从昆山兴业银行看社区银行的兴起
从昆山兴业银行看社区银行的兴起[20191229210210]
本文主要讨论我国中小商业银行是否应该向社区银行转变的问题，从社区银行在国外发展的角度来研究讨论我国商业银行及国家发展国情是否适合社区银行的发展。首先介绍社区银行的定义及特点，其次介绍社区银行区别于其他商业银行的的运营模式，进而论述我国现行社区银行的发展现状，结合国外社区银行的发展模式及国外学者对社区银行的研究，论述我国社区银行的发展必要性和可行性。通过对我国社区银行发展的可行性研究，为我国社区银行的发展提供理论基础。通过对国外社区银行的发展研究，对比我国兴业银行的社区银行发展，得出对社区银行发展的宝贵经验。最后，在社区银行的发展路径规划上作出总结，详细规划我国社区银行的发展路径图，并在我国社区银行的监督监管上作出指导建议。本文为发展我国社区银行的经营模式提供了指导意义，并在未来发展社区银行提供了实践意义。
关键词：社区银行 经济 中小商行 监管问题
本科毕业论文(设计) 1
1.绪论 6
1.1研究问题的提出 6
1.2研究的意义 6
1.3研究问题的方法和思路 7
2.理论基础 8
2.1相关概念的界定 8
2.1.1 关系型贷款 8
2.1.2个性化金融投资 8
2.1.3路径规划 8
2.2国内外研究现状 8
2.2.1国外研究现状 8
2.2.1.1社区银行界定方面 8
2.2.1.2在关系型贷款方面的概念研究 9
2.2.1.3在社区银行的资产定义及运营研究 9
2.2.2国内研究现状 10
2.2.2.1我国学者对社区银行概念研究 10
2.2.2.2关系型贷款研究 10
2.2.2.3社区银行的创新性研究及发展模式 11
2.2.2.4社区银行的特点研究 11
2.3相关理论 11
2.3.1关系型借贷理论 11
2.3.2商业银行经营理论 12
2.3.3社区银行产权制度理论 12
3.社区银行发展现状研究 12
3.1社区银行的特点 12
3.1.1 社区银行规模小 12
3.1.2 社区银行市场定位边缘化 12
3.1.3 社区银行信息沟通便捷对称化 12
3.1.4运营效率化 13
3.1.5 服务收费低廉化 13
3.2社区银行在国外的发展现状 14
3.3国内社区银行发展现状 15
3.3.1各地商行社区银行开设情况 15
3.3.2国内外社区银行发展现状对比 15
4 .国内社区银行发展必要性分析和可行性研究 16
4.1我国建立社区银行的必要性分析 16
4.1.1有利于我们中小商行在市场份额上与社区银行并存发展的良好态势 16
4.1.2解决中小企业融资困境的必由之路 16
4.1.3我国中小商行在业务容错性的必然要求 17
4.2 社区银行对我国经济发展的益处 17
4.2.1 社区银行能够带动我国商业银行的生机 17
4.2.2 社区银行在市场的边缘能够深入群众带动经济发展 17
4.2.3 社区银行能够运用少量资金可以带动众商行的发展 17
4.3 我国建立社区银行的可行性分析 18
4.3.1发展空间领域充足 18
4.3.2灵活独特的经营方式 18
4.3.3经营模式的可复制性 18
4.3.4出色缓解中小商行的业务弊端 18
5.社区银行发展的典型案例 19
5.1 国外社区银行的发展案例——德克萨斯州社区银行 19
5.1.1德克萨州社区银行业务范畴 19
5.1.2 德克萨州社区银行CRM服务系统 19
5.1.3 德克萨州社区银行服务模式创新 19
5.2国内社区银行的发展案例——兴业银行 19
5.2.1兴业银行社区银行的业务范畴 19
5.2.2兴业银行社区银行的服务模式 20
5.2.3 兴业银行社区银行发展中存在问题 20
5.3国内外社区银行发展对比 20
5.3.1国外社区银行客户服务系统领先 20
5.3.2 国内社区银行的地域性选择 21
6社区银行的发展模式培育 21
6.1发展社区银行的方式 21
6.1.1将小商行改建成为社区银行 21
6.1.2鼓励民间企业家组建社区银行 21
6.2社区银行发展模式路径规划 22
6.2.1树立发展社区银行的理念 22
6.2.2选择中心客户群 22
6.2.3社区银行网点铺设 22
6.2.4 社区银行服务系统 23
6.3加大对社区银行的监管 25
6.3.1 成立机构组织进行对社区银行的监管 25
6.3.2 明确法律条文对社区银行的监管 25
结语 26
致谢 27
1.绪论
1.1研究问题的提出
进入21世纪的时代，随着我国的社会主义经济发展体制改革的深入，中小企业的融资难逐渐成为我国经济发展道路上的一个十分严峻的问题。责其最重要的原因之一是我国的银行业的发展组织建设较为落后，金融建设和企业的组织建设缺乏沟通和交流。我国的商业银行层次不齐，在步入21世纪之后，较为活泼的踊跃出了很多私人的商业银行。然而我们在真正关心中小企业的中小银行中却缺乏着得力的效率高的银行的存在，在一份2007年的报告中我们可以知道，在小银行中，我们的城市信用社和农村信用社占有99%的份额，然后存款却只有全国的存款总额的13%。从而我们可以知道我们中小商行缺乏资金的运作和补充。基层的经济金融存在较为大的问题，出现分化明显的金融空洞。
本文根据我国国情的研究，设立社区银行，是解决我们基层的经济困难和中小企业的融资难问题的有效途径。社区银行在基层的发展是我们建设基层金融的好方法，从扎根基层，贴近群众的方面来解决基层经济危机问题。光靠大银行来解决中小企业的融资难问题是不够的，然而，社区银行的兴起，正好填补了我们中国基层经济的空白.社区银行的所需资金不大，而且，社区银行主要为基层的社区人民服务，了解基层的存贷风险。此外社区银行有灵活的机制可以调动社区经济的发展，比如提高存款的利率可以吸收存款来运转资金问题，或者可以降低贷款的利率来吸引中小企业来贷款。
1.2研究的意义
金融是经济系统中的一个子系统，金融是为经济服务的一项系统。经济的运行与金融的协调性密不可分，金融逐渐成为现代市场的经济核心。因此金融与经济的协调发展是经济正常运行和可持续发展的必要和基础条件。因此可见，金融体系的完整是直接关系到经济协调发展的重要条件。社区银行作为金融系统的组成部分，其发展可以丰富和完善整个金融体系的完整性和层次性。有效降低金融的系统风险，促进经济发展。因此研究社区银行具有理论上的意义。
目前我国的金融体制与经济存在一些不协调的现象，如各地方经济发展不平街、中小企融资难、农村金融欠发展、金融服务跟不上居民储蓄增长的步伐以及中小银行改革等等。社区银行的主要特点之一就是将本地市场吸收的资金主要运用在本地市场，其与地方经济一衣带水的关系可以缓解上述问题，可作为中国金融体制改革和放松管制的切入口．因此研究社区银行对我国而言具有一定的现实意义。
1.3研究问题的方法和思路
(1)研究方法
本文的研究方法主要运用定性和定量分析法来研究社区银行的发展。在研究国外社区银行的数量时运用图表来分析国外社区银行在进入21世纪之后的变化情况；在研究国内社区银行时多运用定性的方式来研究社区银行的定义和社区银行内部的一些定义和内容。在本文中还列举我国的社区银行和国外社区银行的例子来分析我国社区银行发展的不足之处，如何吸取国外社区银行的经验和不足，充分地解释了社区银行在国内外的发展。
(2)思路与框架
本文依次介绍社区银行的概念界定、特点，我国发展社区银行的必要性、可行性，我国社区银行的发展现状及障碍，接下来介绍社区银行的国外发展经验。从我国的社区银行发展例子——昆山兴业银行社区银行，来说明我国社区银行的发展情况，相比较国外德克萨斯州社区银行的发展运营模式。最后主要规划了我国发展社区银行的路径图和未来的监管问题。
本文主要以6个方面来阐述社区银行的建设。首先，我们提出问题，对于社区银行转变是否适合我国的经济提出问题，阐述社区银行的意义；其次我们分别从社区银行的发展、特点、国内外现状、可行性分析、监管五个方面来对其进行研究讨论包括发现问题，然后进行研究解决问题的方法。
2.理论基础
2.1相关概念的界定
2.1.1 关系型贷款
关系型贷款是指为金融提供的一种特殊的融资服务，这种服务是为了通过投资来获取客户的特有信息，一般是专一的信息，并通过客户来建议长期的多面的交互关系来评价这些投资内容。关系性贷款的构成应该同时满足以下条件：（1）金融机构收集的客户信息应该是私有信息；（2）收集应该是通过与借款人的长期服务所获取；（3）信息是始终拥有其私有性。
2.1.2个性化金融投资
个性化金融投资是指投资者对金融投资的个人化。个性化金融具有对个人的投资模式的选择，每个投资者拥有其不同的投资方式，从股票证券；房地产投资；个人金融理财投资等方面对投资进行选择。
参考文献 27
本文主要讨论我国中小商业银行是否应该向社区银行转变的问题，从社区银行在国外发展的角度来研究讨论我国商业银行及国家发展国情是否适合社区银行的发展。首先介绍社区银行的定义及特点，其次介绍社区银行区别于其他商业银行的的运营模式，进而论述我国现行社区银行的发展现状，结合国外社区银行的发展模式及国外学者对社区银行的研究，论述我国社区银行的发展必要性和可行性。通过对我国社区银行发展的可行性研究，为我国社区银行的发展提供理论基础。通过对国外社区银行的发展研究，对比我国兴业银行的社区银行发展，得出对社区银行发展的宝贵经验。最后，在社区银行的发展路径规划上作出总结，详细规划我国社区银行的发展路径图，并在我国社区银行的监督监管上作出指导建议。本文为发展我国社区银行的经营模式提供了指导意义，并在未来发展社区银行提供了实践意义。
关键词：社区银行 经济 中小商行 监管问题
本科毕业论文(设计) 1
1.绪论 6
1.1研究问题的提出 6
1.2研究的意义 6
1.3研究问题的方法和思路 7
2.理论基础 8
2.1相关概念的界定 8
2.1.1 关系型贷款 8
2.1.2个性化金融投资 8
2.1.3路径规划 8
2.2国内外研究现状 8
2.2.1国外研究现状 8
2.2.1.1社区银行界定方面 8
2.2.1.2在关系型贷款方面的概念研究 9
2.2.1.3在社区银行的资产定义及运营研究 9
2.2.2国内研究现状 10
2.2.2.1我国学者对社区银行概念研究 10
2.2.2.2关系型贷款研究 10
2.2.2.3社区银行的创新性研究及发展模式 11
2.2.2.4社区银行的特点研究 11
2.3相关理论 11
2.3.1关系型借贷理论 11
2.3.2商业银行经营理论 12
2.3.3社区银行产权制度理论 12
3.社区银行发展现状研究 12
3.1社区银行的特点 12
3.1.1 社区银行规模小 12
3.1.2 社区银行市场定位边缘化 12
3.1.3 社区银行信息沟通便捷对称化 12
3.1.4运营效率化 13
3.1.5 服务收费低廉化 13
3.2社区银行在国外的发展现状 14
3.3国内社区银行发展现状 15
3.3.1各地商行社区银行开设情况 15
3.3.2国内外社区银行发展现状对比 15
4 .国内社区银行发展必要性分析和可行性研究 16
4.1我国建立社区银行的必要性分析 16
4.1.1有利于我们中小商行在市场份额上与社区银行并存发展的良好态势 16
4.1.2解决中小企业融资困境的必由之路 16
4.1.3我国中小商行在业务容错性的必然要求 17
4.2 社区银行对我国经济发展的益处 17
4.2.1 社区银行能够带动我国商业银行的生机 17
4.2.2 社区银行在市场的边缘能够深入群众带动经济发展 17
4.2.3 社区银行能够运用少量资金可以带动众商行的发展 17
4.3 我国建立社区银行的可行性分析 18
4.3.1发展空间领域充足 18
4.3.2灵活独特的经营方式 18
4.3.3经营模式的可复制性 18
4.3.4出色缓解中小商行的业务弊端 18
5.社区银行发展的典型案例 19
5.1 国外社区银行的发展案例——德克萨斯州社区银行 19
5.1.1德克萨州社区银行业务范畴 19
5.1.2 德克萨州社区银行CRM服务系统 19
5.1.3 德克萨州社区银行服务模式创新 19
5.2国内社区银行的发展案例——兴业银行 19
5.2.1兴业银行社区银行的业务范畴 19
5.2.2兴业银行社区银行的服务模式 20
5.2.3 兴业银行社区银行发展中存在问题 20
5.3国内外社区银行发展对比 20
5.3.1国外社区银行客户服务系统领先 20
5.3.2 国内社区银行的地域性选择 21
6社区银行的发展模式培育 21
6.1发展社区银行的方式 21
6.1.1将小商行改建成为社区银行 21
6.1.2鼓励民间企业家组建社区银行 21
6.2社区银行发展模式路径规划 22
6.2.1树立发展社区银行的理念 22
6.2.2选择中心客户群 22
6.2.3社区银行网点铺设 22
6.2.4 社区银行服务系统 23
6.3加大对社区银行的监管 25
6.3.1 成立机构组织进行对社区银行的监管 25
6.3.2 明确法律条文对社区银行的监管 25
结语 26
致谢 27
1.绪论
1.1研究问题的提出
进入21世纪的时代，随着我国的社会主义经济发展体制改革的深入，中小企业的融资难逐渐成为我国经济发展道路上的一个十分严峻的问题。责其最重要的原因之一是我国的银行业的发展组织建设较为落后，金融建设和企业的组织建设缺乏沟通和交流。我国的商业银行层次不齐，在步入21世纪之后，较为活泼的踊跃出了很多私人的商业银行。然而我们在真正关心中小企业的中小银行中却缺乏着得力的效率高的银行的存在，在一份2007年的报告中我们可以知道，在小银行中，我们的城市信用社和农村信用社占有99%的份额，然后存款却只有全国的存款总额的13%。从而我们可以知道我们中小商行缺乏资金的运作和补充。基层的经济金融存在较为大的问题，出现分化明显的金融空洞。
本文根据我国国情的研究，设立社区银行，是解决我们基层的经济困难和中小企业的融资难问题的有效途径。社区银行在基层的发展是我们建设基层金融的好方法，从扎根基层，贴近群众的方面来解决基层经济危机问题。光靠大银行来解决中小企业的融资难问题是不够的，然而，社区银行的兴起，正好填补了我们中国基层经济的空白.社区银行的所需资金不大，而且，社区银行主要为基层的社区人民服务，了解基层的存贷风险。此外社区银行有灵活的机制可以调动社区经济的发展，比如提高存款的利率可以吸收存款来运转资金问题，或者可以降低贷款的利率来吸引中小企业来贷款。
1.2研究的意义
金融是经济系统中的一个子系统，金融是为经济服务的一项系统。经济的运行与金融的协调性密不可分，金融逐渐成为现代市场的经济核心。因此金融与经济的协调发展是经济正常运行和可持续发展的必要和基础条件。因此可见，金融体系的完整是直接关系到经济协调发展的重要条件。社区银行作为金融系统的组成部分，其发展可以丰富和完善整个金融体系的完整性和层次性。有效降低金融的系统风险，促进经济发展。因此研究社区银行具有理论上的意义。
目前我国的金融体制与经济存在一些不协调的现象，如各地方经济发展不平街、中小企融资难、农村金融欠发展、金融服务跟不上居民储蓄增长的步伐以及中小银行改革等等。社区银行的主要特点之一就是将本地市场吸收的资金主要运用在本地市场，其与地方经济一衣带水的关系可以缓解上述问题，可作为中国金融体制改革和放松管制的切入口．因此研究社区银行对我国而言具有一定的现实意义。
1.3研究问题的方法和思路
(1)研究方法
本文的研究方法主要运用定性和定量分析法来研究社区银行的发展。在研究国外社区银行的数量时运用图表来分析国外社区银行在进入21世纪之后的变化情况；在研究国内社区银行时多运用定性的方式来研究社区银行的定义和社区银行内部的一些定义和内容。在本文中还列举我国的社区银行和国外社区银行的例子来分析我国社区银行发展的不足之处，如何吸取国外社区银行的经验和不足，充分地解释了社区银行在国内外的发展。
(2)思路与框架
本文依次介绍社区银行的概念界定、特点，我国发展社区银行的必要性、可行性，我国社区银行的发展现状及障碍，接下来介绍社区银行的国外发展经验。从我国的社区银行发展例子——昆山兴业银行社区银行，来说明我国社区银行的发展情况，相比较国外德克萨斯州社区银行的发展运营模式。最后主要规划了我国发展社区银行的路径图和未来的监管问题。
本文主要以6个方面来阐述社区银行的建设。首先，我们提出问题，对于社区银行转变是否适合我国的经济提出问题，阐述社区银行的意义；其次我们分别从社区银行的发展、特点、国内外现状、可行性分析、监管五个方面来对其进行研究讨论包括发现问题，然后进行研究解决问题的方法。
2.理论基础
2.1相关概念的界定
2.1.1 关系型贷款
关系型贷款是指为金融提供的一种特殊的融资服务，这种服务是为了通过投资来获取客户的特有信息，一般是专一的信息，并通过客户来建议长期的多面的交互关系来评价这些投资内容。关系性贷款的构成应该同时满足以下条件：（1）金融机构收集的客户信息应该是私有信息；（2）收集应该是通过与借款人的长期服务所获取；（3）信息是始终拥有其私有性。
2.1.2个性化金融投资
个性化金融投资是指投资者对金融投资的个人化。个性化金融具有对个人的投资模式的选择，每个投资者拥有其不同的投资方式，从股票证券；房地产投资；个人金融理财投资等方面对投资进行选择。
参考文献 27
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