长安银行支行的信贷业务及发展(附件)
摘 要在开放式的金融市场环境中，如果有效的审核监管系统没有完全建立，其金融市场非常容易受到价格动荡的影响。本文通过对长安银行西安支行信贷风险控制的研究，以及经济周期与长安银行西安支行信贷风险的之间的联系，来全面、系统的了解长安银行西安支行信贷风险的基础原因，并且从多个方面来进行针对性的分析，并且根据一系列的研究理论，来具有目的性的对长安银行西安支行信贷风险控制的问题进行解决，从而深层次探讨应该如何来防范长安银行西安支行信贷风险的发生。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的及研究意义 1
1.2国内外研究与现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
2 长安银行西安支行信贷业务管理现状 3
2.1长安银行西安支行信贷业务背景 3
2.2长安银行西安支行信贷业务风险的主要类型 4
2.3长安银行西安支行信贷业务风险管理的现状 4
2.3.1市场环境分析 5
2.3.2产品服务分析 6
2.3.3内部营运情况分析 7
3 长安银行西安支行信贷业务风险管理中存在的问题 8
3.1信贷风险基础管理薄弱 8
3.2信贷管理信息系统功能不够完善 8
3.3信贷资金投向过于集中 8
3.4信贷文化的缺失 9
3.5信贷风险组织构架存在缺陷 9
4 对提升长安银行西安支行信贷业务能力的建议 10
4.1提升内部经营管理质量，加强审核力度 10
4.2提升信贷开发商的风险评估 10
4.3贷后工作的认真执行 11
4.4完善贷款分类工作，注重贷款流程 11
结 论 12
参考文献 13
致 谢 14
1 绪论
1.1 研究目的及研究意义
此次研究通过对长安银行西安支行信贷业务风险控制的研究，及信贷周期与长安银行西安支行信贷业务风险之间的联系，来全面的、系统的了解长安银行西安支行信贷业务风险的基础原因，并从多个方面来进行针对性的分析，根据一系列 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
研究理论，具有目的性的对长安银行西安支行信贷业务风险控制的问题进行解决，从而深层次的探讨，应该如何来防范长安银行西安支行信贷业务风险的发生。
从长安银行西安支行信贷风险控制与发展的政策背景入手，梳理其发展阶段，以其计划发展过程诉求为逻辑起点，并且针对性的分析后危机时期的金融监管制度发展所面临的挑战，从而进一步的了解长安银行西安支行信贷风险相关的控制制度背景下的金融市场经济发展相关内容。对长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下的金融监管制度发展计划的影响进行分析，进而提出相应的改进建议，这样可以更好的解决信贷风险问题，促进银行的发展。一个健全成熟的金融市场，都需要面对巨大的市场竞争压力，可见长安银行西安支行项目信贷风险控制更应该得以重视。从以上分析得出，开展以长安银行西安支行项目信贷风险控制研究是符合时代要求，具有较大的理论研究意义。
1.2国内外研究与现状
1.2.1国内研究现状
经济学家吴敬琏（2012）认为，中国商业银行体系的基础仍然非常脆弱，整体的发展素质与经营管理的效率都比较低，跟不上经济市场的前进步伐，导致出现了各种经济借贷等问题。因此，中国商业银行的经营管理改革迫在眉睫。
刘明兴与罗俊伟（2013）对东亚国家的泡沫经济进行相关分析与研究。并在整个研究中，对银行泡沫以及金融市场的发展安全关系有详尽的剖析。刘明兴认为，银行之所以会出现泡沫的现象，是因为银行需要拥有很大一笔信贷金额来有效维持银行稳定，而银行也为此需要负担很大的金融风险。
陈建梁（2012）在当代金融市场的信贷风险分析以及检测模型中，进行详尽的测验与剖析。王妙英（2013）的时候，对中国的商业银行的信贷风险的原因， 进行了系统的、全面的分析与研究。并且通过把国内外研究成果的基础内容与信贷风险控制的相关实践经验相融合，针对性的提出能够进行信贷风险控制的有效措施与相关的建议。段蕊（2014）分析了国内银行个人信贷业务的现状，从银行的经济增长点方向说明，大力发展国内银行信贷业务已是长安银行刻不容缓的机遇并且提出了一些建议对策。
1.2.2国外研究现状
国外银行的个人理财业务在快速发展的基础上，通过不断对存在的问题进行分析，提出相应的对策，推动了金融创新理论。韦思特、戴维斯（2012）等著名金融家提出的金融创新是与经济制度互为因果、相互影响的制度改革，是金融业务的创新。Glitzy and Weiss（2013）曾提出逆向选择理论，该理论以贷款利率为研究对象，证实了过高的贷款利率，会让低风险借款申请人被排斥在信贷市场之外。相反，高风险借款人则更加容易进驻信贷市场，从而形成道理风险，让银行贷款受到损害。Kua、Keenan以及Kim（2014）提出，以贷款价值比理论来对借款人违约的成因进行研究与剖析。通过研究最终表明，随着贷款的价值比升高，相对应违约的概率也会逐渐升高。Furstenberg（2012）在研究中表明，LTV与违约率呈现正相关关系，贷款价值比也从原来的百分之九十上升到百分之九十七，与此同时，新的违约率也随之上升了七倍。Bertand（2015）曾提出，国有银行相互之间的竞争超出标准范围时，就会导致国有银行轻视与低估信贷集中的风险，并且直接导致国有银行的信贷资金被大指数的投入到社会市场。
2 长安银行西安支行信贷业务管理现状
2.1长安银行西安支行信贷业务背景
近几年，国际经济市场因为金融危机事件，整个市场链接受到了严重的打击，甚至面临经济崩溃的危险。虽然依靠国际经济市场的雄厚基础，最终稳定下来。但是不少国际金融机构都受到了经济重创，金融机构市场也陷入到了激烈的竞争当中。中国的许多企业还停留在较低层面进行应对，各个行业在金融市场的发展举步维艰，而在金融监管体制上，没有很集中化的关注。
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图1 2015年1月12月长安银行西安支行信贷成交情况走势图
从图中可看出，长安银行西安支行的成交量出现过几个飞速发展时期，当然也会出现平稳发展时期。一五年年初，长安银行西安支行的成交量并不可观，但是长安银行西安支行的销售成绩开始逐步呈现上升的阶段。从图中可以明显看出，长安银行西安支行从三月份开始，出现下滑的趋势。随后，五到八月都呈现平稳发展，其后在九月份，长安银行西安支行市场得到了非常大的发展机会。
从长安银行西安支行信贷风险控制与发展的政策背景入手，梳理其发展阶段，以其计划发展过程诉求为逻辑起点，针对性的分析后危机时期金融监管制度发展所面临的挑战，进一步了解长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下金融市场经济发展的相关内容。深入研究与分析其利害之处，并对长安银行西安支行信贷风险相关的控制制度背景下的金融监管制度发展计划的影响进行分析，进而提出相应的改进建议，更好的解决长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下金融市场经济发展计划过程中的问题。
目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的及研究意义 1
1.2国内外研究与现状 1
1.2.1国内研究现状 1
1.2.2国外研究现状 2
2 长安银行西安支行信贷业务管理现状 3
2.1长安银行西安支行信贷业务背景 3
2.2长安银行西安支行信贷业务风险的主要类型 4
2.3长安银行西安支行信贷业务风险管理的现状 4
2.3.1市场环境分析 5
2.3.2产品服务分析 6
2.3.3内部营运情况分析 7
3 长安银行西安支行信贷业务风险管理中存在的问题 8
3.1信贷风险基础管理薄弱 8
3.2信贷管理信息系统功能不够完善 8
3.3信贷资金投向过于集中 8
3.4信贷文化的缺失 9
3.5信贷风险组织构架存在缺陷 9
4 对提升长安银行西安支行信贷业务能力的建议 10
4.1提升内部经营管理质量，加强审核力度 10
4.2提升信贷开发商的风险评估 10
4.3贷后工作的认真执行 11
4.4完善贷款分类工作，注重贷款流程 11
结 论 12
参考文献 13
致 谢 14
1 绪论
1.1 研究目的及研究意义
此次研究通过对长安银行西安支行信贷业务风险控制的研究，及信贷周期与长安银行西安支行信贷业务风险之间的联系，来全面的、系统的了解长安银行西安支行信贷业务风险的基础原因，并从多个方面来进行针对性的分析，根据一系列 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
研究理论，具有目的性的对长安银行西安支行信贷业务风险控制的问题进行解决，从而深层次的探讨，应该如何来防范长安银行西安支行信贷业务风险的发生。
从长安银行西安支行信贷风险控制与发展的政策背景入手，梳理其发展阶段，以其计划发展过程诉求为逻辑起点，并且针对性的分析后危机时期的金融监管制度发展所面临的挑战，从而进一步的了解长安银行西安支行信贷风险相关的控制制度背景下的金融市场经济发展相关内容。对长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下的金融监管制度发展计划的影响进行分析，进而提出相应的改进建议，这样可以更好的解决信贷风险问题，促进银行的发展。一个健全成熟的金融市场，都需要面对巨大的市场竞争压力，可见长安银行西安支行项目信贷风险控制更应该得以重视。从以上分析得出，开展以长安银行西安支行项目信贷风险控制研究是符合时代要求，具有较大的理论研究意义。
1.2国内外研究与现状
1.2.1国内研究现状
经济学家吴敬琏（2012）认为，中国商业银行体系的基础仍然非常脆弱，整体的发展素质与经营管理的效率都比较低，跟不上经济市场的前进步伐，导致出现了各种经济借贷等问题。因此，中国商业银行的经营管理改革迫在眉睫。
刘明兴与罗俊伟（2013）对东亚国家的泡沫经济进行相关分析与研究。并在整个研究中，对银行泡沫以及金融市场的发展安全关系有详尽的剖析。刘明兴认为，银行之所以会出现泡沫的现象，是因为银行需要拥有很大一笔信贷金额来有效维持银行稳定，而银行也为此需要负担很大的金融风险。
陈建梁（2012）在当代金融市场的信贷风险分析以及检测模型中，进行详尽的测验与剖析。王妙英（2013）的时候，对中国的商业银行的信贷风险的原因， 进行了系统的、全面的分析与研究。并且通过把国内外研究成果的基础内容与信贷风险控制的相关实践经验相融合，针对性的提出能够进行信贷风险控制的有效措施与相关的建议。段蕊（2014）分析了国内银行个人信贷业务的现状，从银行的经济增长点方向说明，大力发展国内银行信贷业务已是长安银行刻不容缓的机遇并且提出了一些建议对策。
1.2.2国外研究现状
国外银行的个人理财业务在快速发展的基础上，通过不断对存在的问题进行分析，提出相应的对策，推动了金融创新理论。韦思特、戴维斯（2012）等著名金融家提出的金融创新是与经济制度互为因果、相互影响的制度改革，是金融业务的创新。Glitzy and Weiss（2013）曾提出逆向选择理论，该理论以贷款利率为研究对象，证实了过高的贷款利率，会让低风险借款申请人被排斥在信贷市场之外。相反，高风险借款人则更加容易进驻信贷市场，从而形成道理风险，让银行贷款受到损害。Kua、Keenan以及Kim（2014）提出，以贷款价值比理论来对借款人违约的成因进行研究与剖析。通过研究最终表明，随着贷款的价值比升高，相对应违约的概率也会逐渐升高。Furstenberg（2012）在研究中表明，LTV与违约率呈现正相关关系，贷款价值比也从原来的百分之九十上升到百分之九十七，与此同时，新的违约率也随之上升了七倍。Bertand（2015）曾提出，国有银行相互之间的竞争超出标准范围时，就会导致国有银行轻视与低估信贷集中的风险，并且直接导致国有银行的信贷资金被大指数的投入到社会市场。
2 长安银行西安支行信贷业务管理现状
2.1长安银行西安支行信贷业务背景
近几年，国际经济市场因为金融危机事件，整个市场链接受到了严重的打击，甚至面临经济崩溃的危险。虽然依靠国际经济市场的雄厚基础，最终稳定下来。但是不少国际金融机构都受到了经济重创，金融机构市场也陷入到了激烈的竞争当中。中国的许多企业还停留在较低层面进行应对，各个行业在金融市场的发展举步维艰，而在金融监管体制上，没有很集中化的关注。
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图1 2015年1月12月长安银行西安支行信贷成交情况走势图
从图中可看出，长安银行西安支行的成交量出现过几个飞速发展时期，当然也会出现平稳发展时期。一五年年初，长安银行西安支行的成交量并不可观，但是长安银行西安支行的销售成绩开始逐步呈现上升的阶段。从图中可以明显看出，长安银行西安支行从三月份开始，出现下滑的趋势。随后，五到八月都呈现平稳发展，其后在九月份，长安银行西安支行市场得到了非常大的发展机会。
从长安银行西安支行信贷风险控制与发展的政策背景入手，梳理其发展阶段，以其计划发展过程诉求为逻辑起点，针对性的分析后危机时期金融监管制度发展所面临的挑战，进一步了解长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下金融市场经济发展的相关内容。深入研究与分析其利害之处，并对长安银行西安支行信贷风险相关的控制制度背景下的金融监管制度发展计划的影响进行分析，进而提出相应的改进建议，更好的解决长安银行西安支行信贷风险相关控制制度背景下金融市场经济发展计划过程中的问题。
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