商业银行获利能力分析以兴业银行为例(附件)
摘 要获利能力是商业银行竞争力的核心要素，是银行的成长能力和经营景况的一项重要措施的环节，是商业银行继承生存和发展，也有银行是否可以在激烈的竞争中立于百战不殆决定性的要素。所以，获利能力一直是金融钻研的重心研究,对所有上市银行的生存和成长,以及增强银行的整体实力也有首要的理论和现实意义。本文总结了理论研究成果,基于这一理论,金融发展理论和资本结构理论的角度的经济规模,解释了商业银行获利能力的基本概念和内容。在这个基础上,研究工业银行,进行兴业银行的操作条件的分析,和获利预测,兴业银行的获利能力进行分析,最后提出了提高商业银行的获利能力的建议。
目 录
摘要 II
Abstract III
1.绪论 1
1.1研究目的及意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法 2
2.理论基础 3
2.1相关概念界定 3
2.1.1商业银行 3
2.1.2商业银行获利能力 3
2.2商业银行获利能力研究的理论基础 3
2.2.1规模经济理论 3
2.2.2金融发展理论 3
3.商业银行获利能力影响因素分析 4
3.1货币政策 4
3.2资产规模 5
4.兴业银行现状和获利能力分析 6
4.1公司简介 6
4.2经营状况 7
4.2.1兴业银行主要经营情况 7
4.2.2杜邦分析 8
4.3盈利预测 9
4.4获利能力分析 10
5.提升商业银行获利能力的对策建议 13
5.1提高商业银行运营效率 13
5.1.1提高管理效率 13
5.2提高风险防控能力 13
5.2.1控制银行资产质量 13
5.3增强银行的金融创新能力 14
5.3.1大力进行业务创新 14
5.3.2加快 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
产品创新 14
5.3.3加快服务创新 15
6.结论 16
参考文献 17
1. 绪论
1.1研究目的及意义
1.1.1研究目的
中国资本市场的进一步开放,外资银行,中国商业银行在国内市场面临着广大的国际竞争。相比之下,少许资本能力、技术现代化、多元化的金融服务外资银行,中国商业银行,特别是国有商业银行的获利能力普遍衰弱,资产质量差,缺乏管理水平、业务创新低的问题。商业银行的获利能力是其生存和发展的最重要要素,因此，怎么提高商业银行的获利能力，中国的商业银行提高国际竞争力的焦点,成为我国商业银行和学术界最刻不容缓的重要问题。
1.1.2研究意义
中国金融市场的开放程度逐渐提高,外资银行进军中国市场的广泛的全面参与中国银行业竞争的事实。这意味着我国的商业银行生存和发展,我们必须争取在国际国内市场的竞争,生存和发展一个强大的、先进的管理银行同台竞争。但是，同世界一流银行相比,中国商业银行的现状不令人满意。怎么才能提高中国商业银行尽快的质量,增强获利能力,这是一个中国十分关注的问题。在本文中,以兴业银行为例，通过商业银行的获利能力的研究,且提出措施,以提高获利能力,可以帮助银行有关部门从实用的观点更接近市场来衡量自己的实力,制定发展战略,改善微弱环节,提高获利能力,增强竞争力。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Smirlock(2005)以美国2700家银行在这项研究中,探寻获利能力和市场布局之间的关系。其研究结果表明,对银行的获利能力和市场份额之间的正相关关连有显著影响。随着市场份额只可反映市场力量,不考虑银行自身的效率的影响,Maudos j .(2008)使用随机前沿成本法测量效率价值分析西班牙银行业市场结构和性能之间的关系,结果表明效率是决定银行获利能力的主要因素,市场力量也会影响获利能力,确认企业的效率与先进的管理技术和生产技术,从而降低成本,提高利润,相应具有大的市场份额。
1.2.2国内研究现状
黄丽娜(2010)指出获利能力是一个业务的所有方面的具体表现。获利能力分析在企业财务分析中起着紧要的作用。通过获利能力分析，复杂的业务数据转化为简明的财务信息,有利于推敲企业利润的现状,了解企业已往一段时间净收益和收入,为企业计划和决策提供有效的讯息。
陈心颖(2014)使用杜邦分析,使用资本回报率,资产回报率,和银行利润率四项指标综合分析交通银行,中国光大银行、中信实业银行、中国招商银行四家银行今年的收益,得出来自内部和外部的股份制银行缺乏发展潜力的主要原因。
付强(2014)分析中国主要商业银行2008 2012年的盈利情况，在获利能力因素实证分析发现,银行和固定资产的获利能力比率，贷款损失准备金率,贷款存款比率的比率正相关,国有虚拟变量、时间变量资本比率负相关,和人均资产规模系数为正但不显著。
1.3研究方法
（1）文献资料法
对已有的关于获利能力的理论知识以及相关书籍文献进行系统的阅读和研究，并归纳总结。
（2）案例分析法
本文以兴业银行的获利能力分析为基点，以小见大，探讨提高我国商业银行获利能力的对策。
2.理论基础
2.1相关概念界定
2.1.1商业银行
融负债的,也是独一无二的,实现利润最大化的同时,要确保资金的安全性和流动性商业银行的概念意会:商业银行是经营业务、存款、放款为主要业务,以股票市场和利润为目标的企业。与一般企业相比,商业银行以利润最大化为目的。然而,因为商业银行操作对象是金融资产和金
2.1.2商业银行获利能力
??商业银行的获利能力为:商业银行流动性和资本和安全性资金合理需求下,按照边际收入等于边际成本的规则,合理分配资金,短期以银行利润最大化,银行股权的持久市场价值最大化的目标，能够实现真正的收益。获利能力是指获取企业利润的能力,同时称为企业的资金或资本增值能力,体现必定时期的收益数目和企业获利水准。
2.2商业银行获利能力研究的理论基础
2.2.1规模经济理论
???规模经济是指技术相同的前提下,增加投资,投资每单位产出水平可以使多个单位增加,从而使企业长期平均成本曲线作为输入水平增加表现出下降的趋势。银行规模经济是指随着业务规模,职工人数,网点的扩张发生下落,单位收入上升的表现,它反映了银行业务规模运营成本,营业收入的转变关系。
2.2.2金融发展理论
金融发展理论是钻研金融发展与经济增长之间的关系的理论,是通过改进金融系统功能,上升金融体系的效率,使金融体系更全面地在促进经济发展中发挥作用。金融发展理论的产生和发展的产生的经济学。
Hellman，Murdock和Stiglitz提出了 "金融约束”理论。该理论认为，金融约束是指政府通过出台一系列政策实现控制存贷款利率、限制市场准入的目的，并对直接竞争进行有效管制，从而既防止了金融抑制的弊端又可以使银行自动的规避风险。政府能够施展积极作用,选用一定的政策条件,鼓励银行系统创建他们积极探索新市场带动储备,从而促进金融发展。
目 录
摘要 II
Abstract III
1.绪论 1
1.1研究目的及意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法 2
2.理论基础 3
2.1相关概念界定 3
2.1.1商业银行 3
2.1.2商业银行获利能力 3
2.2商业银行获利能力研究的理论基础 3
2.2.1规模经济理论 3
2.2.2金融发展理论 3
3.商业银行获利能力影响因素分析 4
3.1货币政策 4
3.2资产规模 5
4.兴业银行现状和获利能力分析 6
4.1公司简介 6
4.2经营状况 7
4.2.1兴业银行主要经营情况 7
4.2.2杜邦分析 8
4.3盈利预测 9
4.4获利能力分析 10
5.提升商业银行获利能力的对策建议 13
5.1提高商业银行运营效率 13
5.1.1提高管理效率 13
5.2提高风险防控能力 13
5.2.1控制银行资产质量 13
5.3增强银行的金融创新能力 14
5.3.1大力进行业务创新 14
5.3.2加快 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
产品创新 14
5.3.3加快服务创新 15
6.结论 16
参考文献 17
1. 绪论
1.1研究目的及意义
1.1.1研究目的
中国资本市场的进一步开放,外资银行,中国商业银行在国内市场面临着广大的国际竞争。相比之下,少许资本能力、技术现代化、多元化的金融服务外资银行,中国商业银行,特别是国有商业银行的获利能力普遍衰弱,资产质量差,缺乏管理水平、业务创新低的问题。商业银行的获利能力是其生存和发展的最重要要素,因此，怎么提高商业银行的获利能力，中国的商业银行提高国际竞争力的焦点,成为我国商业银行和学术界最刻不容缓的重要问题。
1.1.2研究意义
中国金融市场的开放程度逐渐提高,外资银行进军中国市场的广泛的全面参与中国银行业竞争的事实。这意味着我国的商业银行生存和发展,我们必须争取在国际国内市场的竞争,生存和发展一个强大的、先进的管理银行同台竞争。但是，同世界一流银行相比,中国商业银行的现状不令人满意。怎么才能提高中国商业银行尽快的质量,增强获利能力,这是一个中国十分关注的问题。在本文中,以兴业银行为例，通过商业银行的获利能力的研究,且提出措施,以提高获利能力,可以帮助银行有关部门从实用的观点更接近市场来衡量自己的实力,制定发展战略,改善微弱环节,提高获利能力,增强竞争力。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Smirlock(2005)以美国2700家银行在这项研究中,探寻获利能力和市场布局之间的关系。其研究结果表明,对银行的获利能力和市场份额之间的正相关关连有显著影响。随着市场份额只可反映市场力量,不考虑银行自身的效率的影响,Maudos j .(2008)使用随机前沿成本法测量效率价值分析西班牙银行业市场结构和性能之间的关系,结果表明效率是决定银行获利能力的主要因素,市场力量也会影响获利能力,确认企业的效率与先进的管理技术和生产技术,从而降低成本,提高利润,相应具有大的市场份额。
1.2.2国内研究现状
黄丽娜(2010)指出获利能力是一个业务的所有方面的具体表现。获利能力分析在企业财务分析中起着紧要的作用。通过获利能力分析，复杂的业务数据转化为简明的财务信息,有利于推敲企业利润的现状,了解企业已往一段时间净收益和收入,为企业计划和决策提供有效的讯息。
陈心颖(2014)使用杜邦分析,使用资本回报率,资产回报率,和银行利润率四项指标综合分析交通银行,中国光大银行、中信实业银行、中国招商银行四家银行今年的收益,得出来自内部和外部的股份制银行缺乏发展潜力的主要原因。
付强(2014)分析中国主要商业银行2008 2012年的盈利情况，在获利能力因素实证分析发现,银行和固定资产的获利能力比率，贷款损失准备金率,贷款存款比率的比率正相关,国有虚拟变量、时间变量资本比率负相关,和人均资产规模系数为正但不显著。
1.3研究方法
（1）文献资料法
对已有的关于获利能力的理论知识以及相关书籍文献进行系统的阅读和研究，并归纳总结。
（2）案例分析法
本文以兴业银行的获利能力分析为基点，以小见大，探讨提高我国商业银行获利能力的对策。
2.理论基础
2.1相关概念界定
2.1.1商业银行
融负债的,也是独一无二的,实现利润最大化的同时,要确保资金的安全性和流动性商业银行的概念意会:商业银行是经营业务、存款、放款为主要业务,以股票市场和利润为目标的企业。与一般企业相比,商业银行以利润最大化为目的。然而,因为商业银行操作对象是金融资产和金
2.1.2商业银行获利能力
??商业银行的获利能力为:商业银行流动性和资本和安全性资金合理需求下,按照边际收入等于边际成本的规则,合理分配资金,短期以银行利润最大化,银行股权的持久市场价值最大化的目标，能够实现真正的收益。获利能力是指获取企业利润的能力,同时称为企业的资金或资本增值能力,体现必定时期的收益数目和企业获利水准。
2.2商业银行获利能力研究的理论基础
2.2.1规模经济理论
???规模经济是指技术相同的前提下,增加投资,投资每单位产出水平可以使多个单位增加,从而使企业长期平均成本曲线作为输入水平增加表现出下降的趋势。银行规模经济是指随着业务规模,职工人数,网点的扩张发生下落,单位收入上升的表现,它反映了银行业务规模运营成本,营业收入的转变关系。
2.2.2金融发展理论
金融发展理论是钻研金融发展与经济增长之间的关系的理论,是通过改进金融系统功能,上升金融体系的效率,使金融体系更全面地在促进经济发展中发挥作用。金融发展理论的产生和发展的产生的经济学。
Hellman，Murdock和Stiglitz提出了 "金融约束”理论。该理论认为，金融约束是指政府通过出台一系列政策实现控制存贷款利率、限制市场准入的目的，并对直接竞争进行有效管制，从而既防止了金融抑制的弊端又可以使银行自动的规避风险。政府能够施展积极作用,选用一定的政策条件,鼓励银行系统创建他们积极探索新市场带动储备,从而促进金融发展。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/3969.html
