国有商业银行中小企业信贷风险防范研究(附件)
摘 要随着中小企业逐渐成为商业银行的重要客户，中小企业贷款占商业银行贷款的比重快速增加，而中小企业贷款本身风险较高，这客观上要求商业银行高度重视中小企业信贷风险的管理，正视中小企业信贷风险管理中存在的具体问题，并采取有效的措施来进行中小企业信贷风险管理水平的持续提升，从而为银行的健康发展夯实基础。本文以中小企业信贷风险防范为研究对象，综合运用文献研究、对比研究等方法，在借鉴信贷风险管理领域最新研究成果的基础之上，针对我国商业银行在中小企业信贷风险防范方面存在的不足，提出了商业银行中小企业信贷风险防范的有效对策，希望能够给我国商业银行中小企业信贷业务的健康发展带来有益的思考。目 录
1 引言
1.1 研究背景与意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.3 研究方法 2
2 中小企业信贷风险相关理论及概念界定
2.1 相关理论 3
2.2 信贷风险的释义 4
3 商业银行中小企业信贷风险的表现及危害
3.1中小企业信贷风险的表现 6
3.2中小企业信贷风险的危害 6
4 商业银行中小企业信贷风险的原因分析
4.1 银行资信调查落后 7
4.2 信贷风险预警低效 7
4.3 贷款后管理不到位 7
4.4 内部控制不完善 8
5 商业银行中小企业信贷风险防范策略
5.1 注重资信调查分析 9
5.2 完善风险预警机制 9
5.3 跟进贷款后管理 9
5.4 注重内部控制建设 10
结论 11
参考文献 12
致谢 13 1引言
1.1研究背景与意义
目前信贷业务仍是我国商业银行中主要的业务和利润来源，这决定了信贷风险防范在商业银行风险管理中的重要地位。目前中小企业是商业银行重要的信贷客户，中小企业贷款占到了商业银行信贷总额的很大比重。中小企业本身存在实力不强、寿命短暂这一客观特点，加上商业银行以及中小客户之间客观上存在信息不对称问题，因此就带来了信贷风险居高不下的问题。面对客观存在的中小企业信贷风险，采取有效的风险管理措施来加
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
目前信贷业务仍是我国商业银行中主要的业务和利润来源，这决定了信贷风险防范在商业银行风险管理中的重要地位。目前中小企业是商业银行重要的信贷客户，中小企业贷款占到了商业银行信贷总额的很大比重。中小企业本身存在实力不强、寿命短暂这一客观特点，加上商业银行以及中小客户之间客观上存在信息不对称问题，因此就带来了信贷风险居高不下的问题。面对客观存在的中小企业信贷风险，采取有效的风险管理措施来加以防范，降低信贷风险带来的损失，成为银行风险管理的首要工作。
国有商业银行目前在中小企业信贷风险防范仍存在很多问题，因此，远不能满足中小企业信贷业务发展的需求，本文以这一问题进行深入研究，立足于该商业银行中小企业信贷风险防范现状，希望能够全面的把握国有商业银行中小企业信贷风险防范中存在的具体问题，针对这些典型问题构建国有商业银行中小企业信贷风险防范具体策略体系，从而帮助该商业银行更好的去应对中小企业信贷风险，为银行的健康发展创造良好的基础条件。
1.2国内外研究现状
信贷风险是指因为各种不确定因素，导致银行信贷资产发生损失的可能性。信贷风险是商业银行经营中客观存在的一种风险，同时也是商业银行面临的最主要的风险(((。商业银行的信贷风险不仅仅给银行经营活动带来巨大危害，同时也给经济社会的发展带来巨大冲击。鉴于商业银行的信贷风险的巨大危害，信贷风险一直都是商业银行经营领域的一个研究热点以及重点，国内外学者在商业银行信贷风险防范方面做了大量的研究，形成了大量的研究成果，这些研究成果给本文的写作提供了大量的理论指导。国外学者对于商业银行信贷风险的研究起步早，通过对这一领域多年的深入研究，使得西方国家在商业银行信贷领域形成了全面而系统的研究理论，这些理论体系对于世界范围内商业银行信贷风险防范实践都带来了重要的指导。西方学者对于商业银行信贷风险防范的研究主要经历了负债风险理论、资产负债风险管理理论、风险资产管理理论等几个阶段(((。
国内在商业银行信贷风险防范方面的研究起步较晚，同时既有的研究很多借鉴了西方学者的研究成果。总体来看，国内在这一方面的研究创新不多，也不够系统以及全面，与商业银行信贷风险防范的实践有较大的差距。在中小企业信贷风险防范这一研究领域，国内学者的研究基本上集中在存在的问题以及应对策略两个方面。从问题角度来看，学者将我国商业银行中小企业信贷风险管理问题概括为的管理意识、管理策略、管理人才、资信分析等多个方面，针对这些问题，学者们从不同的角度出发进行了中小企业信贷风险防范策略的分析，这些策略主要包括更新风险管理意识、创新风险管理手段、加强资信调查、推进信贷跟踪等策略(((。
整体来看，本文的国内外研究与我国商业银行中小企业信贷业务发展需要之间依然有较大的差距，现有的研究无论是数量层面，还是质量层面都有一定不足，质量方面主要涉及到研究方法、研究视角等方面不足。既有研究的不足一方面凸显了对这一课题进行深入研究必要性以及重要性，另外一方面也意味着本文写作中存在很多内容前都需要对自己探索摸索，没有太多的现成经验可以借鉴。
1.3研究方法
本文的研究方法主要包括文献研究法以及案例研究法。
文献研究法，通过图书馆、网络等渠道查阅相关资料，收集整理商业银行中小企业信贷风险防范方面的专著、期刊、论文等资料，了解国内外这一领域的研究动向，明确本文的研究重点。
案例研究法，本文选择了国有商业银行为研究对象，对于国有商业银行中小企业信贷风险防范进行了全面而系统的分析，国有商业银行中小企业信贷风险防范问题带有典型性以及普遍性，结合这一银行的实际情况进行分析，可以更好的做到理论研究与实践研究之间的有效结合，确保结论更加有效。
2中小企业信贷风险相关理论及概念界定
2.1 相关理论
2.1.1 中小企业
中小企业概念一般都是从企业资产规模、就业人数、营业收入等维度进行界定。中小企业本身是一个相对概念，随着经济社会的不断发展，中小企业界定标准也会出现动态调整以及变化。同时不同国家以及地区对于中小企业的界定标准也不尽相同(((。我国对于中小企业的界定标准也根据经济社会的发展进行了数次调整，目前采用的中小企业界定标准是2011年颁布的《我国中小企业划型标准规定》。这些标准都是有相关规定的，虽然行业属性不同，但划分标准基本相似。
合理的界定中小企业，能够让我们更清晰全面的了解不同企业的结构，知晓企业模式，结合其发展方向和以往经验，更好的对它的信贷风险防范进行研究。
中小企业也存在着广义和狭义的区别。从广义的方面来说是指国家确认为大型企业之外的所有企业，包括中型企业和微型企业。狭义的概念则是不包括微型企业(((。无法避免的是一个国家都有他们自己的规定
1 引言
1.1 研究背景与意义 1
1.2 国内外研究现状 1
1.3 研究方法 2
2 中小企业信贷风险相关理论及概念界定
2.1 相关理论 3
2.2 信贷风险的释义 4
3 商业银行中小企业信贷风险的表现及危害
3.1中小企业信贷风险的表现 6
3.2中小企业信贷风险的危害 6
4 商业银行中小企业信贷风险的原因分析
4.1 银行资信调查落后 7
4.2 信贷风险预警低效 7
4.3 贷款后管理不到位 7
4.4 内部控制不完善 8
5 商业银行中小企业信贷风险防范策略
5.1 注重资信调查分析 9
5.2 完善风险预警机制 9
5.3 跟进贷款后管理 9
5.4 注重内部控制建设 10
结论 11
参考文献 12
致谢 13 1引言
1.1研究背景与意义
目前信贷业务仍是我国商业银行中主要的业务和利润来源，这决定了信贷风险防范在商业银行风险管理中的重要地位。目前中小企业是商业银行重要的信贷客户，中小企业贷款占到了商业银行信贷总额的很大比重。中小企业本身存在实力不强、寿命短暂这一客观特点，加上商业银行以及中小客户之间客观上存在信息不对称问题，因此就带来了信贷风险居高不下的问题。面对客观存在的中小企业信贷风险，采取有效的风险管理措施来加
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
目前信贷业务仍是我国商业银行中主要的业务和利润来源，这决定了信贷风险防范在商业银行风险管理中的重要地位。目前中小企业是商业银行重要的信贷客户，中小企业贷款占到了商业银行信贷总额的很大比重。中小企业本身存在实力不强、寿命短暂这一客观特点，加上商业银行以及中小客户之间客观上存在信息不对称问题，因此就带来了信贷风险居高不下的问题。面对客观存在的中小企业信贷风险，采取有效的风险管理措施来加以防范，降低信贷风险带来的损失，成为银行风险管理的首要工作。
国有商业银行目前在中小企业信贷风险防范仍存在很多问题，因此，远不能满足中小企业信贷业务发展的需求，本文以这一问题进行深入研究，立足于该商业银行中小企业信贷风险防范现状，希望能够全面的把握国有商业银行中小企业信贷风险防范中存在的具体问题，针对这些典型问题构建国有商业银行中小企业信贷风险防范具体策略体系，从而帮助该商业银行更好的去应对中小企业信贷风险，为银行的健康发展创造良好的基础条件。
1.2国内外研究现状
信贷风险是指因为各种不确定因素，导致银行信贷资产发生损失的可能性。信贷风险是商业银行经营中客观存在的一种风险，同时也是商业银行面临的最主要的风险(((。商业银行的信贷风险不仅仅给银行经营活动带来巨大危害，同时也给经济社会的发展带来巨大冲击。鉴于商业银行的信贷风险的巨大危害，信贷风险一直都是商业银行经营领域的一个研究热点以及重点，国内外学者在商业银行信贷风险防范方面做了大量的研究，形成了大量的研究成果，这些研究成果给本文的写作提供了大量的理论指导。国外学者对于商业银行信贷风险的研究起步早，通过对这一领域多年的深入研究，使得西方国家在商业银行信贷领域形成了全面而系统的研究理论，这些理论体系对于世界范围内商业银行信贷风险防范实践都带来了重要的指导。西方学者对于商业银行信贷风险防范的研究主要经历了负债风险理论、资产负债风险管理理论、风险资产管理理论等几个阶段(((。
国内在商业银行信贷风险防范方面的研究起步较晚，同时既有的研究很多借鉴了西方学者的研究成果。总体来看，国内在这一方面的研究创新不多，也不够系统以及全面，与商业银行信贷风险防范的实践有较大的差距。在中小企业信贷风险防范这一研究领域，国内学者的研究基本上集中在存在的问题以及应对策略两个方面。从问题角度来看，学者将我国商业银行中小企业信贷风险管理问题概括为的管理意识、管理策略、管理人才、资信分析等多个方面，针对这些问题，学者们从不同的角度出发进行了中小企业信贷风险防范策略的分析，这些策略主要包括更新风险管理意识、创新风险管理手段、加强资信调查、推进信贷跟踪等策略(((。
整体来看，本文的国内外研究与我国商业银行中小企业信贷业务发展需要之间依然有较大的差距，现有的研究无论是数量层面，还是质量层面都有一定不足，质量方面主要涉及到研究方法、研究视角等方面不足。既有研究的不足一方面凸显了对这一课题进行深入研究必要性以及重要性，另外一方面也意味着本文写作中存在很多内容前都需要对自己探索摸索，没有太多的现成经验可以借鉴。
1.3研究方法
本文的研究方法主要包括文献研究法以及案例研究法。
文献研究法，通过图书馆、网络等渠道查阅相关资料，收集整理商业银行中小企业信贷风险防范方面的专著、期刊、论文等资料，了解国内外这一领域的研究动向，明确本文的研究重点。
案例研究法，本文选择了国有商业银行为研究对象，对于国有商业银行中小企业信贷风险防范进行了全面而系统的分析，国有商业银行中小企业信贷风险防范问题带有典型性以及普遍性，结合这一银行的实际情况进行分析，可以更好的做到理论研究与实践研究之间的有效结合，确保结论更加有效。
2中小企业信贷风险相关理论及概念界定
2.1 相关理论
2.1.1 中小企业
中小企业概念一般都是从企业资产规模、就业人数、营业收入等维度进行界定。中小企业本身是一个相对概念，随着经济社会的不断发展，中小企业界定标准也会出现动态调整以及变化。同时不同国家以及地区对于中小企业的界定标准也不尽相同(((。我国对于中小企业的界定标准也根据经济社会的发展进行了数次调整，目前采用的中小企业界定标准是2011年颁布的《我国中小企业划型标准规定》。这些标准都是有相关规定的，虽然行业属性不同，但划分标准基本相似。
合理的界定中小企业，能够让我们更清晰全面的了解不同企业的结构，知晓企业模式，结合其发展方向和以往经验，更好的对它的信贷风险防范进行研究。
中小企业也存在着广义和狭义的区别。从广义的方面来说是指国家确认为大型企业之外的所有企业，包括中型企业和微型企业。狭义的概念则是不包括微型企业(((。无法避免的是一个国家都有他们自己的规定
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