利率市场化对建设银行的影响及对策分析
利率市场化对建设银行的影响及对策分析20191210090306]
摘要：利率市场化是指利率由市场决定，根据市场供求变化而变化，而政府只是充当市场参与的形象通过市场交易间接影响利率情况，不能决定市场利率。在我国金融机制改革的重要关头，利率市场化无疑是其最重要的一部分，也是新时期我国社会主义市场经济的重要前进动力。
根据目前我国的社会利率市场化的发展现状，并借鉴来自其他发达国家和发展中国家的改革成果和经验教训，深入分析了利率市场化对我国商业银行特别是建设银行从各个方面带来的巨大挑战，包括定价机制、盈利能力和利率风险控制管理。建设银行应做好充分准备，积极应对，把握市场改革的先机，化挑战为机遇，使之成为新时期下建设银行新的经济增长点。
查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:利率市场化建设银行风险管理
目录
1.引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的和意义 1
1.3国内外研究现状 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
2. 利率市场化相关理论概述 4
2.1 利率市场化含义 4
2.2 利率市场化主要内容 4
2.2.1利率决定方式的市场化 4
2.2.2利率管理方式的市场化 4
2.2.3商业银行拥有利率决定权 4
2.3 金融“抑制理论”和金融“深化理论” 4
2.4 利率市场化进程及概况 5
3．利率市场化对建设银行的影响分析 7
3.1 建设银行概况 7
3.2 利率市场化对建设银行的有利影响 7
3.2.1 提高商业银行经营自主权 7
3.2.2 有利于促进建设银行业务的发展、资产优异 7
3.2.3 有利于创造公平的市场竞争环境 8
3.3 利率市场化对建设银行的不利影响 8
3.3.1 利率市场化挑战建设银行定价能力 8
3.3.2 利率市场化使建行的传统模式改变 10
3.3.3利率市场化将使建设银行遭受更大的利率风险 12
4. 利率市场化下建设银行的积极应对策略 15
4.1制定合理的存贷款定价机制 15
4.2提高中间业务比重，改变传统盈利模式 15
4.3加强建设银行利率风险管理 16
结语 17
参考文献 18
致谢 19
1.引言
1.1研究背景
在国际上，各个发达国家和发展中国家都纷纷进行利率市场化改革来提高经济发展的态势，我国也在跟随世界潮流，探索利率市场化条件下的新的经济增长模式，既有对商业银行积极应对利率市场化风险管理的对策研究，也有如何有效控制利率风险等方面进行具体阐述，使建设银行在金融体制改革的背景下接受挑战，积极应对。
1.2研究目的和意义
利率市场化是我国金融改革的有效措施和重要一环，为我国经济转型和社会主义经济发展奠定了坚实的基础。利率市场化改革将对建设银行产生怎么的影响及建设银行采取怎样的措施积极应对，合理规避不良因素，是我们迫切需要解决的现实问题。
辩证分析利率市场化的影响，在利率市场化过程中，探讨中国建设银行应该如何积极应对利率市场化带来的挑战。利率市场化是我国当前金融体制改革的一项重要举措，为中国经济转型的发展奠定了坚实的基础。深入分析利率市场化对商业银行带来的挑战和机遇，充分把握利率市场化带来的有利因素，积极采取措施规避不利影响，是研究的主要目的。
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
1936年，凯恩斯在“就业，利息和货币通”一书中指出，根据投资行为的比例的理论可知，经济增长，而利率反而下降；经济减弱，利率是上升趋势。利率下降会促进投资发展，扩张需求，提高经济发展。如果资本的使用效率大于利率水平，说明投资时可以盈利的,实现金融市场达到帕累托最优[1]。
罗纳德·麦金农和爱德华·肖首先提出了金融抑制和金融深化的理论，开创了先河，利率市场化发展奠定利率自由化为核心的金融自由化理论，实践逐渐成为金融理论的现代发展的创始人的基础[2]。
加尔比斯在金融抑制和金融深化理论的基础深入提出，以麦金农和肖的理论为奠基。金融机构跟根据市场情况自发的选择合适的利率，适当提高存款利率，使利率市场化有效的提高了经济的发展态势，是利率水平提高，有效使用资金合理配置，达到利率均衡的目的 [3]。
赫尔曼认为适度的控制利率，合理的金融约束是有好处的，但控制过大则影响合理的资源配置。金融约束理论虽然支持部分国家政府干预国家利率的现状，但是过分干预会导致市场效率降低[4]。
对于支持中国利率市场化的专家学者们，都是以上述理论为依据进行适合我国国情的利率市场改革的。
1.3.2国内研究现状
国内的文献研究主要是致力于政府利率管制的情况下，商业银行如何改善和提高营业盈利水平。随着利率市场化的不断深入和社会主义市场经济金融改革的不断发展，我国学术研究也逐渐转变方向，研究利率市场化的情况下的应对策略，并取得许多卓有效的学术研究。
(1)赵英军认为在利率市场化进程中，传统盈利模式下仍然存在信用风险，而随着利率市场化的不断演进，银行受信息不对称而导致的信用风险会更高[5]。
(2)2002年戴根有在书关于利率市场化中认为，利率市场化的推进和银行体系的改革发展是相辅相成的。利率市场化是商业银行发展的必然趋势和客观要求，完善商业银行的机制和风险控制，是金融市场改革的重要前提[6]。
(3) 2004 年，周小川认为，央行宏观调控只是起间接作用，而商业银行的存贷款利率应有市场供求关系决定。利率在中国与金融体系的市场化改革相比，其他国家的过程是缓慢的。我国利率市场化的进一步推广应进一步扩大利率浮动的范围等各种放宽措施。
(4) 2005 年，戴国强在书中对商业银行的风险管理进行研究，有效控制利率风险的方法进行论述。
(5) 2006 年，解川波、尹志超对利率市场化和利率进行研究，中国的利率市场化进入了新的阶段。因为中国人民银行宣布放开管制，对存款利率和贷款利率的上调浮动变化。
(6) 2008 年，人民银行的副总裁在演讲工作会议上说出，中国实行利率市场化，提高存款利率，降低贷款利率，可以创造一个公平稳定的经济市场秩序，是银行业的竞争更加公平和井然有序。
（7）2011年，利率市场化可以从美国和日本获得宝贵借鉴意义。美国在经济危机发生以后颁布了各种法律来进行利率管制，制定储蓄存款和定期存款的最高限额。上世纪七十年代的石油危机是的经济危机再一次爆发，客户选择比银行存款利率更高的市场利率，用于市场投资和投机，促进经济的恢复发展 [7]。
（8）2011年，韩鑫韬研究了韩国利率市场化改革。韩国曾经在上世界八十年代试图实行推行利率市场化改革，但是由于经济基础不稳定，导致发生金融危机、同伙膨胀加剧，利率市场化就此止步，国家重新进行利率管制。韩国利率市场化改革失败给我国的改革提供了宝贵的经验教训：不仅需要完善的金融市场，一个合理的时机，改革也需要更全面，更彻底[8]。
（9）2012年，刘东庆通过对印度利率市场化的研究，为我国提供很多借鉴意义。印度在国内通货膨胀严重，实际利率长期处于负利率水平的背景下，放开存款利率管制，完成利率市场化 [9]。
目前所有学者研究的仅仅是就国内经济体制改革的背景下利率市场化所带来的影响进行论述，观点具有片面性，缺乏系统性介绍，将利率市场化的理论来源、实证分析及对策方案结合起来一起讨论的十分少见。此外，文献没有探究利率市场化对中国人民银行的影响，仅仅对某个部分进行分析研究，宏观上不具有整体性。
2. 利率市场化相关理论概述
2.1 利率市场化含义
利率市场化，就是利率不由货币当局统一设定，而是根据市场的供求关系决定，政府只是充当市场的参与者间接影响利率高低。利率市场化包括利率决定、利率传导、市场利率结构和利率管理几个方面，其核心内容是市场利率形成机制。但利率市场化并不意味着自由的利率，不排除宏观调控状态下，政府可以通过市场供给和资金需求，通过经济手段和间接影响利率水平[10]。虽然利率由市场决定，但是并不意味着利率设定不受约束和管理，任期放任自由，国家仍应该充分引导作用，保证利率符合现实状况，推动经济平稳发展。
2.2 利率市场化主要内容
2.2.1利率决定方式的市场化
利率决定方式的市场化，可以根据金融发展现状和市场供求关系，制定科学合理的市场利率，并根据市场变化的动态及时调整，将市场风险缩小到最低，使银行可以更有效的控制和应对。
2.2.2利率管理方式的市场化
利率管理方式的市场化是指央行不再决定商业银行的利率方式，而是随着市场经济的不断发展和金融体制改革的不断推进，市场利率扮演着越来越重要的角色，政府直接干预的情况越来越少。同时，资本市场朝着一体化方向发展，市场利率也达到均衡状态，整个金融市场形成一个统一、完整、有秩序的流通状态[11]。
2.2.3商业银行拥有利率决定权
随着利率市场化的推进，商业银行逐渐拥有存贷款的定价权，不再受到央行的统一控制和管理。社会主义市场经济主要由价格决定，随着金融体制改革的不断推进和深化，商业银行拥有利率决定权是必然趋势，以此应对市场发展带来的金融风险，提高建设银行的经营收益[12]。
2.3 金融“抑制理论”和金融“深化理论”
金融抑制理论首先提出融入在金融和资本的概念中。麦金农在批判传统的凯恩斯主义的基础上，论述了金融发展和经济发展相辅相成的关系，由于政府过多的干预了金融体系的发展，许多发展中国家都存在金融抵制的现象，金融体系的缓慢发展又抑制了国家经济的发展，导致金融领域的恶性循环。想要改变这一现象，国家必须消除政府过度干预市场的现象，深化金融改革，适当提高存款利率，利率和汇率由市场供求关系自由决定，提高国家经济水平[13]。
爱德华·肖和麦金农的观点基本相似，其中，爱德华·肖认为发展中国家应推行金融深化策略，在金融抑制政策下低利率会导致金融资产减少，储蓄减少，投资降低，导致经济下滑而引发金融市场秩序混乱等不良反应。而推行金融深化改革，可以有效抑制政府的过分干预，提高经济收益。
2.4 利率市场化进程及概况
从1978年改革开放以来，我国进行金融体制改革，随后，利率市场化的提出和发展并不断深化，不断推出一系列政策进行完善推广。在近二十年的发展中，我国推行渐进式利率市场化改革。2013年7月，是我国利率市场化的全新的阶段，因为货币当局放开利率管制政策如实颁布，是我国利率市场化深入的又一个重要的里程碑。
表2-1 我国利率市场化进程表
时 间 实施的政策及措施
1996年6月 利率市场化拉开改革的序幕，银行间同业拆借市场利率放开，利率管制逐步放开，改革措施陆续出台
1997年6月 回购市场债券放开，现券交易利率放开
1998年3月 贴现转贴现的生成机制被放开
1999年10月 保险公司可以与商业银行进行协商大额利率，订单存款的利率可以确定
2000年9月 外币体制改革是人民币存贷款利率市场化的开端和标志，金融改革放开外币贷款利率。
2003年2月 银行利率市场在利率市场化中已经全面启动
2004年1月 扩大因为贷款利率浮动的影响
2004年3、4月 调整贷款浮动利率，调整使存款准备金具有差异性
2004年10月 上调基准利率，金融机构人民币贷款利率上限不再设定，贷款利率不设定
2006年8月 范围扩大利率的浮动至0.9倍基准利率
2012年6月 调整贷款利率浮动下限的0.8倍；调整存款利率浮动上限为的1.1倍
2013年7月 取消金融贷款0.7倍的下限，金融管制调整已全面放开
2013年9月 在2013年9月，金融机构，以确定贷款合同利率
2013年10月 发布贷款基础利率报价及运行机制
2013年12月 十二月，即将发行大额可转让存单，货币当局宣布暂行办法
在利率市场化的时代背景下，商业银行将面对更强烈的资金需求，更加激烈的市场竞争。利率市场化的推行目的是为了改变银行传统的经营模式，促使商业银行在市场驱使下改革创新，更好的进行风险管理和提高经营能力。利率市场化的推进将使银行间出现内部分化，一部分经营管理落后、风险管理能力不强的中小银行会被市场淘汰出局，而定价能力高、负债管理能力强的银行会适者生存。因此，为了应对利率市场化的到来，金融改革稳步推进，建设银行应尽快转变盈利模式，进一步优化收入结构，增加中间业务收入占比，才能在市场上站稳一席之地。截止到目前为止，我国已经基本实现贷款利率市场化，只欠存款保险制度正式实施。接下来，存款保险制度，大额可转让存单和扩大存款利率的上浮区间等的政策，只要三项逐步落实，就标志着中国利率的完全市场化，到2015年预计能够实现。
摘要：利率市场化是指利率由市场决定，根据市场供求变化而变化，而政府只是充当市场参与的形象通过市场交易间接影响利率情况，不能决定市场利率。在我国金融机制改革的重要关头，利率市场化无疑是其最重要的一部分，也是新时期我国社会主义市场经济的重要前进动力。
根据目前我国的社会利率市场化的发展现状，并借鉴来自其他发达国家和发展中国家的改革成果和经验教训，深入分析了利率市场化对我国商业银行特别是建设银行从各个方面带来的巨大挑战，包括定价机制、盈利能力和利率风险控制管理。建设银行应做好充分准备，积极应对，把握市场改革的先机，化挑战为机遇，使之成为新时期下建设银行新的经济增长点。
查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:利率市场化建设银行风险管理
目录
1.引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究目的和意义 1
1.3国内外研究现状 1
1.3.1国外研究现状 1
1.3.2国内研究现状 2
2. 利率市场化相关理论概述 4
2.1 利率市场化含义 4
2.2 利率市场化主要内容 4
2.2.1利率决定方式的市场化 4
2.2.2利率管理方式的市场化 4
2.2.3商业银行拥有利率决定权 4
2.3 金融“抑制理论”和金融“深化理论” 4
2.4 利率市场化进程及概况 5
3．利率市场化对建设银行的影响分析 7
3.1 建设银行概况 7
3.2 利率市场化对建设银行的有利影响 7
3.2.1 提高商业银行经营自主权 7
3.2.2 有利于促进建设银行业务的发展、资产优异 7
3.2.3 有利于创造公平的市场竞争环境 8
3.3 利率市场化对建设银行的不利影响 8
3.3.1 利率市场化挑战建设银行定价能力 8
3.3.2 利率市场化使建行的传统模式改变 10
3.3.3利率市场化将使建设银行遭受更大的利率风险 12
4. 利率市场化下建设银行的积极应对策略 15
4.1制定合理的存贷款定价机制 15
4.2提高中间业务比重，改变传统盈利模式 15
4.3加强建设银行利率风险管理 16
结语 17
参考文献 18
致谢 19
1.引言
1.1研究背景
在国际上，各个发达国家和发展中国家都纷纷进行利率市场化改革来提高经济发展的态势，我国也在跟随世界潮流，探索利率市场化条件下的新的经济增长模式，既有对商业银行积极应对利率市场化风险管理的对策研究，也有如何有效控制利率风险等方面进行具体阐述，使建设银行在金融体制改革的背景下接受挑战，积极应对。
1.2研究目的和意义
利率市场化是我国金融改革的有效措施和重要一环，为我国经济转型和社会主义经济发展奠定了坚实的基础。利率市场化改革将对建设银行产生怎么的影响及建设银行采取怎样的措施积极应对，合理规避不良因素，是我们迫切需要解决的现实问题。
辩证分析利率市场化的影响，在利率市场化过程中，探讨中国建设银行应该如何积极应对利率市场化带来的挑战。利率市场化是我国当前金融体制改革的一项重要举措，为中国经济转型的发展奠定了坚实的基础。深入分析利率市场化对商业银行带来的挑战和机遇，充分把握利率市场化带来的有利因素，积极采取措施规避不利影响，是研究的主要目的。
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
1936年，凯恩斯在“就业，利息和货币通”一书中指出，根据投资行为的比例的理论可知，经济增长，而利率反而下降；经济减弱，利率是上升趋势。利率下降会促进投资发展，扩张需求，提高经济发展。如果资本的使用效率大于利率水平，说明投资时可以盈利的,实现金融市场达到帕累托最优[1]。
罗纳德·麦金农和爱德华·肖首先提出了金融抑制和金融深化的理论，开创了先河，利率市场化发展奠定利率自由化为核心的金融自由化理论，实践逐渐成为金融理论的现代发展的创始人的基础[2]。
加尔比斯在金融抑制和金融深化理论的基础深入提出，以麦金农和肖的理论为奠基。金融机构跟根据市场情况自发的选择合适的利率，适当提高存款利率，使利率市场化有效的提高了经济的发展态势，是利率水平提高，有效使用资金合理配置，达到利率均衡的目的 [3]。
赫尔曼认为适度的控制利率，合理的金融约束是有好处的，但控制过大则影响合理的资源配置。金融约束理论虽然支持部分国家政府干预国家利率的现状，但是过分干预会导致市场效率降低[4]。
对于支持中国利率市场化的专家学者们，都是以上述理论为依据进行适合我国国情的利率市场改革的。
1.3.2国内研究现状
国内的文献研究主要是致力于政府利率管制的情况下，商业银行如何改善和提高营业盈利水平。随着利率市场化的不断深入和社会主义市场经济金融改革的不断发展，我国学术研究也逐渐转变方向，研究利率市场化的情况下的应对策略，并取得许多卓有效的学术研究。
(1)赵英军认为在利率市场化进程中，传统盈利模式下仍然存在信用风险，而随着利率市场化的不断演进，银行受信息不对称而导致的信用风险会更高[5]。
(2)2002年戴根有在书关于利率市场化中认为，利率市场化的推进和银行体系的改革发展是相辅相成的。利率市场化是商业银行发展的必然趋势和客观要求，完善商业银行的机制和风险控制，是金融市场改革的重要前提[6]。
(3) 2004 年，周小川认为，央行宏观调控只是起间接作用，而商业银行的存贷款利率应有市场供求关系决定。利率在中国与金融体系的市场化改革相比，其他国家的过程是缓慢的。我国利率市场化的进一步推广应进一步扩大利率浮动的范围等各种放宽措施。
(4) 2005 年，戴国强在书中对商业银行的风险管理进行研究，有效控制利率风险的方法进行论述。
(5) 2006 年，解川波、尹志超对利率市场化和利率进行研究，中国的利率市场化进入了新的阶段。因为中国人民银行宣布放开管制，对存款利率和贷款利率的上调浮动变化。
(6) 2008 年，人民银行的副总裁在演讲工作会议上说出，中国实行利率市场化，提高存款利率，降低贷款利率，可以创造一个公平稳定的经济市场秩序，是银行业的竞争更加公平和井然有序。
（7）2011年，利率市场化可以从美国和日本获得宝贵借鉴意义。美国在经济危机发生以后颁布了各种法律来进行利率管制，制定储蓄存款和定期存款的最高限额。上世纪七十年代的石油危机是的经济危机再一次爆发，客户选择比银行存款利率更高的市场利率，用于市场投资和投机，促进经济的恢复发展 [7]。
（8）2011年，韩鑫韬研究了韩国利率市场化改革。韩国曾经在上世界八十年代试图实行推行利率市场化改革，但是由于经济基础不稳定，导致发生金融危机、同伙膨胀加剧，利率市场化就此止步，国家重新进行利率管制。韩国利率市场化改革失败给我国的改革提供了宝贵的经验教训：不仅需要完善的金融市场，一个合理的时机，改革也需要更全面，更彻底[8]。
（9）2012年，刘东庆通过对印度利率市场化的研究，为我国提供很多借鉴意义。印度在国内通货膨胀严重，实际利率长期处于负利率水平的背景下，放开存款利率管制，完成利率市场化 [9]。
目前所有学者研究的仅仅是就国内经济体制改革的背景下利率市场化所带来的影响进行论述，观点具有片面性，缺乏系统性介绍，将利率市场化的理论来源、实证分析及对策方案结合起来一起讨论的十分少见。此外，文献没有探究利率市场化对中国人民银行的影响，仅仅对某个部分进行分析研究，宏观上不具有整体性。
2. 利率市场化相关理论概述
2.1 利率市场化含义
利率市场化，就是利率不由货币当局统一设定，而是根据市场的供求关系决定，政府只是充当市场的参与者间接影响利率高低。利率市场化包括利率决定、利率传导、市场利率结构和利率管理几个方面，其核心内容是市场利率形成机制。但利率市场化并不意味着自由的利率，不排除宏观调控状态下，政府可以通过市场供给和资金需求，通过经济手段和间接影响利率水平[10]。虽然利率由市场决定，但是并不意味着利率设定不受约束和管理，任期放任自由，国家仍应该充分引导作用，保证利率符合现实状况，推动经济平稳发展。
2.2 利率市场化主要内容
2.2.1利率决定方式的市场化
利率决定方式的市场化，可以根据金融发展现状和市场供求关系，制定科学合理的市场利率，并根据市场变化的动态及时调整，将市场风险缩小到最低，使银行可以更有效的控制和应对。
2.2.2利率管理方式的市场化
利率管理方式的市场化是指央行不再决定商业银行的利率方式，而是随着市场经济的不断发展和金融体制改革的不断推进，市场利率扮演着越来越重要的角色，政府直接干预的情况越来越少。同时，资本市场朝着一体化方向发展，市场利率也达到均衡状态，整个金融市场形成一个统一、完整、有秩序的流通状态[11]。
2.2.3商业银行拥有利率决定权
随着利率市场化的推进，商业银行逐渐拥有存贷款的定价权，不再受到央行的统一控制和管理。社会主义市场经济主要由价格决定，随着金融体制改革的不断推进和深化，商业银行拥有利率决定权是必然趋势，以此应对市场发展带来的金融风险，提高建设银行的经营收益[12]。
2.3 金融“抑制理论”和金融“深化理论”
金融抑制理论首先提出融入在金融和资本的概念中。麦金农在批判传统的凯恩斯主义的基础上，论述了金融发展和经济发展相辅相成的关系，由于政府过多的干预了金融体系的发展，许多发展中国家都存在金融抵制的现象，金融体系的缓慢发展又抑制了国家经济的发展，导致金融领域的恶性循环。想要改变这一现象，国家必须消除政府过度干预市场的现象，深化金融改革，适当提高存款利率，利率和汇率由市场供求关系自由决定，提高国家经济水平[13]。
爱德华·肖和麦金农的观点基本相似，其中，爱德华·肖认为发展中国家应推行金融深化策略，在金融抑制政策下低利率会导致金融资产减少，储蓄减少，投资降低，导致经济下滑而引发金融市场秩序混乱等不良反应。而推行金融深化改革，可以有效抑制政府的过分干预，提高经济收益。
2.4 利率市场化进程及概况
从1978年改革开放以来，我国进行金融体制改革，随后，利率市场化的提出和发展并不断深化，不断推出一系列政策进行完善推广。在近二十年的发展中，我国推行渐进式利率市场化改革。2013年7月，是我国利率市场化的全新的阶段，因为货币当局放开利率管制政策如实颁布，是我国利率市场化深入的又一个重要的里程碑。
表2-1 我国利率市场化进程表
时 间 实施的政策及措施
1996年6月 利率市场化拉开改革的序幕，银行间同业拆借市场利率放开，利率管制逐步放开，改革措施陆续出台
1997年6月 回购市场债券放开，现券交易利率放开
1998年3月 贴现转贴现的生成机制被放开
1999年10月 保险公司可以与商业银行进行协商大额利率，订单存款的利率可以确定
2000年9月 外币体制改革是人民币存贷款利率市场化的开端和标志，金融改革放开外币贷款利率。
2003年2月 银行利率市场在利率市场化中已经全面启动
2004年1月 扩大因为贷款利率浮动的影响
2004年3、4月 调整贷款浮动利率，调整使存款准备金具有差异性
2004年10月 上调基准利率，金融机构人民币贷款利率上限不再设定，贷款利率不设定
2006年8月 范围扩大利率的浮动至0.9倍基准利率
2012年6月 调整贷款利率浮动下限的0.8倍；调整存款利率浮动上限为的1.1倍
2013年7月 取消金融贷款0.7倍的下限，金融管制调整已全面放开
2013年9月 在2013年9月，金融机构，以确定贷款合同利率
2013年10月 发布贷款基础利率报价及运行机制
2013年12月 十二月，即将发行大额可转让存单，货币当局宣布暂行办法
在利率市场化的时代背景下，商业银行将面对更强烈的资金需求，更加激烈的市场竞争。利率市场化的推行目的是为了改变银行传统的经营模式，促使商业银行在市场驱使下改革创新，更好的进行风险管理和提高经营能力。利率市场化的推进将使银行间出现内部分化，一部分经营管理落后、风险管理能力不强的中小银行会被市场淘汰出局，而定价能力高、负债管理能力强的银行会适者生存。因此，为了应对利率市场化的到来，金融改革稳步推进，建设银行应尽快转变盈利模式，进一步优化收入结构，增加中间业务收入占比，才能在市场上站稳一席之地。截止到目前为止，我国已经基本实现贷款利率市场化，只欠存款保险制度正式实施。接下来，存款保险制度，大额可转让存单和扩大存款利率的上浮区间等的政策，只要三项逐步落实，就标志着中国利率的完全市场化，到2015年预计能够实现。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/7248.html
