住房公积金存在的问题及解决对策以市住房公积金为例
经过多年的发展，我国住房公积金制度不断完善，各项业务得到了稳步发展，积累了大量的住房资金，对解决职工住房困难，转变职工住房消费观念，构建多层次住房保障体系发挥了积极的作用，取得了显著的成绩。但不可否认该制度也存在着诸多问题。本文从住房公积金制度的性质入手，分析了苏州住房公积金制度的现状，并指出了其存在的问题，提出了完善措施。
目录
引言 1
一、绪论 2
二、住房公积金的基本概念 2
（一）住房公积金的概念、性质和特点 2
（二）住房公积金的功能和作用 2
三、 苏州市住房公积金管理制度现状 3
（一） 苏州市住房公积金现状分析 3
（二）苏州市住房公积金管理体制 4
（三）苏州市住房公积金的运行状况 5
（ 四 ）苏州市住房公积金制度监督管理体系 5
四、苏州市住房公积金存在的问题 6
（一）缺乏健全的法律制度 6
(二)当前住房公积金运行流程的漏洞 6
（三）住房公积金管理中风险意识淡薄 7
五、完善苏州市住房公积金制度的设置 7
（一） 完善立法体系，制定更为合理的执行规范 7
（二） 完善住房公积金的监管制度 8
（三）加强住房公积金的管理 8
六、总结 8
七、参考文献 9
引言
住房公积金制度是住房公积金改革的延伸，自从开始实施以来，保障了住房公积金从福利制转换成货币化分配样式。经过数年的发展，我国以市场化为引导，建立新的住房公积金制度，基本阶段已经完成。在这种情况下，住房公积金人人有份的优惠制度非常适合当前社会的发展需求，提高了住房销售市场的进程，加强住民对住房公积金的认知，从而更好的解决居民的住房问题。
一、绪论
自有人类以来，衣食住行伴随着我们的成长，是我们生活中必不可缺的必需品。恩格斯曾提到：“人类只有先解决衣食住行问题，然后才能从事政治、宗教、科学等。”由此可见，住的问题与人们的温饱问题是等价的。如今，在衣食住行方面，吃穿已经得到了良好的解决，问题就出在“住”上，也是当今社会人民需要解决的问题，早在十 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
五大会议召开的时候，就提出了加快住房公积金制度改革的精神呼吁，后期会议报告中更是提出了建设和谐社会的政策要领，“建设和谐社会，使更多人民群众在付出那么多辛苦汗水之后有所收获”，这也是初次在会议的报告中提出了首要问题——住房公积金。综上所述，对于当前的住房公积金管理制度存在的问题，不断修整住房公积金管理制度是极其必然的。
住房公积金管理制度的建立和成长历程，对住房公积金的执行起到了不可或缺的重要作用，在推动经济发展、提供更好的居住条件、推进和谐社会建设等方面起到了积极作用。但于此同时，住房公积金管理制度方面也显现出了很多疑点，如：风险意识薄弱、运行流程有漏洞等。由此可见，住房公积金的管理制度仍存在着无法察觉的问题，并不是每一项制度体系都可靠的，完善我国住房公积金制度有着极度重要的意义。
二、住房公积金的基本概念
（一）住房公积金的概念、性质和特点
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、事业单位等企业及在职职工缴存的长久住房储备金。
住房公积金具有保障性，为职工解决住房问题提供了保障；在资金方面也为职工提供了帮助；根据合理的规定为职工缴纳储存一定数额的住房公积金。
住房公积金的特点主要体现在：普遍性、强制性、福利性、返还性。单位按照《住房公积金管理条例》的规定，单位为职工建立住房公积金账户，定时缴纳存储住房公积金，反之，就要按照《住房公积金管理条例》承担应有的处罚，拒绝执行管理条例的，也可向人民法院申请强制执行，如果职工因个人原因无法正常从事工作了，单位应将缴纳的住房公积金全额退还给职工。
（二）住房公积金的功能和作用
住房公积金的功能主要是帮助有意向购买住房的中低收入者供给定向累积的购房资金并且合理配置购房资金。就目前来看，一套普通住房的价格对于一个职工家庭来说是很困难的，但是缴纳储存住房公积金后，就能够从住房公积金中贷款，在工作数年后，职工就能通过住房公积金缴纳储存的金额及贷款来解决自己住的问题。这样，并没有加重职工的负担，也不会给职工的正常生活带来印象。
住房公积金可以提高职工的购房能力，让人们重新认识住房公积金，享受住房公积金带来的好处，减轻中低收入却想拥有属于自己的住房的职工的负担，早日实现这个很普通的愿望。
苏州市住房公积金管理制度现状
苏州市住房公积金现状分析
住房公积金制度自1991年成立以来，就获得了很大的突破。截至2016年底，苏州市实际缴存单位约48900家，实际缴存职工约220万人。如下图所示：
/
截至2016年末，累计缴存总额与缴存余额的同比分别增长约20%、13.2%。受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计6家，同比上年无增减变化。
2016年，提取住房公积金同比增长约20%；占当年缴存额的比率的76%，比上年同期增加2.93个百分点。如下图所示：
/
截至2016年底，累计提取总额同比增长约24%。
（二）苏州市住房公积金管理体制
1.住房供给管理委员会决策原则
《住房公积金管理条例》中有明确要求，住房供给管理委员会中政府机关或专业人士具有三分之一的比例，单位代表占据三分之一，剩余三分之一的成员由工会代表与职工代表组成。这个要求对职工拥有公积金的权利得以保障，国家机构很大一个层面上是为人民服务的，所以公积金委员会首先要保证广大人民的基本权利。只有拥有了保障，职工才能找到合理的途径来维护自己的权利，而通过在种管理制度下，能维护职工合法权益，也在一定程度上可以减少社会资源的浪费，有利于社会的发展。
2.住房公积金管理中心运作原则
为合理制定公积金管理的运行流程，需要考虑从如何设立到之后的合理使用各个环节。如今，在管理委员会决策带领下，住房公积金管理中心就公积金的合理运行流程进行管理。管理中心是一个不以盈利为目的的事业单位，为更好地实行公积金的管理制度而设定，为保障职工的合法权利而服务，从这一点来看，需要政府方面的统筹管理，以防止出现内部的一些问题，如以工作之便弄虚作假等。作为一个执行部门，管理中心主要负责住房公积归纳收集、使用与治理，以及住房公积金的使用状况及各个方面缴纳存储记载等。
目录
引言 1
一、绪论 2
二、住房公积金的基本概念 2
（一）住房公积金的概念、性质和特点 2
（二）住房公积金的功能和作用 2
三、 苏州市住房公积金管理制度现状 3
（一） 苏州市住房公积金现状分析 3
（二）苏州市住房公积金管理体制 4
（三）苏州市住房公积金的运行状况 5
（ 四 ）苏州市住房公积金制度监督管理体系 5
四、苏州市住房公积金存在的问题 6
（一）缺乏健全的法律制度 6
(二)当前住房公积金运行流程的漏洞 6
（三）住房公积金管理中风险意识淡薄 7
五、完善苏州市住房公积金制度的设置 7
（一） 完善立法体系，制定更为合理的执行规范 7
（二） 完善住房公积金的监管制度 8
（三）加强住房公积金的管理 8
六、总结 8
七、参考文献 9
引言
住房公积金制度是住房公积金改革的延伸，自从开始实施以来，保障了住房公积金从福利制转换成货币化分配样式。经过数年的发展，我国以市场化为引导，建立新的住房公积金制度，基本阶段已经完成。在这种情况下，住房公积金人人有份的优惠制度非常适合当前社会的发展需求，提高了住房销售市场的进程，加强住民对住房公积金的认知，从而更好的解决居民的住房问题。
一、绪论
自有人类以来，衣食住行伴随着我们的成长，是我们生活中必不可缺的必需品。恩格斯曾提到：“人类只有先解决衣食住行问题，然后才能从事政治、宗教、科学等。”由此可见，住的问题与人们的温饱问题是等价的。如今，在衣食住行方面，吃穿已经得到了良好的解决，问题就出在“住”上，也是当今社会人民需要解决的问题，早在十 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
五大会议召开的时候，就提出了加快住房公积金制度改革的精神呼吁，后期会议报告中更是提出了建设和谐社会的政策要领，“建设和谐社会，使更多人民群众在付出那么多辛苦汗水之后有所收获”，这也是初次在会议的报告中提出了首要问题——住房公积金。综上所述，对于当前的住房公积金管理制度存在的问题，不断修整住房公积金管理制度是极其必然的。
住房公积金管理制度的建立和成长历程，对住房公积金的执行起到了不可或缺的重要作用，在推动经济发展、提供更好的居住条件、推进和谐社会建设等方面起到了积极作用。但于此同时，住房公积金管理制度方面也显现出了很多疑点，如：风险意识薄弱、运行流程有漏洞等。由此可见，住房公积金的管理制度仍存在着无法察觉的问题，并不是每一项制度体系都可靠的，完善我国住房公积金制度有着极度重要的意义。
二、住房公积金的基本概念
（一）住房公积金的概念、性质和特点
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、事业单位等企业及在职职工缴存的长久住房储备金。
住房公积金具有保障性，为职工解决住房问题提供了保障；在资金方面也为职工提供了帮助；根据合理的规定为职工缴纳储存一定数额的住房公积金。
住房公积金的特点主要体现在：普遍性、强制性、福利性、返还性。单位按照《住房公积金管理条例》的规定，单位为职工建立住房公积金账户，定时缴纳存储住房公积金，反之，就要按照《住房公积金管理条例》承担应有的处罚，拒绝执行管理条例的，也可向人民法院申请强制执行，如果职工因个人原因无法正常从事工作了，单位应将缴纳的住房公积金全额退还给职工。
（二）住房公积金的功能和作用
住房公积金的功能主要是帮助有意向购买住房的中低收入者供给定向累积的购房资金并且合理配置购房资金。就目前来看，一套普通住房的价格对于一个职工家庭来说是很困难的，但是缴纳储存住房公积金后，就能够从住房公积金中贷款，在工作数年后，职工就能通过住房公积金缴纳储存的金额及贷款来解决自己住的问题。这样，并没有加重职工的负担，也不会给职工的正常生活带来印象。
住房公积金可以提高职工的购房能力，让人们重新认识住房公积金，享受住房公积金带来的好处，减轻中低收入却想拥有属于自己的住房的职工的负担，早日实现这个很普通的愿望。
苏州市住房公积金管理制度现状
苏州市住房公积金现状分析
住房公积金制度自1991年成立以来，就获得了很大的突破。截至2016年底，苏州市实际缴存单位约48900家，实际缴存职工约220万人。如下图所示：
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截至2016年末，累计缴存总额与缴存余额的同比分别增长约20%、13.2%。受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计6家，同比上年无增减变化。
2016年，提取住房公积金同比增长约20%；占当年缴存额的比率的76%，比上年同期增加2.93个百分点。如下图所示：
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截至2016年底，累计提取总额同比增长约24%。
（二）苏州市住房公积金管理体制
1.住房供给管理委员会决策原则
《住房公积金管理条例》中有明确要求，住房供给管理委员会中政府机关或专业人士具有三分之一的比例，单位代表占据三分之一，剩余三分之一的成员由工会代表与职工代表组成。这个要求对职工拥有公积金的权利得以保障，国家机构很大一个层面上是为人民服务的，所以公积金委员会首先要保证广大人民的基本权利。只有拥有了保障，职工才能找到合理的途径来维护自己的权利，而通过在种管理制度下，能维护职工合法权益，也在一定程度上可以减少社会资源的浪费，有利于社会的发展。
2.住房公积金管理中心运作原则
为合理制定公积金管理的运行流程，需要考虑从如何设立到之后的合理使用各个环节。如今，在管理委员会决策带领下，住房公积金管理中心就公积金的合理运行流程进行管理。管理中心是一个不以盈利为目的的事业单位，为更好地实行公积金的管理制度而设定，为保障职工的合法权利而服务，从这一点来看，需要政府方面的统筹管理，以防止出现内部的一些问题，如以工作之便弄虚作假等。作为一个执行部门，管理中心主要负责住房公积归纳收集、使用与治理，以及住房公积金的使用状况及各个方面缴纳存储记载等。
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