宽准入门槛，加强无风险监管体系；建立信用体系；完善自身风险管理体系。
谈超，王冀宁，孙本芝在《P2P网络借贷平台中的逆向选择和道德风险研究》中还提出在P2P平台中存在的逆向选择，其解决办法主要是传递信息；而解决道德风险的主要方法是在P2P网络平台中介入信用担保。
王锦虹在《基于逆向选择的互联网金融P2P模式风险防范研究》中提出P2P网络借贷模式的风险主要来源于信息不对称问题的发生，由于信息不对称造成买卖双方之间逆向选择的问题。所以，为了解决P2P网络借贷模式中的信息不对称问题，可以通过建立信用体系来解决。
综上文献所看，反映了我国互联网金融在发展中存在的风险有哪些，并且提出了相应的方法。我在本文中通过简单介绍我国互联网金融在发展中的各种模式，然后具体分析在信息不对称下一些模式自身发展中所面临的风险。着重于分析P2P网络借贷中的信息不对称问题及信息不对称导致的风险研究及防范措施。
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