小微企业融资难问题研究
目 录
1 引言 1
2 小微企业的界定 1
3 小微企业发展状况 2
4 小微企业融资状况 3
4.1 融资渠道 3
4.2 融资需求 4
5 融资困难原因分析 7
5.1 银行原因 7
5.2 小微企业自身问题 9
5.3 政府方面 10
6 小微企业融资难解决建议 11
6.1 银行方面 11
6.2 小微企业自身方面 11
6.3 政府机构方面 12
结论 15
致谢 16
参考文献 17
图1 小微企业资金来源 5
图2 小微企业融资所遇主要困难种类 5
图3 小微企业融资所遇主要困难种类 6
表1 小微企业具体行业分类 1
1 绪论
目前，小微企业占企业总数的99%，已成为我国经济体的最重要组成部分，极大的推动了我国经济的发展。他们无论是从刺激市场活跃度、提高税收收益,还是为社会大众创造就业机会,和保障社会稳定等方面都发挥着巨大的作用。但是，当前融资难问题严重困扰着小微企业，对小微企业的发展造成不利的影响，小微企业的经济效益和社会效应受到极大的负面影响。为了解决小微企业融资难的问题，在工信部等 4 部委在2011 年6月18日第一次提出了小微型企业的概念，这对于有针对性地解决我国小微企业融资难问题具有里程碑式的意义。由此，踏出了有关与我国如何解决小微企业融资难问题的研究的第一步。随着政府的号召以及政策的倾斜,各大银行推出创新型小微企业产品以迎合企业发展的需求,有效的帮助了一批小微企业很好的发展,但是对 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
于如今我国小微企业的发展需求还是远远不够的，所以在解决小微企业融资难问题上还需要社会各方面的共同支持和帮助。
2 小微企业的界定
在世界范围内，每个国家对本国企业的划分有着不同的依据，而且各自对小微企业的也有着不同的定义。在我国，经济学家郎咸平首先提出了小微企业这个概念，它包括小型企业、微型企业、家庭作坊、个体工商户，而与之相对应的则是大中型企业。但是对不同领域的小微企业划分的标准也是不同的，工信部等四部委联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中指出,我国依据企业雇员数、总资产或营业收入不同,将中小企业划分为中、小、微三种类型[1]。
表1 小微企业具体行业分类
行业 营业收入Y（万元） 从业人员X（人数） 企业类型
工业 2000≤Y<40000 300≤X<1000 中型
300≤Y<2000 20≤X<300 小型
Y<300 X<20 微型
零售业 500≤Y<20000 50≤X<300 中型
100≤Y<500 10≤X<50 小型
行业 营业收入Y（万元） 从业人员X（人数） 企业类型
批发业 5000≤Y<40000 20≤X<200 中型
1000≤Y<5000 5≤X<20 小型
Y<1000 X<5 微型
数据来源：余娟. 我国小微企业融资困境与对策研究
3 小微企业的界定
改革开放以来，我国小型微型企业在市场经济的推动下迅速发展，不仅提供了大量的就业机会，对GDP的迅速增长做出了极大的重大贡献。目前，小微企业的数量与日俱增，小微型企业在我国经济飞速发展的大背景下正在变大变强。据国家有关部门统计，截至2015年年底，我国现有的中小企业数量已经达到4200万，为我国城镇居民提供了近80%的就业岗位，完成了全国75%以上的企业技术创新，生产的产品及其附加值占到国内生产总值的 60%，向国家缴纳的税额达到了全国税收的50%，为促使国民经济持续稳定的告诉发展做出了重要的贡献，渐渐成为了我国经济发展的中坚力量。在我国众多中小企业中，微型企业所占比重大约是78.5%，小型企业大约为 18.5%，中型企业则仅仅占约3%。很显然，在中小企业中占比约97%的小微企业为促进我国经济的快速增长、产品技术的革新、产业结构优化、各地区经济协调发展、提升国民整体生活水平、提高城镇就业率和促进农村劳动力的转移、建设全新的和谐社会做出了重要的贡献，成为了构成我国市场经济的中流砥柱，并促进社会的稳定和谐发展[2]。
虽然近几年小微企业的数量增长迅速，但是企业员工的人均收入却依然很低。资源消耗型的企业占到了很大的比重，在企业转型的大趋势下，很多小微企业只是进行地区的转移，却没有进行自身的改革。这严重制约了小微企业的发展。虽然国家出台了一系列针对小微企业的政策加以扶持，但是由于种种因素的影响，其效果并非像预期的那样效果显著。近年来连续的通货膨胀使得原材料的价格持续增长，伴随着企业的转型，员工的薪酬以及厂房和用地租金也都在逐年上升。据不完全统计，由于小微企业的启动资金有限，60%左右的小微企业都是以租赁厂房的方式进行生产经营活动。除此之外，国家倡导节能减排，一些天然资源不是很充 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
足的地区还面临着水电供应不足的情况，煤、电等燃料价格持续上涨，再加上一定的税收负担，这一切都很大程度上的提高小微企业的生产运营成本。而小微企业的利润空间本来就很小，所以资金缺口基本是每个小微企业都存在的。小微企业在创办初期是把主要资金投向原材料和机器设备的，这些支出占比大概52%左右，而厂房和土地的资金投入大概在31%。据调查，今年以来，出现资金紧张的小微企业占到了62%，其中有8%的小微企业资金缺口大于50%。资金缺口的持续扩大就阻止了小微企业的扩张甚至使其收缩生产规模，这样企业就无法发挥其正常的产能[3]。小微企业为了能够走出困境，更好的去发展，融资则成为了首选方案。
4 小微企业融资状况
但是，小微企业的融资并不是一帆风顺的，小微企业融资问题成了阻碍小微企业发展的瓶颈。由于在企业的技术、资金、制度和规模等很多方面，小微企业与中大型企业都存在着很大的差距，所以我国小微企业在融资的过程中基本都有融资渠道少，对企业的限制条件严苛的现象[4]。小微企业的发展关乎民生国计,小微企业的融资难问题得到有效缓解，是对中国经济和社会的重大贡献。
4．1 融资渠道
4.1.1 内部融资
目前，企业内部融资和债权融资是我国小微企业的主要融资模式。而内部融资这一融资方式一般是企业的首选，小微企业一般在创业初期会向家庭成员、亲朋好友以及企业员工等借贷或者邀请入股，但是难以从陌生人那里募集到资金更不要说在股票市场上公开发行股票取得股权融资。
自有资金是指企业为进行日常生产经营活动所经常持有，可以自由支配并且不需要偿还的资金与借入资金相对称。目前我国小微企业的发展主要依赖自有资金，而自有资金只适用于企业初始时期，而随着企业的渐渐扩张，自有资金由于数量有限，则无法满足企业的需求。
内部集资，是指企业为了维持正常的生产经营需要，向职工以及管理者进行筹资的行为。这种方法虽然融资成本低且手续简单，但是其规模十分有限，只能作为一种次要的，辅助性的融资方式。
4.1.2 债权融资
小微企业运用的债权融资方式主要有银行贷款和民间借贷。
1 引言 1
2 小微企业的界定 1
3 小微企业发展状况 2
4 小微企业融资状况 3
4.1 融资渠道 3
4.2 融资需求 4
5 融资困难原因分析 7
5.1 银行原因 7
5.2 小微企业自身问题 9
5.3 政府方面 10
6 小微企业融资难解决建议 11
6.1 银行方面 11
6.2 小微企业自身方面 11
6.3 政府机构方面 12
结论 15
致谢 16
参考文献 17
图1 小微企业资金来源 5
图2 小微企业融资所遇主要困难种类 5
图3 小微企业融资所遇主要困难种类 6
表1 小微企业具体行业分类 1
1 绪论
目前，小微企业占企业总数的99%，已成为我国经济体的最重要组成部分，极大的推动了我国经济的发展。他们无论是从刺激市场活跃度、提高税收收益,还是为社会大众创造就业机会,和保障社会稳定等方面都发挥着巨大的作用。但是，当前融资难问题严重困扰着小微企业，对小微企业的发展造成不利的影响，小微企业的经济效益和社会效应受到极大的负面影响。为了解决小微企业融资难的问题，在工信部等 4 部委在2011 年6月18日第一次提出了小微型企业的概念，这对于有针对性地解决我国小微企业融资难问题具有里程碑式的意义。由此，踏出了有关与我国如何解决小微企业融资难问题的研究的第一步。随着政府的号召以及政策的倾斜,各大银行推出创新型小微企业产品以迎合企业发展的需求,有效的帮助了一批小微企业很好的发展,但是对 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
于如今我国小微企业的发展需求还是远远不够的，所以在解决小微企业融资难问题上还需要社会各方面的共同支持和帮助。
2 小微企业的界定
在世界范围内，每个国家对本国企业的划分有着不同的依据，而且各自对小微企业的也有着不同的定义。在我国，经济学家郎咸平首先提出了小微企业这个概念，它包括小型企业、微型企业、家庭作坊、个体工商户，而与之相对应的则是大中型企业。但是对不同领域的小微企业划分的标准也是不同的，工信部等四部委联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中指出,我国依据企业雇员数、总资产或营业收入不同,将中小企业划分为中、小、微三种类型[1]。
表1 小微企业具体行业分类
行业 营业收入Y（万元） 从业人员X（人数） 企业类型
工业 2000≤Y<40000 300≤X<1000 中型
300≤Y<2000 20≤X<300 小型
Y<300 X<20 微型
零售业 500≤Y<20000 50≤X<300 中型
100≤Y<500 10≤X<50 小型
行业 营业收入Y（万元） 从业人员X（人数） 企业类型
批发业 5000≤Y<40000 20≤X<200 中型
1000≤Y<5000 5≤X<20 小型
Y<1000 X<5 微型
数据来源：余娟. 我国小微企业融资困境与对策研究
3 小微企业的界定
改革开放以来，我国小型微型企业在市场经济的推动下迅速发展，不仅提供了大量的就业机会，对GDP的迅速增长做出了极大的重大贡献。目前，小微企业的数量与日俱增，小微型企业在我国经济飞速发展的大背景下正在变大变强。据国家有关部门统计，截至2015年年底，我国现有的中小企业数量已经达到4200万，为我国城镇居民提供了近80%的就业岗位，完成了全国75%以上的企业技术创新，生产的产品及其附加值占到国内生产总值的 60%，向国家缴纳的税额达到了全国税收的50%，为促使国民经济持续稳定的告诉发展做出了重要的贡献，渐渐成为了我国经济发展的中坚力量。在我国众多中小企业中，微型企业所占比重大约是78.5%，小型企业大约为 18.5%，中型企业则仅仅占约3%。很显然，在中小企业中占比约97%的小微企业为促进我国经济的快速增长、产品技术的革新、产业结构优化、各地区经济协调发展、提升国民整体生活水平、提高城镇就业率和促进农村劳动力的转移、建设全新的和谐社会做出了重要的贡献，成为了构成我国市场经济的中流砥柱，并促进社会的稳定和谐发展[2]。
虽然近几年小微企业的数量增长迅速，但是企业员工的人均收入却依然很低。资源消耗型的企业占到了很大的比重，在企业转型的大趋势下，很多小微企业只是进行地区的转移，却没有进行自身的改革。这严重制约了小微企业的发展。虽然国家出台了一系列针对小微企业的政策加以扶持，但是由于种种因素的影响，其效果并非像预期的那样效果显著。近年来连续的通货膨胀使得原材料的价格持续增长，伴随着企业的转型，员工的薪酬以及厂房和用地租金也都在逐年上升。据不完全统计，由于小微企业的启动资金有限，60%左右的小微企业都是以租赁厂房的方式进行生产经营活动。除此之外，国家倡导节能减排，一些天然资源不是很充 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
足的地区还面临着水电供应不足的情况，煤、电等燃料价格持续上涨，再加上一定的税收负担，这一切都很大程度上的提高小微企业的生产运营成本。而小微企业的利润空间本来就很小，所以资金缺口基本是每个小微企业都存在的。小微企业在创办初期是把主要资金投向原材料和机器设备的，这些支出占比大概52%左右，而厂房和土地的资金投入大概在31%。据调查，今年以来，出现资金紧张的小微企业占到了62%，其中有8%的小微企业资金缺口大于50%。资金缺口的持续扩大就阻止了小微企业的扩张甚至使其收缩生产规模，这样企业就无法发挥其正常的产能[3]。小微企业为了能够走出困境，更好的去发展，融资则成为了首选方案。
4 小微企业融资状况
但是，小微企业的融资并不是一帆风顺的，小微企业融资问题成了阻碍小微企业发展的瓶颈。由于在企业的技术、资金、制度和规模等很多方面，小微企业与中大型企业都存在着很大的差距，所以我国小微企业在融资的过程中基本都有融资渠道少，对企业的限制条件严苛的现象[4]。小微企业的发展关乎民生国计,小微企业的融资难问题得到有效缓解，是对中国经济和社会的重大贡献。
4．1 融资渠道
4.1.1 内部融资
目前，企业内部融资和债权融资是我国小微企业的主要融资模式。而内部融资这一融资方式一般是企业的首选，小微企业一般在创业初期会向家庭成员、亲朋好友以及企业员工等借贷或者邀请入股，但是难以从陌生人那里募集到资金更不要说在股票市场上公开发行股票取得股权融资。
自有资金是指企业为进行日常生产经营活动所经常持有，可以自由支配并且不需要偿还的资金与借入资金相对称。目前我国小微企业的发展主要依赖自有资金，而自有资金只适用于企业初始时期，而随着企业的渐渐扩张，自有资金由于数量有限，则无法满足企业的需求。
内部集资，是指企业为了维持正常的生产经营需要，向职工以及管理者进行筹资的行为。这种方法虽然融资成本低且手续简单，但是其规模十分有限，只能作为一种次要的，辅助性的融资方式。
4.1.2 债权融资
小微企业运用的债权融资方式主要有银行贷款和民间借贷。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/6586.html
