宜人贷网络借贷平台的风险管理
摘 要网络借贷平台在一定程度上推动了中国经济的蓬勃发展与经济实力的增长，以此解决了大量人员的就职问题，这也是中国经济推动发展的重要前提。然而网络借贷平台的风险以及防范措施是未来阶段需要进行解决的主要问题。宜人贷网络借贷平台存在的财务风险问题使得平台其他业务活动受到限制，所以对宜人贷网络借贷平台在信用贷款中所存在的风险展开合理、有效以及科学的管控是十分必要的。本篇论文首先讲述了研究主题的背景以及研究价值，再对宜人贷网络借贷平台实际存在的相关风险如集资风险、利率风险等展开分析，找出存在财务流动性弱、风险控制不足的问题，并提出提高收入灵活性、建立严格的放贷决策机制等相应对策，希望能够促进宜人贷网络借贷平台的发展，进而促进整个网络借贷平台的风险防范。
目 录
1 绪 论 1
1.2 研究目的及意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.3 国内外研究现状 1
1.3.1 国外研究现状 1
1.3.2 国内研究现状 2
1.4 研究方法 2
1.3.1案例分析法 2
1.3.2 文献研究法 2
1.3.3比较分析法 3
2. 宜人贷网络借贷平台风险识别 4
2.1 集资风险 4
2.2 操作风险 4
2.3 高利率风险 5
2.4 信用风险 6
3. 宜人贷网络借贷平台风险管理存在的问题 7
3.1 财务流动性弱 7
3.2风险控制不足 8
3.3坏账管控不完善 9
4. 宜人贷网络借贷平台风险管理存在问题的原因 10
4.1 运营成本高 10
4.2 财务风险意识薄弱 10
4.3 财务管理水平不足 11
5. 宜人贷网络借贷平台风险管理改进措施 12
5.1 提高收入灵活性 12
5.2 建立严格的放贷决策机制 12
5.3 提高专业知识 12
结 论 13
参考文献 14
致 谢 15
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
1 绪 论
研究目的及意义
1.1.1 研究目的
本篇文章经过研讨，让其自身与其他网络借贷平台了解风险以及防范财务风险。并根据宜人贷网络借贷平台的风险，制定相应的风险防范，以帮助其他的网贷平台防范以及解决风险问题。
1.1.2 研究意义
本篇文章经过研讨，一方面可以有效地防范宜人贷网络借贷平台风险，解决宜人贷网络借贷平台潜在的风险，使公司获得长远利益，实现长足发展；另一方面可以协助其他借贷平台防御潜在的风险以及解决已产生的风险。
国内外研究现状
国外研究现状
关于风险的探索，西方学者进行了近百年的钻研，积聚了渊博的知识和经验。特别是风险的识别与防范得出的结果可作为国内外企业进行风险识别与防范的借鉴。
1、风险的产生。艾金娣(2012)在文献中指出，随着网络的普及，网络借贷平台作为一种新兴行业逐渐露出锋芒，其具有简结、便利等特点，社会价值主要呈现为信息体系的完善、可利用的闲散资金、和足够的资金需求等。并且，也可以通过一定的负债经营并提高资金利用率来减少财务风险的发生[1]。国外学者James C.Van(2001)说过财务风险也包括可能丧失偿债能力的风险以及使用财务杠杆而导致的每股收益的变动[2]。Stanley B.Block（2002）认为负债经营可以减少公司的资本成本。在通货膨胀时，负债经营会发生举债效应，给企业创造额外的利益，但是当负债经营超过一定规模时，也会给企业带来财务风险[3]。
2、风险损害及控制方法。Broderick(2010)指出负债经营将会增加企业的偿债风险[4]。Silvester(2014)认为，关于企业借贷过程中发生的成本，主要有借贷的时间成本与其它的管理费用，所以需要创建完备的风险预警系统来减少风险带来的损害。然而，如果风险预警系统发现了企业出现风险，那么应该采取相应的处理措施，减少企业的风险[5]。
国内研究现状
1、风险的产生与影响。企业产生风险是现代企业管理层无法规避的。蔡嵘（2014）指出，企业在财务管理经营中面临的主要风险是财务风险[6]。顾惠芳（2015）认为企业外部环境的变化会带来一些财务风险，比如市场环境、政策环境、法律环境等方面的变化[7]。卜一方、陆沥（2015）指出，随着经济的高速发展，中小型企业也随之迅速成长，并在我国的经济变化中具有极大的推动作用。但随之而来的是企业风险的发生，比如财务风险意识薄弱、财务预警系统不完备等。这些问题的存在，使得中小型企业在生产经营中面临着严重的风险，严重的阻碍了其发展[8]。
2、风险的控制。李可，马九州（2015）从企业财务杠杆的角度指出，财务风险是指将来收益不明确处境下，因负债筹资的额外风险需要由投资人自己承担。财务风险主要由财务杠杆产生，在这一过程中，需要充分考虑企业的自身资金运作能力，以及评估企业在未来时期的经营发展状况[9]。如果企业具有敏锐的观察力并且财务充足，财务风险就可以运用财务杠杆来控制损害，否则将采取其它方法来控制财务风险的损害。刘文开（2014）认为，风险存在于企业发展的各个时期，但是在企业经营阶段，财务风险控制更为重要[10]。中小企业经济的飞度成长，往往伴随着风险的发生，因此中小企业将通过财务风险预警机制、内部控制机制等方式，尽最大可能防范以及解决风险的发生。
研究方法
1.3.1案例分析法
这篇文章以宜人贷网络借贷平台作为案例进行分析，有效的提出企业财务管理风险和控制风险的方法。对案例的深刻研讨，可以得出有效控制风险的方法。
1.3.2 文献研究法
文献研究方法是指，搜集有关资料文献并整理分析相关的有用信息，以此来获取最终的研究目的。通过书籍、报刊、互联网等资料的查询，可以清楚了解到国内网络借贷平台的发展情况以及出现的问题，为研究宜人贷网络借贷平台所面临的风险控制奠定基础。
1.3.3比较分析法
一是纵向比较。这篇文章将宜人贷网络借贷平台财务情况现状与以往的财务经营情况进行比较。二是进行横向比较，将宜人贷网络借贷平台的利率风险与商业银行的基准利率进行比较。
目 录
1 绪 论 1
1.2 研究目的及意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.3 国内外研究现状 1
1.3.1 国外研究现状 1
1.3.2 国内研究现状 2
1.4 研究方法 2
1.3.1案例分析法 2
1.3.2 文献研究法 2
1.3.3比较分析法 3
2. 宜人贷网络借贷平台风险识别 4
2.1 集资风险 4
2.2 操作风险 4
2.3 高利率风险 5
2.4 信用风险 6
3. 宜人贷网络借贷平台风险管理存在的问题 7
3.1 财务流动性弱 7
3.2风险控制不足 8
3.3坏账管控不完善 9
4. 宜人贷网络借贷平台风险管理存在问题的原因 10
4.1 运营成本高 10
4.2 财务风险意识薄弱 10
4.3 财务管理水平不足 11
5. 宜人贷网络借贷平台风险管理改进措施 12
5.1 提高收入灵活性 12
5.2 建立严格的放贷决策机制 12
5.3 提高专业知识 12
结 论 13
参考文献 14
致 谢 15
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
1 绪 论
研究目的及意义
1.1.1 研究目的
本篇文章经过研讨，让其自身与其他网络借贷平台了解风险以及防范财务风险。并根据宜人贷网络借贷平台的风险，制定相应的风险防范，以帮助其他的网贷平台防范以及解决风险问题。
1.1.2 研究意义
本篇文章经过研讨，一方面可以有效地防范宜人贷网络借贷平台风险，解决宜人贷网络借贷平台潜在的风险，使公司获得长远利益，实现长足发展；另一方面可以协助其他借贷平台防御潜在的风险以及解决已产生的风险。
国内外研究现状
国外研究现状
关于风险的探索，西方学者进行了近百年的钻研，积聚了渊博的知识和经验。特别是风险的识别与防范得出的结果可作为国内外企业进行风险识别与防范的借鉴。
1、风险的产生。艾金娣(2012)在文献中指出，随着网络的普及，网络借贷平台作为一种新兴行业逐渐露出锋芒，其具有简结、便利等特点，社会价值主要呈现为信息体系的完善、可利用的闲散资金、和足够的资金需求等。并且，也可以通过一定的负债经营并提高资金利用率来减少财务风险的发生[1]。国外学者James C.Van(2001)说过财务风险也包括可能丧失偿债能力的风险以及使用财务杠杆而导致的每股收益的变动[2]。Stanley B.Block（2002）认为负债经营可以减少公司的资本成本。在通货膨胀时，负债经营会发生举债效应，给企业创造额外的利益，但是当负债经营超过一定规模时，也会给企业带来财务风险[3]。
2、风险损害及控制方法。Broderick(2010)指出负债经营将会增加企业的偿债风险[4]。Silvester(2014)认为，关于企业借贷过程中发生的成本，主要有借贷的时间成本与其它的管理费用，所以需要创建完备的风险预警系统来减少风险带来的损害。然而，如果风险预警系统发现了企业出现风险，那么应该采取相应的处理措施，减少企业的风险[5]。
国内研究现状
1、风险的产生与影响。企业产生风险是现代企业管理层无法规避的。蔡嵘（2014）指出，企业在财务管理经营中面临的主要风险是财务风险[6]。顾惠芳（2015）认为企业外部环境的变化会带来一些财务风险，比如市场环境、政策环境、法律环境等方面的变化[7]。卜一方、陆沥（2015）指出，随着经济的高速发展，中小型企业也随之迅速成长，并在我国的经济变化中具有极大的推动作用。但随之而来的是企业风险的发生，比如财务风险意识薄弱、财务预警系统不完备等。这些问题的存在，使得中小型企业在生产经营中面临着严重的风险，严重的阻碍了其发展[8]。
2、风险的控制。李可，马九州（2015）从企业财务杠杆的角度指出，财务风险是指将来收益不明确处境下，因负债筹资的额外风险需要由投资人自己承担。财务风险主要由财务杠杆产生，在这一过程中，需要充分考虑企业的自身资金运作能力，以及评估企业在未来时期的经营发展状况[9]。如果企业具有敏锐的观察力并且财务充足，财务风险就可以运用财务杠杆来控制损害，否则将采取其它方法来控制财务风险的损害。刘文开（2014）认为，风险存在于企业发展的各个时期，但是在企业经营阶段，财务风险控制更为重要[10]。中小企业经济的飞度成长，往往伴随着风险的发生，因此中小企业将通过财务风险预警机制、内部控制机制等方式，尽最大可能防范以及解决风险的发生。
研究方法
1.3.1案例分析法
这篇文章以宜人贷网络借贷平台作为案例进行分析，有效的提出企业财务管理风险和控制风险的方法。对案例的深刻研讨，可以得出有效控制风险的方法。
1.3.2 文献研究法
文献研究方法是指，搜集有关资料文献并整理分析相关的有用信息，以此来获取最终的研究目的。通过书籍、报刊、互联网等资料的查询，可以清楚了解到国内网络借贷平台的发展情况以及出现的问题，为研究宜人贷网络借贷平台所面临的风险控制奠定基础。
1.3.3比较分析法
一是纵向比较。这篇文章将宜人贷网络借贷平台财务情况现状与以往的财务经营情况进行比较。二是进行横向比较，将宜人贷网络借贷平台的利率风险与商业银行的基准利率进行比较。
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