互联网金融对商业银行的影响及对策(附件)
目前，互联网加金融产生的互联网金融的发展的如火如荼，第三方支付、P2P融资、网络理财等创新的金融服务慢慢为群众所接受。互联网金融在存贷款、用户理财方面对商业银行产生了巨大的冲击。面对互联网发展金融带来的难题，商业银行应如何积极应对，保持良好发展是值得思考的议题。本文通过对互联网金融定义研究入手深入研究其特点，从积极消极两个方面深度思考，互联网金融对商业银行的影响，并且从影响来思考对策。互联网对商业银行的影响是不可扭转的，但是商业银行在金融服务上的地位仍然不被撼动，两者既存在竞争也蕴含了巨大的合作前景。关键词 互联网金融，商业银行，影响，对策
目 录
1 引言 1
2 互联网金融的含义和特点 1
2.1 互联网金融的含义 1
2.2 互联网金融的特点 2
2.3 互联网金融与传统金融的区别 3
3 互联网金融的发展状况 4
4 互联网金融对商业银行的影响 6
4.1 互联网金融对商业银行的积极影响 7
4.2 互联网金融对商业银行的消极影响 9
5 面对冲击，商业银行的对策 13
5.1 服务渠道的创新，建立以客户需求为中心的经营理念 13
5.2 恰用电商平台，提供供应链金融 14
5.3 运用大数据，建设最强大脑 14
5.4 注重商业银行自身队伍的建设 15
5.5 重视网络安全，重视客户信息的保护 16
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
图1 我国第三方牌照发放情况 5
图2 民众理财分布图 5
图3 各个季度网贷平台统计 6
图4 历年各季度第三方业务统计 11
图5 历年P2P平台运营数量与成交规模 12
图6 2009—2016在线参保数据统计 12
表1 互联网金融的特征 2
表2 互联网金融和传统金融的对比 4
表3 商业银行加互联网的创新产品 8
表4 主要互联网金融投资产品 9 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
表5 两类银行分时段各类存款总量变动情况 10
表5 SWOT分析商业银行和互联网金融合作分析 15
1 引言
以互联网技术的的提高、用“互联网思维”看待问题的流行我国民众生活的方方面面都发生了不小的改变。同样在金融领域也掀起了不小的波澜而且势头不减。新兴的互联网企业借助云端数据进行高质量的信息处理和计算再加上互联网搜索引擎等技术的革新配合，相对于传统金融诞生了一轮新理念、新产品以及新的发展模式。并且这些互联网金融企业更加注重用户体验，体察用户对金融产品存在的需求。使互联网和金融更加紧密的融和，缩减之前的交易时间和交易成本，毫无疑问冲击了原始金融服务的地位。互联网企业用自身的互联网思维和手段来重新开展金融核心业务，在用户群体中取得了巨大的口碑效应，同时也给传统的商业银行带去了不小的冲击。与此同时商业银行也在积极寻求突破正在吸取互联网金融创新的优秀发展思路，积极开拓网络银行等渠道、构建自己的电商平台网络，并结合自身广泛的线下优势，来弥补缺位，希望在这轮金融变革的浪潮中抢夺先机。国内的商业银行积极面对这一轮互联网变革，各自借助互联网技术来优化自身的服务能力。为了把握互联网金融的发展状况本文从概念入手，把握国内互联网金融的特点然后分析商业银行在互联网金融环境下发展的优势和劣势，站在商业银行的角度上通过一些列资料的分析归纳，来找出对策完善商业银行的经营，使其更好地在互联网飞速发展的大背景下更好的经营与发展。
2 互联网金融的含义和特点
2.1 互联网金融的含义
金融是涉及货币的发行、流通和回笼并且整合贷款存款双向流动往来的经济活动，并对当下的资源整合分配产生价值和利润简单的说来就是动态的货币经济学，金融可以帮助人们在不确定的环境下进行资源调配主要包括：会计、财务、投资、保险等等学术领域。是衡量一个区域乃至整个国家经济水平的重要指标。
互联网是互联不同网络并且形成统一的单一性的巨大网络通过硬件设备和软件丰富达成的一种全球性网路。即使大家相隔千里也可以通过邮件或是使用即时通讯软件达到相互沟通，共同完成任务，同时还能实现网络购物、网络学习、消费甚至是资金的借用和投资等一系列的活动。
互联网金融借助自身的互联网技术，结合收集的大数据配合云计算的优势在以互联网的大平台下成就的服务业态和服务体系。将对传统金融在服务、组织、业务等方面产生巨大影响。互联网金融本质是在货币利率逐渐市场化后然后借助于第三方支付、云技术、互联网络等互联信息技术和线下金融活动的推广，和传统银行业单纯的线下金融服务不同，而是将活动搬到线上。具体特征如表1所示：
表1 互联网金融的特征
金融的对象
资金的流通可以不用实体货币
金融的方式
该模式下，市场的信息相对的开放、透明而且资金供需的两方可在线进行匹配时间、金额
金融的机构
双方可以直接交易，不需要传统的金融中介
金融的市场
市场更大效果更好
制度和治理机制
金融机构不进行审核监督，监督和金融消费保护多用于消费行为
互联网金融是互联网+优势体现。其中在互联网和移动互网的环境下而开展的金融活动都在体现互联网金融的概念。既包括商业银行、证券服务机构在网上开发的项目，包含各类互联网公司比如蚂蚁金服，京东金融等公司向客户提供在线的金融服务。在平常生活中，大家会接触到支付宝、微信支付、拍拍贷、好贷网等一系列平台提供支付、借贷、融资等等的金融业务。这些互联网公司借助于电子商务、大数据、云计算等技术，来积极开拓互联网金融产品。互联网金融发展为社会经济提供了较好的金融支持，丰富了金融产品体系，促进了普惠金融的开枝散叶，其中有效的解决了小微企业融资难的问题，推动了社会经济更好的发展。
2.2 互联网金融的特点
关于互联网金融的特征可以从以下几个方面来体现：操作效率高、交易成本低、交易效率高、范围覆盖广、速度发展快、经营风险大[1]。
目 录
1 引言 1
2 互联网金融的含义和特点 1
2.1 互联网金融的含义 1
2.2 互联网金融的特点 2
2.3 互联网金融与传统金融的区别 3
3 互联网金融的发展状况 4
4 互联网金融对商业银行的影响 6
4.1 互联网金融对商业银行的积极影响 7
4.2 互联网金融对商业银行的消极影响 9
5 面对冲击，商业银行的对策 13
5.1 服务渠道的创新，建立以客户需求为中心的经营理念 13
5.2 恰用电商平台，提供供应链金融 14
5.3 运用大数据，建设最强大脑 14
5.4 注重商业银行自身队伍的建设 15
5.5 重视网络安全，重视客户信息的保护 16
结 论 17
致 谢 18
参 考 文 献 19
图1 我国第三方牌照发放情况 5
图2 民众理财分布图 5
图3 各个季度网贷平台统计 6
图4 历年各季度第三方业务统计 11
图5 历年P2P平台运营数量与成交规模 12
图6 2009—2016在线参保数据统计 12
表1 互联网金融的特征 2
表2 互联网金融和传统金融的对比 4
表3 商业银行加互联网的创新产品 8
表4 主要互联网金融投资产品 9 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
表5 两类银行分时段各类存款总量变动情况 10
表5 SWOT分析商业银行和互联网金融合作分析 15
1 引言
以互联网技术的的提高、用“互联网思维”看待问题的流行我国民众生活的方方面面都发生了不小的改变。同样在金融领域也掀起了不小的波澜而且势头不减。新兴的互联网企业借助云端数据进行高质量的信息处理和计算再加上互联网搜索引擎等技术的革新配合，相对于传统金融诞生了一轮新理念、新产品以及新的发展模式。并且这些互联网金融企业更加注重用户体验，体察用户对金融产品存在的需求。使互联网和金融更加紧密的融和，缩减之前的交易时间和交易成本，毫无疑问冲击了原始金融服务的地位。互联网企业用自身的互联网思维和手段来重新开展金融核心业务，在用户群体中取得了巨大的口碑效应，同时也给传统的商业银行带去了不小的冲击。与此同时商业银行也在积极寻求突破正在吸取互联网金融创新的优秀发展思路，积极开拓网络银行等渠道、构建自己的电商平台网络，并结合自身广泛的线下优势，来弥补缺位，希望在这轮金融变革的浪潮中抢夺先机。国内的商业银行积极面对这一轮互联网变革，各自借助互联网技术来优化自身的服务能力。为了把握互联网金融的发展状况本文从概念入手，把握国内互联网金融的特点然后分析商业银行在互联网金融环境下发展的优势和劣势，站在商业银行的角度上通过一些列资料的分析归纳，来找出对策完善商业银行的经营，使其更好地在互联网飞速发展的大背景下更好的经营与发展。
2 互联网金融的含义和特点
2.1 互联网金融的含义
金融是涉及货币的发行、流通和回笼并且整合贷款存款双向流动往来的经济活动，并对当下的资源整合分配产生价值和利润简单的说来就是动态的货币经济学，金融可以帮助人们在不确定的环境下进行资源调配主要包括：会计、财务、投资、保险等等学术领域。是衡量一个区域乃至整个国家经济水平的重要指标。
互联网是互联不同网络并且形成统一的单一性的巨大网络通过硬件设备和软件丰富达成的一种全球性网路。即使大家相隔千里也可以通过邮件或是使用即时通讯软件达到相互沟通，共同完成任务，同时还能实现网络购物、网络学习、消费甚至是资金的借用和投资等一系列的活动。
互联网金融借助自身的互联网技术，结合收集的大数据配合云计算的优势在以互联网的大平台下成就的服务业态和服务体系。将对传统金融在服务、组织、业务等方面产生巨大影响。互联网金融本质是在货币利率逐渐市场化后然后借助于第三方支付、云技术、互联网络等互联信息技术和线下金融活动的推广，和传统银行业单纯的线下金融服务不同，而是将活动搬到线上。具体特征如表1所示：
表1 互联网金融的特征
金融的对象
资金的流通可以不用实体货币
金融的方式
该模式下，市场的信息相对的开放、透明而且资金供需的两方可在线进行匹配时间、金额
金融的机构
双方可以直接交易，不需要传统的金融中介
金融的市场
市场更大效果更好
制度和治理机制
金融机构不进行审核监督，监督和金融消费保护多用于消费行为
互联网金融是互联网+优势体现。其中在互联网和移动互网的环境下而开展的金融活动都在体现互联网金融的概念。既包括商业银行、证券服务机构在网上开发的项目，包含各类互联网公司比如蚂蚁金服，京东金融等公司向客户提供在线的金融服务。在平常生活中，大家会接触到支付宝、微信支付、拍拍贷、好贷网等一系列平台提供支付、借贷、融资等等的金融业务。这些互联网公司借助于电子商务、大数据、云计算等技术，来积极开拓互联网金融产品。互联网金融发展为社会经济提供了较好的金融支持，丰富了金融产品体系，促进了普惠金融的开枝散叶，其中有效的解决了小微企业融资难的问题，推动了社会经济更好的发展。
2.2 互联网金融的特点
关于互联网金融的特征可以从以下几个方面来体现：操作效率高、交易成本低、交易效率高、范围覆盖广、速度发展快、经营风险大[1]。
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