上市银行效率测度及影响因素(附件)
我国上市商业银行的效率问题研究一直是国内学者讨论的重点。进一步提升我国上市商业银行的整体效率，积极推进上市商业银行朝着健康有序的方向发展对我国整体金融环境发展有着重要影响。文中的15家商业银行都是在国内已经成功上市的，在分析我国上市商业银行的经营效率时，采用的是DEA模型。首先对其中存在的差异问题展开了深入的探究。然后通过银行之间的比较，以及特殊银行年份之间的比较，尽可能客观的从内部因素和外部环境分析出我国的15家上市的商业银行效率存在差异的主要原因。最后联系自身的认识，提出与前文发现的影响因素相对应的政策建议。从宏观外部环境看可以保持稳定增长的外部环境以及完善监管机制。从内部因素角度可以提出控制银行规模和加强信贷管理的建议。关键词 DEA模型，效率，影响因素
目 录
1 引言 1
2 我国上市银行现状分析 1
2.1 从固定资产投入角度分析 1
2.2 从存款投入角度分析 2
2.3 从贷款产出角度分析 3
3 我国上市银行效率实证分析 4
3.1 DEA模型的构建 5
3.2 投入产出指标的选取和样本数据来源 6
3.3 效率分析 6
4 影响我国上市银行效率因素的分析 10
4.1 外部影响因素分析 10
4.2内部影响因素分析 12
5.提高我国上市银行效率的建议 14
5.1保持稳定增长的经济环境 14
5.2不断建立和完善监管机制 14
5.3控制银行规模 15
5.4加强上市银行信贷风险管理 15
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
表1 2008年央行调整存款准备金率信息表 3
表2 投入产出变量信息表 6
表3 15家上市银行技术效率表 6
表4 15家上市银行11年间规模效率数据图 8
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图 2
图2 我国国有银行和股份制银行与全国存款总额对比折线图 3
图3 我国国 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
有银行和股份制银行与上市银行贷款总额对比折线图 4
图4 国有银行和股份制银行规模效率与上市银行规模效率对比折线图 9
图5 我国国有银行和股份制银行与上市银行利润总额对比折线图 11
图6 15家上市银行技术效率与银行规模关系图 12
图7 15家上市银行资产质量与技术效率关系折线图 13
1 引言
随着金融业改革的不断推进，我国银行业从根本上发生了改变，商业银行在经济发展中起到的作用越来越大，市场地位得到了较大的提升，直到2015年年底，银行的总资产已经将近5000万亿元，银行业的资产占据金融业总资产的80%，通过和世界范围内国家相比，银行资产在我国整体资产中占据着非常高的比例。对实际存在的盈利进行分析，在2015年的时候，我国银行取得的净利润总数就已经超过三千亿了，这个数字在全球范围内来说，具有非常大的影响，排名前三的银行分别是：中国银行、工商银行以及建设银行。
银行效率体现了银行对现有资源的利用力，银行效率高，说明它对资源配置的要求相对较高。银行的效率可以对所有的投入以及产出进行一个综合性的评定，它不仅展现了银行各类指标显示出来的业绩，而且还能将财务数据无法展现出来的经营成果展现出来。为了能够深入的了解我国银行效率的真实情况，对比考察不同银行之间的效率差异，以便能够通过对比发现影响效率的因素，最终达到提高银行效率的目的，我国目前有很多学者潜心研究银行效率。
就目前来说，银行效率是一个热门的话题。国内外对此的研究相对较多，文章中对影响的因素也可以有自己的见解，但是这些研究都是基于传统的成本、盈利和技术的层面上进行的，没有形成一个系统性的思路，也没有深入的分析，尤其是在研究方法上，还只是局限在单一的研究上。理论过于单一，彼此之间的比较和参照难度大大增加。因此本文将先通过收集数据，采用DEA模型分析数据，然后根据算出的结果先做简要分析，找到影响因素。然后选取另外的变量作对比分析，验证上述影响因素，最后总结并提出建议。
2 我国上市银行现状分析
首先让我们对我国上市银行现状做一个简要分析，然后再来讨论它的影响因素。我选取了固定资产，存款和贷款这三个方面，分别从国有银行和股份制银行的角度分析，总结出在2006到2016这十一年区间里的变化趋势和变动原因。
2.1 从固定资产投入角度分析
2.1.1 股份制银行
依据图1，最上面的线表示着我国上市银行固定资产投入值，总体以平缓方式稳定上升着。股份制银行固定资产投入也在逐步上升中。大致可分为三个阶段。从一开始到2009年固定资产投入值没什么太大变化；2009年到2013年开始了可见的上势，因为从2007年开始的国有改成股份制银行政策逐渐开始有了成效；第三个阶段从2013年到如今，尤其是2013年固定资产投入有了一个小的飞跃，原因是2013年间，银监会新修订的管理办法将发起人的准备门槛放低了。李克强总理也曾在多次会议上指出，金融的租赁改革主要是银行业金融机构围绕着实体经济进行的一次创新。固定资产以融资租赁的方式租入，导致了银行固定资产的增多。在这一年，银行业全面深化改革拉开了序幕，对内对外开放进一步扩大。国务院发布了一系列宏观经济金融政策，维持宏观金融环境的稳定发展。
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图
2.1.2 国有银行
从2006年到2016年这十一年的区间里，国有银行固定资产投入也是稳步上升的，但是我们可以从表中看出，从2009年开始，国有银行固定资产投入的增速开始比股份制银行的增速低，并且后期差距逐渐加大。可能是由于国家推进股份制改革的原因。
目 录
1 引言 1
2 我国上市银行现状分析 1
2.1 从固定资产投入角度分析 1
2.2 从存款投入角度分析 2
2.3 从贷款产出角度分析 3
3 我国上市银行效率实证分析 4
3.1 DEA模型的构建 5
3.2 投入产出指标的选取和样本数据来源 6
3.3 效率分析 6
4 影响我国上市银行效率因素的分析 10
4.1 外部影响因素分析 10
4.2内部影响因素分析 12
5.提高我国上市银行效率的建议 14
5.1保持稳定增长的经济环境 14
5.2不断建立和完善监管机制 14
5.3控制银行规模 15
5.4加强上市银行信贷风险管理 15
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
表1 2008年央行调整存款准备金率信息表 3
表2 投入产出变量信息表 6
表3 15家上市银行技术效率表 6
表4 15家上市银行11年间规模效率数据图 8
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图 2
图2 我国国有银行和股份制银行与全国存款总额对比折线图 3
图3 我国国 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
有银行和股份制银行与上市银行贷款总额对比折线图 4
图4 国有银行和股份制银行规模效率与上市银行规模效率对比折线图 9
图5 我国国有银行和股份制银行与上市银行利润总额对比折线图 11
图6 15家上市银行技术效率与银行规模关系图 12
图7 15家上市银行资产质量与技术效率关系折线图 13
1 引言
随着金融业改革的不断推进，我国银行业从根本上发生了改变，商业银行在经济发展中起到的作用越来越大，市场地位得到了较大的提升，直到2015年年底，银行的总资产已经将近5000万亿元，银行业的资产占据金融业总资产的80%，通过和世界范围内国家相比，银行资产在我国整体资产中占据着非常高的比例。对实际存在的盈利进行分析，在2015年的时候，我国银行取得的净利润总数就已经超过三千亿了，这个数字在全球范围内来说，具有非常大的影响，排名前三的银行分别是：中国银行、工商银行以及建设银行。
银行效率体现了银行对现有资源的利用力，银行效率高，说明它对资源配置的要求相对较高。银行的效率可以对所有的投入以及产出进行一个综合性的评定，它不仅展现了银行各类指标显示出来的业绩，而且还能将财务数据无法展现出来的经营成果展现出来。为了能够深入的了解我国银行效率的真实情况，对比考察不同银行之间的效率差异，以便能够通过对比发现影响效率的因素，最终达到提高银行效率的目的，我国目前有很多学者潜心研究银行效率。
就目前来说，银行效率是一个热门的话题。国内外对此的研究相对较多，文章中对影响的因素也可以有自己的见解，但是这些研究都是基于传统的成本、盈利和技术的层面上进行的，没有形成一个系统性的思路，也没有深入的分析，尤其是在研究方法上，还只是局限在单一的研究上。理论过于单一，彼此之间的比较和参照难度大大增加。因此本文将先通过收集数据，采用DEA模型分析数据，然后根据算出的结果先做简要分析，找到影响因素。然后选取另外的变量作对比分析，验证上述影响因素，最后总结并提出建议。
2 我国上市银行现状分析
首先让我们对我国上市银行现状做一个简要分析，然后再来讨论它的影响因素。我选取了固定资产，存款和贷款这三个方面，分别从国有银行和股份制银行的角度分析，总结出在2006到2016这十一年区间里的变化趋势和变动原因。
2.1 从固定资产投入角度分析
2.1.1 股份制银行
依据图1，最上面的线表示着我国上市银行固定资产投入值，总体以平缓方式稳定上升着。股份制银行固定资产投入也在逐步上升中。大致可分为三个阶段。从一开始到2009年固定资产投入值没什么太大变化；2009年到2013年开始了可见的上势，因为从2007年开始的国有改成股份制银行政策逐渐开始有了成效；第三个阶段从2013年到如今，尤其是2013年固定资产投入有了一个小的飞跃，原因是2013年间，银监会新修订的管理办法将发起人的准备门槛放低了。李克强总理也曾在多次会议上指出，金融的租赁改革主要是银行业金融机构围绕着实体经济进行的一次创新。固定资产以融资租赁的方式租入，导致了银行固定资产的增多。在这一年，银行业全面深化改革拉开了序幕，对内对外开放进一步扩大。国务院发布了一系列宏观经济金融政策，维持宏观金融环境的稳定发展。
图1 我国国有银行和股份制银行与上市银行固定资产投入对比折线图
2.1.2 国有银行
从2006年到2016年这十一年的区间里，国有银行固定资产投入也是稳步上升的，但是我们可以从表中看出，从2009年开始，国有银行固定资产投入的增速开始比股份制银行的增速低，并且后期差距逐渐加大。可能是由于国家推进股份制改革的原因。
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