银行拟上市之路研究__同已上市城市银行的对比
江苏银行拟上市之路研究__同已上市城市银行的对比[20191229205649]
摘要
城市商业银行是由诚信社改革而来的。随着城市金融改革的不断深入，城市商业银行获得了巨大的成效。但在激烈的市场竞争下，城商行还是暴露出不少城信社留下的体制问题，这说明城市商行改革还不够彻底。因此，上市是城市商行改革的有效途径。为了改变现状，应对挑战，提升竞争力和影响力，对城市商业银行进行改革迫在眉睫 ，而上市是一种行之有效的方法。文章首先分析了江苏银行发展现状，接着探讨了江苏银行上市的重要性，最后文章还提出了江苏银行上市的发展策略。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:江苏银行上市股份制改革
目 录
1.引言 1
1.1课题来源 1
1.2文献综述 1
1.2.1 江苏银行存在的问题 1
1.2.2 完善江苏银行的对策 2
1.3江苏银行上市的研究意义 2
1.4本文的框架结构 3
1.5本文的创新与不足 4
2.江苏银行上市现状 4
2.1资本结构不合理，资金来源狭窄 5
2.2区域限制 5
2.3客户群的集中和局限 6
2.4资产质量风控疑虑成为阻碍 6
3与已上市城市银行核心竞争力分析 6
3.1银行资本 6
3.2不良贷款 7
3.3盈利能力 8
4. 江苏银行上市途径 13
4.1江苏银行上市的方式 13
4.2江苏银行上市申请条件 13
4.3江苏银行上市方式选择 14
5.江苏银行上市的对策 16
5.1完善资本结构 16
5.2发展区域性业务 16
5.3拓展营运范围 17
5.4坚持创新实施人才战略 17
结语 18
参考文献 19
致 谢 20
1.引言
1.1课题来源
随着改革开放后城乡的高速发展，城商行由于自身的某些内部因素，脱节于当地的经济发展需求。体制、股权以及管理结构不合理，人事任免随便等问题突出，这都是造成脱节的重要原因，由此江苏银行只有进行股份制改革，才能重新适应于城市的经济发展。江苏银行虽然提出了市场化，可并非真正意义上的市场化，也没有实现股份制改革的深入，离现代企业制度的完全建立还有差距。江苏银行仍在如火如荼地进行股份制改革，没有什么不可能。已经上市的城商行最早进行股份制改革的城商行发展迅速，并积累了丰富的改革经验，它们将走在改革前沿，引领后续城商行的股份制改革。南京银行已于2007年在上交所率先上市，未上市城商行作为股份制改革最为成功的城商行也存在某些问题，那么这些股份有限公司又存在哪些劣势呢？是什么造成劣势的出现？改革后的城商行还有哪些问题需要注意？我们将在下文深入研究和探讨这些问题。
1.2文献综述
1.2.1 江苏银行存在的问题
还未形成较明显的市场定位，江苏银行市场定位还只是流于表面，还未形成自己稳定的客户群体，对潜在客户的研究缺乏，造成目前许多业务还处于粗放管理阶段。金融产品存在趋同现象。由于未能对市场进行科学的预测、详尽的成本与效益分析，业务创新根据市场盲目跟风，有的新产品不能让客户满意，甚至无规模没效益，造成业务创新产品缺乏生命力。江苏银行的底子不算太薄，飞速发展的动力很大程度上来自于加入WTO等外部环境的驱动，地域限制问题自诞生之初便与江苏银行相伴相生，在成立的时候，城市商业银行的业务就被限制在当地。但是，随着江苏银行的不断发展 ，地域限制已经成为其发展和壮大的制约因素。地域限制不利于江苏银行风险的解决、不良资产难以化解、不能达到金融资源的最佳配置、不能创造公平的竞争环境。
江苏银行发展面临的另外一个问题是资本约束。根据《办法》规定，商业银行资本充足率最低不得低于 8％ ，并要求银行在2013年底前达标。这样的规定对一些商业银行来说要完成任务还是比较困难的。目前 ，大部分商业银行的资本充足率都能够达到8％，但是,在中小城市和欠发达地区的城市，由于资金补充渠道少，投资引进得比较困难，资本充足率将难以达标，资本约束已经成为影响江苏银行发展的重要障碍。
1.2.2 完善江苏银行的对策
赵佳俪学者提出（一）争取经济效益最大化与人民互利共赢。①尽早落实各项配套保障措施。②紧跟新城市建设的步伐，细分金融市场，提供适合江苏发展的服务。③将经济效益与城镇挂钩，提供相关的扶持政策，使江苏银行更为积极主动发展其自身业务。（二）改革高层权力体系，在此基础上完善公司治理机制，进行分层激励。①江苏银行要改变“一言堂”现象，对某些重大事项来说，科学的民主决策是相当重要的。城商行的上市可以说是异军突起，虽然势头强劲，可是在治理上存在不少的缺陷，所以要借鉴其他上市股份制商业银行的成熟经验为己所用，完善董事监事制度，改变股东大会徒有虚名的现象。②高级管理人员的选聘不可马虎，因为委托代理关系与江苏银行治理的根本息息相关，促进委托代理关系的明确迫在眉睫。这要求分设董事长和党委书记，不能将二者混为一谈，另外要求两个权力分设，制度的制定者不能是制度的执行者，而监督者的权力与经营者的权力同样分设。③革新选用人机制，推崇能者上位原则。领导不一定永远是领导，如果能力不够，该下位还是要下位，要面向社会招贤纳士。④集中股权，优化股权结构。股权结构的合理与否关系着公司能否健康发展，要利用资本市场的运行机制，适度设定自然人和法人所占的股份比例。调整股权占比，通过控股形成利益制衡，引进合适的战略投资者可以明显改善“内部人控制”现象。⑤不同的激励政策面对不同级别的员工，不同的标准应用于不同岗位。这主要还是要改善考核体系，使之更为先进、更为科学、更为公平、更为全面。（三）以人为本，重视人才，一个强大的人才队伍对于江苏银行的健康发展起着决定性的作用。精通专业知识，业务能力又很强的高综合素质金融人才是上市经营之必需，需要大力培养、引进。
为了江苏银行的可持续发展，吴爱民学者建议(一) 进一步研究和细分市场, 扩大经营规模, 建立全方位的市场化营销服务体系, 服务地方城市建设。(二) 按照现代股份制商业银行标准, 不断加强公司治理结构建设。(三) 全面落实科学发展观, 加快构建和谐银行步伐。1.以增创效益为核心, 实现在扩大规模的基础上的结构调整。2.以控制风险为关键, 降低不良贷款比率, 不断提高资产质量。3.以强化效能为保障, 实现既提高效率又改善质量。4.以创新引领发展, 进一步提升市场竞争能力。
上述学者阐述的完善江苏银行的对策主要为提高资产充足率，改善和调整资产结构、股权结构，进一步壮大资金能力，使分红政策与实际盈利水平相适应。优化人力资源，完善公司治理，改进约束激励机制，加快江苏银行的股份制改革进程，争取早日发行上市。
1.3江苏银行上市的研究意义
传统的城市商业银行改革方式为寻求当地政府的支持，增加政府注资，引进民营企业注资以及寻求战略合作伙伴，或进行业务的重组、联合等。但相比于这些传统的改革模式，似乎上市成为了呼声越来越高的改革方式。因为它相比于其他的改革方法，存在更多的优势，也越来越受到很多城市商业银行的追捧。
上市可以在更大的规模范围内筹集更多的资本，优化股权结构，使得股权更为的分散，得到稀释，使得业务范围更加扩大，从而增加业务份额。同时，更重要的是可以优化公司治理。上市的公司，会受到更多外界的监督，信息透明度更高，有效地提高银行的管理水平和公司的经营业绩。同时，对上市公司要求的信息披露制度也促使城市商业银行由原来的被动披露变为现在的主动披露，抑制关联交易和相关不良交易的产生。
因此，相比于传统的改革方式，上市不为江苏银行寻求发展的最佳选择。
同时，江苏银行上市已经得到监管和政府部门的支持。监管和政府部门鼓励发展比较好的城市商业银行进行改革和发行上市，积极谋求自身的发展。
摘要
城市商业银行是由诚信社改革而来的。随着城市金融改革的不断深入，城市商业银行获得了巨大的成效。但在激烈的市场竞争下，城商行还是暴露出不少城信社留下的体制问题，这说明城市商行改革还不够彻底。因此，上市是城市商行改革的有效途径。为了改变现状，应对挑战，提升竞争力和影响力，对城市商业银行进行改革迫在眉睫 ，而上市是一种行之有效的方法。文章首先分析了江苏银行发展现状，接着探讨了江苏银行上市的重要性，最后文章还提出了江苏银行上市的发展策略。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:江苏银行上市股份制改革
目 录
1.引言 1
1.1课题来源 1
1.2文献综述 1
1.2.1 江苏银行存在的问题 1
1.2.2 完善江苏银行的对策 2
1.3江苏银行上市的研究意义 2
1.4本文的框架结构 3
1.5本文的创新与不足 4
2.江苏银行上市现状 4
2.1资本结构不合理，资金来源狭窄 5
2.2区域限制 5
2.3客户群的集中和局限 6
2.4资产质量风控疑虑成为阻碍 6
3与已上市城市银行核心竞争力分析 6
3.1银行资本 6
3.2不良贷款 7
3.3盈利能力 8
4. 江苏银行上市途径 13
4.1江苏银行上市的方式 13
4.2江苏银行上市申请条件 13
4.3江苏银行上市方式选择 14
5.江苏银行上市的对策 16
5.1完善资本结构 16
5.2发展区域性业务 16
5.3拓展营运范围 17
5.4坚持创新实施人才战略 17
结语 18
参考文献 19
致 谢 20
1.引言
1.1课题来源
随着改革开放后城乡的高速发展，城商行由于自身的某些内部因素，脱节于当地的经济发展需求。体制、股权以及管理结构不合理，人事任免随便等问题突出，这都是造成脱节的重要原因，由此江苏银行只有进行股份制改革，才能重新适应于城市的经济发展。江苏银行虽然提出了市场化，可并非真正意义上的市场化，也没有实现股份制改革的深入，离现代企业制度的完全建立还有差距。江苏银行仍在如火如荼地进行股份制改革，没有什么不可能。已经上市的城商行最早进行股份制改革的城商行发展迅速，并积累了丰富的改革经验，它们将走在改革前沿，引领后续城商行的股份制改革。南京银行已于2007年在上交所率先上市，未上市城商行作为股份制改革最为成功的城商行也存在某些问题，那么这些股份有限公司又存在哪些劣势呢？是什么造成劣势的出现？改革后的城商行还有哪些问题需要注意？我们将在下文深入研究和探讨这些问题。
1.2文献综述
1.2.1 江苏银行存在的问题
还未形成较明显的市场定位，江苏银行市场定位还只是流于表面，还未形成自己稳定的客户群体，对潜在客户的研究缺乏，造成目前许多业务还处于粗放管理阶段。金融产品存在趋同现象。由于未能对市场进行科学的预测、详尽的成本与效益分析，业务创新根据市场盲目跟风，有的新产品不能让客户满意，甚至无规模没效益，造成业务创新产品缺乏生命力。江苏银行的底子不算太薄，飞速发展的动力很大程度上来自于加入WTO等外部环境的驱动，地域限制问题自诞生之初便与江苏银行相伴相生，在成立的时候，城市商业银行的业务就被限制在当地。但是，随着江苏银行的不断发展 ，地域限制已经成为其发展和壮大的制约因素。地域限制不利于江苏银行风险的解决、不良资产难以化解、不能达到金融资源的最佳配置、不能创造公平的竞争环境。
江苏银行发展面临的另外一个问题是资本约束。根据《办法》规定，商业银行资本充足率最低不得低于 8％ ，并要求银行在2013年底前达标。这样的规定对一些商业银行来说要完成任务还是比较困难的。目前 ，大部分商业银行的资本充足率都能够达到8％，但是,在中小城市和欠发达地区的城市，由于资金补充渠道少，投资引进得比较困难，资本充足率将难以达标，资本约束已经成为影响江苏银行发展的重要障碍。
1.2.2 完善江苏银行的对策
赵佳俪学者提出（一）争取经济效益最大化与人民互利共赢。①尽早落实各项配套保障措施。②紧跟新城市建设的步伐，细分金融市场，提供适合江苏发展的服务。③将经济效益与城镇挂钩，提供相关的扶持政策，使江苏银行更为积极主动发展其自身业务。（二）改革高层权力体系，在此基础上完善公司治理机制，进行分层激励。①江苏银行要改变“一言堂”现象，对某些重大事项来说，科学的民主决策是相当重要的。城商行的上市可以说是异军突起，虽然势头强劲，可是在治理上存在不少的缺陷，所以要借鉴其他上市股份制商业银行的成熟经验为己所用，完善董事监事制度，改变股东大会徒有虚名的现象。②高级管理人员的选聘不可马虎，因为委托代理关系与江苏银行治理的根本息息相关，促进委托代理关系的明确迫在眉睫。这要求分设董事长和党委书记，不能将二者混为一谈，另外要求两个权力分设，制度的制定者不能是制度的执行者，而监督者的权力与经营者的权力同样分设。③革新选用人机制，推崇能者上位原则。领导不一定永远是领导，如果能力不够，该下位还是要下位，要面向社会招贤纳士。④集中股权，优化股权结构。股权结构的合理与否关系着公司能否健康发展，要利用资本市场的运行机制，适度设定自然人和法人所占的股份比例。调整股权占比，通过控股形成利益制衡，引进合适的战略投资者可以明显改善“内部人控制”现象。⑤不同的激励政策面对不同级别的员工，不同的标准应用于不同岗位。这主要还是要改善考核体系，使之更为先进、更为科学、更为公平、更为全面。（三）以人为本，重视人才，一个强大的人才队伍对于江苏银行的健康发展起着决定性的作用。精通专业知识，业务能力又很强的高综合素质金融人才是上市经营之必需，需要大力培养、引进。
为了江苏银行的可持续发展，吴爱民学者建议(一) 进一步研究和细分市场, 扩大经营规模, 建立全方位的市场化营销服务体系, 服务地方城市建设。(二) 按照现代股份制商业银行标准, 不断加强公司治理结构建设。(三) 全面落实科学发展观, 加快构建和谐银行步伐。1.以增创效益为核心, 实现在扩大规模的基础上的结构调整。2.以控制风险为关键, 降低不良贷款比率, 不断提高资产质量。3.以强化效能为保障, 实现既提高效率又改善质量。4.以创新引领发展, 进一步提升市场竞争能力。
上述学者阐述的完善江苏银行的对策主要为提高资产充足率，改善和调整资产结构、股权结构，进一步壮大资金能力，使分红政策与实际盈利水平相适应。优化人力资源，完善公司治理，改进约束激励机制，加快江苏银行的股份制改革进程，争取早日发行上市。
1.3江苏银行上市的研究意义
传统的城市商业银行改革方式为寻求当地政府的支持，增加政府注资，引进民营企业注资以及寻求战略合作伙伴，或进行业务的重组、联合等。但相比于这些传统的改革模式，似乎上市成为了呼声越来越高的改革方式。因为它相比于其他的改革方法，存在更多的优势，也越来越受到很多城市商业银行的追捧。
上市可以在更大的规模范围内筹集更多的资本，优化股权结构，使得股权更为的分散，得到稀释，使得业务范围更加扩大，从而增加业务份额。同时，更重要的是可以优化公司治理。上市的公司，会受到更多外界的监督，信息透明度更高，有效地提高银行的管理水平和公司的经营业绩。同时，对上市公司要求的信息披露制度也促使城市商业银行由原来的被动披露变为现在的主动披露，抑制关联交易和相关不良交易的产生。
因此，相比于传统的改革方式，上市不为江苏银行寻求发展的最佳选择。
同时，江苏银行上市已经得到监管和政府部门的支持。监管和政府部门鼓励发展比较好的城市商业银行进行改革和发行上市，积极谋求自身的发展。
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