苏北地区农户借贷对农户收入影响的研究
目 录
1 引言1
2 农户借贷行为概述1
2.1 农户借贷的基本特征1
2.2 农户借贷的影响因素2
3 农户借贷行为影响收入的理论基础 4
3.1 从农村金融理论方向研究4
3.2 从农户经济理论方向研究 5
3.3 从交易成本理论方向研究 5
3.4 农户借贷行为影响收入的作用机制 6
4 农户借贷对影响收入的实证分析7
4.1 农户借贷行为对总收入的影响 7
4.2 农户借贷行为对农业收入的影响 11
4.3 农户借贷行为对非农收入的影响11
5 增加农户收入的对策和建议11
5.1 完善贷款政策，为农户贷款提供坚实的保障11
5.2 加强金融管理，防止资金流失12
5.3 借鉴国外经验，国家应加大对农户的补贴力度12
结论 14
致谢15
参考文献16
1 引言
“三农”问题是我国目前面临的一个巨大的难题，而解决这一问题是我国面临的一项艰巨的任务，这一问题的核心是农民的问题。我国是一个农村人口十分巨大的国家，农村人口占据了巨大的比例，这就更加凸显了农民问题在我国的重要性。当我们着手于解决这一问题的同时，我们需要深入地了解这一问题，这就需要我们对农村的基本情况有着深刻而又真实的了解，这是我们解决问题最根本的手段。我们应该逐渐的意识到农村问题是阻碍我国全面迈入小康社会的一个巨大难题，如果我国的农村问题得不到解决，这必然会影响到整体经济的发展。
特别是自 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
改革开放以来，我国城市人口激增，城市经济水平得到了长足的发展，虽然与此同时我国农村经济也得到了飞快的增长，但是这一增长速度远不能与城市相比，这就导致我国经济发展的严重不平衡，阻碍了我国总体经济的发展。而且随着社会经济的发展，农村经济发展已经到了刻不容缓的地步，但是资金问题却成了一条拦路虎，此时，借贷的问题也就随之而产生。同时农户的收入在不断的增加从而导致农户对借贷的需求也不断加大，从而，影响到农户的产业结构。而农户借贷又会直接影响到农户的经济收入，这进一步加剧了农村经济发展这一矛盾。因此，研究农户借贷对农户收入的影响并提出对策具有重要的建设意义[1]。
2 农户借贷行为概述
农户借贷行为的产生主要是由于对于农户本身来说资金缺乏，不利于农户自身的生产与发展，并且我国是一个农业大国，农业的发展关系着国家经济的发展，与国家经济收入的提高息息相关，因此国家政府也大力支持农户进行借贷。
2．1 农户借贷的基本特征
2.1.1 正规借贷与非正规借贷并存
由于农村的经济基础相对来说比较薄弱，农户自身的资金量比较少，从而会导致农户发生借贷行为。对于农户而言，借到钱是自身首先需要考虑的，这也就导致了农户借贷渠道比较混乱这一现象的发生。相对农户本身而言，只要能满足自身的生产和生活需求，借贷渠道就显得不是非常重要了。
所以他们在进行借贷时，首先考虑的是亲朋好友，只在筹不足自身所需要的资金时，农户才会选择正规的借贷渠道，所以正规渠道的借贷也是农户借贷的重要来源之一。在两种渠道都比较盛行的时候，这有利于我国农户资金的筹集，从一定意义上来讲，有利于我国农村经济的发展[2]。
2.1.2 生活性借贷为主，生产性借贷次之
由于农村经济发展的局限性，大部分的农户还是以种植和养殖为主，但是这两种方式所造成的附加值相对来说比较低，不利于农户经济收入的增加。当然，对于农户自身来说，本身还是希望把资金投入到生产性借贷中去，但是受资金与自身家庭情况的影响，他们最终还是会把大多数资金投入到生活性借贷中，这仍将是当今农村经济增长的一大严重阻碍，直接影响到了农户的经济收入。
2.1.3 教育借贷与其他借贷并存
随着当今经济的快速发展，农村的教育条件也随之提高。但是对于农户而言，教育支出也是一笔较为庞大的支出，这对农户来说无疑再次加重自身的负担。可是由于家庭的期望，以及望子成龙、望女成凤心理的影响，这一笔支出也是不得不花费的。并且，从一定意义上而言，农户教育水平的提高也是有利于农村经济的增长。
此外，农村还有婚丧嫁娶等其他的花费，这同样是农户的主要支出之一，可是在当今的农村，婚丧嫁娶随礼这种现象还是十分平常的，这也是农户必须进行的支出。这也是当今农户借贷的原因之一[3]。
2．2 农户借贷的影响因素
2.2.1 政府的大力支持
在城乡经济差距越来越大时，政府也意识到农村经济增长缓慢十分不利于我国经济的发展，因此加大对农户的借贷投资。因为农户是农村的重要组成部分，他们经济收入想要增加就需要大量的资金投入，可是农村借贷渠道十分有限，资金也十分匮乏，这直接导致经济收入减少。此时就需要政府的大规模投入，在完善农村在金融借贷渠道，并且对农户借贷实行一定的优惠政策，这会促进农户可使用资金的增加 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
，从而影响到农村经济增长。
2.2.2 自身的借贷需求
对于当前的农户家庭来说，农户的收入水平越高，也就说明农户的借贷可能性越小。我们同时也可以从灵一个方面来看，农户的收入与生产经营的类型有一定的关系，对存在借贷关系的农户来说，它的收入、资产和固定资金也对借贷需求有着积极的影响。
从农户的借贷需求上来看，绝大多数农户都存在或多或少的借贷需求，这是对经济有着十分重要的影响；而从农户的借贷数量上来看，借贷数量的多少也直接影响着农户的收入；但是农户的借贷渠道反而有着十分广泛的选择；农户的户主受教育水平则直接影响到家庭对自己投资的选择[4]。
2.2.3 金融机构的增加
随着当今社会经济的飞速发展，农村的金融机构也在飞速的增加，这为农户的借贷提供了非常便利的渠道。众所周知，借贷对农户收入的增加有着非常大的影响，农户可以在非正规渠道的借贷满足不了自身的需求的时候，金融机构很好的补充这这一问题。
我们可以更好地去研究农户的经济收入增长。在金融渠道借贷可以满足我们农户的资金来源时，我们的借贷情况也就可以很好地得到解决。同时，也会受到借贷利率的影响，从市场机制上来看，借贷利率和农户的借贷需求之间不存在相关性关系，也就是在固定的条件下，农户的借贷需求会随着利率的上升而下降。
2.2.4 户主受教育程度的不同
由于在户主受教育程度上，高中以下的占大多数，这说明我国农村受教育程度低下仍然是一大严重的问题。但是，户主受教育程度越高，他们的眼界也就会越宽广，选择投资渠道也就会越多，他们会进行一系列的分析之后来选择自己的投资方式。但是对于那些受教育程度较低的农户而言，他们受自身经济的局限性影响，很容易出现盲跟风状况，进行盲目投资。当一种经济作物或家禽、家畜等出现大规模涨价的同时，农户并不具用科学的的眼光去看待问题，会盲目的跟风进行投资，结果造成巨大的经济损失。在借贷收入增加时，农户会选择持资观望，但是由于资金的增加，一旦出现大众投资的产生，农户会选择一窝蜂的进行投资，由于热度的降低，导致物价的下降，从而使农户收入减少，这是对农户经济收入提高的一大重大阻碍。
1 引言1
2 农户借贷行为概述1
2.1 农户借贷的基本特征1
2.2 农户借贷的影响因素2
3 农户借贷行为影响收入的理论基础 4
3.1 从农村金融理论方向研究4
3.2 从农户经济理论方向研究 5
3.3 从交易成本理论方向研究 5
3.4 农户借贷行为影响收入的作用机制 6
4 农户借贷对影响收入的实证分析7
4.1 农户借贷行为对总收入的影响 7
4.2 农户借贷行为对农业收入的影响 11
4.3 农户借贷行为对非农收入的影响11
5 增加农户收入的对策和建议11
5.1 完善贷款政策，为农户贷款提供坚实的保障11
5.2 加强金融管理，防止资金流失12
5.3 借鉴国外经验，国家应加大对农户的补贴力度12
结论 14
致谢15
参考文献16
1 引言
“三农”问题是我国目前面临的一个巨大的难题，而解决这一问题是我国面临的一项艰巨的任务，这一问题的核心是农民的问题。我国是一个农村人口十分巨大的国家，农村人口占据了巨大的比例，这就更加凸显了农民问题在我国的重要性。当我们着手于解决这一问题的同时，我们需要深入地了解这一问题，这就需要我们对农村的基本情况有着深刻而又真实的了解，这是我们解决问题最根本的手段。我们应该逐渐的意识到农村问题是阻碍我国全面迈入小康社会的一个巨大难题，如果我国的农村问题得不到解决，这必然会影响到整体经济的发展。
特别是自 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
改革开放以来，我国城市人口激增，城市经济水平得到了长足的发展，虽然与此同时我国农村经济也得到了飞快的增长，但是这一增长速度远不能与城市相比，这就导致我国经济发展的严重不平衡，阻碍了我国总体经济的发展。而且随着社会经济的发展，农村经济发展已经到了刻不容缓的地步，但是资金问题却成了一条拦路虎，此时，借贷的问题也就随之而产生。同时农户的收入在不断的增加从而导致农户对借贷的需求也不断加大，从而，影响到农户的产业结构。而农户借贷又会直接影响到农户的经济收入，这进一步加剧了农村经济发展这一矛盾。因此，研究农户借贷对农户收入的影响并提出对策具有重要的建设意义[1]。
2 农户借贷行为概述
农户借贷行为的产生主要是由于对于农户本身来说资金缺乏，不利于农户自身的生产与发展，并且我国是一个农业大国，农业的发展关系着国家经济的发展，与国家经济收入的提高息息相关，因此国家政府也大力支持农户进行借贷。
2．1 农户借贷的基本特征
2.1.1 正规借贷与非正规借贷并存
由于农村的经济基础相对来说比较薄弱，农户自身的资金量比较少，从而会导致农户发生借贷行为。对于农户而言，借到钱是自身首先需要考虑的，这也就导致了农户借贷渠道比较混乱这一现象的发生。相对农户本身而言，只要能满足自身的生产和生活需求，借贷渠道就显得不是非常重要了。
所以他们在进行借贷时，首先考虑的是亲朋好友，只在筹不足自身所需要的资金时，农户才会选择正规的借贷渠道，所以正规渠道的借贷也是农户借贷的重要来源之一。在两种渠道都比较盛行的时候，这有利于我国农户资金的筹集，从一定意义上来讲，有利于我国农村经济的发展[2]。
2.1.2 生活性借贷为主，生产性借贷次之
由于农村经济发展的局限性，大部分的农户还是以种植和养殖为主，但是这两种方式所造成的附加值相对来说比较低，不利于农户经济收入的增加。当然，对于农户自身来说，本身还是希望把资金投入到生产性借贷中去，但是受资金与自身家庭情况的影响，他们最终还是会把大多数资金投入到生活性借贷中，这仍将是当今农村经济增长的一大严重阻碍，直接影响到了农户的经济收入。
2.1.3 教育借贷与其他借贷并存
随着当今经济的快速发展，农村的教育条件也随之提高。但是对于农户而言，教育支出也是一笔较为庞大的支出，这对农户来说无疑再次加重自身的负担。可是由于家庭的期望，以及望子成龙、望女成凤心理的影响，这一笔支出也是不得不花费的。并且，从一定意义上而言，农户教育水平的提高也是有利于农村经济的增长。
此外，农村还有婚丧嫁娶等其他的花费，这同样是农户的主要支出之一，可是在当今的农村，婚丧嫁娶随礼这种现象还是十分平常的，这也是农户必须进行的支出。这也是当今农户借贷的原因之一[3]。
2．2 农户借贷的影响因素
2.2.1 政府的大力支持
在城乡经济差距越来越大时，政府也意识到农村经济增长缓慢十分不利于我国经济的发展，因此加大对农户的借贷投资。因为农户是农村的重要组成部分，他们经济收入想要增加就需要大量的资金投入，可是农村借贷渠道十分有限，资金也十分匮乏，这直接导致经济收入减少。此时就需要政府的大规模投入，在完善农村在金融借贷渠道，并且对农户借贷实行一定的优惠政策，这会促进农户可使用资金的增加 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
，从而影响到农村经济增长。
2.2.2 自身的借贷需求
对于当前的农户家庭来说，农户的收入水平越高，也就说明农户的借贷可能性越小。我们同时也可以从灵一个方面来看，农户的收入与生产经营的类型有一定的关系，对存在借贷关系的农户来说，它的收入、资产和固定资金也对借贷需求有着积极的影响。
从农户的借贷需求上来看，绝大多数农户都存在或多或少的借贷需求，这是对经济有着十分重要的影响；而从农户的借贷数量上来看，借贷数量的多少也直接影响着农户的收入；但是农户的借贷渠道反而有着十分广泛的选择；农户的户主受教育水平则直接影响到家庭对自己投资的选择[4]。
2.2.3 金融机构的增加
随着当今社会经济的飞速发展，农村的金融机构也在飞速的增加，这为农户的借贷提供了非常便利的渠道。众所周知，借贷对农户收入的增加有着非常大的影响，农户可以在非正规渠道的借贷满足不了自身的需求的时候，金融机构很好的补充这这一问题。
我们可以更好地去研究农户的经济收入增长。在金融渠道借贷可以满足我们农户的资金来源时，我们的借贷情况也就可以很好地得到解决。同时，也会受到借贷利率的影响，从市场机制上来看，借贷利率和农户的借贷需求之间不存在相关性关系，也就是在固定的条件下，农户的借贷需求会随着利率的上升而下降。
2.2.4 户主受教育程度的不同
由于在户主受教育程度上，高中以下的占大多数，这说明我国农村受教育程度低下仍然是一大严重的问题。但是，户主受教育程度越高，他们的眼界也就会越宽广，选择投资渠道也就会越多，他们会进行一系列的分析之后来选择自己的投资方式。但是对于那些受教育程度较低的农户而言，他们受自身经济的局限性影响，很容易出现盲跟风状况，进行盲目投资。当一种经济作物或家禽、家畜等出现大规模涨价的同时，农户并不具用科学的的眼光去看待问题，会盲目的跟风进行投资，结果造成巨大的经济损失。在借贷收入增加时，农户会选择持资观望，但是由于资金的增加，一旦出现大众投资的产生，农户会选择一窝蜂的进行投资，由于热度的降低，导致物价的下降，从而使农户收入减少，这是对农户经济收入提高的一大重大阻碍。
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